陳麗姿：年終先還債，再談投資

歐陽

【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，
6 [7 ?& Y. l6 u台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應
% G, e2 x2 i& U. U! o5 O9 l- p7 h清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒
有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。
  台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不
管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新
0 {- p& {( D. z; T0 p銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參
  g# r7 h. [9 u- [% w6 p考。
9 W. M) ?) o( x: K! U
* X- g. ^9 L; D/ V  首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆
' {4 G* W9 m) h; }大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率
2 B6 X5 g" ?" W% c* ^較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金
% P" s0 g  L* v% V3 ]額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
  第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些
6 Q, }4 H- e( l0 d, k1 |/ f  h必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過
. A2 `6 i: _' E: B年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資
2 M6 Q, R3 }  }) a9 z+ ^+ _3 G1 R金運用上更加靈活。
  第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可
3 B% m& e. z- W! t. f+ ?選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效
( o9 H7 ]( O; S' U) d  O相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。
  同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日
期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金
6 o8 I6 A5 ?/ d交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間
$ W& Z6 }" m8 w: ]. G- ]調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」
* w; v8 t, `$ x$ S3 E" c. Q架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休
( [2 z% Q6 u0 J7 q! Z5 b時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風
險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。
  最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
. L$ \8 v5 w# g10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
9 G0 v5 ~6 _; S+ i6 l提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
0 c6 c9 |# A2 F; j目標。



/ b) w; x. m5 i6 k

歐陽

最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
) z5 _5 F2 @2 N+ X  ]8 j3 C. [果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
; b; h8 c$ M4 p) W$ y10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
目標。
  Q# @! V6 O$ u+ S; o' R
  `4 ?  \/ O7 |* }  f