打房再出招，盯上餘屋貸款

歐陽

【時報-各報要聞】央行31日將召開首季理監事會議，據了解央行將聚
焦建商餘屋貸款，為避免建商因餘屋貸款加持，使購屋者在價格談判
居劣勢，央行已在評估從貸款成數與貸款年限2大面向來限制建商餘屋
貸款，貸款成數最高擬以5成為限。
　　此外，金管會將從銀行端控管不動產授信風險。金管會今（21）
3 f9 f. j8 ~3 @# K日將討論銀行不動產授信管理指標，除了現行銀行法72-2條的限額，
# i0 `$ O5 |+ Q0 F' e1 s/ ]會另外增加不動產授信集中度管理、自有資本適足率風險係數調整、
; T6 ]( V0 c0 |) U* }鑑價及貸款分類要求，搭配檢查局今年將啟動的專案檢查，有效管理
; I, W/ L+ V! U$ b1 s銀行對不動產放款。
　　據消息人士指出，央行不見得會全面禁止餘屋貸款，但央行也暗
示行庫，希望期限要合理。
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　　據悉，央行內部討論目前大致分半年或1年2種版本，原則上希望
盡量以半年為期，最長不得逾完工後的1年。
+ I  a- n  c- V5 y3 n, ^　　日本震災影響各國貨幣、經濟政策，央行土建融政策的鬆緊拿捏
3 t! V: [% [* Q, X也多少受影響。銀行主管指出，利率的部分，預期央行較可能維持升
- \8 F* K& Y: S8 z息半碼的腳步，以表達對物價的關心；至於大陸日前再調高存款準備
- z# `' t" p. N- `) l; D率，也被央行視為貨幣政策參考。
- _6 r- u; v' P- P0 n# L& c+ D9 T" U　　金融人士透露，投資客的房貸管制方面，由於奢侈稅已發揮相當
6 r! d7 V1 z4 i* R功效，最近新進場的投資客大幅減少，預期央行本次理監事會議，在
# y  t- t- ]0 d9 W" }! Y! K* z房市信用管制部分，將以土建融及餘屋貸款為控管主軸。
　　金融人士指出，餘屋貸款利率至少會高於土建融放款利率1-2碼；
但比起利率，業界認為，貸款年限與成數才是關鍵，因為就算利率拉
高到3％，倘若年限拉長，建商還是可以從售價把利息補回來，因此預
: V8 |& O8 F8 {  A期年限和成數才是央行2大面向。
& I! c: Q( Q6 z8 F( N/ L4 w7 N: a　　土建融部分，央行日前已道德勸說國銀，強調土融與建融的貸款
計算基礎要分清楚，不可將建融才有的容積率先拿到土融「灌水」，
以避免建商在土融階段就取得過多資金，產生後續炒地誘因。
" r. P. Z: b: [! S; K( |" u7 v　　據指出，央行也正在評估，是否在理監事會議後，直接白紙黑字
增列土建融管理規定，要求全體國銀比照辦理。
6 h& j8 @- a" R6 C% G　　而金管會為控管不動產授信風險，也設立了三道關卡。金管會官
員表示，銀行法72-2條限額只是第1關管理；第2道防線則考慮在資本
適足性計算時，把房貸區分為自用與非自用，自用維持45％的風險係
數，非自用則提高到100％。
" T' O9 `' E7 T1 z" N& j3 N, P　　第3道防線是個別銀行不動產授信集中度管理，尤其不動產相關放
款占其授信餘額50-60％，鑑價寬鬆、授信成數較高的銀行，將被要求
限期改善，降低不動產相關授信餘額。 (新聞來源：工商時報─記者
5 A. Y& B! S- ~! k$ Y: f朱漢崙、彭禎伶／台北報導)
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calcandy168898

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