打房再出招，盯上餘屋貸款

歐陽

【時報-各報要聞】央行31日將召開首季理監事會議，據了解央行將聚
. z( M0 Z0 R: I0 i& @1 \4 r/ M焦建商餘屋貸款，為避免建商因餘屋貸款加持，使購屋者在價格談判
居劣勢，央行已在評估從貸款成數與貸款年限2大面向來限制建商餘屋
貸款，貸款成數最高擬以5成為限。
" _/ G4 ^' `( k- \' i8 q　　此外，金管會將從銀行端控管不動產授信風險。金管會今（21）
日將討論銀行不動產授信管理指標，除了現行銀行法72-2條的限額，
! |/ X9 f3 ?" q: d& N& b( E, I會另外增加不動產授信集中度管理、自有資本適足率風險係數調整、
2 i4 O) T$ H. d/ m鑑價及貸款分類要求，搭配檢查局今年將啟動的專案檢查，有效管理
& i1 x. I( i& Y  @銀行對不動產放款。
　　據消息人士指出，央行不見得會全面禁止餘屋貸款，但央行也暗
示行庫，希望期限要合理。

# I7 @/ a& Z# z- A　　據悉，央行內部討論目前大致分半年或1年2種版本，原則上希望
盡量以半年為期，最長不得逾完工後的1年。
　　日本震災影響各國貨幣、經濟政策，央行土建融政策的鬆緊拿捏
/ ^. f4 ]9 d( i2 M7 z也多少受影響。銀行主管指出，利率的部分，預期央行較可能維持升
息半碼的腳步，以表達對物價的關心；至於大陸日前再調高存款準備
率，也被央行視為貨幣政策參考。
" [* ?6 l# x4 h　　金融人士透露，投資客的房貸管制方面，由於奢侈稅已發揮相當
4 f4 A* R/ j  }$ J$ z" k功效，最近新進場的投資客大幅減少，預期央行本次理監事會議，在
! t2 Q; U# H/ e% h8 B6 f' {/ U房市信用管制部分，將以土建融及餘屋貸款為控管主軸。
$ `6 t+ t3 S/ ]* @8 d: M　　金融人士指出，餘屋貸款利率至少會高於土建融放款利率1-2碼；
但比起利率，業界認為，貸款年限與成數才是關鍵，因為就算利率拉
高到3％，倘若年限拉長，建商還是可以從售價把利息補回來，因此預
期年限和成數才是央行2大面向。
　　土建融部分，央行日前已道德勸說國銀，強調土融與建融的貸款
; |6 u" v8 n0 b- C! L! f$ Q' M; z計算基礎要分清楚，不可將建融才有的容積率先拿到土融「灌水」，
( v7 @: i+ N; N% H1 X+ m. ~7 f6 j以避免建商在土融階段就取得過多資金，產生後續炒地誘因。
  L6 p1 M' u, Y$ V" m" F　　據指出，央行也正在評估，是否在理監事會議後，直接白紙黑字
增列土建融管理規定，要求全體國銀比照辦理。
' V, P: m+ [: d# D& V　　而金管會為控管不動產授信風險，也設立了三道關卡。金管會官
; w( d& H, U" @) D員表示，銀行法72-2條限額只是第1關管理；第2道防線則考慮在資本
3 G/ N5 P% O1 O7 O2 L6 ~4 l適足性計算時，把房貸區分為自用與非自用，自用維持45％的風險係
7 _: k1 |7 L1 O數，非自用則提高到100％。
! T+ ~+ g- j1 C; `　　第3道防線是個別銀行不動產授信集中度管理，尤其不動產相關放
款占其授信餘額50-60％，鑑價寬鬆、授信成數較高的銀行，將被要求
+ Q- V1 i. Z* ~. {3 S, `限期改善，降低不動產相關授信餘額。 (新聞來源：工商時報─記者
; [/ ?8 r$ w2 e+ p# I朱漢崙、彭禎伶／台北報導)

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