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[圖文轉載] 別再被理專騙！投資人力守三大守則

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發表於 2010-11-19 11:08:56 |只看該作者 |新文章置後
別再被理專騙！投資人力守三大守則; z4 L& ~1 q2 P" }% v1 H
文/黃琴雅0 u, a+ [0 C0 A. g2 v
又有客戶被所謂的理財人員騙了！繼「肥前屋」老闆被理專誤導慘賠六千萬元後，又有投資人因營業員違法代操期貨賠掉一．二億元！為何這類投資糾紛層出不窮？投資人應如何自保？% R& v: K$ u( b; j6 t3 G  ?5 @" d2 J
5 c2 g1 m6 l3 O% f5 |; y
近來，有兩件理財糾紛備受注目。一件是，本刊獨家報導以平價日式鰻魚飯著稱的「肥前屋」老闆町田世文，因過度信任理專，導致購買保單貼現基金慘賠了六千多萬元。另一件是，十一月一日，台北地方法院一審判決，兩位富邦期貨前營業員與理財顧問，因擅自變更企業家夫人客戶的資料，違法代操期貨，讓客戶慘賠一億二千萬元，須連帶賠償七千八百多萬元給投資人，創下台灣少數要理專賠償客戶的案例。7 {! z/ L/ U4 w9 `( r1 f* k0 r- ^3 H4 ]
1 {$ Z+ I4 B! _
這兩件糾紛都出現同一狀況：客戶過度信任理專；理專過度銷售商品。「肥前屋」日本籍的老闆町田世文，對銀行員的專業本來就存有信任感，加上理專三不五時登門造訪建立感情，並且透過不斷的銷售來賺取高額佣金，使得町田即使慘賠，理專還賺取高達一千萬元的佣金。6 Q# A" G' `' x/ H

- L! b" g! C) f林姓企業夫人也是一樣，期貨營業員佯稱幫林女士設計一套「價差交易策略」，交由電腦程式操作，最大損失不超過百分之三，實際上卻是由營業員自己頻繁操盤，單單○五年就領取三千多萬元獎金，林女士的一億四千萬元卻賠到僅剩下一千多萬元，理專為私利的「貪念」都發生在「信任感」上。
  }1 F, Y. B& U& ]' w( |
+ r+ b. h* l/ p" K, J  ~理財專員美其名是幫客戶理財，實際身分卻是「Sales」，專門銷售基金、保單及境外投資商品，除了客戶臨櫃買賣外，他們最大的客群就是自己銀行的「定存族」。
0 k( ?0 B- }  E/ [* q  U% A
7 x% L. ~* @9 _# Z4 K為了吸引這些定存族的錢來投資理財商品，銀行可是使出渾身解數來訓練理專，不僅教導銷售話術，還教導理專品紅酒、學打高爾夫球等，目的都是為了親近客戶，與客戶「博感情」。理專與客戶的關係就在「感情」與「利益」間擺盪，導致許多投資人都敗在「人情壓力」的關卡上，甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。( b- `( r! N% L) C5 R

" W$ r" s! P  N/ x迷思一：過度信任理專　突 圍：多名理專分散風險) b% K% t  Z% ]* O) Z

8 `+ H) M( a# Z% l9 B# `然而，○八年金融海嘯，就像是理財商品的「照妖鏡」，讓不少商品現出原形，大多數境外商品，尤其是連動債，幾乎都虧掉五成以上，其中，踩到雷曼兄弟所發行的連動債的投資人，幾乎是血本無歸，且國內總投資金額高達四四○億元，受害人數達二十萬人以上，是國內有史以來最大的投資理財爭議，也把理專銷售問題浮上台面。
3 ~9 }& ]" h, ~6 q! W0 y0 w9 Z5 B9 b" i2 x" G
曾經有過被認識二十年的投信朋友，利用投資名義詐騙八千萬元經驗的張彼得就把切身之痛寫成書──《我的錢怎麼不見啦？》出版。頂著台大商學系、美國羅徹斯特大學ＭＢＡ學歷的張彼得，曾經待過花旗銀行及美林證券，如此厚實的財經背景，還是會掉進投資騙局中，「『人』是所有交易過程最重要的主題」、「與理專如果『不只是朋友』，會公私不分，一旦感情蓋過理性，被騙的金額往往是所有身家財產。」張彼得分析。
3 H  M: @6 w4 ^# y' [& c' E" C# e( Z! p+ e) P
「逃避人情壓力，才是降低投資錯誤的第一步。」張彼得說，「理專永遠是把你的現金變成『佣金』，」因此，把資產分散，要多找些理專，把理財商品透過不同家的理專來比對，理專比投資人知道更多理財資訊，也敢於說別家的缺點，是投資人要下單前最好的參考。
3 B" I5 }/ s( \* J+ Z) z1 x7 {: u( H8 B0 Y+ r- {" [. z
不過，即使如此，張彼得卻認為，連他自己都無法真正避免未來會再被騙錢，因為人性總有拒絕不了誘惑及人情的時候，「最好的方法是，以『量』控制，拿出虧損得起的金額去投資，掌握好自己的安全邊際，是投資很重要的課題。」（更多精采內容請見359期財訊雙週刊）
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發表於 2010-11-19 11:24:57 |只看該作者
還是自己多做點功課來的好～1 w# W8 `& w4 u% }6 Q% h4 {, ~

