別再被理專騙！投資人力守三大守則

阿彬

別再被理專騙！投資人力守三大守則
文/黃琴雅
又有客戶被所謂的理財人員騙了！繼「肥前屋」老闆被理專誤導慘賠六千萬元後，又有投資人因營業員違法代操期貨賠掉一．二億元！為何這類投資糾紛層出不窮？投資人應如何自保？

$ A+ A0 O, H0 I  n$ u近來，有兩件理財糾紛備受注目。一件是，本刊獨家報導以平價日式鰻魚飯著稱的「肥前屋」老闆町田世文，因過度信任理專，導致購買保單貼現基金慘賠了六千多萬元。另一件是，十一月一日，台北地方法院一審判決，兩位富邦期貨前營業員與理財顧問，因擅自變更企業家夫人客戶的資料，違法代操期貨，讓客戶慘賠一億二千萬元，須連帶賠償七千八百多萬元給投資人，創下台灣少數要理專賠償客戶的案例。
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- l) C5 [& q- I; W. T7 q- n5 ^這兩件糾紛都出現同一狀況：客戶過度信任理專；理專過度銷售商品。「肥前屋」日本籍的老闆町田世文，對銀行員的專業本來就存有信任感，加上理專三不五時登門造訪建立感情，並且透過不斷的銷售來賺取高額佣金，使得町田即使慘賠，理專還賺取高達一千萬元的佣金。
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林姓企業夫人也是一樣，期貨營業員佯稱幫林女士設計一套「價差交易策略」，交由電腦程式操作，最大損失不超過百分之三，實際上卻是由營業員自己頻繁操盤，單單○五年就領取三千多萬元獎金，林女士的一億四千萬元卻賠到僅剩下一千多萬元，理專為私利的「貪念」都發生在「信任感」上。

0 Q, N/ s2 M4 C3 X2 M% D4 u5 I1 `理財專員美其名是幫客戶理財，實際身分卻是「Sales」，專門銷售基金、保單及境外投資商品，除了客戶臨櫃買賣外，他們最大的客群就是自己銀行的「定存族」。
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為了吸引這些定存族的錢來投資理財商品，銀行可是使出渾身解數來訓練理專，不僅教導銷售話術，還教導理專品紅酒、學打高爾夫球等，目的都是為了親近客戶，與客戶「博感情」。理專與客戶的關係就在「感情」與「利益」間擺盪，導致許多投資人都敗在「人情壓力」的關卡上，甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。
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; |+ ?+ i2 j8 P- Y) B7 f+ ~  ?$ v9 h迷思一：過度信任理專　突 圍：多名理專分散風險
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& F5 N8 v: ]  F* \. V1 O# W: v然而，○八年金融海嘯，就像是理財商品的「照妖鏡」，讓不少商品現出原形，大多數境外商品，尤其是連動債，幾乎都虧掉五成以上，其中，踩到雷曼兄弟所發行的連動債的投資人，幾乎是血本無歸，且國內總投資金額高達四四○億元，受害人數達二十萬人以上，是國內有史以來最大的投資理財爭議，也把理專銷售問題浮上台面。

6 @  S, B8 i) B0 f曾經有過被認識二十年的投信朋友，利用投資名義詐騙八千萬元經驗的張彼得就把切身之痛寫成書──《我的錢怎麼不見啦？》出版。頂著台大商學系、美國羅徹斯特大學ＭＢＡ學歷的張彼得，曾經待過花旗銀行及美林證券，如此厚實的財經背景，還是會掉進投資騙局中，「『人』是所有交易過程最重要的主題」、「與理專如果『不只是朋友』，會公私不分，一旦感情蓋過理性，被騙的金額往往是所有身家財產。」張彼得分析。
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「逃避人情壓力，才是降低投資錯誤的第一步。」張彼得說，「理專永遠是把你的現金變成『佣金』，」因此，把資產分散，要多找些理專，把理財商品透過不同家的理專來比對，理專比投資人知道更多理財資訊，也敢於說別家的缺點，是投資人要下單前最好的參考。
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不過，即使如此，張彼得卻認為，連他自己都無法真正避免未來會再被騙錢，因為人性總有拒絕不了誘惑及人情的時候，「最好的方法是，以『量』控制，拿出虧損得起的金額去投資，掌握好自己的安全邊際，是投資很重要的課題。」（更多精采內容請見359期財訊雙週刊）

慧秀

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, p% v: @) i  @# O2 _

那還有一個方法可以讓你富有
. h6 e! F$ j" Q" u就是捐出去做善事！這樣心靈上會非常的富有

# r8 ?# J, V+ v. Y$ S5 o


9 Q" W3 w4 X, b# D2 d: ^: O& q+ H我覺得把錢讓理專給........
到不如捐出去
至少名聲也比較好~

新同學

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! q% ^" }) \9 H0 t9 m+ S同梯耶!!!
4 Z2 G' z/ g1 _  q5 }1 ~. B果然是好同學!!

KaoAndy

新同學 發表於 2010-11-19 14:14
! \' G9 H0 e/ i! [9 m  D. F/ C/ b回覆 阿彬 的文章

你殘忍,你無情......

+ S0 H, [$ j& w2 {5 X3 w3 @要我幫你紮布袋口時通知一聲

新同學

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; l& d$ M. v& h& u6 ]9 S
% L: w5 b: |! g9 ^& A- E& B% N你殘忍,你無情......
: W: a  L6 u8 U5 J! T
其實我比較想當壞人,想要蓋布袋

阿彬

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6 h' }4 \: ^, e5 T6 ^: b7 p
, D: _9 r7 b! `  K# y  j, ^這樣喔～
: x+ n7 c& K8 v) k- I那還有一個方法可以讓你富有～

  c  \* Q% \3 Q就是捐出去做善事！這樣心靈上會非常的富有

新同學

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200

阿彬

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# \+ m  v6 L2 ~! r
當然是買可以轉手賣出獲利的商品

你要買喝到死的7-11咖啡 那我也無言
, q6 {( D+ p* {1 i) ^. j1 K( b7 j* v

不過買到可以喝到掛～那想必金額也很龐大～嘿嘿  說! 到底有多少～～～

奧斯丁先生

7 P- W: C1 j# p- Y( R

阿彬 發表於 2010-11-19 11:08
; C# f  V% |! s& m& B別再被理專騙！投資人力守三大守則
  G% l  A; A/ P文/黃琴雅
: [+ _; w  g4 o" m9 f2 r% k, O又有客戶被所謂的理財人員騙了！繼「肥前屋」老闆被理專誤導 ...

7 W  m4 v) r% a& g: @"""甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。"""..................我一直放在心中的遺憾!(告解一下)
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9 }9 r. c& |, I, U/ |) g: {! U& {

KaoAndy

新同學 發表於 2010-11-19 13:35
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4 W; u; G% I7 p
" l" ?& D. A5 Q# q3 A擁抱.......

那可是我資產的80%呀! ，二十年的奮鬥啊~~  我終於知道這才是 "X產黨"， 專 共 別人的 產，聽說 X富級 的都在公司有意保護下損失很低， 因為一個X富級 抵上十個 小富客戶