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本帖最後由 歐陽 於 2012-1-13 09:27 編輯 - O6 ?: h/ {: Y0 f) g
$ H* W; ^# c/ l【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，
5 H, f& S7 M: @台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應: G$ ~ H( o4 ~- w [
清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒# C; k1 D5 p! I9 r" ]
有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。
$ z1 N0 s# I- o" k! ^, u 台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不
& A8 S, E5 c6 u' M: N; h8 P管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新
3 L9 W Q! C/ y ]銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參9 W8 J, _+ K, m
考。
& O4 R O# h7 _+ e! I7 W: N) H5 b/ d5 f, F9 V6 O$ U/ E8 o+ R% c% ]
首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆
7 s1 |3 I9 W" Q4 ~( s大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率
5 W7 A" e- X0 j- W0 e" ^( k1 a" H1 D較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金1 M, ?$ ]1 ?" x0 f9 J
額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。0 ?4 h9 J2 [6 K* t9 u4 M$ f/ u7 e
第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些! C x5 V. I0 l$ q" g% i0 V2 U9 i, i
必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過
9 V( Q9 ~5 U% C( a/ Y年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資7 d' X( {, |" f( Z4 @, Z2 E; H) \
金運用上更加靈活。
+ k, u6 m! L3 o 第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可% d# ~( p+ S( A2 x$ i% n
選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效
2 B6 T- g* u+ h6 k5 W相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
1 s* i* C! ~, L' V% d) y且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。
/ q. @1 q$ E6 W+ r$ h( y 同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日* T9 I# q2 [( j q5 O
期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金; a9 p* V5 _0 A$ a% t4 M6 W
交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間
7 { M0 g9 p" k% [* q) C# y調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」! B0 Y' v$ ~/ {6 t( H
架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休
: o5 ~$ f5 _6 R4 z) L" ?6 c時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風3 j: @6 u+ R/ n2 X0 {
險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。
, s, u8 f& i8 P3 T4 ^ 最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如& h! w. N- y5 l, G
果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的! u) t$ u& r2 T7 j, w) \- I9 @
10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行' j# f g% P x5 U ?9 k
提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
8 t& o. `& x3 e1 H# f w8 ^目標。& R1 }# }: h3 l; ~3 B% X; B
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發表於 2012-1-13 09:26:29
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