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本帖最後由 歐陽 於 2011-7-9 04:32 編輯 & M1 n$ o3 A: p" v! v$ V5 j
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【時報記者莊丙農台北報導】為瞭解台灣地區民眾對於退休規劃的認
4 k. O" ~& h# _9 V4 B* o- y知及準備狀況，宏利人壽特委託政治大學商學院民意與市場調查研究
7 ?) h$ h7 D0 m, Z中心執行「台灣民眾對退休規劃的認知及執行狀況問卷調查」計畫，+ c; N' b5 ^5 }# T ~) r
結果發現多數的民眾對自己退休金的規劃及準備不足，並低估了退休6 J/ v2 T4 U. k
生活的開銷。1 X$ {% I' c6 Z6 Z
根據宏利人壽上開最新委託調查數據顯示，約有56%的台灣民眾不確
9 ~$ Q8 W5 L5 Q# w/ m+ _' V- n定自己有足夠能力支付退休生活的開銷，平均5個人只有1個對自己的
9 t: ^' C. c; K3 k5 _退休準備非常有信心。有51％的台灣民眾所希望的退休年齡介於51-6
5 i ~. F/ E% H/ O" y* V6 D0歲之間，而約68％的台灣民眾認為退休之後的收入來源要靠自行準備
) E- Q8 g4 i. U( E4 o, [" }' e。報告指出，當台灣民眾進行退休規劃時，常會忽略通貨膨脹及國人
/ u: W: [2 I' W5 A平均壽命延長等因素的影響，以致於有55％的受訪者估計退休後每月0 L; ^0 H: C) E( Z' s
花費將介於新台幣1萬元至3萬元間，甚至有17％的受訪者估算其每月
4 m( `; W' t) l) d j生活所需低於新台幣1萬元。受訪者中已開始準備退休金者僅佔五成，
0 N9 L& @% M8 o, S( p其中又約有一半的人每月規劃金額不到新台幣1萬元，與行政院主計處! L! L) v$ h: M) B9 Z
公佈台灣地區平均每人每月約2萬元消費支出落差甚大，且尚未計入通9 m+ S8 _$ c$ q" k# u# E
膨因素，這顯示大多數的台灣民眾退休準備明顯不足 . 報告顯示，已開始準備退休金的台灣民眾的理財工具以儲蓄存款 （46.1%）與保險（46.5%）為主，其次為基金（41.8%）與股票（33.3%; ]- h; w* Z4 R+ C
）。其中又以女性、年輕族群(40歲以下)選擇保險比率高於儲蓄。而 }& {* G3 E2 b* q6 k; y% n
男性、50歲上、教育程度高中以下、月收入三萬元以下者選擇儲蓄比) k0 u9 C8 M+ ], G0 p; X' z
率高於保險。. G( _/ o% R% [& e$ L6 O
調查報告亦顯示台灣民眾對投資報酬率之設定有扭曲現象，顯示不: m ^) A1 o& M" p- L
是太保守、就是風險過高。已開始投資者有近20％預估所規劃使用的0 O: M1 g; p8 \9 R
工具報酬率達到8％以上，但亦有近19％預估報酬率為2％以下，落差, {$ V: f9 B, P) a/ W( U/ Z1 w
懸殊；而尚未開始規劃退休的受訪者，有超過一半的人對於預估報酬. B4 S/ L \4 d% P/ t( |( Y& O( d
率沒有概念，且其中有近4成的受訪者每月收入不超過新台幣3萬元。
; g9 W1 J& l* J' S) x i這顯示國人的投資理財觀念需要再加強，並需要專業人士提供規劃及
6 b" k: e) P, @% A6 S建議。, ]" K$ E3 j% M _0 d
此外，對於退休後財務上最大的擔憂為突發的醫療支出，有近5成的! \" ]! Q3 F9 j( B
受訪者有這樣的想法，其次則為旅遊支出。受訪者中合於此調查結果+ N; E- n% P1 \5 f- j; y9 f E
者又以女性居多；這與本次調查台灣民眾退休後最想做的事為旅遊（2 ~% E) S6 b2 M
佔45％）不謀而合。# u8 ~& P( y/ _' E
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發表於 2011-7-8 09:05:02
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