陳麗姿：年終先還債，再談投資

歐陽

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【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，
1 {' C' d$ @( R9 U+ S台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應
清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒
+ B: T; X4 K6 A* `, U0 C  G有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。
8 B' @9 E9 a( o4 G" ?  k' n  台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不
) I2 I  Y6 n, z& O3 K( U管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新
* I/ C4 S* r0 r( W銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參
' c) N$ ?2 [9 j: t; a3 n! Z考。
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( ^8 V7 f3 ~% E& {' @% t  首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆
0 e1 |9 b7 O) U) u大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率
較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金
0 @) r: g4 U; q; D! x2 ?# S7 v7 j額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
  第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些
必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過
5 B/ R* T/ U3 {% `年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資
. M& [4 z' M" Q金運用上更加靈活。
$ M/ C% U3 w+ ~( o2 R" Z  第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可
, R; {, X, j: O. O& O選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效
相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
" v* @' Y4 A1 q, v7 b, b6 z9 U且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。
  同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日
8 @9 Z# Q' s! B1 E期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金
交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間
調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」
. h# V( m- W; F' B& f# z# p7 h架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休
+ T: n& Y$ K6 \1 v& d( R4 K時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風
' U7 X& r, q- f5 R* ?) H( Z險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。
  最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
. |% j% _$ `8 n) N+ a提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
9 H; h! Z" p2 q0 \! G1 I目標。
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歐陽

最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
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10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
# K4 u) j, n) s+ L3 \- n$ g提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
  T6 y' p+ G6 z/ a; S目標。
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