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本帖最後由 Bonfire 於 2012-3-20 00:48 編輯 2 n, z) S6 b+ S \' Q. f9 {/ F* D
% v' }$ b, I3 }$ A! |; H去年自己也跨出海外券商投資的那一步,, x/ q& n+ Z5 R4 I# y' p% W0 p
真的沒那麼困難呢!
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* G. ~& \1 O$ E8 w文是來自綠角財經筆記部落格* z( d7 ~& Z8 |. e1 k* V$ T& t. F
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換基金為自己加薪8 o2 {; | U7 ` e$ p1 q
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在台灣販售的基金普遍有內扣費用過高的問題。股票型基金最常見的經理費是每年1.5%。也就是說,假如一年下來,你透過基金投入的股票市場沒漲也沒跌,你當初投入的100萬,到了年底,就會剩下98萬5千塊。3 e- T: q- J$ D+ |4 \2 U, c
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這種以淨值內扣的收費方式相當厲害。因為在動輒每年二三十趴的市場波動中,這些一兩趴的收費往往讓投資人”不知不覺”。但這費用,就像你在便利商店買飲料結帳時掏出錢包付款一樣,完全是由你的口袋中拿出來的。' T6 ]; `7 i& ^6 M# e+ ]
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不管是ETF還是基金,它們都是漏水的桶子。你將錢投入這些投資工具,就像把水放在會漏水的桶子裡一樣。在基金與ETF中的錢,與在漏水桶子中的水一樣,都有愈變愈少的傾向。
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但我們需要基金和ETF這些投資工具。因為它們可以幫助我們投入比較不容易接觸到的市場,因為它們可以讓我們用很少的資金也可以進行分散投資。
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P$ a# e* U$ k( U5 O# ]5 X4 V就像有了桶子,你就可以在下雨天接水。有了基金與ETF,你就可以參與市場的上漲與證券的配息。+ V4 A4 _4 [- e) U/ J
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但是,天會不會下雨,市場會不會起漲,實非人力所能控制(天氣還有人造雨的可能,市場更是難以操控)。在這時候,我們應專注在可以控制的選項,那就是”挑比較不會漏水的桶子”。
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0 z/ l2 E- _0 Q& A8 ^/ r$ w假如你要接水,而你只能從一堆有破孔、會漏水的桶子中選取,你會選那一個?
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很簡單,你一定會選比較不會漏水的桶子。 ~+ a3 G( I8 G$ w
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投資世界也是一樣。假如你想要透過基金與ETF投資,參與市場的上漲,請問你應該選那一種基金與ETF?9 Y6 T9 w- N- ]
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答案一樣簡單。你應該選費用低廉的基金與ETF。
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% l1 e K1 P, V6 Z( L+ b; S, g3 f我們來看會有什麼差別。
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! q+ [4 n C5 I一樣投資十萬塊錢。假如你使用在台灣販售的基金投入歐洲股市,那麼最常見1.5%的經理費,就會讓你每年付出1500塊錢的經理費(這還沒有算進其它保管費、律師顧問費、會計師簽證費等支出喔!這些費用算進去的話,基金的總開銷往往會超過2%。在這十萬塊的例子中,就是超過2000的支出。)
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假如你把這十萬塊,投入Vanguard發行的歐洲股市ETF 。每年的總開銷只有千分之一點。也就是你每年只要付出140塊的內扣費用。
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(還不知道經理費與總開銷的差別?請參考經理費不等於總開銷一文)4 ~0 [: W9 W8 J1 ?: a, L/ ^
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1500與140塊,就差了1360元。假如你的投資額度有100萬,那每年可以省下的數字就是10倍,來到一萬三千六百元。假如投資額度是500萬,那每年可以省下6萬8千元。2 U& G9 F# Z# e. N
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而這是很簡單就可以辦到的事。只要你將使用的投資工具,從高費用的基金換成低費用的基金或ETF,你每年就可以省下那麼多錢,或者換句話說,就是多賺那麼多錢。' [2 s$ [6 O' p& A& ?: r
I$ r+ v' J F4 x3 x3 |你要研究多少市場走勢、前景,而且還要預測正確,才可以每年多創造出1%的報酬?0 a' s x1 ]( H1 }2 {5 e5 Y
: M% U t1 s4 u$ J; J但只要你將投資工具從高費用基金換成低費用的基金或ETF,你保證可以為自己省下1%以上的支出。省下的支出,就是多賺的錢。, Z* C1 F+ {4 \& A: k5 d
, ?% ~8 T1 D9 U/ l還在期待政府發個3600的消費券,還是老闆給你5000塊的加薪嗎?其實你不必等。把手上的基金,從高費用換成低費用標的,你就可以為自己加薪了。
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1 ^' I/ w+ O" Z愛惜金錢,請選用低費用投資工具。
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