陳麗姿：年終先還債，再談投資

歐陽

【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，
台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應
4 R( ~( p7 S, f  {清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒
有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。
. `/ U" l/ o) G6 T  台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不
管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新
銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參
6 ~/ ]% g1 r1 m考。
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  首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆
大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率
較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金
額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
$ V8 Q5 Z8 T) \' W; ?6 {! j) ^  第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些
: d1 r3 |! U! M" l必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過
年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資
7 E$ |/ q) b5 X) X% C3 z金運用上更加靈活。
  第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可
選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效
9 B4 d. y* b- |/ ?6 ]相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
: I8 ^8 S6 S) A& ]* z: y& [+ k且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。
' f) g4 e  k) N* Q( N  同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日
* k& z5 l) o( k% s$ n; H) A期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金
: }/ C/ O3 C' E5 [7 P( G交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間
9 n2 k8 k. B4 A3 \調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」
5 X1 r! T+ i; z! h架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休
* l. G' P' w" A  P7 }時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風
) ^4 q) B' d3 y* Z險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。
  Q# }' u' u5 @  q2 L8 `. m" D  最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
+ m% M" d# @9 n+ V/ r2 J提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
目標。
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最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
/ u) }4 A  W. w3 s$ q$ o3 K10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
* n+ ^) |8 l* M4 j7 W8 u. i$ |提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
目標。

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