陳麗姿：年終先還債，再談投資

歐陽

2 F& l* c! H) L% _  h' w# r【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，
台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應
% G& H1 Z4 X  {清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒
9 E) W4 Z4 I& p8 `3 m有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。
  台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不
1 s( c9 v: P7 E1 c" @9 E1 v管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新
/ y1 i! A* y6 k  h& u銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參
7 g$ T: a& A7 ?) [% Y" l考。

, d# P& L' _- n  首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆
大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率
較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金
! X4 D) a+ N0 U6 ?額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
' b( [7 n1 C/ U( c  第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些
必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過
* E3 J( V, p& ?* t8 w& Y' H4 Z年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資
金運用上更加靈活。
  第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可
( t& Z1 X- u5 {0 u4 j  d1 N選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效
相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
2 `/ Z6 s& w/ v4 F且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。
2 G) t# l3 Q' b5 C  同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日
1 A: B3 }2 ^& C2 }+ L期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金
交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間
4 @7 [( Y- h5 ?+ o& p' O+ P! u調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」
架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休
  i" N" r' g7 S2 r時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風
4 h' b6 B9 O' {險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。
  最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
" N5 _$ k, D% @$ d( P) k: Z& Y果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
/ O8 I: c$ l& R2 b1 \8 ^* U9 W10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
: j: F" J. O( i5 c6 H提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
目標。



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歐陽

最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
目標。
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