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[圖文轉載] 賺1000萬的投資練習.熟能生「財」 穩定獲利的私房術

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賺1000萬的投資練習/熟能生「財」 穩定獲利的私房術7 p: Y3 T5 b; p

  p4 E0 Y7 R( m& A
2 Q! D2 ^# [& O9 |' o! k' `1 V【文/周岐原、歐陽善玲】6 W5 g( K8 u5 H6 ^6 P7 d

: ~* u& M1 P6 ~- W4 A7 u% l' B: y4 \前言
3 O- C5 e, Y" w( F2 ^
7 U* G5 M3 q4 S1 Z: Z# l& h你是否曾嘗試,對自己的投資理財勤加練習?其實,從儲蓄、投資到停損,每一種財務決策都需要練習。今天就開始練習投資理財,讓你不僅做到熟能生巧,還達到熟能生「財」!) Z7 ~9 r! @. K. I/ {0 _
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( m2 w1 |7 D1 {7 m! _! f" v這是一場史上最長的決賽,坐滿一萬五千名觀眾的球場內,不時傳來陣陣驚歎。耗費五小時又五十三分鐘後,喬克維奇(Novak Djokovic)終於打敗納達爾(Rafael Nadal),拿下今年度澳洲網球公開賽男子單打冠軍。比賽結束時,已經接近凌晨兩點。喬克維奇和納達爾球風不同,然而這兩位巨星有一項共同特色,就是他們各自有嚴謹的練習習慣。
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7 L) b6 z  C" w7 P7 W0 ~
知而不行
6 Z" U5 R& K. H" S半數民眾缺乏投資練習習慣* [4 V+ `+ X" N8 M4 g8 D& i

5 v- k5 p" U  {, m! Z8 y. H+ S) P
+ w$ r5 e. m4 s/ X6 V「身為網球選手,你每天就是得拚命訓練,」喬克維奇曾在一場記者會中,分享自己的心得:「這樣你才有把握,自己也許可以參與重要比賽,甚至站在決賽場上。」- y0 S" z' n- b' L5 e6 H

' j% A) ~# B$ i& ]( }/ d1 _- a
& Y0 o6 f/ ^5 l* a: q頂尖球員所說的「拚命」,究竟達到什麼程度?納達爾的回答更具體。他回答球迷提問時說:「這(練習時間)得依賽程而定。球季前,我每天練習七、八個小時;開賽後,如果當天沒有比賽,練習時間就加倍。」喬克維奇和納達爾,分別排名男子網壇世界第一和第二,從他們的話不難了解,練習,和成功有關。
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; |7 e9 Y) }& M  S2 j8 h. S5 n' A其實,練習更和財富有關。今年澳洲公開賽的冠軍可獨得二三○萬澳幣(約七三一六萬新台幣),是歷年來最高的獎金。連同這筆錢落袋,二十四歲的喬克維奇入行以來,已獲得三五二五萬美元職業獎金(約十.四九億新台幣);至於二十五歲的納達爾,職業獎金更達四三八二萬美元(約十三.○四億新台幣)。可見持續、專注地練習專業,有助於增加財富。& R+ ~3 q7 m  n
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: @+ M, C7 {" ~! x0 @
熟能生巧,練習可以提升專業,但若將練習用在投資理財行為上,是否可達到類似成效,熟能生「財」?從《今周刊》委託波仕特線上市調網進行的「投資理財練習調查」中,我們發現不少有趣的結果。3 ^+ T' n9 d0 \! p2 j
# X1 H. a" `0 \+ T

  T: o3 R# \1 v在這份接近三千人次的問卷裡,超過九七%受訪者肯定,培養投資理財的練習習慣,確實有助於改善理財技巧,進而提升家庭的資產水準。顯見無論資產多寡,民眾普遍認同,投資理財是一種可以改善的行為。
9 v3 ?" \2 W: s8 j: u8 `/ x0 }( x% p' E* o7 v, e

3 k& J# t4 k- E: v但是,被進一步問到目前執行情況,卻有二○%受訪者指出,投資理財習慣是最近一年內才開始執行;另外,也有二九%受訪者坦承,並未養成任何投資理財習慣。
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/ v) S: O# ]1 X/ T# L3 E" o+ `5 ?/ c1 B. @3 i) w+ [
從調查結果來看,對於練習改善投資理財的效果,有接近半數民眾,明顯處於「知而不行」、缺乏練習的狀態。換句話說,理財觀念一百分,執行力卻只有五十分的民眾,比例接近一半!
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" b& ^9 v9 `/ z6 ]5 O「投資、理財都需要練習,即使記帳也是一種練習,只要長久執行,數字感就跑出來了。」世新大學財金系副教授郭迺鋒說。他強調,初期的投資損益並不是重點,重要的是透過練習操作,投資人可以了解自身的風險承受度,避免不知情下承擔過大的投資風險,也避免錯誤決策。
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1 T6 @2 ]% {0 f2 d  l. \  N& G% T  Q, k* H
追高殺低
+ Q& _$ Y' o6 }; w! Y: m投資人群聚效應難以改變# C2 V, A1 w( A2 k

