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本帖最後由 歐陽 於 2011-7-9 04:32 編輯
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【時報記者莊丙農台北報導】為瞭解台灣地區民眾對於退休規劃的認
$ p5 v: b' q. R3 W知及準備狀況，宏利人壽特委託政治大學商學院民意與市場調查研究
! @. S( F" V, o( W1 r# M中心執行「台灣民眾對退休規劃的認知及執行狀況問卷調查」計畫，/ Y3 w, [, K$ T
結果發現多數的民眾對自己退休金的規劃及準備不足，並低估了退休2 \5 Y8 h" j& X6 ?5 ]( e& j
生活的開銷。& \; k2 ^- {7 h+ i5 K e3 T
根據宏利人壽上開最新委託調查數據顯示，約有56%的台灣民眾不確' b3 R: c+ G0 \. ~# e P
定自己有足夠能力支付退休生活的開銷，平均5個人只有1個對自己的: s4 R3 V: Y+ @. p. x
退休準備非常有信心。有51％的台灣民眾所希望的退休年齡介於51-6. T% }6 c& K. p4 n# U
0歲之間，而約68％的台灣民眾認為退休之後的收入來源要靠自行準備
# ~+ Q/ B) Q* G/ C- q0 s。報告指出，當台灣民眾進行退休規劃時，常會忽略通貨膨脹及國人% E& ]$ D$ j# ^# J
平均壽命延長等因素的影響，以致於有55％的受訪者估計退休後每月) k3 C8 I4 b4 e# D) F. Q
花費將介於新台幣1萬元至3萬元間，甚至有17％的受訪者估算其每月
( o1 t; G: w/ H. _3 X6 C6 M8 d生活所需低於新台幣1萬元。受訪者中已開始準備退休金者僅佔五成，
9 b+ E8 ~1 R. z- y/ P: W其中又約有一半的人每月規劃金額不到新台幣1萬元，與行政院主計處" _* j4 y/ l; z% Y" t
公佈台灣地區平均每人每月約2萬元消費支出落差甚大，且尚未計入通# C2 a Z% m% V- }9 `, b! k
膨因素，這顯示大多數的台灣民眾退休準備明顯不足 . 報告顯示，已開始準備退休金的台灣民眾的理財工具以儲蓄存款 （46.1%）與保險（46.5%）為主，其次為基金（41.8%）與股票（33.3%
# z0 b- G% n0 `6 [）。其中又以女性、年輕族群(40歲以下)選擇保險比率高於儲蓄。而& G. z# }' r4 g0 Z: H$ x/ f
男性、50歲上、教育程度高中以下、月收入三萬元以下者選擇儲蓄比
4 P# q: F4 ~4 i率高於保險。/ G' H& R! X1 \- D' G! Q' ~
調查報告亦顯示台灣民眾對投資報酬率之設定有扭曲現象，顯示不
' K2 Q9 ` Z8 u b是太保守、就是風險過高。已開始投資者有近20％預估所規劃使用的
6 A; ?$ ^& n5 f% z/ Q9 y2 L工具報酬率達到8％以上，但亦有近19％預估報酬率為2％以下，落差
; f0 v6 W& H7 A. v4 R懸殊；而尚未開始規劃退休的受訪者，有超過一半的人對於預估報酬6 q; A" g1 Z2 n. f" Y
率沒有概念，且其中有近4成的受訪者每月收入不超過新台幣3萬元。
5 v- t2 {* X7 w4 d3 r. F' h* Y' G- ?這顯示國人的投資理財觀念需要再加強，並需要專業人士提供規劃及9 u$ V1 _7 |% y
建議。/ z, y$ m0 e5 z7 f
此外，對於退休後財務上最大的擔憂為突發的醫療支出，有近5成的
% {' O' z9 e% S! m受訪者有這樣的想法，其次則為旅遊支出。受訪者中合於此調查結果( D6 L$ u) `9 w$ d; y
者又以女性居多；這與本次調查台灣民眾退休後最想做的事為旅遊（3 j# C |$ [( L* v
佔45％）不謀而合。- K# u$ [/ [% z& S; c6 U. w
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發表於 2011-7-8 09:05:02
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