打房再出招，盯上餘屋貸款

歐陽

【時報-各報要聞】央行31日將召開首季理監事會議，據了解央行將聚
焦建商餘屋貸款，為避免建商因餘屋貸款加持，使購屋者在價格談判
居劣勢，央行已在評估從貸款成數與貸款年限2大面向來限制建商餘屋
貸款，貸款成數最高擬以5成為限。
　　此外，金管會將從銀行端控管不動產授信風險。金管會今（21）
+ Z6 R" J1 \+ a日將討論銀行不動產授信管理指標，除了現行銀行法72-2條的限額，
會另外增加不動產授信集中度管理、自有資本適足率風險係數調整、
: ]- d7 J# G5 Y% F0 D/ Z鑑價及貸款分類要求，搭配檢查局今年將啟動的專案檢查，有效管理
銀行對不動產放款。
7 i7 D/ @, u" r4 v/ ?% p0 P　　據消息人士指出，央行不見得會全面禁止餘屋貸款，但央行也暗
; B/ K. ~' L0 @% c# w" i6 W1 R  x示行庫，希望期限要合理。
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　　據悉，央行內部討論目前大致分半年或1年2種版本，原則上希望
盡量以半年為期，最長不得逾完工後的1年。
0 ]( b# E3 ^: l8 W( c: x　　日本震災影響各國貨幣、經濟政策，央行土建融政策的鬆緊拿捏
8 Y  L. v. n9 c7 n+ n8 S也多少受影響。銀行主管指出，利率的部分，預期央行較可能維持升
息半碼的腳步，以表達對物價的關心；至於大陸日前再調高存款準備
率，也被央行視為貨幣政策參考。
　　金融人士透露，投資客的房貸管制方面，由於奢侈稅已發揮相當
功效，最近新進場的投資客大幅減少，預期央行本次理監事會議，在
房市信用管制部分，將以土建融及餘屋貸款為控管主軸。
* ^7 |5 X  W1 B' @　　金融人士指出，餘屋貸款利率至少會高於土建融放款利率1-2碼；
但比起利率，業界認為，貸款年限與成數才是關鍵，因為就算利率拉
, @' Q  r7 q& z( f: L, o3 j, u2 I高到3％，倘若年限拉長，建商還是可以從售價把利息補回來，因此預
6 C% g8 h7 b6 _0 e8 ^期年限和成數才是央行2大面向。
! n, D8 `* x" B2 {" ]$ ]8 `　　土建融部分，央行日前已道德勸說國銀，強調土融與建融的貸款
計算基礎要分清楚，不可將建融才有的容積率先拿到土融「灌水」，
- O2 M" t+ e) J- M# U: o以避免建商在土融階段就取得過多資金，產生後續炒地誘因。
　　據指出，央行也正在評估，是否在理監事會議後，直接白紙黑字
8 t+ `+ c6 Y3 ^$ U3 a* q增列土建融管理規定，要求全體國銀比照辦理。
　　而金管會為控管不動產授信風險，也設立了三道關卡。金管會官
員表示，銀行法72-2條限額只是第1關管理；第2道防線則考慮在資本
* q. y$ B3 {& p  P( f: \, |% _適足性計算時，把房貸區分為自用與非自用，自用維持45％的風險係
數，非自用則提高到100％。
　　第3道防線是個別銀行不動產授信集中度管理，尤其不動產相關放
款占其授信餘額50-60％，鑑價寬鬆、授信成數較高的銀行，將被要求
5 I! }! f1 d/ K限期改善，降低不動產相關授信餘額。 (新聞來源：工商時報─記者
朱漢崙、彭禎伶／台北報導)

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