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本帖最後由 Bonfire 於 2012-3-20 00:48 編輯 2 i! h# X3 ~2 M' Q6 t
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去年自己也跨出海外券商投資的那一步，
. y% ` J1 _" z8 P; K真的沒那麼困難呢！
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, f# y6 L8 \* `- V1 [文是來自綠角財經筆記部落格) ?) B+ Z# u( X9 z
# u) v( m; e8 K% Z換基金為自己加薪& |* o/ @0 T$ g r1 H- Y
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在台灣販售的基金普遍有內扣費用過高的問題。股票型基金最常見的經理費是每年1.5%。也就是說，假如一年下來，你透過基金投入的股票市場沒漲也沒跌，你當初投入的100萬，到了年底，就會剩下98萬5千塊。
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3 D; {+ r2 M) `- |8 j5 e這種以淨值內扣的收費方式相當厲害。因為在動輒每年二三十趴的市場波動中，這些一兩趴的收費往往讓投資人”不知不覺”。但這費用，就像你在便利商店買飲料結帳時掏出錢包付款一樣，完全是由你的口袋中拿出來的。
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不管是ETF還是基金，它們都是漏水的桶子。你將錢投入這些投資工具，就像把水放在會漏水的桶子裡一樣。在基金與ETF中的錢，與在漏水桶子中的水一樣，都有愈變愈少的傾向。
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但我們需要基金和ETF這些投資工具。因為它們可以幫助我們投入比較不容易接觸到的市場，因為它們可以讓我們用很少的資金也可以進行分散投資。1 J/ q1 x. g6 @+ L# e( M
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就像有了桶子，你就可以在下雨天接水。有了基金與ETF，你就可以參與市場的上漲與證券的配息。% h: k. J1 w" h6 B0 p2 E' d
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但是，天會不會下雨，市場會不會起漲，實非人力所能控制(天氣還有人造雨的可能，市場更是難以操控)。在這時候，我們應專注在可以控制的選項，那就是”挑比較不會漏水的桶子”。
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( z; J% }9 _% i9 g2 [假如你要接水，而你只能從一堆有破孔、會漏水的桶子中選取，你會選那一個?0 y. ^* O- G8 v3 m
9 f: a& y) M& x& A( [; g很簡單，你一定會選比較不會漏水的桶子。' n/ j/ T+ u( s9 i8 R6 m/ {
# c9 r( ?, k4 b% l6 Q" ^" b7 _# e0 [投資世界也是一樣。假如你想要透過基金與ETF投資，參與市場的上漲，請問你應該選那一種基金與ETF?; ?3 s. E% F$ W
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答案一樣簡單。你應該選費用低廉的基金與ETF。, z; h5 V" s( z7 w
. K0 S6 z7 u9 A; U4 W我們來看會有什麼差別。
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V1 p. g$ }' g5 C/ y一樣投資十萬塊錢。假如你使用在台灣販售的基金投入歐洲股市，那麼最常見1.5%的經理費，就會讓你每年付出1500塊錢的經理費(這還沒有算進其它保管費、律師顧問費、會計師簽證費等支出喔!這些費用算進去的話，基金的總開銷往往會超過2%。在這十萬塊的例子中，就是超過2000的支出。)# |. R+ X L. C0 z0 n. L
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假如你把這十萬塊，投入Vanguard發行的歐洲股市ETF 。每年的總開銷只有千分之一點。也就是你每年只要付出140塊的內扣費用。3 y9 t4 c7 o* h! f
5 }1 Q4 [% T! ?, A: ?; r8 a(還不知道經理費與總開銷的差別?請參考經理費不等於總開銷一文)& a- B* e7 p/ q' E! {
6 q+ |0 ?3 o& m7 i1500與140塊，就差了1360元。假如你的投資額度有100萬，那每年可以省下的數字就是10倍，來到一萬三千六百元。假如投資額度是500萬，那每年可以省下6萬8千元。% y, B+ U' g, s8 T8 }( D% f
* j+ }/ o, J* n8 p# |3 Q" y而這是很簡單就可以辦到的事。只要你將使用的投資工具，從高費用的基金換成低費用的基金或ETF，你每年就可以省下那麼多錢，或者換句話說，就是多賺那麼多錢。; Z& A, J( C3 Y/ M; `: x4 [
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你要研究多少市場走勢、前景，而且還要預測正確，才可以每年多創造出1%的報酬?; G: c$ |5 x) `* O5 K
: z, {- v9 R/ m1 Q5 S但只要你將投資工具從高費用基金換成低費用的基金或ETF，你保證可以為自己省下1%以上的支出。省下的支出，就是多賺的錢。
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還在期待政府發個3600的消費券，還是老闆給你5000塊的加薪嗎?其實你不必等。把手上的基金，從高費用換成低費用標的，你就可以為自己加薪了。
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愛惜金錢，請選用低費用投資工具。
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發表於 2012-3-20 00:47:28
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