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本帖最後由 歐陽 於 2012-1-13 09:27 編輯 / P D. h9 u( m
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【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，! E1 I" x8 v5 S, Q' B2 e
台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應6 Y. \' p( E4 }5 e& d
清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒5 \' y1 v: @* f0 i9 C9 Q, b
有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。2 ~; s5 }( e/ r1 w! {6 N. A' p) u
台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不8 @$ p& V" \! \ ], E0 w! [
管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新
2 r- ^7 ^8 d; O* Z; c j4 C銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參1 q6 Y+ x- R! U8 o. M
考。
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首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆
5 m: d' Z; V# o5 Z5 Q大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率( @) h, J8 N# |! X/ `3 @2 L a& z
較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金
% X7 u$ O4 N; ^3 B% J# Y- X額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
$ Q; b+ b4 X9 g/ Q, _ 第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些8 U& B) e! f$ a% z
必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過
8 Z4 U9 V6 ^: S6 J4 B8 w9 r9 n! _年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資
& n3 _) [ S8 E3 H金運用上更加靈活。
7 K6 Z; f: Q# h 第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可
3 y# k- S1 @5 y8 f; s: \' L( _選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效
) i4 @0 }* Y8 R1 D7 j, Z相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
, g- T. W0 f% A. n$ f& c) v4 N6 o且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。6 j0 V9 x& q" Y/ o+ X; h
同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日
3 N, _5 ~2 E; j8 y期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金
% r$ i( h' A6 {) y$ U' B交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間
# |( b' b' M* t j5 d. n調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」
E* {( |( O Q% r" Q+ s) d$ j架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休
! } @2 c5 |7 K6 c; D時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風
/ [6 }4 @; d7 Z險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。4 B: {0 c1 S7 g7 w/ `6 s- ]. K4 |
最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如: T3 E e- }* D+ u+ u) N
果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的9 Y2 o3 I2 [& M# ]# F
10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
0 U% h* z6 j ?" E+ q5 X. p提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
$ j$ t8 E5 B y7 P& r* W' ?目標。
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發表於 2012-1-13 09:26:29
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