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本帖最後由 歐陽 於 2011-7-9 04:32 編輯
- S& T6 t5 b# O5 W! N
; n1 M1 U% M5 b【時報記者莊丙農台北報導】為瞭解台灣地區民眾對於退休規劃的認6 D* X1 L3 u+ |4 o. E0 @/ N
知及準備狀況，宏利人壽特委託政治大學商學院民意與市場調查研究
6 V+ e8 y& F6 f# ]: Z% ~$ _中心執行「台灣民眾對退休規劃的認知及執行狀況問卷調查」計畫，
9 Q+ h% G7 I& A" P& q& M: R, Q結果發現多數的民眾對自己退休金的規劃及準備不足，並低估了退休3 L* `+ I' q. M/ l
生活的開銷。9 m( I! C' D; ^0 T0 K, O4 i: d
根據宏利人壽上開最新委託調查數據顯示，約有56%的台灣民眾不確
% B, I9 {# W3 Z& B# S$ ]' s定自己有足夠能力支付退休生活的開銷，平均5個人只有1個對自己的3 c. T2 e( x) ]* w
退休準備非常有信心。有51％的台灣民眾所希望的退休年齡介於51-66 }6 ~+ U) Y' s' f4 y# `
0歲之間，而約68％的台灣民眾認為退休之後的收入來源要靠自行準備: e m" q! @' r, r
。報告指出，當台灣民眾進行退休規劃時，常會忽略通貨膨脹及國人
- w& H5 K0 o7 M1 R) V5 \' j' W平均壽命延長等因素的影響，以致於有55％的受訪者估計退休後每月8 z6 i; C* q: W
花費將介於新台幣1萬元至3萬元間，甚至有17％的受訪者估算其每月6 q2 U" N8 e. ^, q
生活所需低於新台幣1萬元。受訪者中已開始準備退休金者僅佔五成，
/ e+ L: I3 c& |其中又約有一半的人每月規劃金額不到新台幣1萬元，與行政院主計處- C8 c$ t* R/ o
公佈台灣地區平均每人每月約2萬元消費支出落差甚大，且尚未計入通3 F8 y9 F1 g% [! h' Y
膨因素，這顯示大多數的台灣民眾退休準備明顯不足 . 報告顯示，已開始準備退休金的台灣民眾的理財工具以儲蓄存款 （46.1%）與保險（46.5%）為主，其次為基金（41.8%）與股票（33.3%
: L" i# j. f4 i7 L8 y; Z; w! d）。其中又以女性、年輕族群(40歲以下)選擇保險比率高於儲蓄。而
# w* P. [% B# M8 [1 S4 W1 A男性、50歲上、教育程度高中以下、月收入三萬元以下者選擇儲蓄比
7 j( ^: Z5 e( C$ P/ w( M率高於保險。
' K6 k+ U* v& n9 Y8 D& H$ V- z 調查報告亦顯示台灣民眾對投資報酬率之設定有扭曲現象，顯示不
f, X/ }: s6 @4 D$ t6 O( m4 B9 K是太保守、就是風險過高。已開始投資者有近20％預估所規劃使用的
$ _9 s) d% Z; P* i" j6 A z! L工具報酬率達到8％以上，但亦有近19％預估報酬率為2％以下，落差
/ s- n9 b- e8 j8 X% v0 x* f1 G懸殊；而尚未開始規劃退休的受訪者，有超過一半的人對於預估報酬- W; c; m/ T4 V' K
率沒有概念，且其中有近4成的受訪者每月收入不超過新台幣3萬元。8 F" U8 ^. g( R- N" |- \0 a2 Z O
這顯示國人的投資理財觀念需要再加強，並需要專業人士提供規劃及
5 A& x T' i9 _9 J) m! {, Y5 s& Z* T建議。
! l) v* [4 e; ], P* W0 y9 b 此外，對於退休後財務上最大的擔憂為突發的醫療支出，有近5成的
0 R2 T9 G& |$ A6 b: X受訪者有這樣的想法，其次則為旅遊支出。受訪者中合於此調查結果/ d& z0 \1 O, k9 g$ V
者又以女性居多；這與本次調查台灣民眾退休後最想做的事為旅遊（3 J* c3 c& R8 e( F! K @9 R8 l- Z
佔45％）不謀而合。# n5 u# B" J1 N& B4 \
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發表於 2011-7-8 09:05:02
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