怎麼貸最划算？房貸族省錢三錦囊

Jess

9 v% v# k1 @" ?0 N% D
2011/03/24  
/ e" {5 p. H& Z【經濟日報╱記者黃國棟／台北報導】
房地產買氣強強滾，房貸族究竟怎麼貸最划算？銀行主管建議，把握三大基本原則：評估央行貨幣政策、貨比三家不吃虧、仔細核算轉貸成本，就能省下不少利息支出。
5 v& K' t" I6 Z# m# V
9 p7 m* {8 @7 f( V, ~( p# X銀行主管指出，「評估央行升息」就是當央行啟動升息循環時，選擇固定利率鎖住利息成本，比機動利率更來得省息；反之，若央行維持利率不變，或是啟動降息機制，機動利率會比固定利率更省「利」。
& M$ o5 w! T% x) I  ^7 r: A. @$ u
" R  {0 Z2 C; @6 I$ N" ?; C央行自去年6月底以來連續升息，今年下半年甚至還有加速升息的可能，因此房貸族可儘量選擇固定利率計息，避免利率像爬樓梯般，越墊越高。

+ d* h: L; V. h& C$ c其次，房貸商品記得「貨比三家不吃虧」，特別是善用政府推出的政策優惠房貸。
+ ~" }7 ~( E4 E+ e7 K# P
銀行主管指出，以目前政府推出的青年安心成家方案優惠房貸為例，最高貸款金額為500 萬元，前兩年利率僅1.55%，相當優惠，不過需符合相關資格，才能申貸；此外，不少銀行也自行推出優惠房貸專案，民眾可挑選最省息的專案。
/ O- Q& b# U: p! q: o' Y; y
" g# G& K2 U4 k最後則是「仔細核算轉貸成本」。銀行主管指出，民眾若有意進行轉貸，必須先確認自己目前的利率水準，另外，還得加上轉貸所付出的代價，特別是要精算到還清貸款前，每年適用利率，再決定要不要轉貸。
  v% q) V/ T+ s( V0 v
- X  c5 z8 b$ S銀行主管說，房貸轉貸成本多如牛毛，，若銀行有綁約，甚至可能產生違約金；若沒有仔細核算一番，轉貸省下的利息，還不足以應付這些費用，不見得划算。因此，即使轉貸後適用的房貸利率較低，但加上林林總總的轉貸費用後不見得更優惠，建議民眾可透過網站的試算器，計算轉貸後省下的利息，和相關費用比一比後，再決定是否進行轉貸。

% T1 {; P$ r1 I( t& z0 O) d舉例而言，若申貸20年，房貸金額為500萬，原先房貸利率約為2%，本息攤還每月需繳付2萬5,295元，轉貸後可適用利率為1.8％，每月繳付2萬4,824元，20年總共省下11萬3,000多元。

6 |, i) K) c) W, z若轉貸成本加總起來，甚至超過11萬以上，轉貸非但不能幫你省下利息支出，倒可能增加成本，自然不用再白忙這一場。
                        
( t4 s1 H$ [& v9 v" [


8 |( w7 ~8 h# S6 }; d





/ v7 h& b9 g9 P' P0 ~( n