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本帖最後由 歐陽 於 2012-1-13 09:27 編輯
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【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，* W/ P1 y+ R# Q( t; P) ~
台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應 _. O, g2 e+ G, Y# f
清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒
# ?* v1 I0 E5 j- L有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。! Z7 r. X: e* u# S3 e
台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不6 m7 r3 H2 Y; K6 [: _1 E8 M
管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新6 f" @% O0 l5 V; S4 x; @) R
銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參5 ?0 V' q/ N7 J% r
考。1 G3 B, T) ]5 ?, |* p" A: p
0 d) j9 s* H# H6 T* c$ w; ?# u9 z/ Y 首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆* ~; K' ]1 \5 j* K% z
大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率8 A( T. \! f. [, b
較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金
: O$ _' Z/ H2 w- r額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
, F: S8 [9 W/ Y6 o9 S$ c k# g 第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些$ Q2 d M6 Q& W! }9 _8 b
必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過5 C6 H h% e X6 J5 a; H' u
年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資6 e- t% x" B, b8 z" V% z& }
金運用上更加靈活。
) w3 y) F8 N9 h% d- E8 q 第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可+ q9 ~9 k: K- r+ H8 S
選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效
2 `, p6 E9 S; c+ C( |$ m! N相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，4 `6 u5 h4 F/ ?& x6 J
且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。( j, `- A- E# s2 f, k
同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日
! a1 H( E% y4 n& x期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金/ K/ F. P/ g! h2 ^ D$ h, {
交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間& Q0 O! x& N: Z
調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」6 P. d$ Y' K- K1 C
架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休
1 S. Q8 `6 A1 e2 X時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風
8 f% O( H$ |' t/ z5 {$ W( x& S5 W險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。- _; L/ m$ b2 t( Z. a/ j" `
最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如; P& W% |( R* h0 G3 W' i# Q
果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
6 c6 ~5 u% e- n4 k! J$ P$ C10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行7 u0 v& d; a# |# }1 k* t* J, t
提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
1 d+ Z, e( D( ?3 N3 F. o9 h目標。
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發表於 2012-1-13 09:26:29
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