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本帖最後由 Bonfire 於 2012-3-20 00:48 編輯 * a+ r, u5 B: q# C, w
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去年自己也跨出海外券商投資的那一步，/ V1 ]" t7 w$ W1 R9 H* u- m% g$ N1 e
真的沒那麼困難呢！
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$ I5 F% {7 T' t3 g文是來自綠角財經筆記部落格
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( l. }8 I b2 f3 c4 z換基金為自己加薪
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' f7 m0 [+ I) a- C0 W" l9 f0 r在台灣販售的基金普遍有內扣費用過高的問題。股票型基金最常見的經理費是每年1.5%。也就是說，假如一年下來，你透過基金投入的股票市場沒漲也沒跌，你當初投入的100萬，到了年底，就會剩下98萬5千塊。
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這種以淨值內扣的收費方式相當厲害。因為在動輒每年二三十趴的市場波動中，這些一兩趴的收費往往讓投資人”不知不覺”。但這費用，就像你在便利商店買飲料結帳時掏出錢包付款一樣，完全是由你的口袋中拿出來的。
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+ S! R8 @* v! g. u3 V* y% e不管是ETF還是基金，它們都是漏水的桶子。你將錢投入這些投資工具，就像把水放在會漏水的桶子裡一樣。在基金與ETF中的錢，與在漏水桶子中的水一樣，都有愈變愈少的傾向。
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) I9 q1 {" X* o但我們需要基金和ETF這些投資工具。因為它們可以幫助我們投入比較不容易接觸到的市場，因為它們可以讓我們用很少的資金也可以進行分散投資。 y/ g: k' `; G5 P5 `$ n
# p |$ U" m l4 w就像有了桶子，你就可以在下雨天接水。有了基金與ETF，你就可以參與市場的上漲與證券的配息。7 y: w: E& F+ L
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但是，天會不會下雨，市場會不會起漲，實非人力所能控制(天氣還有人造雨的可能，市場更是難以操控)。在這時候，我們應專注在可以控制的選項，那就是”挑比較不會漏水的桶子”。
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( Z& y7 L7 G6 G9 d9 Q4 d! g3 Z假如你要接水，而你只能從一堆有破孔、會漏水的桶子中選取，你會選那一個?1 Q0 L1 t k8 i+ v+ H9 X
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很簡單，你一定會選比較不會漏水的桶子。, _. T* {5 x. Z- ^/ n
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投資世界也是一樣。假如你想要透過基金與ETF投資，參與市場的上漲，請問你應該選那一種基金與ETF?
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2 W' f4 L# p' ]答案一樣簡單。你應該選費用低廉的基金與ETF。
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我們來看會有什麼差別。8 x, y8 i3 X( y1 Q
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一樣投資十萬塊錢。假如你使用在台灣販售的基金投入歐洲股市，那麼最常見1.5%的經理費，就會讓你每年付出1500塊錢的經理費(這還沒有算進其它保管費、律師顧問費、會計師簽證費等支出喔!這些費用算進去的話，基金的總開銷往往會超過2%。在這十萬塊的例子中，就是超過2000的支出。)" M f! X' K# S; `/ j
1 N/ B* c$ [% x( m假如你把這十萬塊，投入Vanguard發行的歐洲股市ETF 。每年的總開銷只有千分之一點。也就是你每年只要付出140塊的內扣費用。
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(還不知道經理費與總開銷的差別?請參考經理費不等於總開銷一文), [- g+ `% t6 D' `
6 B# n( ?3 Q7 J" C3 w" K: S1500與140塊，就差了1360元。假如你的投資額度有100萬，那每年可以省下的數字就是10倍，來到一萬三千六百元。假如投資額度是500萬，那每年可以省下6萬8千元。
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3 ^) q1 n) O; \$ a! v" W# Z- P而這是很簡單就可以辦到的事。只要你將使用的投資工具，從高費用的基金換成低費用的基金或ETF，你每年就可以省下那麼多錢，或者換句話說，就是多賺那麼多錢。
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你要研究多少市場走勢、前景，而且還要預測正確，才可以每年多創造出1%的報酬?. d5 K: ?% O2 {5 P3 K+ p. ]
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但只要你將投資工具從高費用基金換成低費用的基金或ETF，你保證可以為自己省下1%以上的支出。省下的支出，就是多賺的錢。
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% t5 T3 x& C2 u) b0 ]3 ]還在期待政府發個3600的消費券，還是老闆給你5000塊的加薪嗎?其實你不必等。把手上的基金，從高費用換成低費用標的，你就可以為自己加薪了。: X. X( L0 O3 ?1 s
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愛惜金錢，請選用低費用投資工具。6 H. y- G7 X! }4 ~: a
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發表於 2012-3-20 00:47:28
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發表於 2012-3-20 07:25:07
發表於 2012-3-20 08:02:49
發表於 2012-3-20 08:56:01