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本帖最後由 小海豚 於 2010-5-24 12:08 編輯
- g* J) {. _% `# b& J4 e& N7 E4 S# m* R/ N% y
個人覺得 1/3 是一種攏統的說法
3 `. F" p. @. c0 J' O9 M& H/ c' t, y2 y. x若是一般社會新鮮人月薪約為2.5-3w; h3 D! n; _2 }. U& n e4 |& a
3w若是要撫養父母,加上食衣住行的開銷,恐怕所剩無幾" ~, X" a) \" P% V
7 D+ C$ t# W5 x6 J若是高所得者,扣除必需的開銷(各項稅賦子女教育費維持日常生活必須開銷)
& o1 A; a6 q$ d" }. i* c9 r9 Q例如所得達 20W/月,每月必須開銷 5W,
# w- k: k8 G- {2 o w則房貸本息拉高到 1/2,也不致發生任何問題,而且每月還有 5W可以彈性運用或投資" f9 B: b9 F, `! W. b+ Y
) B' [7 ?# X, ?4 f* f若是收入 10W/M,每月必須開銷 也是5W,
* X& h1 T( o, k. U0 b' A* |" H7 u2 K若房貸本息佔 1/3,還有 1.7W 可以運用) B6 ], z' k* L/ h* p
* s/ O/ C3 h5 G, u7 i+ h若是收入 8W/M,每月必須開銷 也是5W,4 Z- }' L! o" @, h: y
若是房貸佔 1/3,每月只剩 3千,恐怕壓力就太重了: m: S K3 I4 V) k- e
" s# X1 q8 D* V: t" e所以個人以為,最理想的每月繳款金額- O5 c) O) U* l0 ^ H' z
=(收入-必要支出*(1.2)+5000) 為本息的極限值/ M( ^9 g: Z9 w9 }' A. K
1.2 的原因是預防有時支出會高於評估的必須支出(此部份與必須支出成正相關)
/ `- J7 ?# t' W5000 不管收入多寡留 5000元可作為投資或臨時需要時使用.
2 Q `) s- p5 F; u' F: N7 Q
; o4 R3 B" H, s# y0 Y. m套上以上公式計算房貸支出(假如固定支出相同)
. q# V" O" J% o) Q2 ?20W/M=(200000-50000*1.2-5000)=135000 也不致出現太大問題. {9 r% K( C1 g5 Z
10W/M=(100000-50000*1.2-5000)=35000 就已經到頂了, E, ~7 c5 y9 t5 J0 N% k
8W/M=(80000-50000*.12-5000)=15000 : T! \8 N# S+ D- W
7 I/ M: f) V4 V, b9 _
所以重點不但要考慮收入面,還得考慮日常固定的支出面,2 C6 q% J+ H, V* ]
還需考量未來收入的成長性,還有小孩未來就學的支出性2 `: q" x& \) g4 |1 M
+ L0 ^6 w( S( K$ g% _$ E如收入 8W,若是頂客族(也打算終身當頂客族),則每月固定支出可能 30k就夠* [$ c& E: P/ L; I
那就可拉高房貸的繳款金額=(80000-30000*1.2-5000)=41000/月' Y/ x/ `- S, ~4 r
% t' i) H3 n4 S ?; f如二樓的建男人,每月收入高達 86K,除房貸外,其他開銷很少,假設每月 2W就有節餘
" W' i4 q& B7 N4 O; b那他就可以拉高房貸的本息(86000-20000*1.2-5000)=57000 也不致於出問題$ I$ m7 L# G8 Y* i' T3 \
0 b; q5 ~" Z! D8 a若像本人套牢時(目前部份解套),一個唸私立大學,一個公立大學在外租屋,一個私立高中,每月光教育費及小孩生活費,就高達6W,加上房屋稅地價稅nW/年,營業稅(1500/月),所得稅,牌照稅,燃料稅,電費(5000/月),水費(1000/月),瓦斯費(1000/月),油費(5000/月),過路費(1600/月),偶而的罰單,日常食衣住行,平均每月固定支出接近 10W,能用來貸款的金額就很有限
0 |- H9 C8 X" x9 K/ O% K$ G3 h4 ^- M2 u, Z0 I1 l9 Q# d
目前房貸利率屬於歷史低檔1.5~2%,長期而言要以 3.5%做為財務規劃比較合適 |
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發表於 2010-5-23 23:32:02
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發表於 2010-5-24 06:38:26
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發表於 2010-5-24 17:53:24
