保險最怕買了不賠！全台保險公司「申訴率」大公開

以利亞

三商美邦人壽拒賠爭議 不是第一次
Yahoo奇摩新聞作者Yahoo!奇摩 | Yahoo奇摩新聞 – 2015年11月3日 下午7:34
三商美邦人壽拒賠孝子遭判決敗訴，三商壽表示，由於意外險需非由疾病引起的死亡，此案因無法確認是「意外」，所以之前無法賠付；不過，三商壽拒賠爭議已不是第一次。
1 N- _8 i5 B# }三商壽的保戶劉姓男子去年在工地滑倒送醫不治，三商壽認為肇因是劉男自身心臟疾病，拒絕理賠意外險；但台中地方法院判決認為，意外是造成劉男死亡最重要、直接原因，判決保險公司敗訴，需賠償新台幣200萬元。全案可上訴。
三商壽表示，由於意外險的理賠要素需要「非因疾病引起」，但在拿不到解剖報告、且家屬也未能提出直接指出意外死亡的資料下，希望藉由法院確認保戶死因。
這起案例引發媒體高度關注，網友也熱烈討論。有網友認為，保險的目的就是希望在死後對家人有保障，不理賠，要保險幹嘛？尤其是三商壽起用偶像天團五月天拍廣告，近期還在強力放送，有網友說，有錢請五月天、沒錢賠孝子。
三商壽的理賠爭議不是第一次，今年初承保的新竹市學生平安保險也出現爭議，有學生因車禍造成嗅覺喪失，但三商壽卻以理賠條件「鼻部缺損，致其機能永久遺存顯著障害者，及軟骨缺損或機能喪失」兩條件符合才能理賠，單單嗅覺喪失，鼻部卻未缺損，不願理賠。
還有一例，一樣向三商壽投保個人壽險附加傷害險的彰化縣沈姓保戶因故跌入田中造成癱瘓，三商壽認為是保戶癲癇發作才發生意外，一樣拒賠，遭到法院判敗訴。
8 K2 j7 W* ^3 P去年三商壽還曾發生「漏賠」事件，原本投保的醫療險可以理賠3項，最後只理賠1項，而且理賠金額還少算，讓保戶氣炸。
8 Z! ]5 {" i' v1 j0 W8 @理財專家表示，保險雖然重要，但是保險條款複雜，對一般保戶而言，要完全讀懂難如登天，業務員也往往以簡單的話術向保戶說明保險內容，一旦申請理賠時，面對理賠人員滿口專業術語，難免會被唬得一愣一愣，甚至因此不了了之，無力捍衛自身權益，業者應該站在保戶的立場解釋條文，才不會給外界一種「收錢有效率、理賠推拖拉」的負面印象。
% c" L- s, }( i5 G% [% a& V" F, {8 A以下是資料來源
  f( j! L! i9 E6 X. U* ^5 s& f) ]https://tw.news.yahoo.com/%E4%B8 ... C%A1-113424261.html
- S/ W2 h4 v& z
0 j; E$ V! U( b: N, Xhttp://udn.com/news/story/6/1290731

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以上的新聞，大家都不陌生吧？因為除了新聞可見，也可能發生在你我身邊。
* b* d* @: @5 y8 \也許你想：我有一些親友發生過保險公司拒賠的事實，但我應該沒那麼倒楣吧？
當然，我們都希望保險理賠，最好可以終身不用。
9 A, G6 {: B9 p: F; O所以，在這裡只是分享以一些理賠方面的常識及資訊而已，不是有什麼惡意或故意詛咒啦！
要分享的資訊在下面：