: v% w: [9 A# o5 H7 z7 G# U+ e# F! l% m( x8 h2 F6 n
單憑衝動與直覺投資理財,可能造成的後果,在黃先生身上顯露無遺。春節期間,和好久不見的同學聚會,在眾人分享新年投資計畫時,惟獨他沉默不語。「老實說,我的錢都套在基金了,就算看到便宜的好標的,我也沒錢買進」,黃先生終於說出實情。對將滿四十歲、育有二子的他而言,無論是加碼攤平,或忍痛停損,似乎都不是最穩當的解決之道,進退兩難的感覺,實在難受。
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/ |: c" s( @( F! X. h+ X原來,平時沒有研究投資習慣的黃先生,因為眼見股市熱絡,將可用資金全數投入,買進不少台股基金。直到去年台股重挫、跌破七千點,他收到對帳單才猛然發現,自己原來全買在指數高點。如果及時「止血」,或許不至於嚴重套牢,但時間一久,黃先生漸漸懶於理會這筆投資,被問及處理方式時,他的答案令人擔心:「再看看吧,也不知道何時解套,乾脆先不管。」
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; V$ b+ }- Z9 E- K4 }/ ?0 X讓黃先生備感困擾的第一個原因,是盲目跟隨熱潮。再者,沒有做好資產配置與停損也是主因。投資人如果持續練習、努力避開這兩個陷阱,肯定能讓財富更上一層樓。  ^5 x  Y% p. t% w/ U/ e  `
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早在上個世紀,被稱為「資本主義救星」的經濟學家凱因斯就曾觀察,認為個人經常有模仿群體選擇的「羊群效應」;《漫步華爾街》作者墨基爾也在《穩健理財十守則》書中提到,「和群眾在一起,人們往往覺得比較安全」。到了後金融海嘯時代,這種特徵依然存在,類似黃先生的案例從未絕跡。0 j8 W# Q; G" ^& x" i7 L- h
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「結果和我過去的經驗並無差異,投資人還是追高殺低。」從事理財顧問多年的安睿證券投顧總經理劉凱平就分析。那麼,投資人該怎麼強化心理、突破這種陷阱?墨基爾的建議簡單又直接:「別理會股市的傳統智慧和一窩蜂的群眾行為,他們通常是錯的。」
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7 L. C$ {" ]* q# y. u此外,黃先生缺乏停損觀念,也是造成當前窘境的主因。香港知名股市作家曹仁超曾在著作《論勢》中形容,散戶面對抉擇時,有九成以上表現得畏畏縮縮,寧願逃避危險也不做決定。檢視調查結果,同樣可以印證這個現象:無法在關鍵時做出決策的投資人,並不是只有黃先生一個人。越缺乏投資理財練習的受訪者,越無法落實停損!
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* k, A& f+ }- h6 Q% F觀念錯誤9 ~% e- Q0 D1 K8 F5 }
多數做不到確實停損6 v& B# {0 N6 F/ L9 F4 r0 E
# p) D4 P! A0 s( {; k" K. D

5 n4 v. O5 Z/ z- R+ F2 X6 A; X《今周刊》發現,能夠確實停損者,在所有受訪者當中只占四八.六%;如果再將受訪者依不同習慣劃分,無理財習慣的民眾,高達八六.五%無法停損!但將受訪者依照可投資、可儲蓄收入劃為五等分,能夠停損的比例,卻與收入成正相關。兩者的對比,或許正是造成窮與富落差的真正原因。6 |! T% \; y0 j- V! P) T

$ k& U. E& R, F5 Q7 g; r
( `  m- b6 p* u& Z) ~. O「其實,投資理財一點也不複雜,源頭就是收支必須產生結餘,接下來才能談理財。」劉凱平語重心長地說。他的沉重很有道理,因為問卷結果中最令我們意外的現象,是入不敷出的人遠超過預期!
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; T, x3 ~7 ^' c6 A. p' A+ Q數據顯示,有近三五%受訪者無法持續收支平衡,更有超過一成受訪者,帳面上始終是入不敷出。這代表,對接近五成受訪者而言,連固定儲蓄都不容易做到,想要利用儲蓄進一步進行投資、理財,可能性自然更渺茫。5 M- e; J1 V3 T0 N: {

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造成入不敷出的主因,可能是開銷過高,必須降低物欲;也有可能是收入不足,要量入為出.無論是哪一種因素,Alice的理財練習經驗都具有參考價值。2 H  m/ o6 |, g: n5 H1 C1 Y
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Alice年幼時,家裡經營鐘錶店,由於父母從不吝惜為孩子花錢,例如購買昂貴的家庭電影院設備,在她印象中,家裡似乎從來不缺錢。直到父親投資的工廠倒閉,家庭經濟陷入困境,Alice才驚覺自己的富足,全來自父親勤儉的支持。
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勤於記帳 粉領族修補財務漏洞; H2 N' l1 W& N, n) q% a

