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本帖最後由 歐陽 於 2011-7-9 04:32 編輯 2 J$ z8 i0 F0 l# n
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【時報記者莊丙農台北報導】為瞭解台灣地區民眾對於退休規劃的認
+ o) ~ C$ {8 {) p知及準備狀況，宏利人壽特委託政治大學商學院民意與市場調查研究7 I$ E& _6 ?5 t) `8 z
中心執行「台灣民眾對退休規劃的認知及執行狀況問卷調查」計畫，3 a+ B- \% V* E# `4 r K
結果發現多數的民眾對自己退休金的規劃及準備不足，並低估了退休
3 N+ c7 @% {: }& q2 y生活的開銷。; \7 I% w* }' U; V
根據宏利人壽上開最新委託調查數據顯示，約有56%的台灣民眾不確
* a; C9 J0 H* D+ _" A定自己有足夠能力支付退休生活的開銷，平均5個人只有1個對自己的7 s' S5 Y/ n4 h" Q+ x. f6 z3 j
退休準備非常有信心。有51％的台灣民眾所希望的退休年齡介於51-6 |4 E+ i; g1 }2 z
0歲之間，而約68％的台灣民眾認為退休之後的收入來源要靠自行準備7 g3 C' K; @1 K3 S) @# h2 O5 v
。報告指出，當台灣民眾進行退休規劃時，常會忽略通貨膨脹及國人( R" Z2 s$ `& q' r8 R* w3 q" E
平均壽命延長等因素的影響，以致於有55％的受訪者估計退休後每月
* Z' o) ~! [6 ?7 ~8 @( a' V+ j" f" F花費將介於新台幣1萬元至3萬元間，甚至有17％的受訪者估算其每月" C6 w! }3 b0 j. s
生活所需低於新台幣1萬元。受訪者中已開始準備退休金者僅佔五成，
2 ?/ [ a$ ^/ w3 b f* _ \' y其中又約有一半的人每月規劃金額不到新台幣1萬元，與行政院主計處/ f4 I5 ]. t* b; L
公佈台灣地區平均每人每月約2萬元消費支出落差甚大，且尚未計入通
9 `7 w+ K9 Y2 C7 k5 d0 y/ Q膨因素，這顯示大多數的台灣民眾退休準備明顯不足 . 報告顯示，已開始準備退休金的台灣民眾的理財工具以儲蓄存款 （46.1%）與保險（46.5%）為主，其次為基金（41.8%）與股票（33.3%* E f/ p& k! j' V$ z2 {' F- _; L
）。其中又以女性、年輕族群(40歲以下)選擇保險比率高於儲蓄。而
5 U0 s* M: y c$ [男性、50歲上、教育程度高中以下、月收入三萬元以下者選擇儲蓄比4 l, B1 d0 I, D6 ~* a$ A4 v
率高於保險。2 S5 z; |; c/ E* m! G0 w
調查報告亦顯示台灣民眾對投資報酬率之設定有扭曲現象，顯示不# l& \2 x5 D! D7 s0 m( q" g( I- C
是太保守、就是風險過高。已開始投資者有近20％預估所規劃使用的9 v1 q6 U% N8 r0 J, G0 q N
工具報酬率達到8％以上，但亦有近19％預估報酬率為2％以下，落差: p8 m8 |5 d o* k+ p o' h
懸殊；而尚未開始規劃退休的受訪者，有超過一半的人對於預估報酬
8 z+ L# b: q! {- F/ J8 a f% Y率沒有概念，且其中有近4成的受訪者每月收入不超過新台幣3萬元。
/ d& t. x$ ^4 `2 V7 f這顯示國人的投資理財觀念需要再加強，並需要專業人士提供規劃及
+ m2 s3 Q+ S i; w建議。
: Q( c+ x+ S: L! O" u. \8 \8 z 此外，對於退休後財務上最大的擔憂為突發的醫療支出，有近5成的
* r- D t( i) E) b受訪者有這樣的想法，其次則為旅遊支出。受訪者中合於此調查結果
! v- \. n& \3 d: K者又以女性居多；這與本次調查台灣民眾退休後最想做的事為旅遊（# ~# W. o1 X/ ?4 `* Z' k* e
佔45％）不謀而合。1 O; Z4 @0 ~! J, z) q. E: F) d
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發表於 2011-7-8 09:05:02
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