陳麗姿：年終先還債，再談投資

歐陽

( {, L* p8 {. Y  I8 X0 u
' x7 m7 T$ k/ J+ w$ ~6 Y# n【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，
台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應
清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒
有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。
, E- e& {1 v. Z# m) p+ H3 g  |$ a  台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不
" J& r5 d* U% J8 [+ }管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新
銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參
$ z# u/ R  H! d; ]4 U- I: h- Q考。
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1 y3 u% C$ v, J2 b- A  首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆
. X6 @0 d' E  }* l) B* Q9 L$ L+ ~) B大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率
3 m* q( b: ^6 G較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金
1 Q2 m! n9 E( r; h額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
+ Q0 y) {1 w* r& m$ q$ T- J) F( t  第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些
3 Q, }, X. E) }% Z必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過
年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資
金運用上更加靈活。
  第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可
選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效
$ ?9 ^# t# Q; v9 \相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
/ n: e  m. ?1 c% _/ ~. P& m且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。
  同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日
期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金
3 o/ ]; Y& Z0 Y, v' {: g% b% C交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間
) J  c2 _! J/ d, o調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」
架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休
時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風
) d% `( A0 _& ?( \3 Y險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。
  最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
) S+ U5 h' x" j7 I/ ~$ b7 S提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
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歐陽

最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
0 S% ^& Z4 D7 \5 {# ?提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
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