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4 `( L. U7 Y( c" {: l◆把幸福視為當然，災難就會反撲 1 u9 }/ Q6 K1 }( x
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看過太多有錢人的潮起潮落，富邦金控投資長蔣國樑如何教孩子面對金錢？在消費叢林裡，他又用什麼方法為孩子指引明路？ % z2 `0 Z$ i, W T: C+ Y# M
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去年12月某一天晚上，蔣小妹在房間做功課，上班回來的爸爸蔣國樑進入她房間，把信用卡帳單放在桌上。
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他在這份帳單上用紅筆畫了一條線，告訴女兒，「下面都是你去美國刷的，算一算總共多少錢？」。剛考上大學，11月跟媽媽到美國辦事的女兒，拿出當時收妥的收據，一張一張核對，把她刷的項目，用螢光筆畫下來。
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$ E. Y# F9 m6 ^蔣國樑一旁拿出計算機，一筆一筆相加，然後不以為然的說，「你總共要還我一萬元，你看，我上班都沒有你花得多。」
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從這天開始，每個禮拜，蔣國樑只要一想到，就會裝出討債的聲音說：「你什麼時候還我錢哪？」為此，女兒除了每天中午吃省一點，不買衣服，乖乖讓爸爸扣零用錢之外，念服裝科系的她，還得在家打工：幫爸爸燙襯衫、修改褲子。
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, ^' ?; h K5 B; [! F3 `6 Q A1987年回國當上國際投信總經理、1999年被安泰人壽挖角擔任投資部資深副總、2003年被富邦金控禮聘為投資長的蔣國樑，經常負責百億資產的投資；對於孩子，他的財富教育也毫不含糊。 3 A, O/ U; ^8 l) Y- x2 U
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+ d/ E! a0 z$ [0 L+ f9 f◆家教一：有計畫的花錢：學舞要訂時限、目標，並考量效益 6 n- o& m" c' v, D' R1 }% d
身為「企業家爸爸」，他用管公司的方法管小孩。孩子要出國度假、購買 3C產品，都要寫計畫書，自己計算所需金額，編列預算，計畫資金來源。他再跟孩子討論可行性、資金運用效益、爸媽相對補助金額等。
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例如現在大一的女兒想學街舞，蔣國樑要她寫下的計畫書如下： 2 c2 i& D; ~3 O/ x& ]# ]8 t
) A/ O; j ?) d2 v1.預定計畫執行時間 ( u" \; e! {5 q: [7 z) ?* M
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2.大二所需經費：每個月兩千元(月票，可以上三十堂課) # G" f0 H) F5 T, E) t! }2 a8 Z' ~) V
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3.上課地點：某某舞蹈工作室 $ |7 n) V6 o% y+ k# A
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4.計畫目標：兩個月學會完整的兩支舞
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* \- i3 k$ ^; l6 N5.經費來源：一半從零用錢扣，一半爸爸補貼 9 o! w3 u' n) L5 g
- J2 z" t/ f8 p這樣的做法，大概從他們高一時開始。 ; H8 o9 _4 S, A! h: c" O2 q N# s
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0 ~% U2 { d' w5 N5 w7 s一開始孩子會嚷：「爸爸，我是你的女兒，不是你的員工。為什麼老是動不動就寫報告？」，他回答：「你們走在(消費)叢林裡，如果我不給你指一條明路，我就是害了你。」
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8 Q* X5 W) h& X1 q' |, C% q8 E因此，他對孩子的財富教育有兩個方向，第一，須負擔自己的花費，量入為出。第二，培養他們追求心靈上滿足的能力。「再有錢的人，如果欲望無法滿足，永遠是貧窮的。」
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2 O' X5 ]4 |$ [. V9 K0 k一筆獲利交易、一樁成功的上市案、一趟績效奪冠，就毫不手軟的「犒賞自己」上等牛排、干邑好酒的蔣國樑，五年前一次心臟手術，醫生在他的胸口和小腿劃上一刀，抽出腿部的一條靜脈，替換掉他心臟內塞滿油脂的血管。 ( m1 [1 T! h% u* d: R# ?; t
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) A# m0 p- t! W: z$ B W+ s「意外不知何時來到，你準備好了沒有？」有過這樣的生死體驗，他常常跟孩子說：「心無掛礙，無所恐懼。」在投資界二十年，他看過多少大企業家、名人，現在都不在了，「不是看你有沒有錢，要看你有沒有紀律」。吃喝玩樂，一天之間，多少錢都可以蒸發掉。心靈上的滿足，才是真的富有。 . W& B, |9 V( B$ x! O, M/ a
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) b# U1 |7 v( @◆家教二：用勞力換金錢：出國旅費，做家事或打工自籌 " a7 G2 \: u! {. y/ [. [1 N& P
為了讓孩子真正瞭解金錢的價值，蔣國樑堅持一條紀律：「所有的錢，都要用勞力換取。」也就是，除了學費、基本的生活開銷外，孩子的其他花費都必須由自己籌措一半(一半爸爸補貼)。蔣家雖然家裡有傭人，有司機，但是為了籌錢，孩子要幫忙做家事，自己洗衣服、摺衣服、燙衣服、拖地，甚至還得到外面打工。 4 d! s7 R% F! ^2 J
