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本帖最後由 Bonfire 於 2012-3-20 00:48 編輯
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去年自己也跨出海外券商投資的那一步，
" p7 q" K6 [4 J! `) ~7 Q K真的沒那麼困難呢！
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" X: l4 Z9 R* w- `文是來自綠角財經筆記部落格; Q6 ?4 }* G( H* V9 G8 o; `. l
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換基金為自己加薪' x& f+ e8 K9 I" K. K3 B% e% [
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在台灣販售的基金普遍有內扣費用過高的問題。股票型基金最常見的經理費是每年1.5%。也就是說，假如一年下來，你透過基金投入的股票市場沒漲也沒跌，你當初投入的100萬，到了年底，就會剩下98萬5千塊。
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這種以淨值內扣的收費方式相當厲害。因為在動輒每年二三十趴的市場波動中，這些一兩趴的收費往往讓投資人”不知不覺”。但這費用，就像你在便利商店買飲料結帳時掏出錢包付款一樣，完全是由你的口袋中拿出來的。
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2 s+ C" U4 h0 B4 F; |% m5 `不管是ETF還是基金，它們都是漏水的桶子。你將錢投入這些投資工具，就像把水放在會漏水的桶子裡一樣。在基金與ETF中的錢，與在漏水桶子中的水一樣，都有愈變愈少的傾向。0 O! h& r) Y* C! a$ }
. e4 G( d0 X- Z2 ?" p但我們需要基金和ETF這些投資工具。因為它們可以幫助我們投入比較不容易接觸到的市場，因為它們可以讓我們用很少的資金也可以進行分散投資。( Y$ H7 h6 `% w% i3 k
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就像有了桶子，你就可以在下雨天接水。有了基金與ETF，你就可以參與市場的上漲與證券的配息。# _- E# ]3 z+ b2 W3 i8 e3 a& R
$ x! i r Z1 R8 T* o$ a但是，天會不會下雨，市場會不會起漲，實非人力所能控制(天氣還有人造雨的可能，市場更是難以操控)。在這時候，我們應專注在可以控制的選項，那就是”挑比較不會漏水的桶子”。
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假如你要接水，而你只能從一堆有破孔、會漏水的桶子中選取，你會選那一個?- T+ }) [# Z S: a
) l1 M* I# V/ f/ O. n0 q很簡單，你一定會選比較不會漏水的桶子。, q8 X; \7 F8 c1 ?. i
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投資世界也是一樣。假如你想要透過基金與ETF投資，參與市場的上漲，請問你應該選那一種基金與ETF?7 @6 R# k$ \1 e
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答案一樣簡單。你應該選費用低廉的基金與ETF。
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- B4 Q( Q3 q5 O% u- Q3 H: ]/ }. @我們來看會有什麼差別。
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一樣投資十萬塊錢。假如你使用在台灣販售的基金投入歐洲股市，那麼最常見1.5%的經理費，就會讓你每年付出1500塊錢的經理費(這還沒有算進其它保管費、律師顧問費、會計師簽證費等支出喔!這些費用算進去的話，基金的總開銷往往會超過2%。在這十萬塊的例子中，就是超過2000的支出。)4 Q8 K/ X* y( N9 {. e! Y! M
- W3 K: c ]$ V1 u假如你把這十萬塊，投入Vanguard發行的歐洲股市ETF 。每年的總開銷只有千分之一點。也就是你每年只要付出140塊的內扣費用。$ R' Y1 z, }* i. V/ U
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(還不知道經理費與總開銷的差別?請參考經理費不等於總開銷一文)+ y9 E$ Q! c5 K8 [3 i& B/ Z
3 n* w% Q0 Z v0 x Z: Y( I! C% s1500與140塊，就差了1360元。假如你的投資額度有100萬，那每年可以省下的數字就是10倍，來到一萬三千六百元。假如投資額度是500萬，那每年可以省下6萬8千元。0 {& O) D' x( J$ c9 t) I5 t
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而這是很簡單就可以辦到的事。只要你將使用的投資工具，從高費用的基金換成低費用的基金或ETF，你每年就可以省下那麼多錢，或者換句話說，就是多賺那麼多錢。
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. n+ M# ?9 a* V8 s- y$ x' U你要研究多少市場走勢、前景，而且還要預測正確，才可以每年多創造出1%的報酬?; w7 }# t7 F5 [$ J2 \- V4 k! m L" Y
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但只要你將投資工具從高費用基金換成低費用的基金或ETF，你保證可以為自己省下1%以上的支出。省下的支出，就是多賺的錢。1 I z$ J1 ^4 _" j! @. k
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還在期待政府發個3600的消費券，還是老闆給你5000塊的加薪嗎?其實你不必等。把手上的基金，從高費用換成低費用標的，你就可以為自己加薪了。
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! C" V+ p& R% ]5 v0 `6 T愛惜金錢，請選用低費用投資工具。$ L" q. Y$ N e$ R' Z: m$ P
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發表於 2012-3-20 00:47:28
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發表於 2012-3-20 07:25:07
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