怎麼貸最划算？房貸族省錢三錦囊

Jess

  n* A5 b% G# x7 {9 p
2011/03/24  
【經濟日報╱記者黃國棟／台北報導】
房地產買氣強強滾，房貸族究竟怎麼貸最划算？銀行主管建議，把握三大基本原則：評估央行貨幣政策、貨比三家不吃虧、仔細核算轉貸成本，就能省下不少利息支出。
' Y9 t  v! y4 v2 e+ x
* a% I! c7 Z( d0 S銀行主管指出，「評估央行升息」就是當央行啟動升息循環時，選擇固定利率鎖住利息成本，比機動利率更來得省息；反之，若央行維持利率不變，或是啟動降息機制，機動利率會比固定利率更省「利」。
( R: d. ?  f, |' O  U$ g* x
  X  d8 k( N) k央行自去年6月底以來連續升息，今年下半年甚至還有加速升息的可能，因此房貸族可儘量選擇固定利率計息，避免利率像爬樓梯般，越墊越高。
$ g- c1 f# i4 l! n4 F
其次，房貸商品記得「貨比三家不吃虧」，特別是善用政府推出的政策優惠房貸。
/ G* r- u) h7 @0 J; a8 g8 h) y: _$ c
銀行主管指出，以目前政府推出的青年安心成家方案優惠房貸為例，最高貸款金額為500 萬元，前兩年利率僅1.55%，相當優惠，不過需符合相關資格，才能申貸；此外，不少銀行也自行推出優惠房貸專案，民眾可挑選最省息的專案。
9 z" @; i  n( w1 k$ }+ N, q
* @7 P: e$ q; G  ]( A最後則是「仔細核算轉貸成本」。銀行主管指出，民眾若有意進行轉貸，必須先確認自己目前的利率水準，另外，還得加上轉貸所付出的代價，特別是要精算到還清貸款前，每年適用利率，再決定要不要轉貸。
- b: J1 Q$ P+ d  [3 F
% o2 N5 Z/ t1 Q) U* _, V5 {銀行主管說，房貸轉貸成本多如牛毛，，若銀行有綁約，甚至可能產生違約金；若沒有仔細核算一番，轉貸省下的利息，還不足以應付這些費用，不見得划算。因此，即使轉貸後適用的房貸利率較低，但加上林林總總的轉貸費用後不見得更優惠，建議民眾可透過網站的試算器，計算轉貸後省下的利息，和相關費用比一比後，再決定是否進行轉貸。
+ b- M6 a# y8 x" g
6 f* S$ i% a9 F/ d* e* l' I舉例而言，若申貸20年，房貸金額為500萬，原先房貸利率約為2%，本息攤還每月需繳付2萬5,295元，轉貸後可適用利率為1.8％，每月繳付2萬4,824元，20年總共省下11萬3,000多元。

+ i! T5 q) h. q若轉貸成本加總起來，甚至超過11萬以上，轉貸非但不能幫你省下利息支出，倒可能增加成本，自然不用再白忙這一場。
                        
$ Q% j% U8 e4 N1 g



+ n) `" E  Z5 K
' z4 b0 t; R$ S
5 p  P) Q+ b; o8 j" t2 ~


8 ?! W0 H6 p1 m