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本帖最後由 歐陽 於 2012-1-13 09:27 編輯
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; @( m/ l1 A; S2 g【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，
* M' o& o4 z0 p* L$ x: g台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應9 v/ u& j( E3 k
清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒
9 y/ c7 T0 E2 \: K3 L有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。% t- G1 [6 {5 Y0 j$ E( a7 f3 P
台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不
% u4 |! X9 E2 K/ M) d- E6 D3 p: F管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新% D1 `2 x7 B+ m; ^6 y# O
銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參
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首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆
" d7 A6 }; N% k3 P$ D大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率* g( j5 T3 Y" C4 S4 z* C, f
較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金
8 M4 w; k: o, w+ f4 f C額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
6 D& ~1 a* B& d1 d4 k5 v6 c4 x1 h7 i( q 第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些
5 Y4 W# t F- @0 _3 u必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過( a E7 N) i% r* n/ H5 `( n a# s
年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資# R, S9 a7 J6 N4 [
金運用上更加靈活。
0 k; u$ m' T/ p% i 第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可5 u- F* N7 m2 f
選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效- P4 \$ |) M2 B, v+ U" d/ {4 S
相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
6 h7 H6 K* b) T- z4 k且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。 @7 k- ^( i/ ^
同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日
* S7 o4 ^% C' V) `3 n: {! a. [/ `; m期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金
- Z: U5 y ?! p3 }交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間; f- Z% k; n! T, q; k5 [
調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」2 e$ K) P5 h) A3 L9 ^+ w
架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休
/ p2 V* x% L$ j8 ~( L! e/ t時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風1 ^0 \1 O$ C) Y% k J# I% \7 n8 l
險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。
L( C5 y. D# o( I4 x- G- y 最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
9 X0 F( @. U# M& T9 w5 ^果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
8 f, B# Q; L! T10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
4 K7 Y8 C) G1 G/ J$ Q4 |8 P4 U* h提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財- C2 e* ^5 m6 N- l
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發表於 2012-1-13 09:26:29
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