別再被理專騙！投資人力守三大守則

阿彬

別再被理專騙！投資人力守三大守則
文/黃琴雅
又有客戶被所謂的理財人員騙了！繼「肥前屋」老闆被理專誤導慘賠六千萬元後，又有投資人因營業員違法代操期貨賠掉一．二億元！為何這類投資糾紛層出不窮？投資人應如何自保？

3 H4 o% A- J5 }& k; F; s近來，有兩件理財糾紛備受注目。一件是，本刊獨家報導以平價日式鰻魚飯著稱的「肥前屋」老闆町田世文，因過度信任理專，導致購買保單貼現基金慘賠了六千多萬元。另一件是，十一月一日，台北地方法院一審判決，兩位富邦期貨前營業員與理財顧問，因擅自變更企業家夫人客戶的資料，違法代操期貨，讓客戶慘賠一億二千萬元，須連帶賠償七千八百多萬元給投資人，創下台灣少數要理專賠償客戶的案例。
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( P! |' M7 C' Y; Z7 G這兩件糾紛都出現同一狀況：客戶過度信任理專；理專過度銷售商品。「肥前屋」日本籍的老闆町田世文，對銀行員的專業本來就存有信任感，加上理專三不五時登門造訪建立感情，並且透過不斷的銷售來賺取高額佣金，使得町田即使慘賠，理專還賺取高達一千萬元的佣金。
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( g& u3 o; O0 @0 m( O- S林姓企業夫人也是一樣，期貨營業員佯稱幫林女士設計一套「價差交易策略」，交由電腦程式操作，最大損失不超過百分之三，實際上卻是由營業員自己頻繁操盤，單單○五年就領取三千多萬元獎金，林女士的一億四千萬元卻賠到僅剩下一千多萬元，理專為私利的「貪念」都發生在「信任感」上。

理財專員美其名是幫客戶理財，實際身分卻是「Sales」，專門銷售基金、保單及境外投資商品，除了客戶臨櫃買賣外，他們最大的客群就是自己銀行的「定存族」。
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. Q, |5 X+ ?0 Y) A" t, t為了吸引這些定存族的錢來投資理財商品，銀行可是使出渾身解數來訓練理專，不僅教導銷售話術，還教導理專品紅酒、學打高爾夫球等，目的都是為了親近客戶，與客戶「博感情」。理專與客戶的關係就在「感情」與「利益」間擺盪，導致許多投資人都敗在「人情壓力」的關卡上，甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。
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- W- b0 e+ g2 k/ J3 e" y. r迷思一：過度信任理專　突 圍：多名理專分散風險
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然而，○八年金融海嘯，就像是理財商品的「照妖鏡」，讓不少商品現出原形，大多數境外商品，尤其是連動債，幾乎都虧掉五成以上，其中，踩到雷曼兄弟所發行的連動債的投資人，幾乎是血本無歸，且國內總投資金額高達四四○億元，受害人數達二十萬人以上，是國內有史以來最大的投資理財爭議，也把理專銷售問題浮上台面。
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曾經有過被認識二十年的投信朋友，利用投資名義詐騙八千萬元經驗的張彼得就把切身之痛寫成書──《我的錢怎麼不見啦？》出版。頂著台大商學系、美國羅徹斯特大學ＭＢＡ學歷的張彼得，曾經待過花旗銀行及美林證券，如此厚實的財經背景，還是會掉進投資騙局中，「『人』是所有交易過程最重要的主題」、「與理專如果『不只是朋友』，會公私不分，一旦感情蓋過理性，被騙的金額往往是所有身家財產。」張彼得分析。
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) i2 T8 L; [2 [$ A. \6 h「逃避人情壓力，才是降低投資錯誤的第一步。」張彼得說，「理專永遠是把你的現金變成『佣金』，」因此，把資產分散，要多找些理專，把理財商品透過不同家的理專來比對，理專比投資人知道更多理財資訊，也敢於說別家的缺點，是投資人要下單前最好的參考。
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6 A6 x. ~1 b4 }9 D6 \# X不過，即使如此，張彼得卻認為，連他自己都無法真正避免未來會再被騙錢，因為人性總有拒絕不了誘惑及人情的時候，「最好的方法是，以『量』控制，拿出虧損得起的金額去投資，掌握好自己的安全邊際，是投資很重要的課題。」（更多精采內容請見359期財訊雙週刊）

