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本帖最後由 歐陽 於 2012-1-13 09:27 編輯
4 M7 M. K$ ?4 K! [; W* d2 P
3 E6 z; R! }4 [; Y9 p- ?【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，8 [$ o2 r; s5 v3 _
台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應3 } c6 l) v3 P7 I6 h# }4 X }
清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒: h) `; {/ V! M8 d* F
有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。
7 v4 d, | ^; N4 m# J 台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不: ?: u( r- ]1 Z1 L# }
管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新3 V+ V _, h F
銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參
6 \0 ^0 ^9 x( K0 @' M4 p考。; B5 A$ V" G- Z" C
5 d9 L0 `5 @) o: F! J5 D 首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆2 ^1 K# C+ q5 Q+ }: u
大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率7 P. E; z. Q+ h' ?# v: T. p
較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金8 b' D! ^ P* K8 N
額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
( g# d" `4 b; |# h6 ] K9 F5 a& d b 第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些
" u9 o3 m( L, o v! D# F! \必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過
A- t8 K% i( @& D6 P) X年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資
4 }1 |" }3 ^- x金運用上更加靈活。# @, T: X- X' m4 O
第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可
! g" {! i. q8 S1 b/ {5 z選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效+ Y& S- [$ [2 d T; L$ V* b
相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
A$ w5 d b1 q: r5 I7 H且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。
% s" k9 Z2 U$ s ]2 {" ?$ _# C 同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日: s, c$ g+ e1 A7 R
期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金* \3 V' g9 D5 A0 u. k
交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間1 e4 u3 [) t3 H7 x) L2 Z# z4 X
調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」 B [' h( A- O* |5 y; |' z; O
架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休
* b [9 \; J& @. j8 t9 E; W時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風" ~" M2 P+ M+ L& x( h- Y
險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。
! _: Z6 o9 w0 a( n" p 最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
) E4 _+ ]7 g" U7 c果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的 A8 |) P) Z. ~0 Q/ I$ J* ^
10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
* h% x( R% t/ z2 X+ M) V提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
0 d" L$ H1 S B目標。- W, @0 D3 L4 O- e% Q6 {
8 }1 x( _/ l' A* C1 B
+ `7 }- ]/ T" ^0 W: z& H
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發表於 2012-1-13 09:26:29
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