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3 t1 R1 B% a9 e% p9 B& x例如女兒考上大學後想跟同學去東歐玩，為了籌措旅費，她暑假花了快兩個月去餐廳打工，每天辛辛苦苦的忙到晚上11點，終於賺到近2萬元，其他不足部分，則每個月扣零用錢。
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9 p% Y1 m! d( i/ m) q不怕孩子打工會浪費他們讀書、學習的時間嗎？
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, E4 B+ U3 z5 P* X$ P0 r5 E. _「這是投資」，蔣國樑想得很明白，這是教育的成本，省不得。「你不讓他體驗，直接給他錢，就是cost(花費)， 不是investment(投資)」。其實為了讓孩子出去打工，他們夫妻更花心思，更花錢。女兒在餐廳打工到深夜，為了安全，他還得跟司機出去接她回家。但他認為，若捨不得孩子「浪費」讀書的時間，只會教出一個書呆子。與其那樣，我寧可培養一個人格健全的常人。他說，現在太多孩子想一步登天，不然就是沒有明天。 . _8 v: g# s+ N2 b1 s& n
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他也找機會教小孩學會評估花錢的效益，以及要付出的代價。 6 F) q7 K7 n7 J3 F- B
0 N7 M* Q2 z/ o( d6 R, X例如孩子想去埃及玩，他看了女兒的計畫書後，跟她討論：如果去埃及，不但要打工一個暑假，還得每個月零用錢裡扣50%才夠旅費；但如果去印尼，只要打工兩週，零用錢也只需要扣10%，讓孩子自己決定每一項消費決策與代價。 6 N. H. j& E' a! F3 E0 m! n
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9 L0 P/ Z6 g) M: j" c孩子用錢，多少都還是會有超支的時候，萬一這個月的開銷又無法省下那麼多，得向爸爸預支時，就得在下個月把每一筆花費都記得清清楚楚。如果還是亂花，零用錢就被縮減。 8 O2 a3 Z8 [7 f9 u: f/ _
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% T# |9 X% n2 L0 m) t◆家教三：付出才有資格享受：把幸福視為當然，災難就會反撲 ( b2 Z3 w; B; x; ^) ?, d
' \4 t* ^ c$ m$ W8 [ k' o1 g「到處都是教育的機會，我願意花更多小錢，來培養他們對金錢的概念。」蔣國樑說，像全家出門的時候，他 和 太太坐著司機開的自家轎車，孩子就得頂著大太陽，自己搭公車，轉捷運，去跟他們會合。 2 o, G9 G2 K3 t) `/ G: X
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蔣小妹說，以前她的零用錢也會亂買，但出去打過工後，比較懂得金錢得來不易。 " j O& @/ @& w7 e6 w) m1 b# k
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% v0 N) ^3 G- C像她自己上大學後每個月有六千元零用錢(包括午餐、自己買的衣服)，她都會先把其中的二千元，定期存到一個無法提領的帳戶。也沒有一定要做什麼，只是覺得，該為以後留下一些經濟基礎。
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孩子沒有正確的價值觀，蔣國樑認為，父母要負最大的責任。我可以吃鵝肝醬，也可以去路邊攤吃鴨肉扁。他常看到很多父母帶孩子去昂貴的餐廳吃大餐，把魚翅當粉絲，他感嘆：「這孩子已經被父母糟蹋掉了，因為孩子失去對金錢的感覺。」
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* n C3 f' K2 _! Q# [+ x- b+ q! z每年出國旅行，蔣國樑讓孩子自己規畫，在有限的預算裡，學習如何節制、省錢。他們全家只買一張商務艙機票，他或是太太坐，另一個人就陪孩子坐在後面的經濟艙。他們向孩子明確表示，「你們沒有賺錢，沒有資格坐商務艙。」
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: y& R. X+ d% V2 W% f上班可以穿亞曼尼表現金融家專業形象的蔣國樑，也可以和孩子逛到中山北路七段的暢貨中心(outlet)，買一件五百元的衣服。「那些衣服也有很好的品質啊，」他乘機教孩子，價錢和價值不一定成正比。
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5 Y8 @% H$ V# P' s- i甚至，當孩子要買東西時，他鼓勵他們上網找到更便宜的價錢，享受那種聰明購物的成就感與快樂。 ; Y" W4 [8 C9 H( K6 p- i- m `
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教孩子認識金錢的價值，他還教孩子瞭解什麼是匱乏，瞭解真正的人生。 : F8 s& [ M; C/ C& O
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2 |3 k k* _- {3 X+ S! _3 }他 和 太太去黃山旅遊，下山時走下來，看到挑夫用血肉之軀，把那麼沉重的水泥、各種物資一簍一簍的挑上去，他趕緊用攝影機拍下這畫面，回家告訴孩子，這世界不是只有美麗的風景，還有那麼多人是這樣辛苦過日子的。 8 b9 v" l' V2 C5 f; T; Q3 e
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+ A: g3 Q/ P0 ]/ Y5 W) B9 j! ` {9 X◆家教四：必須回饋親人：找出照顧父母的方法，培養責任心
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4 V9 \1 W# |8 `去印度玩的時候，他則拍下無數的小兒麻痺症的孩子，讓孩子知道，他們在和別人比香奈兒、比古馳的時候，有那麼多孩子連健全的四肢都沒有。
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1 P X( G7 g3 i- b a: }「小孩不知道還有另一個世界，以為他們過的日子就是人生本當如此。我教他們，地球是平的，今天把幸福視為理所當然，明天災難就會反撲。」
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