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本帖最後由 歐陽 於 2012-1-13 09:27 編輯 / }: H4 g, E9 v1 h- V: H# x+ ?
1 @" A% [8 k- r" M. O9 C【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，
* M% d, t8 p+ R, I: ~台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應9 O0 ^- \0 L) U2 e
清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒
% h# z$ a0 m6 N有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。) V; x7 T( i5 S/ g/ ^
台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不
% `8 ~3 X: b& Y |' M) Q管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新4 e9 _ l* t, v! \, w
銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參3 g- e, @% U7 j$ G; f, v5 R0 ^; V! S1 f
考。2 ?1 o E" ~) w. i
9 Q4 i% x$ v" f0 U- V
首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆
; L2 ^2 y9 m8 b% g大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率
: I) d4 Y9 M/ F% ~ l5 E" C較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金7 O. x/ H* f4 H- J- Y
額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
3 G: |% ^: F3 @" S G. S* m9 _1 W! m 第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些+ \% y& W. G/ ]4 x& @! E
必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過
* R& d( F1 N9 R/ a0 X年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資& d/ G3 k" Z/ D! m
金運用上更加靈活。
8 E4 B+ i- s4 ?! n8 h1 A$ { 第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可
+ c" d% y( F7 e; B% j1 ]* h選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效5 Q' }) `0 x' c- e4 g
相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
/ A/ R. D2 L+ H1 m: ]' V且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。
( v+ O3 i, s: o 同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日
% Y c/ `5 t" N# E/ i# k/ L) d期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金' {" l- A Z7 d1 o- ]
交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間$ L: F; d/ h; c
調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」
+ e: p0 F6 Q% f6 m架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休9 j; _' b) }2 P5 N" \% ?
時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風 |# ?6 s/ D4 U. ?: f
險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。
* c" d6 C$ P( e! M& S$ k: t. ~. F 最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
: G2 a9 m( t. X. w果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
6 e: L; ]0 G/ J10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
D0 S3 Y4 z: k9 E提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財; Z# H) t' I& h4 P
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發表於 2012-1-13 09:26:29
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