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[圖文轉載] 別再被理專騙！投資人力守三大守則

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發表於 2010-11-19 11:08:56 |只看該作者 |新文章置後
別再被理專騙！投資人力守三大守則. h3 w  W" M5 p) o& Q2 b
文/黃琴雅& @- |1 f' i- ~; p( G+ [
又有客戶被所謂的理財人員騙了！繼「肥前屋」老闆被理專誤導慘賠六千萬元後，又有投資人因營業員違法代操期貨賠掉一．二億元！為何這類投資糾紛層出不窮？投資人應如何自保？" K4 Z3 }/ L1 a: j- k$ s8 d; B
- V% ^: |& j/ j5 ]! |: g
近來，有兩件理財糾紛備受注目。一件是，本刊獨家報導以平價日式鰻魚飯著稱的「肥前屋」老闆町田世文，因過度信任理專，導致購買保單貼現基金慘賠了六千多萬元。另一件是，十一月一日，台北地方法院一審判決，兩位富邦期貨前營業員與理財顧問，因擅自變更企業家夫人客戶的資料，違法代操期貨，讓客戶慘賠一億二千萬元，須連帶賠償七千八百多萬元給投資人，創下台灣少數要理專賠償客戶的案例。& r9 C9 [1 ]- v, g) ~: }" K; V

9 c# w: f$ Y7 {! @7 w9 `' g這兩件糾紛都出現同一狀況：客戶過度信任理專；理專過度銷售商品。「肥前屋」日本籍的老闆町田世文，對銀行員的專業本來就存有信任感，加上理專三不五時登門造訪建立感情，並且透過不斷的銷售來賺取高額佣金，使得町田即使慘賠，理專還賺取高達一千萬元的佣金。! j: p# H2 A: `* n  ^# r

3 ]& a4 ?# r' W; s# u1 |林姓企業夫人也是一樣，期貨營業員佯稱幫林女士設計一套「價差交易策略」，交由電腦程式操作，最大損失不超過百分之三，實際上卻是由營業員自己頻繁操盤，單單○五年就領取三千多萬元獎金，林女士的一億四千萬元卻賠到僅剩下一千多萬元，理專為私利的「貪念」都發生在「信任感」上。% X; S4 {7 ^% Q* [/ U4 R
- A) q  p7 g7 K# Y
理財專員美其名是幫客戶理財，實際身分卻是「Sales」，專門銷售基金、保單及境外投資商品，除了客戶臨櫃買賣外，他們最大的客群就是自己銀行的「定存族」。
; y) d, R7 I+ L8 r. X+ Z( h
& M/ \- y5 q- ~為了吸引這些定存族的錢來投資理財商品，銀行可是使出渾身解數來訓練理專，不僅教導銷售話術，還教導理專品紅酒、學打高爾夫球等，目的都是為了親近客戶，與客戶「博感情」。理專與客戶的關係就在「感情」與「利益」間擺盪，導致許多投資人都敗在「人情壓力」的關卡上，甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。+ C! c" T  `" \# A6 s
: O4 R; y' V1 z/ C, k& _' O
迷思一：過度信任理專　突 圍：多名理專分散風險
8 M" e: e# g5 h# x6 e* P9 q
* l# [- {# L6 G0 `然而，○八年金融海嘯，就像是理財商品的「照妖鏡」，讓不少商品現出原形，大多數境外商品，尤其是連動債，幾乎都虧掉五成以上，其中，踩到雷曼兄弟所發行的連動債的投資人，幾乎是血本無歸，且國內總投資金額高達四四○億元，受害人數達二十萬人以上，是國內有史以來最大的投資理財爭議，也把理專銷售問題浮上台面。% P2 J' u5 K+ p: Y3 K) g

7 \9 G- k7 j5 u# x8 R曾經有過被認識二十年的投信朋友，利用投資名義詐騙八千萬元經驗的張彼得就把切身之痛寫成書──《我的錢怎麼不見啦？》出版。頂著台大商學系、美國羅徹斯特大學ＭＢＡ學歷的張彼得，曾經待過花旗銀行及美林證券，如此厚實的財經背景，還是會掉進投資騙局中，「『人』是所有交易過程最重要的主題」、「與理專如果『不只是朋友』，會公私不分，一旦感情蓋過理性，被騙的金額往往是所有身家財產。」張彼得分析。6 e+ F: n5 G. C! r9 s" }

+ v, `7 w1 L  [& B' P9 c5 J& n7 y「逃避人情壓力，才是降低投資錯誤的第一步。」張彼得說，「理專永遠是把你的現金變成『佣金』，」因此，把資產分散，要多找些理專，把理財商品透過不同家的理專來比對，理專比投資人知道更多理財資訊，也敢於說別家的缺點，是投資人要下單前最好的參考。' N$ h3 q9 z% `+ G

1 Y& ?$ A. V1 N! P. p- w不過，即使如此，張彼得卻認為，連他自己都無法真正避免未來會再被騙錢，因為人性總有拒絕不了誘惑及人情的時候，「最好的方法是，以『量』控制，拿出虧損得起的金額去投資，掌握好自己的安全邊際，是投資很重要的課題。」（更多精采內容請見359期財訊雙週刊）
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發表於 2010-11-19 11:24:57 |只看該作者
還是自己多做點功課來的好～
8 i- A8 [! B; c/ a) c6 f9 ?
1 @. l  q8 K# M/ D2 ]" v( `2 W: `2 Q不然就是看大區域 捨棄單一市場買區域型. 高利潤＝高風險阿
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發表於 2010-11-19 11:48:39 |只看該作者
理專不過是要穿西裝套裝,有印名片,還有花很多錢提著裝滿認證執照公事包的詐騙集團罷了
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沒錯沒錯
" h% L0 h& J8 X+ [最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人' j9 B, Y; ?0 Z4 A9 t' n" X4 Z
後來接手的也不知道怎麼回事. ~0 A' M8 l* g5 d
只能像副主委說的....吞下去.....了8 P, K- P7 }. I& S
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發表於 2010-11-19 12:25:34 |只看該作者
回覆 新同學 的文章! b6 X: ~) ?& i. T8 T6 j

