別再被理專騙！投資人力守三大守則

阿彬

別再被理專騙！投資人力守三大守則
文/黃琴雅
. x" W0 s- w6 |6 V9 p! X又有客戶被所謂的理財人員騙了！繼「肥前屋」老闆被理專誤導慘賠六千萬元後，又有投資人因營業員違法代操期貨賠掉一．二億元！為何這類投資糾紛層出不窮？投資人應如何自保？

近來，有兩件理財糾紛備受注目。一件是，本刊獨家報導以平價日式鰻魚飯著稱的「肥前屋」老闆町田世文，因過度信任理專，導致購買保單貼現基金慘賠了六千多萬元。另一件是，十一月一日，台北地方法院一審判決，兩位富邦期貨前營業員與理財顧問，因擅自變更企業家夫人客戶的資料，違法代操期貨，讓客戶慘賠一億二千萬元，須連帶賠償七千八百多萬元給投資人，創下台灣少數要理專賠償客戶的案例。
4 U" t; |# c+ n1 g! f" w; M
* r, I$ ?' _; w這兩件糾紛都出現同一狀況：客戶過度信任理專；理專過度銷售商品。「肥前屋」日本籍的老闆町田世文，對銀行員的專業本來就存有信任感，加上理專三不五時登門造訪建立感情，並且透過不斷的銷售來賺取高額佣金，使得町田即使慘賠，理專還賺取高達一千萬元的佣金。

2 g  u6 ^8 K" U, m2 G# i' n7 e4 l1 D林姓企業夫人也是一樣，期貨營業員佯稱幫林女士設計一套「價差交易策略」，交由電腦程式操作，最大損失不超過百分之三，實際上卻是由營業員自己頻繁操盤，單單○五年就領取三千多萬元獎金，林女士的一億四千萬元卻賠到僅剩下一千多萬元，理專為私利的「貪念」都發生在「信任感」上。
, L  f/ Q, v  g  R2 {' Y
- U/ `4 S! p- o1 k. Z6 c理財專員美其名是幫客戶理財，實際身分卻是「Sales」，專門銷售基金、保單及境外投資商品，除了客戶臨櫃買賣外，他們最大的客群就是自己銀行的「定存族」。

6 l- H4 j$ S% A4 A為了吸引這些定存族的錢來投資理財商品，銀行可是使出渾身解數來訓練理專，不僅教導銷售話術，還教導理專品紅酒、學打高爾夫球等，目的都是為了親近客戶，與客戶「博感情」。理專與客戶的關係就在「感情」與「利益」間擺盪，導致許多投資人都敗在「人情壓力」的關卡上，甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。

) U+ p3 z  r% c1 w4 D迷思一：過度信任理專　突 圍：多名理專分散風險

. f' P  G0 [# B4 C$ |0 w+ w5 e然而，○八年金融海嘯，就像是理財商品的「照妖鏡」，讓不少商品現出原形，大多數境外商品，尤其是連動債，幾乎都虧掉五成以上，其中，踩到雷曼兄弟所發行的連動債的投資人，幾乎是血本無歸，且國內總投資金額高達四四○億元，受害人數達二十萬人以上，是國內有史以來最大的投資理財爭議，也把理專銷售問題浮上台面。
  X6 E4 O2 Z: I% k2 Y# ]  e
曾經有過被認識二十年的投信朋友，利用投資名義詐騙八千萬元經驗的張彼得就把切身之痛寫成書──《我的錢怎麼不見啦？》出版。頂著台大商學系、美國羅徹斯特大學ＭＢＡ學歷的張彼得，曾經待過花旗銀行及美林證券，如此厚實的財經背景，還是會掉進投資騙局中，「『人』是所有交易過程最重要的主題」、「與理專如果『不只是朋友』，會公私不分，一旦感情蓋過理性，被騙的金額往往是所有身家財產。」張彼得分析。

1 U' W# G0 F: ~  |# x; u. e; l「逃避人情壓力，才是降低投資錯誤的第一步。」張彼得說，「理專永遠是把你的現金變成『佣金』，」因此，把資產分散，要多找些理專，把理財商品透過不同家的理專來比對，理專比投資人知道更多理財資訊，也敢於說別家的缺點，是投資人要下單前最好的參考。

! z. ~' v2 N6 c5 ?不過，即使如此，張彼得卻認為，連他自己都無法真正避免未來會再被騙錢，因為人性總有拒絕不了誘惑及人情的時候，「最好的方法是，以『量』控制，拿出虧損得起的金額去投資，掌握好自己的安全邊際，是投資很重要的課題。」（更多精采內容請見359期財訊雙週刊）

