別再被理專騙！投資人力守三大守則

阿彬

別再被理專騙！投資人力守三大守則
文/黃琴雅
又有客戶被所謂的理財人員騙了！繼「肥前屋」老闆被理專誤導慘賠六千萬元後，又有投資人因營業員違法代操期貨賠掉一．二億元！為何這類投資糾紛層出不窮？投資人應如何自保？
( z: g4 A- c% I3 q2 y
* l. r+ E5 i3 t1 F% d7 n近來，有兩件理財糾紛備受注目。一件是，本刊獨家報導以平價日式鰻魚飯著稱的「肥前屋」老闆町田世文，因過度信任理專，導致購買保單貼現基金慘賠了六千多萬元。另一件是，十一月一日，台北地方法院一審判決，兩位富邦期貨前營業員與理財顧問，因擅自變更企業家夫人客戶的資料，違法代操期貨，讓客戶慘賠一億二千萬元，須連帶賠償七千八百多萬元給投資人，創下台灣少數要理專賠償客戶的案例。
0 Q5 ~; b4 D: X( J# c* ?
8 J& D) l9 N3 t  c- v( b; G: ]這兩件糾紛都出現同一狀況：客戶過度信任理專；理專過度銷售商品。「肥前屋」日本籍的老闆町田世文，對銀行員的專業本來就存有信任感，加上理專三不五時登門造訪建立感情，並且透過不斷的銷售來賺取高額佣金，使得町田即使慘賠，理專還賺取高達一千萬元的佣金。

5 \8 Q/ z# [3 R! B  F8 ^林姓企業夫人也是一樣，期貨營業員佯稱幫林女士設計一套「價差交易策略」，交由電腦程式操作，最大損失不超過百分之三，實際上卻是由營業員自己頻繁操盤，單單○五年就領取三千多萬元獎金，林女士的一億四千萬元卻賠到僅剩下一千多萬元，理專為私利的「貪念」都發生在「信任感」上。

理財專員美其名是幫客戶理財，實際身分卻是「Sales」，專門銷售基金、保單及境外投資商品，除了客戶臨櫃買賣外，他們最大的客群就是自己銀行的「定存族」。
: F+ Q  D9 M% s$ H
0 `5 q+ u8 N  P8 v為了吸引這些定存族的錢來投資理財商品，銀行可是使出渾身解數來訓練理專，不僅教導銷售話術，還教導理專品紅酒、學打高爾夫球等，目的都是為了親近客戶，與客戶「博感情」。理專與客戶的關係就在「感情」與「利益」間擺盪，導致許多投資人都敗在「人情壓力」的關卡上，甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。

迷思一：過度信任理專　突 圍：多名理專分散風險
8 @' l/ ]" e+ j# a, Z. M$ r+ f
然而，○八年金融海嘯，就像是理財商品的「照妖鏡」，讓不少商品現出原形，大多數境外商品，尤其是連動債，幾乎都虧掉五成以上，其中，踩到雷曼兄弟所發行的連動債的投資人，幾乎是血本無歸，且國內總投資金額高達四四○億元，受害人數達二十萬人以上，是國內有史以來最大的投資理財爭議，也把理專銷售問題浮上台面。
$ W  |0 _  a/ v
; k% K, @" B( Q8 ^曾經有過被認識二十年的投信朋友，利用投資名義詐騙八千萬元經驗的張彼得就把切身之痛寫成書──《我的錢怎麼不見啦？》出版。頂著台大商學系、美國羅徹斯特大學ＭＢＡ學歷的張彼得，曾經待過花旗銀行及美林證券，如此厚實的財經背景，還是會掉進投資騙局中，「『人』是所有交易過程最重要的主題」、「與理專如果『不只是朋友』，會公私不分，一旦感情蓋過理性，被騙的金額往往是所有身家財產。」張彼得分析。
5 w% x; A) r1 m3 w, i, {
「逃避人情壓力，才是降低投資錯誤的第一步。」張彼得說，「理專永遠是把你的現金變成『佣金』，」因此，把資產分散，要多找些理專，把理財商品透過不同家的理專來比對，理專比投資人知道更多理財資訊，也敢於說別家的缺點，是投資人要下單前最好的參考。
! ]; x6 ^& s( V6 y" V4 G! W$ C$ [# `
2 ]4 V! h3 g9 [; {. t不過，即使如此，張彼得卻認為，連他自己都無法真正避免未來會再被騙錢，因為人性總有拒絕不了誘惑及人情的時候，「最好的方法是，以『量』控制，拿出虧損得起的金額去投資，掌握好自己的安全邊際，是投資很重要的課題。」（更多精采內容請見359期財訊雙週刊）

慧秀

回覆 阿彬 的文章
# Q, H0 x: _. w

那還有一個方法可以讓你富有
就是捐出去做善事！這樣心靈上會非常的富有

$ k! `1 ?& D+ i8 Y/ J
% x$ Q. F1 `  j  x. D我覺得把錢讓理專給........
到不如捐出去
# `- h5 F/ J1 g1 k! E7 {至少名聲也比較好~

新同學

回覆 KaoAndy 的文章

  k$ L( D# Y! W2 {7 |1 t) Q9 x+ o同梯耶!!!
- t8 n% {. b0 q% f1 E果然是好同學!!

KaoAndy

新同學 發表於 2010-11-19 14:14
3 P# c0 K  z6 K+ j6 J回覆 阿彬 的文章

7 A( p. ], h. p你殘忍,你無情......

要我幫你紮布袋口時通知一聲

新同學

回覆 阿彬 的文章
5 o0 w, b0 Y6 W; N1 b! ?4 s
你殘忍,你無情......
% D& {! E' `% n9 D! p
其實我比較想當壞人,想要蓋布袋

阿彬

回覆 新同學 的文章
; s! b$ U8 H# ^0 M) @
這樣喔～
那還有一個方法可以讓你富有～
. s. c/ \* \" ^# d6 l4 T
就是捐出去做善事！這樣心靈上會非常的富有

新同學

回覆 阿彬 的文章
6 X$ {  D7 D# o4 o4 S% J5 L
200

阿彬

回覆 新同學 的文章
: j% E4 c, X! N" P
當然是買可以轉手賣出獲利的商品

你要買喝到死的7-11咖啡 那我也無言
" ^; f# X, T4 C& `" d8 l/ A8 P

不過買到可以喝到掛～那想必金額也很龐大～嘿嘿  說! 到底有多少～～～

奧斯丁先生

' T; |4 D: x# G% G' f

阿彬 發表於 2010-11-19 11:08
/ A* j* L& K+ o- f) J: T* g0 g別再被理專騙！投資人力守三大守則
文/黃琴雅
% N1 X. a8 ^3 D$ @3 S2 ~/ c又有客戶被所謂的理財人員騙了！繼「肥前屋」老闆被理專誤導 ...

"""甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。"""..................我一直放在心中的遺憾!(告解一下)

$ v8 G+ u- b4 A: C7 @6 P8 f

KaoAndy

新同學 發表於 2010-11-19 13:35
回覆 KaoAndy 的文章
/ y2 b7 u6 H9 l. U+ i
擁抱.......

那可是我資產的80%呀! ，二十年的奮鬥啊~~  我終於知道這才是 "X產黨"， 專 共 別人的 產，聽說 X富級 的都在公司有意保護下損失很低， 因為一個X富級 抵上十個 小富客戶