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7 j* c/ T9 ]) S# j% C; U  n! p保險最怕買了不賠！全台保險公司「申訴率」大公開
" X8 e3 b! G% `6 p9 Y- k
MR JAMIE 小資族聰明買保險 About
6 ]. w0 C" P) X+ D撰文者MY83 保險網
% H& ?" Q7 M! S% D
我們小資族們買保險，求的就是一個保障，最怕的不是保費買貴了、保險買多了，而是出意外永遠拿不到理賠金！
4 X7 Y& [4 ~9 A6 ^4 d1 |最令人痛恨的就是業務員不老實、總是不肯好好替我們爭取權益；最令人恨得牙癢癢的就是理賠審核不乾脆的保險公司。
& }) g( w. g$ \( E" S/ ^2 q, j, {如何避免「保險超容易、理賠超困難」的窘境，投保前請好好觀察各家保險公司的理賠申訴率！
什麼是「申訴率」？
申訴率＝申訴案件 / 簽單契約總件數
也就是「買保險、理賠時與保險公司及其業務員發生糾紛的機率」。
. S4 T8 z( ?. M& H6 d透過申訴率，我們可以大略知道這家保險公司在「業務招攬」、「承保範圍」、「事故原因認定」、「理賠金額認定」等方面，是否能讓大多數保戶滿意。（當然不能全以此為依據，畢竟有些保戶對於明明沒保到的事情，卻硬要抝理賠......）
4 W4 q2 S, q, U+ Z: G- Z, w9 m
如果要申訴，可以找？
現代保險教育事務基金會「保險消費者服務中心」（02）8866-5238
金管會保險局(02)8968-0899
4 K& |- A) K6 a9 Q+ F4 p中華民國產物保險商業同業公會 0800-221783
0 B  @6 e7 I8 M/ ]; X/ H2 q3 Q% C中華民國人壽保險商業同業公會 0800-221348
( M) @$ g$ B& X9 X/ _0 d5 D7 o, N3 v. ?0 A財團法人保險事業發展中心申訴專線 (02)2322-3273
透過這些消費者申訴管道，保戶們不用上法院，也可以解決保險糾紛。而且根據過往申訴案件統計，超過五成的保戶可以申訴成功。
& ]8 {( T2 t" T, w7 F/ B. T7 d小編嘮叨叮嚀：
/ H7 w, ]/ f: d  y有人說：「法律是保護懂法律的人。」，同樣的，保險是保障懂得捍衛自身權益的人。申請理賠時，不要先入為主，覺得保險公司會找藉口不賠償，請先好好蒐集資料、提供必須證明（如手術險請給診斷證明書），協助業務員幫你申請理賠，方能達到雙贏的效果唷！
5 U5 h$ Z, ~; b3 W0 R! g
& b9 L0 O5 O# `5 e* \: K* g8 K以上資料來源
http://wealth.businessweekly.com ... RTL000044449_1.html
5 H9 H( i" ~' i- \
+ r& |6 k1 l  J- l$ C  F以下提供2014年人壽保險公司申訴率比較表：
（僅列出申訴率高於平均的公司，資料來源: 財團法人金融消費評議中心）
) ?5 }9 ^1 G& u7 s: Q0 O* L

cherry.tsou

# z& r& z, p) S& L" Y8 ?; R
7 P4 G9 }6 \& Y) U& K. L9 `0 J剛出社會時；看到一些保險方面的廣告文，通常編一些故事讓人相信有保險真好。但其實很多陷阱在裡面，甚至有做保險的朋友表示，公司在新人訓練時會教授一些「話術」讓人聽了似懂非懂，但又感覺可以得到保障。但其實仔細看合約內容，很多傷害都不在理賠範圍內。尤其印象最深的事。明明我表示要買的是終身險，就是繳20年保費後，終身有保障。可是業務員卻推濺 一個「終身定期險」。一開始已為跟我要的終身險一樣，可是後來發現是每年繳保費；只有當年度有效，繳完20年，第21年不繳就失效了。還好及時發現。只能說保險公司都在完文字遊戲。而且我發現保險公司會要求保戶常常檢視自已的保單，我覺的好像是叫保戶記得要回去被洗腦一次，免的當保戶頭腦清醒時被你看破手腳。  還有我家人遇過保險公司的客服單位會跟業務員串通，當你去申訴時，故意找一些理由不受理，這樣保戶怎麼生氣也沒用，反正他不受理案件就沒事了，這真是最高招術。

wang-35

冷知識~~
嗅覺功能正常與否是無法以科學儀器鑑定的，只能以其他方式"推定"
因此才會附加條件為鼻部缺損，致其機能永久遺存顯著障害者，及軟骨缺損或機能喪失
) a7 v" o0 ~% ^( T' S全台保險公司皆是如此，不是只有三商。

