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本帖最後由 歐陽 於 2012-1-13 09:27 編輯
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! o6 v3 l6 N4 I/ u5 B4 ?【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，0 J ?1 x& _0 k0 {8 n
台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應9 W) y5 ^) _0 B7 l, ]* j
清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒5 P* Y3 p7 s8 P+ M' p+ C
有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。0 ?( g/ x* G1 }3 \6 _ c h
台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不
. f+ \' S2 j% v$ G; g4 N6 v管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新9 M5 ]9 \" q' v* f S. X
銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參/ C$ Z; g7 E9 w* p; @' { D/ O
考。! @, U/ l/ y8 c2 X
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首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆7 E" \0 }5 o5 |: q+ S, @% ?
大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率, }* S0 d! G% O- `5 ]+ E- U* ^
較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金
) x+ _# e' k1 z( ~4 U7 M+ j5 x* J. @" ~0 i額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。6 x3 C6 l- L' n/ q3 ]0 q
第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些* k6 p) J1 V. ~: e; ~) W3 a9 e
必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過
6 E7 E, K2 j: }年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資
% S; P" Y9 V: c8 a- g! e金運用上更加靈活。' R7 y- N0 m Q# y( C; E5 s
第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可
2 G, T+ [, I, I* K選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效
8 D% p: f, ?: b- {, y m \相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，5 q7 U" O. D7 N
且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。( s3 S+ E( K% P5 ~) Y0 w Q
同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日4 |! s r0 [2 l, E2 A
期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金' r0 [' T, {- u, V, Z4 c9 b
交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間
: E4 K6 k) A/ \7 ]% l5 |7 _' R調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」 u- v: m- k' c$ E H
架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休- e. ^# b1 O, R9 l/ f8 C3 \) c! @; C: P1 k
時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風) @( H* r: G) t
險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。, p0 |) Q7 Y: e! B: s/ f
最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
K* w# \! l" k/ U果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
- ], K) v: e* `10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行5 J: ^" `4 B- L( ]# H+ d4 E3 j- `1 q
提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
) [' g; l. q$ j# B j目標。
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發表於 2012-1-13 09:26:29
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