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本帖最後由 小海豚 於 2010-5-24 12:08 編輯 ! v4 S2 K' J: [* P- d$ H
2 b9 y- ]9 z: d& x
個人覺得 1/3 是一種攏統的說法
8 q# f! v. V2 F; S) p# b& Z若是一般社會新鮮人月薪約為2.5-3w2 \. D; [- q% J' S
3w若是要撫養父母,加上食衣住行的開銷,恐怕所剩無幾
, B, K1 x$ l* V0 S4 i2 y. i' \
9 z) o! D. C* \! {% h* U若是高所得者,扣除必需的開銷(各項稅賦子女教育費維持日常生活必須開銷)+ t; k9 X" q/ d$ ?$ E
例如所得達 20W/月,每月必須開銷 5W, g- ~$ K" x' b: b/ Y6 n" Q9 v
則房貸本息拉高到 1/2,也不致發生任何問題,而且每月還有 5W可以彈性運用或投資* g7 K# M5 ?# n# N8 [* k4 ~
2 B% b: n$ N; C0 H* {- [7 F; k
若是收入 10W/M,每月必須開銷 也是5W,
% Z3 l V9 Q. e7 y3 u- }" W若房貸本息佔 1/3,還有 1.7W 可以運用
' F# V- d0 s. R' \( i6 `; W4 b9 {3 k8 `
若是收入 8W/M,每月必須開銷 也是5W,
* x. _/ L0 U; o! X3 n若是房貸佔 1/3,每月只剩 3千,恐怕壓力就太重了
5 r% F% |0 U0 N z7 Q ]: ]& n D; M0 c) m) j
所以個人以為,最理想的每月繳款金額
* Y! o3 B; {; `9 \; K=(收入-必要支出*(1.2)+5000) 為本息的極限值
- s1 ?6 A3 A3 Q( _1.2 的原因是預防有時支出會高於評估的必須支出(此部份與必須支出成正相關). X& Y* |! V/ w+ n6 o7 x3 u
5000 不管收入多寡留 5000元可作為投資或臨時需要時使用.
! ?( \* ]9 m0 f% [- Q! w8 `6 N3 A/ w. p* h" C* G1 j
套上以上公式計算房貸支出(假如固定支出相同)1 H! |, e! z I4 X4 o1 S
20W/M=(200000-50000*1.2-5000)=135000 也不致出現太大問題7 p( M, l# A& j. q
10W/M=(100000-50000*1.2-5000)=35000 就已經到頂了
, _# C( k9 a n8W/M=(80000-50000*.12-5000)=15000
9 z" P; J, b/ V& {
) P4 E) N$ H3 c# b$ z所以重點不但要考慮收入面,還得考慮日常固定的支出面,
3 x: W+ H( a& B8 s/ ]9 [還需考量未來收入的成長性,還有小孩未來就學的支出性4 ]1 L6 |$ y0 x4 C9 m' k( I% w
! n" [7 z; g* t
如收入 8W,若是頂客族(也打算終身當頂客族),則每月固定支出可能 30k就夠& X4 ~* p! \6 ~: d7 t( H3 O
那就可拉高房貸的繳款金額=(80000-30000*1.2-5000)=41000/月. E; e v4 a/ w$ M4 [6 ?; [: A9 }
3 H5 N9 I& P% k- }/ s- e6 W4 C
如二樓的建男人,每月收入高達 86K,除房貸外,其他開銷很少,假設每月 2W就有節餘
, k: E$ \: G3 k( S( z那他就可以拉高房貸的本息(86000-20000*1.2-5000)=57000 也不致於出問題
+ D4 v0 W$ U' F y5 H, J7 f9 o$ S* T/ N0 y+ f% ~3 [0 ^& U
若像本人套牢時(目前部份解套),一個唸私立大學,一個公立大學在外租屋,一個私立高中,每月光教育費及小孩生活費,就高達6W,加上房屋稅地價稅nW/年,營業稅(1500/月),所得稅,牌照稅,燃料稅,電費(5000/月),水費(1000/月),瓦斯費(1000/月),油費(5000/月),過路費(1600/月),偶而的罰單,日常食衣住行,平均每月固定支出接近 10W,能用來貸款的金額就很有限, F8 t; J- R) ?1 G
8 N+ @9 F& ?0 F& S
目前房貸利率屬於歷史低檔1.5~2%,長期而言要以 3.5%做為財務規劃比較合適 |
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發表於 2010-5-23 23:32:02
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發表於 2010-5-24 06:38:26
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發表於 2010-5-24 09:51:22
發表於 2010-5-24 12:19:03
發表於 2010-5-24 17:53:24
