宏利人壽：多數民眾退休金規劃及準備不足

歐陽

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【時報記者莊丙農台北報導】為瞭解台灣地區民眾對於退休規劃的認
! w5 {$ R3 f- }知及準備狀況，宏利人壽特委託政治大學商學院民意與市場調查研究
# D9 W% F% P! X( w  w0 G4 }中心執行「台灣民眾對退休規劃的認知及執行狀況問卷調查」計畫，
結果發現多數的民眾對自己退休金的規劃及準備不足，並低估了退休
# }8 H7 h- H1 ?7 _/ l1 I4 |生活的開銷。
3 ?" e8 y/ v6 j& l1 B+ C根據宏利人壽上開最新委託調查數據顯示，約有56%的台灣民眾不確
定自己有足夠能力支付退休生活的開銷，平均5個人只有1個對自己的
退休準備非常有信心。有51％的台灣民眾所希望的退休年齡介於51-6
+ Y" V# C5 A- w" s4 C7 U0歲之間，而約68％的台灣民眾認為退休之後的收入來源要靠自行準備
! a6 _% D5 w( @0 Y/ q6 ^6 [. f。報告指出，當台灣民眾進行退休規劃時，常會忽略通貨膨脹及國人
, W% \( {7 G$ W  E平均壽命延長等因素的影響，以致於有55％的受訪者估計退休後每月
- `7 X' V+ o; H" ]8 r( {4 c* U4 h1 d花費將介於新台幣1萬元至3萬元間，甚至有17％的受訪者估算其每月
0 O! a/ V3 {( Y& ^: u! t生活所需低於新台幣1萬元。受訪者中已開始準備退休金者僅佔五成，
$ J+ E' v8 O& `2 L其中又約有一半的人每月規劃金額不到新台幣1萬元，與行政院主計處
" Y. _, @' N2 {/ G2 X公佈台灣地區平均每人每月約2萬元消費支出落差甚大，且尚未計入通
膨因素，這顯示大多數的台灣民眾退休準備明顯不足 . 報告顯示，已開始準備退休金的台灣民眾的理財工具以儲蓄存款        （46.1%）與保險（46.5%）為主，其次為基金（41.8%）與股票（33.3%
  d. y, q* f, L" {6 Z  m$ M）。其中又以女性、年輕族群(40歲以下)選擇保險比率高於儲蓄。而
# V0 h! K( f. E) P/ `男性、50歲上、教育程度高中以下、月收入三萬元以下者選擇儲蓄比
2 t1 O' z+ f4 p5 q6 y率高於保險。
  調查報告亦顯示台灣民眾對投資報酬率之設定有扭曲現象，顯示不
8 k. P* R. N3 _% A; T是太保守、就是風險過高。已開始投資者有近20％預估所規劃使用的
工具報酬率達到8％以上，但亦有近19％預估報酬率為2％以下，落差
& w2 y6 |- \% @- ]( x" G4 r! J懸殊；而尚未開始規劃退休的受訪者，有超過一半的人對於預估報酬
# n% v; {% X4 A: ~8 B" n率沒有概念，且其中有近4成的受訪者每月收入不超過新台幣3萬元。
2 Z% d6 c0 V/ {. @% j. v! K! H這顯示國人的投資理財觀念需要再加強，並需要專業人士提供規劃及
建議。
  此外，對於退休後財務上最大的擔憂為突發的醫療支出，有近5成的
受訪者有這樣的想法，其次則為旅遊支出。受訪者中合於此調查結果
5 L- P3 u9 B7 w5 p, J& X0 M者又以女性居多；這與本次調查台灣民眾退休後最想做的事為旅遊（
佔45％）不謀而合。

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歐陽

調查報告亦顯示台灣民眾對投資報酬率之設定有扭曲現象，顯示不
1 a$ |1 p, H- v; H是太保守、就是風險過高。