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本帖最後由 歐陽 於 2011-7-9 04:32 編輯 3 ?) w. [7 p5 }+ q
+ b! G7 _( a1 E" B【時報記者莊丙農台北報導】為瞭解台灣地區民眾對於退休規劃的認
/ ?( j+ r; Y O4 w- T8 _知及準備狀況，宏利人壽特委託政治大學商學院民意與市場調查研究
3 t- V- _9 I+ U中心執行「台灣民眾對退休規劃的認知及執行狀況問卷調查」計畫，+ a1 D9 `5 d1 ^8 A
結果發現多數的民眾對自己退休金的規劃及準備不足，並低估了退休
9 g& x( j% }7 D1 ^0 F# T) w生活的開銷。
2 a0 ]/ I8 u( t6 n, `* M根據宏利人壽上開最新委託調查數據顯示，約有56%的台灣民眾不確, \. y& T2 f* v+ `4 j# p. L
定自己有足夠能力支付退休生活的開銷，平均5個人只有1個對自己的6 Y4 K" C- U: P7 r7 _
退休準備非常有信心。有51％的台灣民眾所希望的退休年齡介於51-6: b& m M6 X" c# G& b3 t, P, }. ~
0歲之間，而約68％的台灣民眾認為退休之後的收入來源要靠自行準備) w1 @& d1 V7 O" d2 W+ S
。報告指出，當台灣民眾進行退休規劃時，常會忽略通貨膨脹及國人
3 F; L3 I8 q, o4 q平均壽命延長等因素的影響，以致於有55％的受訪者估計退休後每月' {* I t) z, N1 d% J, G- [9 X0 @
花費將介於新台幣1萬元至3萬元間，甚至有17％的受訪者估算其每月
' u7 G# d' E) i- s( K. x: \生活所需低於新台幣1萬元。受訪者中已開始準備退休金者僅佔五成，7 @. p% F( ^( r
其中又約有一半的人每月規劃金額不到新台幣1萬元，與行政院主計處 T# x" j; q8 N: m! _
公佈台灣地區平均每人每月約2萬元消費支出落差甚大，且尚未計入通
! i. K0 f6 d' d; ]( Y- `% z( g0 k n( o膨因素，這顯示大多數的台灣民眾退休準備明顯不足 . 報告顯示，已開始準備退休金的台灣民眾的理財工具以儲蓄存款 （46.1%）與保險（46.5%）為主，其次為基金（41.8%）與股票（33.3%
K* }7 r/ ^9 Y& R1 R5 l0 i4 _）。其中又以女性、年輕族群(40歲以下)選擇保險比率高於儲蓄。而, B3 g, F- v4 N0 F R& X
男性、50歲上、教育程度高中以下、月收入三萬元以下者選擇儲蓄比
/ k; v) T4 j: S. ?# y1 J- j4 _率高於保險。1 F' q) |- m$ g4 r' Q
調查報告亦顯示台灣民眾對投資報酬率之設定有扭曲現象，顯示不3 A+ M9 C; J# c7 A
是太保守、就是風險過高。已開始投資者有近20％預估所規劃使用的4 T0 E0 |+ w+ H7 A% \% \
工具報酬率達到8％以上，但亦有近19％預估報酬率為2％以下，落差& Z4 m5 |$ H6 h
懸殊；而尚未開始規劃退休的受訪者，有超過一半的人對於預估報酬% [+ o9 e& L2 Y
率沒有概念，且其中有近4成的受訪者每月收入不超過新台幣3萬元。. K6 F* m8 R6 B
這顯示國人的投資理財觀念需要再加強，並需要專業人士提供規劃及
1 |4 W8 q& C( k* p3 F5 t- r建議。
- \/ ~# y) r: Y( R- ~ 此外，對於退休後財務上最大的擔憂為突發的醫療支出，有近5成的
( C1 } K6 C% o* i) [) u: U受訪者有這樣的想法，其次則為旅遊支出。受訪者中合於此調查結果
, @! V' g4 R2 y B者又以女性居多；這與本次調查台灣民眾退休後最想做的事為旅遊（
) G6 l f7 E8 E; ]. z7 r佔45％）不謀而合。
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發表於 2011-7-8 09:05:02
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