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本帖最後由 歐陽 於 2012-1-13 09:27 編輯
# d/ U) I. M" `$ [
9 B7 I1 b: \0 H) { e0 O【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，3 i, ^5 E K$ M: F6 Q
台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應
0 D: _2 L/ ]4 L; g. p清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒/ l; k" p6 I( Y8 b; |0 @
有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。. q1 _" {8 r! C
台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不
}: r# [; h( y& s管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新* ^. Q! ]7 J+ ?6 ~
銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參4 D( b" [- U( p
考。6 x% n3 Z" u, X/ I u9 o) D0 d
& P* T; U1 u2 ?0 a% _) M 首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆
9 b3 |" y$ x) i C大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率
H3 l1 _ r' `) K( M較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金
, b* w2 J8 p+ J: [額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
3 ^4 C4 J a' f0 `+ D+ g" o) C 第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些, }# W9 F+ |, w. m1 _
必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過% y3 j+ E) n; O, Y( W1 z6 i
年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資+ M: M0 J2 K! u9 p9 A. G. \
金運用上更加靈活。
3 p2 [* C( G3 ]2 J1 K( n 第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可
# J( N' t6 m' S' ^6 D選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效
& Q9 V- @) G. l% p$ p相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
3 V( k" B/ H; A/ I6 E# m且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。% _" S$ N& _( e- I* a0 L1 c
同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日3 P z0 x- |3 ?* G& V
期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金
/ J* |* a1 O3 q& B( e交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間
- X) w; D# D8 I; c1 L/ O( E調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」2 Z/ q$ ]/ w0 `0 f% U
架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休
5 M0 \: Q m) b' ~4 K時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風7 |. l0 S8 v- e
險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。6 t0 U) \# g4 z; o
最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
9 B/ b, [6 i; x' }+ i" h2 m果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
3 F8 ?# h3 Y+ N: `# F. j10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行7 |* X, U/ B' v& e0 q' u9 ?
提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
$ {5 P$ C2 t( t5 t$ i目標。
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發表於 2012-1-13 09:26:29
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