住院11天 保險拒賠300萬

士官督導長

台北王先生是康健人壽的保戶，前年不幸罹患肝癌進行手術治療，申請住院11天的特定疾病手術補償金330萬元，康健人壽卻以理賠金不須乘上住院天數為由，只支付30萬元，他憤而提告，3月底台北地方法院一審宣判王先生勝訴，但康健人壽不服判決結果，已提上訴。消基會認為，康健人壽應重新審慎考量拒賠上訴的做法，否則會讓人覺得保險公司沒血沒淚。投訴組

「拖到我死就不用賠。」台北王先生抱怨，5年前投保康健人壽的團體住院補償保險，保單對慢性肝病等特定疾病，有給付手術補償金，且契約的保險給付表載明，補償金額會乘上實際住院天數，前年他罹患肝癌，開刀住院11天，向康健人壽請求補償金總計330萬元，康健人壽稱補償金不須乘上住院天數，所以只付30萬元。

$ D; k6 N" N( ~' [0 N
業者：變更給付
王先生多次申訴與爭議無效，去年底向法院提告求償，法院審理時，康健人壽出示1分他簽約數月後，向金管會保險局報備變更的契約附加條款，這份修改過的保險給付表，載明不須乘上住院天數，今年3月判決出爐，王先生勝訴，康健人壽拒賠上訴。
判決指出，康健人壽提出變更過的保險給付表，但這份給付表未曾交付給王先生，而王先生契約中唯一的保險給付表，明載補償金須乘上住院天數，因此判決王先生勝訴，康健人壽須給付300萬元、賠償利息，及負擔訴訟費用。
1 T: [* Q" e9 V/ k

. ^0 j3 a5 I3 \5 c3 I1 v! Q用餘命爭取權益
王先生無奈的說，除非換肝，否則剩下時日無多，康健人壽再提上訴，讓他拖著衰弱的身軀出庭，等於是讓他用剩下的生命去換應有權益，質疑業者做法「沒天良」。
4 i1 u' c5 q" G, k- j' @3 o9 E; I+ A+ z對此，康健人壽表示，對法院一審審理結果，深表遺憾，稱本案仍有爭議，已循法律途徑，上訴審理中。
消基會董事張智剛指出，保險公司有權提起上訴，但王先生是癌末病患，他認為業者上訴「不適宜」。消基會董事長謝天仁批評，法院判決明確指出業者抗辯不合理，且基於人道立場，建議康健人壽「審慎考量拒賠上訴的做法，」否則會讓人家覺得保險公司沒血沒淚。
6 A) t# I4 \/ b
, q8 r) d9 c8 l; L8 U/ f遇保險公司無理拒賠處理方式
0 f  o3 U: i, D2 k, j1.向該保險公司申訴要求支付。
+ l! V7 L7 ?6 D5 N$ }% R2.寄發存證信函限期保險公司給付。
/ ^; F0 S/ A# m. w/ P3.檢附相關資料向保險事業發展中心申訴。
4.申訴無效，具體向法院提告求償。
; t" R$ {: J8 ?) O資料來源：消基會
+ Q. z6 {# [$ F: e+ f
; p9 d" Y+ w( M7 j6 C) y4 b2010年10月18日蘋果日報



9 e6 [+ l$ g( e, W1 [( L% B3 m

~◎NISSAN◎~

文中有提說：「買保險不是為了賺錢，千萬別因為『有機可乘』而盲目亂買。」
這的確是這樣，買保險不只可以規劃自己的支出收入，有心人要借還借不走呢!
( s! D( X  N2 T5 S1 s$ Z: _- l

~◎NISSAN◎~

今周刊／侯昌明：保險不是用來賺匯差的！(2010/10/23 09:54)

新台幣走強、外幣保單熱賣，就連很有理財頭腦的知名節目主持人侯昌明，也在近期花大錢買進美元保單，只是，美元保單是否真的這麼優？又該如何挑選適合自己的美元保單？侯昌明大方分享他的保險觀念。

近來新台幣升值，外幣保單銷售也跟著扶搖直上，「以我們十月初才推出的美元保單商品銷售情況大幅超出預期，就可看出市場的熱度。」新光人壽商品部協理曾崇育笑著說，投保客層中不乏許多過去沒有美元資產的「新鮮人」，顯見台幣升值，「逢低進場買美元資產」的氛圍已在擴大。

有趣的是，自喻為股市「超積極投資人」的知名節目主持人侯昌明，在今年九月底也開始投保年繳保費達到新台幣七位數字的高額美元保單，頗有「跟著市場瘋美元」的味道，不過，精打細算的侯昌明卻說：「買保險不是為了賺錢，千萬別因為『有機可乘』而盲目亂買。」
1 H! h2 [8 n; g' B- h
! x9 C3 ~( T1 t「我這次大手筆買進美元保單，純粹是有美元資產需求與傳承給下一代的規畫，跟這次台幣升值倒沒有直接關係。」實踐銀行保險系畢業的侯昌明笑著說，他的觀念是，保險的功能就是「保障」，而不是「投資賺錢」，如果只從「逢低買進」的角度思考而買保險，是完完全全的本末倒置。

