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本帖最後由 歐陽 於 2012-1-13 09:27 編輯 * ]* }5 \0 s' ^5 w4 [
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【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，$ C5 e6 m m& [, ~
台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應/ N2 \+ ^' ]% T: D0 B8 _
清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒
% r- c% }( A; z: | H' P6 W有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。
2 |# C* }% f2 q4 m# {( o 台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不
3 a8 Z2 L% ]8 u! x, m& v管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新
1 {( i) `' c5 I# O4 C6 ~% C銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參
. \8 m1 ?0 A! |; ?- n考。
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% z T+ Z4 Q2 r4 L+ l, k' B 首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆. U6 g! D; s1 D/ u# p
大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率8 |$ {1 J6 r1 D5 N/ P
較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金
5 j2 z0 C0 S4 }額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
! f+ |7 l5 c, J5 C5 {! |7 `+ V 第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些
2 \+ e0 x3 x/ L必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過# ?" z+ U9 p& s
年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資' `: Y# l, F6 ?# R
金運用上更加靈活。
$ |6 Z6 u2 d' Z' q6 n4 g 第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可. h6 v8 h n* p+ D2 S8 H8 |
選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效! g. c- o# f' \3 K
相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，% H5 A2 G4 V# h9 A
且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。% ?! b! ~2 ~3 n, H' o7 C
同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日 L% ?4 p3 A. ] \6 g
期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金+ \5 b3 Q/ G! u6 h
交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間4 B( p* n5 S* l1 J/ }8 @0 e: L
調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」, K" e$ P4 y3 @% A3 a. N/ J
架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休
4 X) ^1 o; H& K& A" x; K T時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風
& N- ^) `" n' c6 h, S% S# @# ^' D. j! ]' [險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。
4 |1 g4 C$ J% V! k. Z 最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如& D5 a. m5 F6 i2 b
果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的 A! y& R$ M* o" [, l+ G( x) O4 C- B
10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
2 r$ e* w8 s F9 W. a5 B提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
7 _1 V7 f. o! R- _: \, Z目標。" m# f$ p( S P* E1 s( v2 E4 ?
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發表於 2012-1-13 09:26:29
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