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本帖最後由 歐陽 於 2012-1-13 09:27 編輯 1 T+ q( b+ A* X5 b) W
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【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，+ M% _6 O1 w% U7 ?) D5 c- N& E
台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應
% m) f" ?1 b8 z) Y: v0 q5 D: z清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒
( q( m. J9 n: |有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。 w) h$ K. J7 { c$ F# i6 o
台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不3 L- I* P5 x6 H! v( ~9 T
管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新
a/ {0 [4 p9 [) E. @( y2 I銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參
" Q( f' i# L9 f3 o$ |: b: i考。
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首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆
! U, n4 V2 y% H9 x# h! [4 O' N5 ^大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率
! q, S k. z9 L! P# @( c- n7 ?, M較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金
. g$ y1 Y0 @3 w* _+ L額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
% H( L3 C/ |( t% v4 [% _. }: f 第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些7 L0 U; I1 y0 I! B8 A$ f0 k
必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過" G+ i1 `$ E0 z7 r7 C
年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資6 h* V# W K \, {$ ~: i! Q
金運用上更加靈活。9 }! G& b/ c* ~9 S
第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可
- J4 Z5 D4 J1 H* _ T5 n選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效5 F1 u6 s- U5 n9 r* G( o' P
相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
; `" i9 |: T( B- U e# h且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。
3 W: T( t, n D0 j 同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日
! _) }& x3 V. T; S# |+ G& B1 a期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金
7 b" T, c* i/ B+ h交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間0 }* E# t' O* R4 ?
調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」! l- |0 k% [$ V' d5 ~7 E
架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休
4 p! v ]3 z4 [# B8 @% |. F. ~時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風
' @: ~0 O# o9 N6 m+ D, C5 ~險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。6 w& N6 t a. i" H8 J
最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
# J8 e( |9 a1 j; W2 {/ C8 R果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
. Q) m. b. W I% G: {10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
" s( s7 }5 Y X: P# i提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財$ ]+ f( T& Q5 c3 g1 ~9 H0 X
目標。
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發表於 2012-1-13 09:26:29
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