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本帖最後由 歐陽 於 2011-7-9 04:32 編輯 - y+ N( c [; C
; u5 m5 _. s8 {/ r ?【時報記者莊丙農台北報導】為瞭解台灣地區民眾對於退休規劃的認
* g2 l% q& U* U' J; V知及準備狀況，宏利人壽特委託政治大學商學院民意與市場調查研究
9 C% q+ a) n+ Z中心執行「台灣民眾對退休規劃的認知及執行狀況問卷調查」計畫，* d, x3 M& `8 W
結果發現多數的民眾對自己退休金的規劃及準備不足，並低估了退休/ s4 D |0 ?2 S0 S4 T5 C
生活的開銷。
8 K$ x6 D, N) M/ P) l根據宏利人壽上開最新委託調查數據顯示，約有56%的台灣民眾不確
6 j! T# e; N4 x" [7 G+ S( b# o定自己有足夠能力支付退休生活的開銷，平均5個人只有1個對自己的8 Z$ H) v( z$ n- B! D
退休準備非常有信心。有51％的台灣民眾所希望的退休年齡介於51-68 {" Z+ H% Q9 }% M
0歲之間，而約68％的台灣民眾認為退休之後的收入來源要靠自行準備$ k9 W4 i( y0 t1 ^# w9 H
。報告指出，當台灣民眾進行退休規劃時，常會忽略通貨膨脹及國人
( c( t" F# M# d, Q* O8 ]+ P2 a+ j平均壽命延長等因素的影響，以致於有55％的受訪者估計退休後每月
) \. Z3 C2 V& i* a+ o6 D; n花費將介於新台幣1萬元至3萬元間，甚至有17％的受訪者估算其每月
$ B/ r( L8 T' _9 S' F生活所需低於新台幣1萬元。受訪者中已開始準備退休金者僅佔五成，2 \3 ]- u4 D! k# t3 H4 n
其中又約有一半的人每月規劃金額不到新台幣1萬元，與行政院主計處6 m8 B% \* C1 F
公佈台灣地區平均每人每月約2萬元消費支出落差甚大，且尚未計入通4 f1 T& U& M( z/ o1 ?
膨因素，這顯示大多數的台灣民眾退休準備明顯不足 . 報告顯示，已開始準備退休金的台灣民眾的理財工具以儲蓄存款 （46.1%）與保險（46.5%）為主，其次為基金（41.8%）與股票（33.3%
7 T5 Z I+ u( E$ F e9 |）。其中又以女性、年輕族群(40歲以下)選擇保險比率高於儲蓄。而5 O0 i) m; ?# I1 w
男性、50歲上、教育程度高中以下、月收入三萬元以下者選擇儲蓄比* O% Y" ^$ R+ M+ j& q7 f9 [
率高於保險。, N! u+ ^ y% V+ k4 R- r
調查報告亦顯示台灣民眾對投資報酬率之設定有扭曲現象，顯示不
' W* m$ ?& v: s1 D- Z% A是太保守、就是風險過高。已開始投資者有近20％預估所規劃使用的8 ~$ S4 y6 Y" x" x9 d' J# @& K* P
工具報酬率達到8％以上，但亦有近19％預估報酬率為2％以下，落差* K+ _: l6 q0 ^+ Y4 U+ w# j0 l
懸殊；而尚未開始規劃退休的受訪者，有超過一半的人對於預估報酬
4 U1 u4 j$ a* {- y9 r$ [率沒有概念，且其中有近4成的受訪者每月收入不超過新台幣3萬元。: A% b: P" r! K
這顯示國人的投資理財觀念需要再加強，並需要專業人士提供規劃及5 K3 u6 A7 o, g6 `
建議。" X% Y9 B1 q2 D/ n; e0 P: a5 ?
此外，對於退休後財務上最大的擔憂為突發的醫療支出，有近5成的
8 h+ U6 L9 Z9 t1 O& D% P6 L- R2 D" p受訪者有這樣的想法，其次則為旅遊支出。受訪者中合於此調查結果
+ K" R2 p0 G, \2 t$ C5 P者又以女性居多；這與本次調查台灣民眾退休後最想做的事為旅遊（
2 C/ n$ q! `. { Z9 r r佔45％）不謀而合。1 l$ R5 h9 I. S
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發表於 2011-7-8 09:05:02
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