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本帖最後由 歐陽 於 2011-7-9 04:32 編輯 + @% z* M" Z; R: h- z2 |, v
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【時報記者莊丙農台北報導】為瞭解台灣地區民眾對於退休規劃的認
+ }$ P( r% ^! ~; W2 {1 i- m, P知及準備狀況，宏利人壽特委託政治大學商學院民意與市場調查研究
5 W* Q9 p" [5 X) O6 K) L0 b3 q' Y中心執行「台灣民眾對退休規劃的認知及執行狀況問卷調查」計畫，2 X# x# v3 I# s* H
結果發現多數的民眾對自己退休金的規劃及準備不足，並低估了退休
- l- Z" l7 n$ `' b" N/ E/ T7 ^生活的開銷。
( h7 c+ z" R: s. J根據宏利人壽上開最新委託調查數據顯示，約有56%的台灣民眾不確3 ~" k, Z. j# I' m6 X+ h
定自己有足夠能力支付退休生活的開銷，平均5個人只有1個對自己的
' J' d" \: j* e; ^8 F退休準備非常有信心。有51％的台灣民眾所希望的退休年齡介於51-68 f, T/ l5 u: }6 G
0歲之間，而約68％的台灣民眾認為退休之後的收入來源要靠自行準備/ A! Y6 a- z# f( E( c" l$ m
。報告指出，當台灣民眾進行退休規劃時，常會忽略通貨膨脹及國人
3 L& O% n: u2 e: {: f平均壽命延長等因素的影響，以致於有55％的受訪者估計退休後每月
6 T6 p/ [/ w1 F$ x) f花費將介於新台幣1萬元至3萬元間，甚至有17％的受訪者估算其每月" Y1 L( o& U, y* F/ _
生活所需低於新台幣1萬元。受訪者中已開始準備退休金者僅佔五成，
0 H6 ?: m! j4 Z# c' V5 R其中又約有一半的人每月規劃金額不到新台幣1萬元，與行政院主計處' @ Z# K! B/ E
公佈台灣地區平均每人每月約2萬元消費支出落差甚大，且尚未計入通( X7 B6 _( v f$ `1 \
膨因素，這顯示大多數的台灣民眾退休準備明顯不足 . 報告顯示，已開始準備退休金的台灣民眾的理財工具以儲蓄存款 （46.1%）與保險（46.5%）為主，其次為基金（41.8%）與股票（33.3%
# g- f$ [( _6 y8 u6 ]）。其中又以女性、年輕族群(40歲以下)選擇保險比率高於儲蓄。而5 [" y+ F- Z7 X
男性、50歲上、教育程度高中以下、月收入三萬元以下者選擇儲蓄比' |0 `+ ?% Z$ T, V0 `' f
率高於保險。8 P9 s5 [9 i) Y6 I/ B
調查報告亦顯示台灣民眾對投資報酬率之設定有扭曲現象，顯示不6 u9 O; g$ B- f8 z
是太保守、就是風險過高。已開始投資者有近20％預估所規劃使用的0 L; _( e. Y: O- B) i+ O
工具報酬率達到8％以上，但亦有近19％預估報酬率為2％以下，落差
6 p9 t" K Z8 h9 c# T懸殊；而尚未開始規劃退休的受訪者，有超過一半的人對於預估報酬
( }. d0 u" P7 U. R) P率沒有概念，且其中有近4成的受訪者每月收入不超過新台幣3萬元。" N* W; u6 {6 S8 H3 ~2 R
這顯示國人的投資理財觀念需要再加強，並需要專業人士提供規劃及
2 b2 o: j' ~. p* K建議。0 I. O2 g H6 a
此外，對於退休後財務上最大的擔憂為突發的醫療支出，有近5成的
4 E% f8 a H6 \受訪者有這樣的想法，其次則為旅遊支出。受訪者中合於此調查結果
# S9 s" E Q9 m1 _, j2 H# y者又以女性居多；這與本次調查台灣民眾退休後最想做的事為旅遊（
6 v2 n: d9 f( a2 @1 w! V) T A佔45％）不謀而合。
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發表於 2011-7-8 09:05:02
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