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本帖最後由 歐陽 於 2011-7-9 04:32 編輯 % r8 n. U3 K! Y5 [: ^
2 @; P a g0 \0 m4 w0 W【時報記者莊丙農台北報導】為瞭解台灣地區民眾對於退休規劃的認( p0 K& C) O. y* D% J
知及準備狀況，宏利人壽特委託政治大學商學院民意與市場調查研究
- O2 w5 e7 x" U6 _5 u: p; q中心執行「台灣民眾對退休規劃的認知及執行狀況問卷調查」計畫，: _! Y! G" ?2 u3 N3 F% s
結果發現多數的民眾對自己退休金的規劃及準備不足，並低估了退休* X5 l: b; O. N l
生活的開銷。
, G4 o% Y& y9 X" D% e根據宏利人壽上開最新委託調查數據顯示，約有56%的台灣民眾不確5 g1 K+ V& U$ k
定自己有足夠能力支付退休生活的開銷，平均5個人只有1個對自己的) M; N" c! E+ e R/ C' l3 h F3 S
退休準備非常有信心。有51％的台灣民眾所希望的退休年齡介於51-6
- A5 Y6 i" [* E0歲之間，而約68％的台灣民眾認為退休之後的收入來源要靠自行準備, {/ b- H& v) F6 j6 N2 w1 P- e
。報告指出，當台灣民眾進行退休規劃時，常會忽略通貨膨脹及國人
) U! _) l2 Q1 P+ k: G. w平均壽命延長等因素的影響，以致於有55％的受訪者估計退休後每月2 i$ M6 A) o9 A; {) c
花費將介於新台幣1萬元至3萬元間，甚至有17％的受訪者估算其每月. Q! y' t: G1 _2 S2 q( P
生活所需低於新台幣1萬元。受訪者中已開始準備退休金者僅佔五成，$ R& p" l/ Y. i4 a+ \
其中又約有一半的人每月規劃金額不到新台幣1萬元，與行政院主計處1 C( P7 C7 n0 h" [, x" J
公佈台灣地區平均每人每月約2萬元消費支出落差甚大，且尚未計入通4 [4 {; ~8 N# a5 o, C- a2 l
膨因素，這顯示大多數的台灣民眾退休準備明顯不足 . 報告顯示，已開始準備退休金的台灣民眾的理財工具以儲蓄存款 （46.1%）與保險（46.5%）為主，其次為基金（41.8%）與股票（33.3%# |8 w- h9 W5 e6 f% {* L: K- f1 |
）。其中又以女性、年輕族群(40歲以下)選擇保險比率高於儲蓄。而, U8 k- Y- s7 B+ n6 a6 H- T$ A% y
男性、50歲上、教育程度高中以下、月收入三萬元以下者選擇儲蓄比
3 Z4 I5 b# b8 D6 G- s. p& O率高於保險。
! U3 [5 f e) r1 I- k 調查報告亦顯示台灣民眾對投資報酬率之設定有扭曲現象，顯示不
F- ]1 v! m; K4 h* G7 u; \( p/ |是太保守、就是風險過高。已開始投資者有近20％預估所規劃使用的
, ]: c7 ^! F8 ]工具報酬率達到8％以上，但亦有近19％預估報酬率為2％以下，落差* k( B* j3 O& B& d, ]/ ]8 G- Q
懸殊；而尚未開始規劃退休的受訪者，有超過一半的人對於預估報酬
" v+ Q q4 W6 q- D9 p# m& q: ^率沒有概念，且其中有近4成的受訪者每月收入不超過新台幣3萬元。8 Q6 ]1 Q) q2 _! n6 j5 R( z
這顯示國人的投資理財觀念需要再加強，並需要專業人士提供規劃及9 l& U) y4 j# g$ z' l/ Z7 K
建議。: p" v4 Y; [) p- `; h
此外，對於退休後財務上最大的擔憂為突發的醫療支出，有近5成的
1 f! w+ p, l" C6 ]. @受訪者有這樣的想法，其次則為旅遊支出。受訪者中合於此調查結果! N" b7 O; O5 l: Q2 ]
者又以女性居多；這與本次調查台灣民眾退休後最想做的事為旅遊（! M, X) Z: X- [! R2 p" z
佔45％）不謀而合。# l; P$ l9 F; R2 `
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發表於 2011-7-8 09:05:02
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