) B' k6 Q0 {1 o6 b7 P8 W有興趣的話可以去查詢身心障礙者權益保障法，並沒有嗅覺障礙。

yljimmy

& m4 z) B  o7 Z3 }' [這次的理賠糾紛主要是死亡證明書寫得模擬兩可
" q4 y- i6 a% Q8 @) W& `- x) j既然寫了意外, 卻又多了一筆看似疾病的因素
雖說保險公司家大業大, 應該賠得爽快些
但是就算家大業大, 本錢也是股東的
如果不看依據就爽快理賠, 其實就是對股東的背信行為

保險理賠與否的依據, 就是看要保書上怎麼寫
; Y$ C; o- d3 b$ g/ p+ `如果有保醫療險或是壽險, 就算不是意外導致的死亡, 也會有理賠
0 y0 x! N# P% Y1 \但是壽險比意外險貴很多
終身壽險, 就是不管怎麼死的都會賠, 而人難免一死, 所以這算是「保本」的保險, 被保險人一定不會吃虧的, 當然保費就會高
相對的, 意外之所以叫做意外(意料之外), 就是因為發生機會不高, 甚至被保險人終其一生也沒發生, 保費一去不復返的機會是很高的, 所以保費當然低
) O: `  h2 ]* Y/ O
話說回來, 確實也有相當多的人, 買的就是低廉的意外險, 但是亡故之後, 受益人會想盡辦法期待這亡故的原因可以取得理賠金, 特別是死亡的原因出現爭議, 或是混雜多種因素的時候, 上了法院, 爭的就是「主力近因」了
4 y8 h; ^- |, [1 U
* ]) h+ E7 J5 [) J保險公司該不該跟可憐的亡故者遺族爭這個？ 不好拿捏, 弄不好就像這次三商美邦一樣, 面子裡子盡失

梁小波

, M: r& N0 ?+ P/ G5 D1.賠不賠不是看要保書，是看保單條款的內容；尤其是定義跟除外責任。
4 }! n! ~1 T0 |. e# p: H/ V; p2.意外是指外來而且造成傷害，並非指意料之外。

yljimmy

梁小波 發表於 2015-11-5 22:58
: h  ?+ S% f+ q5 M1.賠不賠不是看要保書，是看保單條款的內容；尤其是定義跟除外責任。
2.意外是指外來而且造成傷害，並非指 ...

" ^. G/ e* j6 I$ D; s切~
+ Z  ?5 h8 z% X又不是在說它的定義
& a8 j7 f0 C; b4 x是要描述它的不可預期性啦
1 L2 ^$ s- P" }  `2 R; R2 F) h6 c
又，要先看要保書，確認保險商品項目，才知哪些條款適用

阿青

買保險
' e  s7 z2 G& b' H: t/ L0 Q3 Z到底保不保險

alvin

我們家是中央和國泰，看來都没在圖片的榜上，應該是申訴率很低又或者是附件不全呢?

peggy

103年全年　財團法人金融消費評議中心申訴案件及申訴率統計表-人壽保險業
參考網址：http://www.foi.org.tw/InfoShare/ ... try=1&Rpttype=1

mygigifox

alvin 發表於 2015-11-6 09:53
我們家是中央和國泰，看來都没在圖片的榜上，應該是申訴率很低又或者是附件不全呢? ...

那個表只有列出大約平均的幾間  
& q- w' A1 p" i# i4 G& y0 J要全部保險公司的
點這個網址進去看
http://www.foi.org.tw/InfoShare/ ... try=1&Rpttype=1

7 f3 A7 i) c8 S5 _; _
爭議對象                                    申訴件數           簽單契約總件(人)數              申訴率(萬分比)
國泰人壽保險股份有限公司          482                     57,387,358                            0.08399062
9 w6 U% y/ l( _/ N9 L+ Z8 ^中華郵政股份有限公司(壽險處)  14                       2,690,876                              0.05202767
富邦人壽保險股份有限公司         161                     20,187,178                            0.07975359
( d3 {% P; t& @$ O) C南山人壽保險股份有限公司         140                     30,124,557                            0.04647371