( f% z, }1 R/ n% a4 g+ ?不然就是看大區域 捨棄單一市場買區域型. 高利潤＝高風險阿
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發表於 2010-11-19 11:48:39 |只看該作者
理專不過是要穿西裝套裝,有印名片,還有花很多錢提著裝滿認證執照公事包的詐騙集團罷了
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發表於 2010-11-19 12:20:06 |只看該作者
沒錯沒錯
# G: N+ K' h2 D1 Y/ w# v最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人
# J' N+ E7 l! [1 v% g後來接手的也不知道怎麼回事
# G3 W- u) v, B只能像副主委說的....吞下去.....了" E# S, d+ p9 [& x) g8 u* J
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發表於 2010-11-19 12:25:34 |只看該作者
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7 [5 p! U' N; q: F; M% r  w# L' Y9 ?8 q6 z1 x* I
很難吞～0 @& z; R( K1 [
, R3 W1 s  V) @: Z
這是國家的尊嚴問題！ 世可殺 不可辱 , w0 B. |; \! X+ h, p7 I, F7 b; n
- o0 y+ X6 z7 J4 U3 _3 v
那個副主委～上電視不太正經！猛開玩笑 公職還做的這麼沒形象( e* t  H, c. k

) ?, N  l( b3 G( h0 e" ~* W只能說 國家滅亡 不遠矣. i7 q8 o) ?( \) R. f- U
+ A% E6 q6 g0 V/ p4 }
不過這樣搞不好大家越來越覺得統一讓共產黨管一管也沒什麼不好！ 到最後大家也就接受了被外來政黨所統治 唉
) q$ Q: i" q5 ^' x3 I
! w, u/ N9 {6 O: S這到底是不是陰謀阿
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0 o) X. c# E, k6 F$ ~* W$ f
8 b4 g) y" l/ W3 ^9 I大哥.....8 K7 {( l! z- C- r* r2 Q5 J1 G# M$ D
偶說的是被理專賠掉的錢啦!!
! @3 o# e9 _2 P+ y4 E/ R難吞也要吞啊!!
1 @& j7 b2 f& I我也是吞不下去,所以現在還卡在喉嚨裡!!6 @( p+ }( `) }2 U9 U: I" C3 z
至於那個笨蛋官員,我要是他老闆,就叫他回家吃自己* {! K6 r/ v1 X6 a7 O: _0 O5 |
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阿彬

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4 Y0 m# B! u7 d2 f阿～sorry sorry$ t" k1 A; O1 p% ?( o, f

0 u0 Q! S8 |' J( A我還深陷在抗韓的的情緒中 呵呵 ) ~1 W: s9 C) p6 r
0 \/ R6 c; R3 A/ I
如果卡在喉嚨喔～我覺得早點停損比較好！
) q' i6 p6 C! I% e3 W# |9 e
" D+ D  m9 D% ?9 C給個觀念～最近從一個大老板身上看到的
4 Q2 k$ f: ~" d. o' m1 W
$ t% u  V5 b" q1 X. W% y一間公司集資五千萬～某位紡織業的老闆出了三千萬～燒了一年多, 按照比例, 這三千萬已經虧損了一千萬！5 T5 ?+ M$ J" O% X2 u7 }6 `5 b+ V
這老闆二話不說...把這兩千萬收回！拿去貼補買台北市上億的店面（因為老婆要求要買）
/ K7 ]5 F+ l6 D  q1 x: c- O據知道內情的人說, 只要再撐半年手機大廠的案子應該就會重新啓動..可是就這位老闆的算法～未來是不確定的 誰知道半年後可以拿回多少錢！而他眼前看到的就是一間炙手可熱的台北店面...最起碼短期可以替他帶來租金收入！中長期享受資產增值的果實～
) D% l7 x2 Z+ B# f0 ~7 v- C6 d: U* u% E0 Z, ^6 h* B, v
所以呢 這事情告訴我們 選對時機退場～並尋找更優質的標的物 也未嘗不是一個回本的方法.3 ]# l1 c$ z- T" R  p( B0 h, X8 g8 Y

# c  b( `' C: A" C. cthink like a business man , someday u will become one. good luck.
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回覆 阿彬 的文章" ?7 j* E5 Z3 |( [
/ K6 I1 s  w; I, o
沒關係,今晚還有機會報仇...4 b& m8 i* K: p
晚上的中韓之戰,記得要加油啊....) |& R! K0 ?3 _3 S
不然,把你的韓國手機交出來也可以....
2 h" _1 `2 N! p# [8 A呵呵9 U" \9 `: {1 x0 ]( j
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KaoAndy

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新同學 發表於 2010-11-19 12:20
; ^9 ~4 s8 F2 k  |1 h- r; f沒錯沒錯. j; k  r9 K& x% k
最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人; a0 ?- L( a% n2 y0 x) Z+ w# Q
後來接手的也不知道怎麼回事

" d- }1 C2 N% h) v# s6 W$ }+1
& V7 R" j) [; z  @/ `* q* Y3 ^我原先的理專還拿業績第二名獎，還上台跟 姑老闆 合照，然後升經理，然後.... 趕緊改調 X湖分行，聽說那邊有很多科技肥養羊，而我在她的善意多次規劃勸阻斷頭下，從賠35%變成剩35%
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發表於 2010-11-19 13:32:21 |只看該作者
本文章最後由 阿彬 於 2010-11-19 13:36 編輯 & {6 g$ c; n' a: ]& }$ |

5 k1 l1 P0 c! Z& z) L回覆 新同學 的文章
$ s: D+ W8 {6 S( U; ~2 E, O6 l
呵呵
' q2 T/ e5 \& E4 R( w
6 z1 E8 ?1 k7 d9 D, }7 w( {2 D我的優點：不用韓國貨～我盡量買made in taiwan or designed by taiwan.3 }/ O" l( }6 ?" _3 Q( Q
韓國貨 我呸
( A  m+ s  E7 a4 w4 F: Z! Y* C) J, n" {1 {2 O1 \/ _) [! P
我的缺點：愛吃韓國烤肉跟泡菜
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