長期服用醫生指定用藥的醫療險理賠糾紛

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人亡或家破人亡～用或不用標靶藥物的兩難
4 S- K* j5 T, ]帶給癌症病患一線生機的標靶藥物，健保納入給付的速度總是慢了好幾拍，不想等的人只好自掏腰包，而這些要價不菲的藥品，商業醫療險都理賠？

投保有實支實付型醫療險的江先生，在罹患肺癌住院治療期間，醫師建議他自費購買「得舒緩」服用試試，很幸運的效果非常的好，肺癌細胞受到控制。因此，每次他出院，醫師都會開1到2個月的藥讓他帶回家，剛開始保險公司都有理賠，但是過了快1年，江先生再次住院申請理賠時，保險公司對於出院後醫師開的藥費，卻以「非住院期間用藥」為由，拒絕給付，究竟是怎麼回事？

" c  ^5 Z# u: e/ Q! o  d0 W國人罹癌機率愈來愈高，目前包括傳統手術、化學治療與放射線治療等，健保大多有給付，但對於一些新式療法與藥品，健保開放給付的速度在層層限制下，對某些病患來說，往往緩不濟急。因此，不少民眾只好自費接受診療或自費購買藥品。而為了彌補健保的不足，許多民眾也投保商業醫療險尋求保障。


幾乎所有醫療險給付 都以住院為前提
但是，對於健保不付而必須自費的各項醫療費用，商業醫療險都會理賠嗎？
目前市面上的醫療險，不論是1年期或長年期（終身）、帳戶型或倍數型、保障型或還本型，幾乎都以「住院」為給付的基礎。也就是說，只有在住院期間所發生的各項醫療費用，包括病房費、手術費及其他醫療費用等，保險公司才會依約定限額核實給付（實支實付型），或是依「住院天數」定額給付（日額給付型）。

3 X0 e5 w, }4 r9 t1 `其中，在「住院醫療費用」部分，根據87年公布的「住院醫療費用保險單示範條款」，是指保戶在住院期間內所發生的費用，包括指定醫師、醫師指定用藥、掛號費及證明文件、來往醫院的救護車費、以及超過健保給付的住院醫療費用等。

, d6 n$ E% Q; k2 [請詳見現代保險健康理財雜誌247期7月號
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