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, x/ R, p6 k* r) Y+ |% D「父親是十分節儉的人,從小見他每天記帳,日後我也培養出記帳習慣。」Alice這個維持多年的習慣,為她抓出了不少隱形的財務漏洞。3 v+ n7 i# i" _; N& u, ]( @
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, j* f& Q" m+ t: {+ r( {& c3 J例如踏入社會後,最初Alice是擔任駐唱歌手,這份工作月收入甚豐,有時甚至逼近十萬元,對一位二十出頭的女孩而言,如果沒有規律記帳,很可能因為不清楚花費流向,讓資產在不知不覺中流失 《今周刊》 6 U0 G4 h  e( e# N9 k* R- Q
在股票及期貨市場,散戶投資人成功的不二法門不外乎兩種,一是非常幸運;一是非常自律

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本帖最後由 歐陽 於 2012-3-6 19:33 編輯
6 J7 j  O9 f* w3 V! h" M9 k) L: ^$ J6 R, V
1.培養投資理財的練習習慣,確實有助於改善理財技巧,進而提升家庭的資產水準。顯見無論資產多寡,民眾普遍認同,投資理財是一種可以改善的行為。
. K, t4 Q% {& R& }+ S" f2.「投資、理財都需要練習,即使記帳也是一種練習,只要長久執行,數字感就跑出來了。」世新大學財金系副教授郭迺鋒說。他強調,初期的投資損益並不是重點,重要的是透過練習操作,投資人可以了解自身的風險承受度,避免不知情下承擔過大的投資風險,也避免錯誤決策。
7 c9 j( @9 [2 E9 I9 j; }3.《今周刊》發現,能夠確實停損者,在所有受訪者當中只占四八.六%;如果再將受訪者依不同習慣劃分,無理財習慣的民眾,高達八六.五%無法停損!但將受訪者依照可投資、可儲蓄收入劃為五等分,能夠停損的比例,卻與收入成正相關。兩者的對比,或許正是造成窮與富落差的真正原因。0 v8 U( d- r7 K1 }! J; F
4.數據顯示,有近三五%受訪者無法持續收支平衡,更有超過一成受訪者,帳面上始終是入不敷出。這代表,對接近五成受訪者而言,連固定儲蓄都不容易做到,想要利用儲蓄進一步進行投資、理財,可能性自然更渺茫
+ c% @  H& S( e, E造成入不敷出的主因,可能是開銷過高,必須降低物欲;也有可能是收入不足,要量入為出.無論是哪一種因素,Alice的理財練習經驗都具有參考價值。
' W$ i* c; W2 i# A7 ^. v5.Alice年幼時,家裡經營鐘錶店,由於父母從不吝惜為孩子花錢,例如購買昂貴的家庭電影院設備,在她印象中,家裡似乎從來不缺錢。直到父親投資的工廠倒閉,家庭經濟陷入困境, Alice才驚覺自己的富足,全來自父親勤儉的支持。勤於記帳 粉領族修補財務漏洞3 {" P' {) \( c8 r' U* J* E9 O; c
「父親是十分節儉的人,從小見他每天記帳,日後我也培養出記帳習慣。」Alice這個維持多年的習慣,為她抓出了不少隱形的財務漏洞。
; Z3 S, L5 l8 P6.Alice是擔任駐唱歌手,這份工作月收入甚豐,有時甚至逼近十萬元,對一位二十出頭的女孩而言,如果沒有規律記帳,很可能因為不清楚花費流向,讓資產在不知不覺中流失
在股票及期貨市場,散戶投資人成功的不二法門不外乎兩種,一是非常幸運;一是非常自律

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停損...& F. U7 e# V- Y& b7 W
真難....' D' ^0 n9 U; C) B: k
把榮耀獻給父母,把榜樣留給孩子,把希望送給朋友,把約束留給自己,少一點慾望,多一點努力,快樂別人,幸福自己。奉獻一片愛,收穫心中的笑容.

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回復 歐陽 的帖子2 I0 P" l+ T! ?3 h$ ~
; ]4 `" }% g( @; f0 m$ b: i
願人心淨化,社會祥和,天下無災難!
我的露天http://goods.ruten.com.tw/item/show?21209033138439

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' X& d2 m% i3 v1 p
4 N& U  L# c# A7 t7 C# f有記律的記帳很難 ........例如買飲料也要記帳嗎?
# `) H7 z$ N+ l7 m' Y太花時間了....怎麼辨??

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& i, H6 f- u5 p3 [
停損 ......只要牙一咬,眼一閉,手一按....就結束了...1 K5 ?1 a* K" P4 W0 E1 v! _! ^
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停損本身就是違背人性,所以有愈來愈多專業投資人開始提高由電腦代操的程式交易了(具自動強制停損機制),因而股市的波動度有時才會突然放大。
人若賺得全世界卻賠上自己,有什麼益處呢?
投資金錢不若投資健康,投資健康不若投資幸福!

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