陳麗姿：年終先還債，再談投資

歐陽

【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，
1 ~4 d+ T* p0 o6 ~. m7 U3 [台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應
清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒
" k/ a- w5 B4 A) L% B* R有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。
6 C) e2 h# N! X' @1 M% u  台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不
) F7 e" ^- J) N5 C( a) w管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新
銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參
1 D$ ^6 ^7 w7 M- e% i# a考。
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  首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆
大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率
4 w. _) l6 b+ b! b1 c% I較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金
額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
  第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些
$ j% |% l0 m( h8 O: V必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過
年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資
金運用上更加靈活。
  第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可
% n. K+ V' p, p% ^' L! S" B選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效
相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。
  同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日
期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金
交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間
" S  s1 T" X/ c7 x2 z0 l/ R4 _* p調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」
$ u4 B3 w; f6 l& Z# e; U架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休
時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風
險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。
- P9 P+ ]9 @! W( q  最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
% q/ Q' q3 x) F' O9 a' n5 t0 {10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
目標。


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歐陽

最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
# J( O  N# j0 O1 `4 H果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
( Y  {2 J) x; i- _4 x  q0 z10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
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