阿彬

還是自己多做點功課來的好～

/ I' h: d8 X/ ?! n% ^不然就是看大區域 捨棄單一市場買區域型. 高利潤＝高風險阿

powerme

理專不過是要穿西裝套裝,有印名片,還有花很多錢提著裝滿認證執照公事包的詐騙集團罷了

新同學

沒錯沒錯
最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人
後來接手的也不知道怎麼回事
只能像副主委說的....吞下去.....了

阿彬

回覆 新同學 的文章
! D5 p1 Z3 M) b, W3 y. G% {
很難吞～
  X3 `; D9 @) m' r8 q; Y! q
. m1 p2 q! _9 C. V1 j& f這是國家的尊嚴問題！ 世可殺 不可辱
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那個副主委～上電視不太正經！猛開玩笑 公職還做的這麼沒形象
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" q- Z2 F2 m7 S9 w9 Q2 X只能說 國家滅亡 不遠矣
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不過這樣搞不好大家越來越覺得統一讓共產黨管一管也沒什麼不好！ 到最後大家也就接受了被外來政黨所統治 唉

3 j& P9 Q( o. a' s5 y這到底是不是陰謀阿

新同學

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大哥.....
偶說的是被理專賠掉的錢啦!!
難吞也要吞啊!!
! w% ~0 z$ w5 P我也是吞不下去,所以現在還卡在喉嚨裡!!
至於那個笨蛋官員,我要是他老闆,就叫他回家吃自己

阿彬

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9 j% l4 Z$ m, {% j, [" J% @阿～sorry sorry

' K$ Q* i5 q. h" P$ c3 k. {我還深陷在抗韓的的情緒中 呵呵
+ s) |6 k+ f0 f, _
  v9 c0 o% E4 \# |* N$ W如果卡在喉嚨喔～我覺得早點停損比較好！

+ U) k9 f3 e. ?9 o給個觀念～最近從一個大老板身上看到的
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* R( v4 W3 d  Q  N* n% x# C: f1 s一間公司集資五千萬～某位紡織業的老闆出了三千萬～燒了一年多, 按照比例, 這三千萬已經虧損了一千萬！
這老闆二話不說...把這兩千萬收回！拿去貼補買台北市上億的店面（因為老婆要求要買）
據知道內情的人說, 只要再撐半年手機大廠的案子應該就會重新啓動..可是就這位老闆的算法～未來是不確定的 誰知道半年後可以拿回多少錢！而他眼前看到的就是一間炙手可熱的台北店面...最起碼短期可以替他帶來租金收入！中長期享受資產增值的果實～

4 J, e3 T1 N; `所以呢 這事情告訴我們 選對時機退場～並尋找更優質的標的物 也未嘗不是一個回本的方法.

think like a business man , someday u will become one. good luck.

新同學

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6 x% b- c! C5 J' l1 i- `& {" z沒關係,今晚還有機會報仇...
晚上的中韓之戰,記得要加油啊....
% Y: t7 v2 X! m% l不然,把你的韓國手機交出來也可以....
呵呵

KaoAndy

新同學 發表於 2010-11-19 12:20
3 p" @5 {* g. a沒錯沒錯
最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人
/ ^7 U' ~* P( d後來接手的也不知道怎麼回事

+1
我原先的理專還拿業績第二名獎，還上台跟 姑老闆 合照，然後升經理，然後.... 趕緊改調 X湖分行，聽說那邊有很多科技肥養羊，而我在她的善意多次規劃勸阻斷頭下，從賠35%變成剩35%

阿彬

0 z: g& D1 Y& T* j$ }  W9 _回覆 新同學 的文章

! Q+ K* y/ q" N% ]  T6 G: Z+ w+ @呵呵

( L7 I3 f" H4 k7 A' J我的優點：不用韓國貨～我盡量買made in taiwan or designed by taiwan.
  p8 F% }% A7 P2 ~韓國貨 我呸
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% Y5 F7 e; Y7 F3 N' H我的缺點：愛吃韓國烤肉跟泡菜