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本帖最後由 歐陽 於 2012-1-13 09:27 編輯 & Y7 ^% }6 h& x, u* y! l
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【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，
3 [ Q4 N) T; J8 H2 G台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應
9 L/ ^& d! z d; i, [9 w3 q清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒3 a& ^$ i1 E H; D6 Z6 \3 R
有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。1 M5 o' B f4 x+ \3 R
台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不
- F. l6 }3 d! K& ^管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新& O6 R6 q% x* ?+ Q$ R7 ^5 v
銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參
* E' m1 [" I$ e4 n# @8 B) M考。: R: R9 g: S# a+ k+ f6 j
& ~" l* x5 T1 U: D! h2 m 首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆
( A' s% o& z' G7 x* @0 M% v大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率( n$ O, _$ J- v" m8 X) I+ m
較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金
# \% E8 A' _9 \5 o額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
# }' U6 A2 r& c' ^ 第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些
4 i) u4 } b. n3 @# m6 X7 h必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過
# T% h7 }) ^, v2 [年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資
: b" Z1 G: z, x8 @. V6 @金運用上更加靈活。
, } ^; F- _- o8 M r2 P0 | 第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可
. W, ?+ w; _+ C w選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效
$ r7 ?* l2 p0 x" S* S5 _相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
: a, P8 Y8 u! L7 U) ^1 M- i且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。$ d4 ^$ U- n% Z$ ?& k: ?4 m2 R
同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日
' l7 }# Y8 f/ t2 M, M- }* }7 e期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金1 h, P8 z2 }7 L3 F3 Y
交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間9 v" h* k! B p
調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」* l) e: C- ~0 y. W3 h) o& e+ v
架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休9 p; u8 ^' n9 P
時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風
" O2 K6 Q5 o& n& }險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。
0 S h5 y( L8 o1 \# T 最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如- o8 e: p, N1 E6 ^" A2 B3 x$ q
果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的% T- S& C% e2 H6 s
10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
" K( _0 O4 Q2 S* z提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財/ H9 U7 D2 g3 |3 r
目標。
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發表於 2012-1-13 09:26:29
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