- UID
- 2552
- 閱讀權限
- 30
- 精華
- 1
- 威望
- 3
- 貢獻
- 409
- 活力
- 13
- 金幣
- 1577
- 日誌
- 0
- 記錄
- 0
- 最後登入
- 2017-7-14
 
- 文章
- 700
- 在線時間
- 280 小時
|
本帖最後由 小海豚 於 2010-5-24 12:08 編輯
f3 I1 k: w3 a
$ P3 [4 N L0 V# `; l個人覺得 1/3 是一種攏統的說法
7 ?; F u/ Q0 e9 q5 T0 K若是一般社會新鮮人月薪約為2.5-3w
% }; F& H- b3 M9 a, ^. Z3 e3w若是要撫養父母,加上食衣住行的開銷,恐怕所剩無幾
9 V5 f1 v4 O' d l
2 r7 p3 _- `. G. @: A, v) s若是高所得者,扣除必需的開銷(各項稅賦子女教育費維持日常生活必須開銷)
6 ?) {2 w1 \1 K0 |例如所得達 20W/月,每月必須開銷 5W,
3 b% G, O3 ?2 B則房貸本息拉高到 1/2,也不致發生任何問題,而且每月還有 5W可以彈性運用或投資
0 J3 o0 |- v& t1 O6 m b7 s! F7 j$ a' u& z7 |! U% P
若是收入 10W/M,每月必須開銷 也是5W,
* T5 ]! x1 a2 B: W+ {7 d) O若房貸本息佔 1/3,還有 1.7W 可以運用; c/ N8 q8 h9 J" `9 M
, _- z3 h: P5 G( k. t. r若是收入 8W/M,每月必須開銷 也是5W,
I: P7 U9 m1 W9 J0 g- ?若是房貸佔 1/3,每月只剩 3千,恐怕壓力就太重了1 {. s2 H/ c+ b
. a' b- @0 v, `8 s
所以個人以為,最理想的每月繳款金額. r4 I+ A: H, h' b$ l$ Q
=(收入-必要支出*(1.2)+5000) 為本息的極限值
/ x; y5 Z7 z) |9 T1.2 的原因是預防有時支出會高於評估的必須支出(此部份與必須支出成正相關)
. c6 U$ ^8 |5 B- r5000 不管收入多寡留 5000元可作為投資或臨時需要時使用.
& b% B$ h$ F' K5 Z* s7 y+ ^
3 [8 l, t5 N* G5 h套上以上公式計算房貸支出(假如固定支出相同)
1 q1 f. Z% g; E/ }6 G: m& T7 F20W/M=(200000-50000*1.2-5000)=135000 也不致出現太大問題* G. Z) @. ], |6 A8 J3 V
10W/M=(100000-50000*1.2-5000)=35000 就已經到頂了4 A1 i- k" B8 q1 F- m( \
8W/M=(80000-50000*.12-5000)=15000
3 a0 s9 [* `( y1 a6 l
* R6 V9 p: s0 { P# t# k! U' Y& t所以重點不但要考慮收入面,還得考慮日常固定的支出面,2 M$ [1 Z) x' F. d8 |
還需考量未來收入的成長性,還有小孩未來就學的支出性
$ c# u' i: H* m8 r( U5 b
" d Q4 |; t1 V( [( k如收入 8W,若是頂客族(也打算終身當頂客族),則每月固定支出可能 30k就夠; O0 ^, [/ z; {. { U9 o# d5 y0 g
那就可拉高房貸的繳款金額=(80000-30000*1.2-5000)=41000/月
9 `4 a* J7 j1 R; F# G0 Q4 o* `0 z+ L9 c# @! G
如二樓的建男人,每月收入高達 86K,除房貸外,其他開銷很少,假設每月 2W就有節餘% E2 L9 Q& ?/ b( B4 y ?
那他就可以拉高房貸的本息(86000-20000*1.2-5000)=57000 也不致於出問題
1 D2 \; {4 q0 ^8 _
" X @* S! I! Q" \+ ^2 a若像本人套牢時(目前部份解套),一個唸私立大學,一個公立大學在外租屋,一個私立高中,每月光教育費及小孩生活費,就高達6W,加上房屋稅地價稅nW/年,營業稅(1500/月),所得稅,牌照稅,燃料稅,電費(5000/月),水費(1000/月),瓦斯費(1000/月),油費(5000/月),過路費(1600/月),偶而的罰單,日常食衣住行,平均每月固定支出接近 10W,能用來貸款的金額就很有限# d. C2 Y+ D0 w5 e
) d& Y% k1 U u; o8 y6 }目前房貸利率屬於歷史低檔1.5~2%,長期而言要以 3.5%做為財務規劃比較合適 |
|