購屋申貸額度 要看銀行鑑價

Rachel

2011/02/22  
: r$ s" v! y/ `( z+ f' ~7 u! k【經濟日報╱記者／夏淑賢】
中央銀行擴大打炒房區域，民眾購屋申辦房貸，對於購屋條件要更審慎。銀行業者建議，無論能否適用政府新推的青年安心成家優惠房貸新方案，為避免成交價與銀行鑑價落差過大，影響貸得金額，建議留意物件屋況、有無裝潢、成交價與區域行情差距等，預估房貸額度，避免自備款估算失準。

央行去年底理監事會議，決定擴大打房區域，大台北地區幾乎全部在管制區內，民眾購屋族要留意與銀行交涉房貸的評估重點，以免頭期款準備不足，影響成交。
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況且即使是適用青年房貸優惠方案，該方案並未干預銀行徵信作業，在適用該方案核貸額度一律八成下，銀行可能更謹慎鑑價。

' v) Z5 {+ V1 {% |$ @* h根據財政部規劃的青年優惠房貸專案，申請資格相對寬鬆，20歲至45歲且本人及配偶均無自用住宅者，都可申請，不限父母等直系尊親屬有無房產，也沒有所得門檻。申貸額度最高500萬元，核貸成數最高八成，貸款年限最長30年，其中含寬限期三年，貸款利率優惠為，首兩年按中華郵政2年期定儲機動利率加碼0.345個百分點機動計息，第三年起加碼0.645個百分點。
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  h- `1 ]% z7 d$ P. ]2 o3 p7 M6 d: a銀行業者表示，想要借到足額500萬元優惠房貸，只要是總價在625萬元以上的房屋均有機會，且連一向核貸成數較低的中古屋，也一律為核貸八成。但是民眾必須留意，這項優惠房貸方案，並不影響銀行徵信作業，也就是銀行還是可能根據其鑑價結果核貸，而非只看民眾的成交價。
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若是第二套房，核貸額度降到六成，那麼銀行鑑價結果若與成交價落差愈大，對房貸戶愈不利。業者建議，民眾買房若喜歡裝潢，房價含裝潢在內，可能要注意銀行鑑價不會把裝潢價值計入，如果成交價與區域行情差距大，比方買的是區域新天價，可能也會有鑑價不如成交價的問題發生，建議房眾買房多準備一點自備款較安全。
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雖然二胎房貸較第一順位的房貸利率3%到4%水準高，但相較於無擔保的信用貸款、信用卡或現金卡借款，動輒10%到20%的高利率，二胎房貸的利息負擔，顯然輕鬆許多。

$ R# i4 K+ a" F- E●想向銀行辦理房屋增貸或二胎，卻被退件，該怎麼辦？

# i$ Q0 v; u& p/ ]通常被退件的原因為： 信用不良、經常性遲繳、負債比過高、提不出保人等原因，通常會先建議找有公信的公會代書辦理整合代償手續，維持基本繳款正常或稍微降低負債比，通常三個月之後，銀行貸款就會通過，本單位免費提供貸款資訊，解答疑惑。
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6 W- U8 \: h. g& R9 R& J建議尋求有口碑，通過政府國家特考的代書的單位。千萬不要等到了要被查封才欲哭無淚，信用也因此被打壞了。

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