陳麗姿：年終先還債，再談投資

歐陽

【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，
8 u% K2 r8 e# Z1 k: h台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應
/ s8 j0 w$ t) F清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒
有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。
# [* \/ J3 x+ }4 q* r& o  台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不
1 ?$ {. x- A/ Y* e0 o管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新
銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參
- K4 R' q, m& c+ C- C考。
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  首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆
大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率
較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金
額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
  第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些
7 i' s! y8 U% A% Q" _; J  @必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過
7 _$ k5 k: P7 M6 Y年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資
金運用上更加靈活。
8 w" s; R9 J' n# }4 Y# i% D! |  第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可
選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效
- {) {( W0 }9 t6 h8 m+ h相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
$ b3 M; j$ m$ |* |+ r6 R8 N且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。
- K: G8 }8 v1 R; z" M  N  同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日
5 N4 S3 e" l  J/ q7 O2 B期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金
交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間
調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」
6 P0 `" {$ x& w架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休
9 U' b0 F$ _4 l5 J5 R2 v: v時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風
9 g9 a1 l- O- \; C7 Z& T6 a險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。
# d$ }6 A# c! Z+ z  最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
$ q8 k9 x- p' B; g8 J/ C6 T5 _果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
9 b. v7 X; i3 ^5 w10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
/ f, W0 L: D; Y! P目標。

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歐陽

最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
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