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- 2011-12-11
 
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: A4 I! T- I7 g& l0 }7 Q5 L◆把幸福視為當然,災難就會反撲
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, t. u/ F( p; z看過太多有錢人的潮起潮落,富邦金控投資長蔣國樑如何教孩子面對金錢?在消費叢林裡,他又用什麼方法為孩子指引明路? ' E R! q$ q9 R& H+ y
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去年12月某一天晚上,蔣小妹在房間做功課,上班回來的爸爸蔣國樑進入她房間,把信用卡帳單放在桌上。 & |' n& N M6 }# ^
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他在這份帳單上用紅筆畫了一條線,告訴女兒,「下面都是你去美國刷的,算一算總共多少錢?」。剛考上大學,11月跟媽媽到美國辦事的女兒,拿出當時收妥的收據,一張一張核對,把她刷的項目,用螢光筆畫下來。
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- G/ o! D0 h Y- c9 Q- {蔣國樑一旁拿出計算機,一筆一筆相加,然後不以為然的說,「你總共要還我一萬元,你看,我上班都沒有你花得多。」 1 x8 ^" _ a( n [8 ~- ^
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從這天開始,每個禮拜,蔣國樑只要一想到,就會裝出討債的聲音說:「你什麼時候還我錢哪?」為此,女兒除了每天中午吃省一點,不買衣服,乖乖讓爸爸扣零用錢之外,念服裝科系的她,還得在家打工:幫爸爸燙襯衫、修改褲子。 9 ?" A- S$ [. P& `. n) r; V
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1987年回國當上國際投信總經理、1999年被安泰人壽挖角擔任投資部資深副總、2003年被富邦金控禮聘為投資長的蔣國樑,經常負責百億資產的投資;對於孩子,他的財富教育也毫不含糊。
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" o3 Q9 x! U! n; \8 O4 g◆家教一:有計畫的花錢:學舞要訂時限、目標,並考量效益 - n( A% k8 W4 T
身為「企業家爸爸」,他用管公司的方法管小孩。孩子要出國度假、購買 3C產品,都要寫計畫書,自己計算所需金額,編列預算,計畫資金來源。他再跟孩子討論可行性、資金運用效益、爸媽相對補助金額等。
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例如現在大一的女兒想學街舞,蔣國樑要她寫下的計畫書如下: 3 k9 |- c, m9 D' K( u0 y
5 D* K3 [/ n4 r" n8 i- k# G1.預定計畫執行時間
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2.大二所需經費:每個月兩千元(月票,可以上三十堂課)
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7 w: T8 i& l. z8 p4 {5 ]3.上課地點:某某舞蹈工作室 ( v1 c% i' A5 q/ x
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4.計畫目標:兩個月學會完整的兩支舞
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5.經費來源:一半從零用錢扣,一半爸爸補貼 % r- e0 Z6 X' o( |+ p7 \
# H! A) ?5 U5 G2 z: n5 w+ z這樣的做法,大概從他們高一時開始。 6 x4 T3 f% Y/ H1 o* F! N' B! F. g
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0 e: J& W( ?0 }& K7 G/ F& ]一開始孩子會嚷:「爸爸,我是你的女兒,不是你的員工。為什麼老是動不動就寫報告?」,他回答:「你們走在(消費)叢林裡,如果我不給你指一條明路,我就是害了你。」 " @9 v' e. A. G: G$ q Y9 w8 Q C
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因此,他對孩子的財富教育有兩個方向,第一,須負擔自己的花費,量入為出。第二,培養他們追求心靈上滿足的能力。「再有錢的人,如果欲望無法滿足,永遠是貧窮的。」 6 I$ m q5 p" {3 M( o4 E
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5 O* ?& X1 L9 k( Q0 Q# P: D一筆獲利交易、一樁成功的上市案、一趟績效奪冠,就毫不手軟的「犒賞自己」上等牛排、干邑好酒的蔣國樑,五年前一次心臟手術,醫生在他的胸口和小腿劃上一刀,抽出腿部的一條靜脈,替換掉他心臟內塞滿油脂的血管。
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( m% A0 q+ T; G5 l( W; X2 Y9 w3 w( ]「意外不知何時來到,你準備好了沒有?」有過這樣的生死體驗,他常常跟孩子說:「心無掛礙,無所恐懼。」在投資界二十年,他看過多少大企業家、名人,現在都不在了,「不是看你有沒有錢,要看你有沒有紀律」。吃喝玩樂,一天之間,多少錢都可以蒸發掉。心靈上的滿足,才是真的富有。
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◆家教二:用勞力換金錢:出國旅費,做家事或打工自籌 3 q1 x& s5 O4 x! n# |8 y
為了讓孩子真正瞭解金錢的價值,蔣國樑堅持一條紀律:「所有的錢,都要用勞力換取。」也就是,除了學費、基本的生活開銷外,孩子的其他花費都必須由自己籌措一半(一半爸爸補貼)。蔣家雖然家裡有傭人,有司機,但是為了籌錢,孩子要幫忙做家事,自己洗衣服、摺衣服、燙衣服、拖地,甚至還得到外面打工。
