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本帖最後由 歐陽 於 2011-7-9 04:32 編輯
6 @) S4 L& |" x' m& G
' }- L1 x' x% a- {【時報記者莊丙農台北報導】為瞭解台灣地區民眾對於退休規劃的認: O& [ W8 s. Z" H4 @# `
知及準備狀況，宏利人壽特委託政治大學商學院民意與市場調查研究8 `, b& p/ l3 E/ Y
中心執行「台灣民眾對退休規劃的認知及執行狀況問卷調查」計畫，" h6 R4 A' l% `) C# c( {" T% E
結果發現多數的民眾對自己退休金的規劃及準備不足，並低估了退休
- m/ b/ k8 Q5 E. W: \6 e生活的開銷。
. d1 S/ r6 _1 N' z) {7 T# I根據宏利人壽上開最新委託調查數據顯示，約有56%的台灣民眾不確) j- J+ v {3 g$ P5 X2 E
定自己有足夠能力支付退休生活的開銷，平均5個人只有1個對自己的( T$ j% i i+ M; F( g: {/ r
退休準備非常有信心。有51％的台灣民眾所希望的退休年齡介於51-6
: y: q5 n& V5 T9 z% O( A0 |! S0歲之間，而約68％的台灣民眾認為退休之後的收入來源要靠自行準備
7 O) f% W" T/ |7 `. z。報告指出，當台灣民眾進行退休規劃時，常會忽略通貨膨脹及國人
! J2 l" t6 J, i: t; h. M# B& O- i7 _& x平均壽命延長等因素的影響，以致於有55％的受訪者估計退休後每月
# h, z E) B+ L) _$ y! i% K花費將介於新台幣1萬元至3萬元間，甚至有17％的受訪者估算其每月
+ ] N/ ?0 r) p9 w( L c3 u9 O' r. z O生活所需低於新台幣1萬元。受訪者中已開始準備退休金者僅佔五成，. v6 f0 y& {) [! h2 |
其中又約有一半的人每月規劃金額不到新台幣1萬元，與行政院主計處4 C" Y+ v* L; Y. k
公佈台灣地區平均每人每月約2萬元消費支出落差甚大，且尚未計入通
$ \8 q7 |2 v8 ~, }6 n膨因素，這顯示大多數的台灣民眾退休準備明顯不足 . 報告顯示，已開始準備退休金的台灣民眾的理財工具以儲蓄存款 （46.1%）與保險（46.5%）為主，其次為基金（41.8%）與股票（33.3%2 K8 ?" N3 |5 E1 c- M" X' y
）。其中又以女性、年輕族群(40歲以下)選擇保險比率高於儲蓄。而
- H/ C1 i: F+ a/ T1 O9 s男性、50歲上、教育程度高中以下、月收入三萬元以下者選擇儲蓄比
# d2 h# Z' t0 i- p( d ^' h2 o率高於保險。
' P9 d l3 {6 b) f3 }1 q) @ 調查報告亦顯示台灣民眾對投資報酬率之設定有扭曲現象，顯示不
! }+ ?* z* U& \% d; T是太保守、就是風險過高。已開始投資者有近20％預估所規劃使用的' e# N9 v) `( @7 V+ S
工具報酬率達到8％以上，但亦有近19％預估報酬率為2％以下，落差
: `5 W$ Z$ ~5 C, t. t3 K% g. c懸殊；而尚未開始規劃退休的受訪者，有超過一半的人對於預估報酬
2 z: r8 l+ p% p+ ~( Y1 U6 e1 K率沒有概念，且其中有近4成的受訪者每月收入不超過新台幣3萬元。8 n' p' ?6 Z" k7 C
這顯示國人的投資理財觀念需要再加強，並需要專業人士提供規劃及
" P$ y! B. y3 e: u8 \! r建議。
' s% ~+ H4 w1 | 此外，對於退休後財務上最大的擔憂為突發的醫療支出，有近5成的
4 j/ r. ?: j/ x; f受訪者有這樣的想法，其次則為旅遊支出。受訪者中合於此調查結果
: g" R8 ]$ Y9 U' i, I者又以女性居多；這與本次調查台灣民眾退休後最想做的事為旅遊（' K3 c4 m# Z- O/ ? t9 \2 ~
佔45％）不謀而合。" V& q, j! K3 |. }
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發表於 2011-7-8 09:05:02
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