陳麗姿：年終先還債，再談投資

歐陽

# g& O, ^6 H& S, K2 Q; @$ _7 L8 W【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，
* l( o" h* R; I7 z( y) Z台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應
1 S1 ]( f3 B5 K; b7 Z清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒
& d8 V; \$ H7 ~( Q3 F有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。
  l1 w# a* P! U! b+ B$ R. Z# a  台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不
. T2 O, b& K1 j0 [# X4 x$ d管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新
銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參
, A1 l: \* u9 Z; D考。

  首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆
大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率
較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金
# J( B% Z4 n+ h6 G4 h額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
. B9 ~: m- S( ?" v+ O% Q# F0 v, Y  第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些
必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過
年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資
金運用上更加靈活。
* D/ C2 w$ q# I6 Q) `3 H  第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可
選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效
* E/ B* y  u" x5 O) J1 ?1 A6 {相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
% T' [5 q/ ^' n且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。
. u% b; {$ a1 V* ~3 |& S  同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日
期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金
* b+ d3 o5 K1 p# B0 q( @交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間
" Q3 ?" n* [- ?2 X3 o調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」
( X7 }4 S/ _5 m. }' k  b4 R架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休
- c& A+ d/ }' m4 S; C. L時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風
$ |7 e- @8 k3 L: Y" X3 ^險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。
8 z. B! U, ?- ]& ?% O1 w- [  最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
' u- C: M* w+ B( C, \果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
# S0 f) @) H- F. K* M10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
目標。
4 l& h! D8 R! `. v

2 o. L) U# e+ a  e1 c5 \
5 }9 R' c$ [* X4 P. C

歐陽

最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
6 ~( i  R" z- U" D: ~4 X* ^果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
5 _$ `0 e3 h/ n9 e. ?' [% D# p10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
( [. ^( N/ Y! ]: E/ d- K' A提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
& o; r# r( S; f4 s, Q" b$ L目標。
8 g2 e* }: X3 O0 k) {6 K
$ N+ z" f$ h4 b9 i6 e$ U2 k8 [