考量實際需求購買外幣資產

他以自己的資產配置為例，手邊除了剛買的美元儲蓄型壽險，其他全數保單則僅有全家的醫療險，以及最近繳費才期滿的終身險，「都是保險的部分。」至於投資方面，他向來把火力集中在股票、房地產，搭配一部分的基金。
4 O, L0 M- \7 @% }2 W
5 T2 E5 ]9 k9 A: E6 t侯昌明分析，這次他花大錢幫兩個孩子買美元保單，受益人是用老婆的名字，主要是規畫在保費期滿後，每年領回的生存保險金可作為三種用途，一方面是未來夫妻每年計畫出國旅遊二次的經費，另一方面，則是作為子女海外遊學的預算，最後就是假使夫妻身故後，這筆錢就可以留給孩子。
7 g* h8 p  _# i% X+ K
8 o6 I% I3 q; z7 Y9 j  [: i  ^* g4 V3 G: x; p「辛苦工作了這麼久，除了房子與這一大筆美元保單外，其他的錢當然要留給夫妻倆享受人生！」平日節儉成性、最近才剛買一部跑車當生日禮物的侯昌明笑著分析，其實美元保單就是長期的儲蓄險，持有保單時間少說也有二、三十年，但誰能預期二、三十年後的新台幣與美元匯率的變化？所以他不太在意短線的匯率波動變化，反而是以「需求」導向作為投保的動機。

1 y: V. k* H% S  f% U* L侯昌明認為，未來不論升貶，美元看來仍是全球的主流貨幣，因此，滿足退休後全家出國所需的美元資產需求，與留給孩子「遺產」的規畫，是他買進美元保單的最大用意。

在險種上，侯昌明選擇了美元保單的還本險，他指出，這張由國內某龍頭壽險公司推出的美元終身壽險，不但保單預定利率有四％，遠高於美元定存利率不到的一％，且美元保單要比台幣保單便宜至少一成，很適合做子女遊學與全家出國的旅遊金...（精采完整內文請見《今周刊》722期，各大便利商店及連鎖書店均有銷售）
+ {/ X' h/ V% H  A% U. f
/小檔案/
侯昌明
現職：廣播電視節目主持人
) x8 \. ]  y. j7 [學歷：實踐銀行保險系
著作：
《平民千萬富翁：侯昌明的幸福投資》

% r" k: y4 Y, X9 A資產配置
股市50％
7 W# P- D) U! o- C* ^0 w. H% n房地產30％
- j3 P7 v- N2 {. L6 q* z/ X基金＋儲蓄10％
8 ~. i% u: d( P8 r3 Q; w& P. E, v保險10％
' R+ N6 Q$ p4 H9 P* {* L! |

5 r- i: ]' y3 o* G* F, O) L2 V資料來源：http://www.nownews.com/2010/10/23/320-2656805.htm

~◎NISSAN◎~

真的~~意外跟明天沒有人知道到底哪個先來...
6 T1 v4 Y; F: [把錢放在保險公司會多一個壽險保障
3 I$ `# y5 u6 X# K; o3 r就像前面幾位大大講的
4 F# V& H2 \& E0 q0 _3 m3 l  ?( [花少少的錢就有很大的效益...
% b: Z" b9 g; N9 p# e

LU

回覆 ~◎NISSAN◎~ 的文章

投資難免有風險.
2 ^7 q! p6 y5 Q
但意外跟明天那個先到?  

LU

回覆 lucky 的文章

/ x8 q7 U2 Q6 y8 P# ~7 v意外險是依危險等級而分類,當然所保的內容不同,保險公司不同,都會有價差的.

lucky

回覆 獸瞳 的文章
+ Z" J/ j7 }) d* R$ j8 K9 _
我保的也是產物的一年1200元

獸瞳

lucky 發表於 2010-10-24 14:00
, C% {5 c# ~$ m/ P回覆 獸瞳 的文章
1 ]2 R5 n, x& L7 {, V8 [! K
5 }2 s$ o3 |! d- `. k那恭喜你囉!!

5 N: z: j& Z6 r+ ~) P' t- {, h我保的是產物保險公司的意外險~
0 h: m9 i# F; L8 U一年才1500~
雖然無法領回~
0 B$ @4 g! x$ Y3 m但已經有達到分散風險的功能~

lucky

回覆 獸瞳 的文章

# f% |  e7 O; H0 m1 z那恭喜你囉!!
有賺錢
! O$ I  K! E" k( x: ]& |請教一下您意外險是投保哪一家的呢

獸瞳

保險和投資是兩回事沒錯~
但十幾年來的投資~
9 X5 x$ O6 `- }6 r我的獲利早已遠超過保險理賠金額~
0 V+ \' K6 N! s2 d我每年只花少許的錢保意外險~
) L0 G* K& Z: ]( Y. {; V" _2 ^很高興一直沒用到~
* n  D+ G5 W; W  y5 l重點是錢一直在我口袋裡成倍數成長~
而不是掌握在保險公司手裡~