阿彬

還是自己多做點功課來的好～
" R; a) c9 L/ `# L$ \6 U( q
) B+ F/ k  Q6 o不然就是看大區域 捨棄單一市場買區域型. 高利潤＝高風險阿

powerme

理專不過是要穿西裝套裝,有印名片,還有花很多錢提著裝滿認證執照公事包的詐騙集團罷了

新同學

沒錯沒錯
" C/ H  S' ?  e$ ~( k8 H0 @最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人
& e4 h$ O) N+ ]# e- m後來接手的也不知道怎麼回事
  H  C" r; j$ q7 y( c. f) p! b7 M. m只能像副主委說的....吞下去.....了

阿彬

回覆 新同學 的文章

很難吞～
+ [$ x. ~  b% a+ I2 z! B9 c
- Y9 W1 W# X7 f1 V& s這是國家的尊嚴問題！ 世可殺 不可辱

# a: s- f/ t$ o( P, Z% |4 T5 y$ Z0 O那個副主委～上電視不太正經！猛開玩笑 公職還做的這麼沒形象

; }/ \1 J2 s( b$ F; |* q! y/ `只能說 國家滅亡 不遠矣
5 A8 F- T% [1 Y- x
不過這樣搞不好大家越來越覺得統一讓共產黨管一管也沒什麼不好！ 到最後大家也就接受了被外來政黨所統治 唉
2 p9 C- Y3 X6 \: U/ ^
0 L* U' ~% t1 c& ]這到底是不是陰謀阿

新同學

回覆 阿彬 的文章
1 j4 J7 Q3 u- l3 c( p
8 |) a+ A1 e8 r! j  l0 P大哥.....
偶說的是被理專賠掉的錢啦!!
1 _0 l+ t# \. w2 z難吞也要吞啊!!
我也是吞不下去,所以現在還卡在喉嚨裡!!
至於那個笨蛋官員,我要是他老闆,就叫他回家吃自己
( k1 u1 x$ E- ^9 h. a

阿彬

回覆 新同學 的文章

阿～sorry sorry

, I$ `8 o0 g5 y4 K我還深陷在抗韓的的情緒中 呵呵

5 Q+ D$ b( H7 a/ E1 O! x- Z4 L1 [如果卡在喉嚨喔～我覺得早點停損比較好！

給個觀念～最近從一個大老板身上看到的

一間公司集資五千萬～某位紡織業的老闆出了三千萬～燒了一年多, 按照比例, 這三千萬已經虧損了一千萬！
# d* l1 e: l+ A& |* Q) S9 y/ p這老闆二話不說...把這兩千萬收回！拿去貼補買台北市上億的店面（因為老婆要求要買）
* b7 A6 {' z4 d3 p+ Z據知道內情的人說, 只要再撐半年手機大廠的案子應該就會重新啓動..可是就這位老闆的算法～未來是不確定的 誰知道半年後可以拿回多少錢！而他眼前看到的就是一間炙手可熱的台北店面...最起碼短期可以替他帶來租金收入！中長期享受資產增值的果實～

2 O  ~/ C2 j: {& p& U3 P所以呢 這事情告訴我們 選對時機退場～並尋找更優質的標的物 也未嘗不是一個回本的方法.
& ~! t: e6 Y( p2 @5 I
think like a business man , someday u will become one. good luck.

新同學

回覆 阿彬 的文章
+ I* w& j4 `2 Y2 o0 P; D
沒關係,今晚還有機會報仇...
晚上的中韓之戰,記得要加油啊....
9 w+ H- e8 ^$ I不然,把你的韓國手機交出來也可以....
( b, \9 T" B. B0 c1 T  B呵呵

KaoAndy

新同學 發表於 2010-11-19 12:20
- z7 s8 n$ l: N; b1 h- Q1 n+ j沒錯沒錯
! l1 [* C: _! W最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人
後來接手的也不知道怎麼回事

+1
/ v2 V6 r; m$ f# [( W我原先的理專還拿業績第二名獎，還上台跟 姑老闆 合照，然後升經理，然後.... 趕緊改調 X湖分行，聽說那邊有很多科技肥養羊，而我在她的善意多次規劃勸阻斷頭下，從賠35%變成剩35%

阿彬

回覆 新同學 的文章

& ~  e! U7 |- z3 {呵呵
1 B# W7 q/ @$ S3 o  M/ [
- \8 g( i" T8 e* D  @! c8 O9 ^我的優點：不用韓國貨～我盡量買made in taiwan or designed by taiwan.
韓國貨 我呸

我的缺點：愛吃韓國烤肉跟泡菜