- UID
- 2552
- 閱讀權限
- 30
- 精華
- 1
- 威望
- 3
- 貢獻
- 409
- 活力
- 13
- 金幣
- 1577
- 日誌
- 0
- 記錄
- 0
- 最後登入
- 2017-7-14
 
- 文章
- 700
- 在線時間
- 280 小時
|
本帖最後由 小海豚 於 2010-5-24 12:08 編輯 1 f7 e4 }3 `/ K: ?6 ?* U
( F$ B: \" }- O0 o1 K個人覺得 1/3 是一種攏統的說法
- o6 h, v' F( p' d1 |若是一般社會新鮮人月薪約為2.5-3w
8 F8 j2 ^8 I2 N# C1 j3w若是要撫養父母,加上食衣住行的開銷,恐怕所剩無幾6 _( B, }+ o3 B" `3 H
N9 M/ Y4 M! p7 l: K若是高所得者,扣除必需的開銷(各項稅賦子女教育費維持日常生活必須開銷)
0 N) T' ?. T0 _+ R例如所得達 20W/月,每月必須開銷 5W,
6 v; S0 \" l' D! p' S& E7 B( h6 H則房貸本息拉高到 1/2,也不致發生任何問題,而且每月還有 5W可以彈性運用或投資
- S3 K k) e6 K( \
7 c9 m& ?% Z/ y9 I# h7 L若是收入 10W/M,每月必須開銷 也是5W,
4 v) y; j: [4 |" X) \/ U r0 j若房貸本息佔 1/3,還有 1.7W 可以運用8 j6 D0 V" {3 p- N. p) ~
: w8 H1 k; n( J* G8 I5 h Q若是收入 8W/M,每月必須開銷 也是5W,2 X6 ^$ B: @8 I1 a/ W# a
若是房貸佔 1/3,每月只剩 3千,恐怕壓力就太重了
) y8 \; t) P( }& L5 ^
! f& q% V8 R0 k# q- [所以個人以為,最理想的每月繳款金額8 V; M' R( A$ M" h
=(收入-必要支出*(1.2)+5000) 為本息的極限值
& `: \0 H% f, |; n' q1.2 的原因是預防有時支出會高於評估的必須支出(此部份與必須支出成正相關)( C. a+ \6 i7 _: ?
5000 不管收入多寡留 5000元可作為投資或臨時需要時使用.8 D E- b- x1 C: A4 f3 D' n
* s6 h/ K5 |% ]$ Z/ B" `" w
套上以上公式計算房貸支出(假如固定支出相同)
" s! m4 o, `* v/ I( V* _20W/M=(200000-50000*1.2-5000)=135000 也不致出現太大問題
# w+ j7 S# s) Y& L10W/M=(100000-50000*1.2-5000)=35000 就已經到頂了
* c0 A- ]" g2 W+ d9 L! o; I+ }8W/M=(80000-50000*.12-5000)=15000
7 T! c) a- q- g' A2 z
; L: f9 E w$ C" ]所以重點不但要考慮收入面,還得考慮日常固定的支出面,; L1 _( t8 } O; N3 ?6 v# H R- ]
還需考量未來收入的成長性,還有小孩未來就學的支出性
# w4 `2 c! \ V; g3 x6 Z! S( r4 O
如收入 8W,若是頂客族(也打算終身當頂客族),則每月固定支出可能 30k就夠" ]! R; d9 D/ L2 A5 f* r1 `
那就可拉高房貸的繳款金額=(80000-30000*1.2-5000)=41000/月6 F2 D2 F4 p$ ?' j w) m/ a/ T6 `
2 G. H" Y1 ]( ~& A$ K" j }+ v2 `如二樓的建男人,每月收入高達 86K,除房貸外,其他開銷很少,假設每月 2W就有節餘
+ F9 q4 U7 o5 f2 B5 \那他就可以拉高房貸的本息(86000-20000*1.2-5000)=57000 也不致於出問題7 X5 c! _( f$ W" ?1 {
5 ~ h, B% \( n# G9 ^: ]) O
若像本人套牢時(目前部份解套),一個唸私立大學,一個公立大學在外租屋,一個私立高中,每月光教育費及小孩生活費,就高達6W,加上房屋稅地價稅nW/年,營業稅(1500/月),所得稅,牌照稅,燃料稅,電費(5000/月),水費(1000/月),瓦斯費(1000/月),油費(5000/月),過路費(1600/月),偶而的罰單,日常食衣住行,平均每月固定支出接近 10W,能用來貸款的金額就很有限
! a/ s' ~! {" Y# j4 l
) g5 e9 @) }& X) B1 [9 H- ^7 @目前房貸利率屬於歷史低檔1.5~2%,長期而言要以 3.5%做為財務規劃比較合適 |
|
發表於 2010-5-23 23:32:02
收藏
讚
發表於 2010-5-24 06:38:26
發表於 2010-5-24 09:25:55
發表於 2010-5-24 09:26:23
發表於 2010-5-24 09:51:22
發表於 2010-5-24 12:19:03
發表於 2010-5-24 17:53:24
