陳麗姿：年終先還債，再談投資

歐陽

【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，
台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應
清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒
) E% B3 n# u  ^) {7 x有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。
, p& S# l& M3 P  台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不
管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新
銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參
9 A6 I8 ]8 H8 g, \& ~: o% m考。

  首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆
大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率
5 o  x. N: X2 y' S6 G6 P: l較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金
5 t8 p* X( v8 m. e額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
% v+ T# G2 Y+ R; M' `7 Q  第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些
必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過
7 O! E9 L# j- ?: j# q年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資
金運用上更加靈活。
  第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可
% m! h% C( l0 G) m% t( j3 y選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效
1 p1 `: F7 W$ A9 `& Q# r* B0 q相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。
) S# k9 Q, P* n% `" U  同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日
! J3 q( T" h$ l; N- x! E% L期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金
交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間
* P# X- u8 w# g, d調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」
架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休
3 N+ e4 G. h0 Y7 G! m# ]+ i- B時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風
) i* `, d7 _; }險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。
  最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
) s7 H6 A. s, |果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
: q7 T2 _) V. z) [& g; m; ~' a* J10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
. u: c& M2 E4 a9 x3 A. d' w, S/ e' L+ o提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
目標。


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歐陽

最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
2 C8 L3 C: P4 P7 u10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
目標。
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