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" r: g1 V+ j& z% c+ J( M# {+ J例如女兒考上大學後想跟同學去東歐玩,為了籌措旅費,她暑假花了快兩個月去餐廳打工,每天辛辛苦苦的忙到晚上11點,終於賺到近2萬元,其他不足部分,則每個月扣零用錢。 6 F& x* I: A# t1 d) W
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+ x5 R- b2 I, I不怕孩子打工會浪費他們讀書、學習的時間嗎? & Z& P* L* C/ p% t8 R
1 O; J5 P' C( O J「這是投資」,蔣國樑想得很明白,這是教育的成本,省不得。「你不讓他體驗,直接給他錢,就是cost(花費), 不是investment(投資)」。其實為了讓孩子出去打工,他們夫妻更花心思,更花錢。女兒在餐廳打工到深夜,為了安全,他還得跟司機出去接她回家。但他認為,若捨不得孩子「浪費」讀書的時間,只會教出一個書呆子。與其那樣,我寧可培養一個人格健全的常人。他說,現在太多孩子想一步登天,不然就是沒有明天。
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他也找機會教小孩學會評估花錢的效益,以及要付出的代價。 + J/ L2 }- ~! z
9 C% b" {: f! J4 d例如孩子想去埃及玩,他看了女兒的計畫書後,跟她討論:如果去埃及,不但要打工一個暑假,還得每個月零用錢裡扣50%才夠旅費;但如果去印尼,只要打工兩週,零用錢也只需要扣10%,讓孩子自己決定每一項消費決策與代價。
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: _$ F# `5 N' ]+ Z$ p3 C& S8 [孩子用錢,多少都還是會有超支的時候,萬一這個月的開銷又無法省下那麼多,得向爸爸預支時,就得在下個月把每一筆花費都記得清清楚楚。如果還是亂花,零用錢就被縮減。
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" w+ D% @/ X" d# I7 E& M◆家教三:付出才有資格享受:把幸福視為當然,災難就會反撲 8 i) Q/ Z! H0 B, f# Z$ k y) K
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「到處都是教育的機會,我願意花更多小錢,來培養他們對金錢的概念。」蔣國樑說,像全家出門的時候,他 和 太太坐著司機開的自家轎車,孩子就得頂著大太陽,自己搭公車,轉捷運,去跟他們會合。 2 \6 n9 }- M0 f' J2 V2 `" e+ ^
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% Y5 v6 S/ t* j# _# Y蔣小妹說,以前她的零用錢也會亂買,但出去打過工後,比較懂得金錢得來不易。 i) k+ w3 G5 L3 Q+ `' ?
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3 p; b" C6 v' |: R$ O" }像她自己上大學後每個月有六千元零用錢(包括午餐、自己買的衣服),她都會先把其中的二千元,定期存到一個無法提領的帳戶。也沒有一定要做什麼,只是覺得,該為以後留下一些經濟基礎。 # p |! t) b/ l9 [9 W1 A; ^" v
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" F6 y/ W0 ^. J7 ~孩子沒有正確的價值觀,蔣國樑認為,父母要負最大的責任。我可以吃鵝肝醬,也可以去路邊攤吃鴨肉扁。他常看到很多父母帶孩子去昂貴的餐廳吃大餐,把魚翅當粉絲,他感嘆:「這孩子已經被父母糟蹋掉了,因為孩子失去對金錢的感覺。」 ! [# D3 c9 Y% n: W y
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# _/ w0 Z& S+ T/ p0 `' W# ?/ C& A" H每年出國旅行,蔣國樑讓孩子自己規畫,在有限的預算裡,學習如何節制、省錢。他們全家只買一張商務艙機票,他或是太太坐,另一個人就陪孩子坐在後面的經濟艙。他們向孩子明確表示,「你們沒有賺錢,沒有資格坐商務艙。」
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+ u6 _% v! H; h1 x/ N) y上班可以穿亞曼尼表現金融家專業形象的蔣國樑,也可以和孩子逛到中山北路七段的暢貨中心(outlet),買一件五百元的衣服。「那些衣服也有很好的品質啊,」他乘機教孩子,價錢和價值不一定成正比。 6 ]# w+ \6 l& o
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甚至,當孩子要買東西時,他鼓勵他們上網找到更便宜的價錢,享受那種聰明購物的成就感與快樂。 / o- k: \/ E0 ~9 Z$ Y, o: G% Y
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2 C6 Z2 q- w0 B* g, T教孩子認識金錢的價值,他還教孩子瞭解什麼是匱乏,瞭解真正的人生。
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他 和 太太去黃山旅遊,下山時走下來,看到挑夫用血肉之軀,把那麼沉重的水泥、各種物資一簍一簍的挑上去,他趕緊用攝影機拍下這畫面,回家告訴孩子,這世界不是只有美麗的風景,還有那麼多人是這樣辛苦過日子的。
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) B3 i- U: p9 c, p; Y◆家教四:必須回饋親人:找出照顧父母的方法,培養責任心 + U4 j* b8 K) X# I5 [6 v6 r
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去印度玩的時候,他則拍下無數的小兒麻痺症的孩子,讓孩子知道,他們在和別人比香奈兒、比古馳的時候,有那麼多孩子連健全的四肢都沒有。 & P: M! Q+ N9 ]: x' n* h+ F4 O% j
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「小孩不知道還有另一個世界,以為他們過的日子就是人生本當如此。我教他們,地球是平的,今天把幸福視為理所當然,明天災難就會反撲。」
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