+ F: W' T- Q3 G4 I很難吞～% y$ S6 X7 u7 J1 G5 F+ a, ?) R

) m. n: [9 T4 t. v( ^這是國家的尊嚴問題！ 世可殺 不可辱
2 ~' c& M7 R, L& L) d/ c6 T
! ~/ O. l/ \0 i% s. d0 Q那個副主委～上電視不太正經！猛開玩笑 公職還做的這麼沒形象
' f# l) Y$ H2 M( }8 K1 F! ?) t8 i2 q3 h; P/ t$ a1 c1 i  U" J
只能說 國家滅亡 不遠矣
9 u" h7 e% z! V  h2 L: O
6 B4 }; n  a) D不過這樣搞不好大家越來越覺得統一讓共產黨管一管也沒什麼不好！ 到最後大家也就接受了被外來政黨所統治 唉
& `* C0 n) |5 n, E1 ~( f
% Y# |1 Z7 g: R, J3 E* W5 n& o這到底是不是陰謀阿
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回覆 阿彬 的文章  E8 a9 q4 V- x' T( M: [8 R

+ C% ?9 g# @. e$ O* U. B6 o9 |大哥....., n1 n% o' F+ f
偶說的是被理專賠掉的錢啦!!' W( J4 d% Y* P+ O/ C# w3 ^" b
難吞也要吞啊!!1 }& p3 W6 X% E: X+ y3 R, B
我也是吞不下去,所以現在還卡在喉嚨裡!!) r: {) _( H5 ]' R% s- Z0 V0 K6 V
至於那個笨蛋官員,我要是他老闆,就叫他回家吃自己
6 V% E/ i' N) N& J  C" a. a
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回覆 新同學 的文章2 `; J# n# ?2 [0 G3 k
7 N4 n" K7 K3 M; e! U( R
阿～sorry sorry$ }0 V" H" N# N
- F5 o7 i1 S( ~' _
我還深陷在抗韓的的情緒中 呵呵
8 @, e8 Y8 E0 A! [4 K& d# K7 \! D5 ]3 B: m1 g8 }/ q
如果卡在喉嚨喔～我覺得早點停損比較好！
+ @$ J5 M$ R  _2 u$ J+ E
  k6 H6 W8 q) \給個觀念～最近從一個大老板身上看到的4 e3 K4 T$ N2 _! Z; |% Q% [

$ Q) J0 G7 r, L( s7 P# x; I一間公司集資五千萬～某位紡織業的老闆出了三千萬～燒了一年多, 按照比例, 這三千萬已經虧損了一千萬！& `/ f+ x$ g; ]4 v8 s2 K
這老闆二話不說...把這兩千萬收回！拿去貼補買台北市上億的店面（因為老婆要求要買）
3 A4 T& J8 _# R+ r5 H據知道內情的人說, 只要再撐半年手機大廠的案子應該就會重新啓動..可是就這位老闆的算法～未來是不確定的 誰知道半年後可以拿回多少錢！而他眼前看到的就是一間炙手可熱的台北店面...最起碼短期可以替他帶來租金收入！中長期享受資產增值的果實～
, y/ p+ L1 w/ n0 C% l! }  r! p" w: k7 w" p* {! |! p4 |
所以呢 這事情告訴我們 選對時機退場～並尋找更優質的標的物 也未嘗不是一個回本的方法.
/ A/ U( Z2 `, u! t) n; r
0 f8 s, p# e& \6 T* l9 ethink like a business man , someday u will become one. good luck.
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+ j8 `+ K8 K' T8 f7 D* K3 k# y( A# W- {( g1 X5 N5 _' x
沒關係,今晚還有機會報仇...
  T3 s& w1 i0 ^6 Z% X$ V1 f: m晚上的中韓之戰,記得要加油啊....) A7 J0 u9 _$ ]/ T. S! K
不然,把你的韓國手機交出來也可以....! u" {4 I+ i' x& y
呵呵/ t, Q. v9 H: [: j
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KaoAndy

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新同學 發表於 2010-11-19 12:20 3 @1 T8 M9 U/ t$ `
沒錯沒錯6 O3 g/ B+ H" R: U2 E) q) M0 Y6 ?; ^
最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人! c9 ^/ L  m6 ?) h& [
後來接手的也不知道怎麼回事
3 S8 a, P0 c  v- @8 ~
+18 ?# ~2 p( s3 |9 W
我原先的理專還拿業績第二名獎，還上台跟 姑老闆 合照，然後升經理，然後.... 趕緊改調 X湖分行，聽說那邊有很多科技肥養羊，而我在她的善意多次規劃勸阻斷頭下，從賠35%變成剩35%
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發表於 2010-11-19 13:32:21 |只看該作者
本文章最後由 阿彬 於 2010-11-19 13:36 編輯 ( V4 s5 B6 }, f8 b5 U* X

9 l. B  c$ o; F: e回覆 新同學 的文章: l" T- ?5 j+ E

" G( V' N( N6 n$ P. B, r呵呵2 o2 E9 g9 a. u9 g3 w  G

" T6 D" i) {8 I$ Z) W4 X* A( a& l) `3 y我的優點：不用韓國貨～我盡量買made in taiwan or designed by taiwan.+ K* M; b  k0 d- v3 A
韓國貨 我呸
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我的缺點：愛吃韓國烤肉跟泡菜
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