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本帖最後由 歐陽 於 2012-1-13 09:27 編輯
) A9 t# c- g2 u/ }6 {) R7 O' s* d7 ]4 B/ ]" f. ]2 P
【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，. w. [, {! a5 d/ e2 [* R5 D% b
台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應
, r3 [4 \+ `$ O. O清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒2 x8 Y6 P. T% V: a6 K
有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。: } p) h7 h* P$ V* S( U7 K
台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不
/ Z, _% X$ O v$ C1 I! ?管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新
2 L) J6 l# o* O5 P/ s銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參6 d% H8 b$ j0 _2 B
考。# p5 b, [8 U1 B e3 B+ n
# P' A, n6 L( I. l 首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆
" ?4 v' Z# b5 e大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率8 R5 R4 T, d" ` V* ~% t
較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金- b7 B$ w8 j) E% T
額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。- ~. n: Y |% z2 P5 Z
第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些
3 t' T$ W& {/ |' N' ?/ E$ l% T必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過5 h+ b7 @5 r! C( B) _9 ?
年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資1 K8 T5 Y* M6 U0 N$ M
金運用上更加靈活。
3 ~' B% V* h7 E) i) E$ S 第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可
K5 I' R" r' l O2 y- i6 ]$ k選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效
& r! B9 r" w& V* b- T! Q, x" G$ ]相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，% f% w( z, ^/ k5 T
且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。
. R- {7 C6 o; T# z7 C 同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日
; z L5 @) d# ]5 z* [期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金" ?0 Z% X4 m! Q
交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間
( w9 U5 d( k- u調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」1 ?0 [2 }3 f Y+ N( b! C2 j- _
架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休( l) _: Q. L2 @
時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風% K1 K7 p: N4 T2 ^% V% B
險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。
, d0 [) J* B, P. S- e 最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如! k/ f: C% [ }
果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
- i4 `: b# D) K+ ~" G: y10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
; j$ Z' p9 C+ J% l ~1 |+ W提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
+ C4 f* m+ H2 @4 L! h5 c# k目標。1 ?/ P* n" `6 J# @
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發表於 2012-1-13 09:26:29
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