陳麗姿：年終先還債，再談投資

歐陽

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【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，
: C* F; ?/ F! ^9 b台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應
清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒
有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。
( ~) K; z  u$ L7 ~! N: M. {  台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不
( P' H; n" u! d% G4 D管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新
, E- G+ B$ d( l# n+ B* a銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參
考。
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6 U! V0 Y; P0 b' s  首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆
大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率
較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金
# i8 j9 c+ v' p$ [$ q額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
  第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些
必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過
  e0 m6 @; i3 y9 S年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資
; k9 H" s% j8 }金運用上更加靈活。
, J  F2 }% V6 V$ x  r* h% \- A9 H  第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可
( D1 x( a+ {; _2 e1 o" J; [; d選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效
相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
2 M% V$ h- W$ X5 w2 ~6 U- j且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。
5 A- T9 y& e5 l  同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日
; s# p7 T- ]: {! a0 B; L期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金
交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間
$ L- s$ O& {4 Q% c調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」
架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休
時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風
* K9 i( [, q/ `8 E險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。
  最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
6 F9 B0 o+ N% O% i" I4 i8 r果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
+ z( ^" j$ M4 R目標。


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歐陽

最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
2 I, L  C8 N5 m; Q& F3 Q% |果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
( Q8 G( @: F& }- G8 p) {10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
* Y: B$ m' J3 M7 d; k) s0 @提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
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