宏利人壽：多數民眾退休金規劃及準備不足

歐陽

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【時報記者莊丙農台北報導】為瞭解台灣地區民眾對於退休規劃的認
' Y% J- S) C1 a2 J+ |) E8 m' _! G知及準備狀況，宏利人壽特委託政治大學商學院民意與市場調查研究
中心執行「台灣民眾對退休規劃的認知及執行狀況問卷調查」計畫，
7 l  m0 X8 e2 E1 b$ |結果發現多數的民眾對自己退休金的規劃及準備不足，並低估了退休
( J- d1 _  z' M6 k/ h* R5 y生活的開銷。
根據宏利人壽上開最新委託調查數據顯示，約有56%的台灣民眾不確
定自己有足夠能力支付退休生活的開銷，平均5個人只有1個對自己的
退休準備非常有信心。有51％的台灣民眾所希望的退休年齡介於51-6
4 b! j2 ^0 b  r, F6 V! h0歲之間，而約68％的台灣民眾認為退休之後的收入來源要靠自行準備
。報告指出，當台灣民眾進行退休規劃時，常會忽略通貨膨脹及國人
平均壽命延長等因素的影響，以致於有55％的受訪者估計退休後每月
' M9 `. C( ^% `9 H% p. l花費將介於新台幣1萬元至3萬元間，甚至有17％的受訪者估算其每月
生活所需低於新台幣1萬元。受訪者中已開始準備退休金者僅佔五成，
其中又約有一半的人每月規劃金額不到新台幣1萬元，與行政院主計處
" l9 Z4 L1 C3 A# ]* x. {  l! T. F9 Q公佈台灣地區平均每人每月約2萬元消費支出落差甚大，且尚未計入通
7 H( O" [& k+ j! g" r. `膨因素，這顯示大多數的台灣民眾退休準備明顯不足 . 報告顯示，已開始準備退休金的台灣民眾的理財工具以儲蓄存款        （46.1%）與保險（46.5%）為主，其次為基金（41.8%）與股票（33.3%
" u. ]9 c4 T8 K; _）。其中又以女性、年輕族群(40歲以下)選擇保險比率高於儲蓄。而
男性、50歲上、教育程度高中以下、月收入三萬元以下者選擇儲蓄比
9 Z% l3 L9 u! e( V3 X率高於保險。
1 O: Y: a. o" V  h8 @  調查報告亦顯示台灣民眾對投資報酬率之設定有扭曲現象，顯示不
是太保守、就是風險過高。已開始投資者有近20％預估所規劃使用的
( |0 {$ J& u0 T/ |% U, [  I( ^工具報酬率達到8％以上，但亦有近19％預估報酬率為2％以下，落差
懸殊；而尚未開始規劃退休的受訪者，有超過一半的人對於預估報酬
& _- N3 W+ h5 Q8 j5 M' K率沒有概念，且其中有近4成的受訪者每月收入不超過新台幣3萬元。
這顯示國人的投資理財觀念需要再加強，並需要專業人士提供規劃及
; H# N$ ~9 Z( V' e+ d建議。
  此外，對於退休後財務上最大的擔憂為突發的醫療支出，有近5成的
受訪者有這樣的想法，其次則為旅遊支出。受訪者中合於此調查結果
者又以女性居多；這與本次調查台灣民眾退休後最想做的事為旅遊（
佔45％）不謀而合。

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歐陽

調查報告亦顯示台灣民眾對投資報酬率之設定有扭曲現象，顯示不
是太保守、就是風險過高。