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本帖最後由 歐陽 於 2011-7-9 04:32 編輯 x; H7 ], k) L
- H7 t' z8 ^# S; s6 U2 @9 w【時報記者莊丙農台北報導】為瞭解台灣地區民眾對於退休規劃的認
7 f7 e' x2 s& \* \知及準備狀況，宏利人壽特委託政治大學商學院民意與市場調查研究
1 @ Z. \1 j2 t* _' s2 J' D6 q! I中心執行「台灣民眾對退休規劃的認知及執行狀況問卷調查」計畫，0 m, h6 v8 C4 _( i' g/ H: j
結果發現多數的民眾對自己退休金的規劃及準備不足，並低估了退休% F; G% q$ {& w* k6 W
生活的開銷。
& s1 N1 E+ I: @根據宏利人壽上開最新委託調查數據顯示，約有56%的台灣民眾不確
, ]5 i% v" n U+ W定自己有足夠能力支付退休生活的開銷，平均5個人只有1個對自己的 U2 H% C2 Y3 z9 J, h* l
退休準備非常有信心。有51％的台灣民眾所希望的退休年齡介於51-60 n- j$ Q" N3 N' B+ u- [
0歲之間，而約68％的台灣民眾認為退休之後的收入來源要靠自行準備
7 q/ V) C# r2 f ~4 a2 v+ P. g1 y; h。報告指出，當台灣民眾進行退休規劃時，常會忽略通貨膨脹及國人+ F. Q# X% ^$ `1 `' c; y- @
平均壽命延長等因素的影響，以致於有55％的受訪者估計退休後每月2 r! F1 j- l4 M3 b4 q6 S
花費將介於新台幣1萬元至3萬元間，甚至有17％的受訪者估算其每月1 Z w1 P9 N. h. A) f. U6 V. z
生活所需低於新台幣1萬元。受訪者中已開始準備退休金者僅佔五成，
+ U5 h0 }: D6 c3 Z# v8 [其中又約有一半的人每月規劃金額不到新台幣1萬元，與行政院主計處2 ]& G9 J* J3 p
公佈台灣地區平均每人每月約2萬元消費支出落差甚大，且尚未計入通
. [& A O2 u: e7 W4 U: c膨因素，這顯示大多數的台灣民眾退休準備明顯不足 . 報告顯示，已開始準備退休金的台灣民眾的理財工具以儲蓄存款 （46.1%）與保險（46.5%）為主，其次為基金（41.8%）與股票（33.3%
7 }: H t* E, W0 _) E5 y）。其中又以女性、年輕族群(40歲以下)選擇保險比率高於儲蓄。而3 I0 x) X1 p* \$ V
男性、50歲上、教育程度高中以下、月收入三萬元以下者選擇儲蓄比
. _+ m2 `) c6 k8 f" s. f5 j2 m4 Y率高於保險。& X4 z3 ^% b: g* w
調查報告亦顯示台灣民眾對投資報酬率之設定有扭曲現象，顯示不3 m; J- }, x3 }
是太保守、就是風險過高。已開始投資者有近20％預估所規劃使用的6 w$ d' D- [* g& W5 o
工具報酬率達到8％以上，但亦有近19％預估報酬率為2％以下，落差
* L( }8 y6 _4 }+ Z懸殊；而尚未開始規劃退休的受訪者，有超過一半的人對於預估報酬* {6 X+ d" T% S4 A8 b1 F7 q
率沒有概念，且其中有近4成的受訪者每月收入不超過新台幣3萬元。9 K3 L( T- x( w
這顯示國人的投資理財觀念需要再加強，並需要專業人士提供規劃及
; M3 c5 {, B5 F8 W: Y& Y建議。
: m2 r- D* G; C# t3 `- O3 G: u9 X 此外，對於退休後財務上最大的擔憂為突發的醫療支出，有近5成的
/ n% y6 q, ?" k' a/ L受訪者有這樣的想法，其次則為旅遊支出。受訪者中合於此調查結果
0 _- k# _1 ? R6 ]% Y: U者又以女性居多；這與本次調查台灣民眾退休後最想做的事為旅遊（
6 ?! X8 L( c% X) z7 k! @佔45％）不謀而合。
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發表於 2011-7-8 09:05:02
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