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本帖最後由 歐陽 於 2011-7-9 04:32 編輯
( Z+ k% \4 v& j' W! k* R0 X5 [* ?* O# F T; u- V4 @ D; w
【時報記者莊丙農台北報導】為瞭解台灣地區民眾對於退休規劃的認
- n& j6 I/ T# g q, k知及準備狀況，宏利人壽特委託政治大學商學院民意與市場調查研究) e$ ]; j" R0 z( j
中心執行「台灣民眾對退休規劃的認知及執行狀況問卷調查」計畫，
- M. T/ I' o# Q結果發現多數的民眾對自己退休金的規劃及準備不足，並低估了退休 b, ]# b6 A% j( b ], r* y
生活的開銷。; _' \2 S8 O1 k3 O
根據宏利人壽上開最新委託調查數據顯示，約有56%的台灣民眾不確# A* V# o* h2 _ S# U, Q
定自己有足夠能力支付退休生活的開銷，平均5個人只有1個對自己的4 ]' Z+ y- Y$ y8 m1 c7 A: I9 p) s
退休準備非常有信心。有51％的台灣民眾所希望的退休年齡介於51-6
3 p9 N+ Y7 f0 w0歲之間，而約68％的台灣民眾認為退休之後的收入來源要靠自行準備
1 W* E8 y. A+ ? e0 ^/ Z: B。報告指出，當台灣民眾進行退休規劃時，常會忽略通貨膨脹及國人& Q. W, ]" T& S }- ]
平均壽命延長等因素的影響，以致於有55％的受訪者估計退休後每月9 j, C5 ^5 f5 s* ^; @$ Z% A
花費將介於新台幣1萬元至3萬元間，甚至有17％的受訪者估算其每月
; D# J! `" g7 T0 z3 l. l" s7 t7 f生活所需低於新台幣1萬元。受訪者中已開始準備退休金者僅佔五成，
, N" h/ ]4 o; p其中又約有一半的人每月規劃金額不到新台幣1萬元，與行政院主計處0 R: x7 g4 r# T
公佈台灣地區平均每人每月約2萬元消費支出落差甚大，且尚未計入通
# j% y, Z4 v: W2 H. m- @膨因素，這顯示大多數的台灣民眾退休準備明顯不足 . 報告顯示，已開始準備退休金的台灣民眾的理財工具以儲蓄存款 （46.1%）與保險（46.5%）為主，其次為基金（41.8%）與股票（33.3%
9 |/ V' w5 o8 L; @3 v: m8 R）。其中又以女性、年輕族群(40歲以下)選擇保險比率高於儲蓄。而6 F g" x+ ~& L8 |5 V
男性、50歲上、教育程度高中以下、月收入三萬元以下者選擇儲蓄比
8 U- l& q2 ~' ` C$ I9 q1 \# m, P率高於保險。3 B) M; b9 Q7 \* N
調查報告亦顯示台灣民眾對投資報酬率之設定有扭曲現象，顯示不/ _) R) W- H6 F# Y" r+ S, v
是太保守、就是風險過高。已開始投資者有近20％預估所規劃使用的
6 c( f4 g/ K" v$ s/ o# p( ?5 ^工具報酬率達到8％以上，但亦有近19％預估報酬率為2％以下，落差
$ h. R7 s1 Q) I; U: N" R懸殊；而尚未開始規劃退休的受訪者，有超過一半的人對於預估報酬) m1 ~5 ]: K1 `5 ]. A& M
率沒有概念，且其中有近4成的受訪者每月收入不超過新台幣3萬元。
! v1 {* O% N8 D( t( V這顯示國人的投資理財觀念需要再加強，並需要專業人士提供規劃及4 |: }* w- V/ d0 [+ L
建議。7 {" y& U2 m, N, }/ Z" i
此外，對於退休後財務上最大的擔憂為突發的醫療支出，有近5成的4 w0 a& p; F7 h& Y' |; P
受訪者有這樣的想法，其次則為旅遊支出。受訪者中合於此調查結果
! |% ~. ]% P& p& R9 K1 U1 `5 ]者又以女性居多；這與本次調查台灣民眾退休後最想做的事為旅遊（/ m w- ^2 h- A2 Z9 Z+ v8 r5 V/ K
佔45％）不謀而合。
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發表於 2011-7-8 09:05:02
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