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[教學區(理財概念)] 陳麗姿:年終先還債,再談投資

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發表於 2012-1-13 09:26:29 |只看該作者 |新文章置後
本帖最後由 歐陽 於 2012-1-13 09:27 編輯 1 T+ q( b+ A* X5 b) W
. o2 Q% b! ]' ]: j/ l  C
【時報記者任珮云台北報導】歲末年終,又到發放年終獎金的時候,+ M% _6 O1 w% U7 ?) D5 c- N& E
台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃,妥善運用,首先應
% m) f" ?1 b8 z) Y: v0 q5 D: z清償債務,再預留必要支出,同時部分資金規劃長期投資用,即使沒
( q( m. J9 n: |有領到獎金,也應該做中長期理財規劃,以確保未來的生活品質。  w) h$ K. J7 {  c$ F# i6 o
  台新銀行副總經理陳麗姿表示,所謂「您不理財,財不理您」,不3 L- I* P5 x6 H! v( ~9 T
管獎金多少,若不謹慎運用,很容易在短時間內就花完。因此,台新
  a/ {0 [4 p9 [) E. @( y2 I銀行建議民眾拿到獎金後,應該妥善規劃運用,並提供幾個步驟供參
" Q( f' i# L9 f3 o$ |: b: i考。
4 C7 c4 N, ?8 Y, @" m! t' f% R. d3 \; r! P9 s1 b4 m
  首先,應先清償負債。上班族每個月領固定薪水,好不容易有一筆
! U, n4 V2 y% H9 x# h! [4 O' N5 ^大額的現金流入,最好趁這時整理自己的負債狀況,例如:一些利率
! q, S  k. z9 L! P# @( c- n7 ?, M較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等,建議可一次償還較大筆的金
. g$ y1 Y0 @3 w* _+ L額,以降低自己每月的負擔,減輕日後還款的壓力。
% H( L3 C/ |( t% v4 [% _. }: f  第二、預留必要支出。新年度開始,不妨利用年終獎金,預留一些7 L0 U; I1 y0 I! B8 A$ f0 k
必要開支,例如:每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費,及過" G+ i1 `$ E0 z7 r7 C
年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金,可讓自己在未來資6 h* V# W  K  \, {$ ~: i! Q
金運用上更加靈活。9 }! G& b/ c* ~9 S
  第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後,建議可
- J4 Z5 D4 J1 H* _  T5 n選擇單筆投資,以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效5 F1 u6 s- U5 n9 r* G( o' P
相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低,
; `" i9 |: T( B- U  e# h且可創造穩定的現金流,為目前市場動盪下的最佳選擇。
3 W: T( t, n  D0 j  同時,也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日
! _) }& x3 V. T; S# |+ G& B1 a期型理財產品為例,會隨著目標日期遠近自動調整資產配置,將資金
7 b" T, c* i/ B+ h交給專業經理人操作,不用緊盯市場變化,免除因長期投資需隨時間0 }* E# t' O* R4 ?
調整,及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」! l- |0 k% [$ V' d5 ~7 E
架構,「累積期」利用每月薪水定期定額扣款,「給付期」等到退休
4 p! v  ]3 z4 [# B8 @% |. F. ~時就可依約定的期間固定領取給付金額,免除老年生活無法自理的風
' @: ~0 O# o9 N6 m+ D, C5 ~險,充分掌握退休規劃的致勝關鍵。6 w& N6 t  a. i" H8 J
  最後最重要的是,「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好,如
# J8 e( |9 a1 j; W2 {/ C8 R果沒有領年終獎金,更要在今年積極做理財規劃,利用每個月薪水的
. Q) m. b. W  I% G: {10%~20%做定期定額投資,即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
" s( s7 }5 Y  X: P# i提醒,唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃,才能有效達成理財$ ]+ f( T& Q5 c3 g1 ~9 H0 X
目標。
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在股票及期貨市場,散戶投資人成功的不二法門不外乎兩種,一是非常幸運;一是非常自律

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發表於 2012-1-14 07:46:33 |只看該作者
最後最重要的是,「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好,如
0 R  D7 q- j1 L0 T/ y果沒有領年終獎金,更要在今年積極做理財規劃,利用每個月薪水的
& \; M+ A2 _% W: d2 v* Y8 x10%~20%做定期定額投資,即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行; |' }. l! o; C1 p# c0 W9 w1 \
提醒,唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃,才能有效達成理財
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在股票及期貨市場,散戶投資人成功的不二法門不外乎兩種,一是非常幸運;一是非常自律

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