- UID
- 2552
- 閱讀權限
- 30
- 精華
- 1
- 威望
- 3
- 貢獻
- 409
- 活力
- 13
- 金幣
- 1577
- 日誌
- 0
- 記錄
- 0
- 最後登入
- 2017-7-14
 
- 文章
- 700
- 在線時間
- 280 小時
|
本帖最後由 小海豚 於 2010-5-24 12:08 編輯 7 |" B( }0 A' V& t8 v' _0 O: B
; ~( g; A+ x, o
個人覺得 1/3 是一種攏統的說法
+ I5 v: |: z9 C$ ?/ B6 [若是一般社會新鮮人月薪約為2.5-3w
4 {+ G$ G3 `& w1 l' y% ?3w若是要撫養父母,加上食衣住行的開銷,恐怕所剩無幾5 e6 a& w( r. t6 A9 w
; X4 g' q+ O! V @( y: O
若是高所得者,扣除必需的開銷(各項稅賦子女教育費維持日常生活必須開銷)$ w& i/ m( r! m$ ^8 ^; y+ ]
例如所得達 20W/月,每月必須開銷 5W,
% s( M6 m! @( O- Q/ S則房貸本息拉高到 1/2,也不致發生任何問題,而且每月還有 5W可以彈性運用或投資1 u6 z$ H) z9 k$ B# Z
9 L9 |* S3 r- y' U& c g% G
若是收入 10W/M,每月必須開銷 也是5W,( w( G9 o! e# ^- o1 ]) u0 L
若房貸本息佔 1/3,還有 1.7W 可以運用* d3 Q/ ?# K) _0 H1 m8 i. _- P) R
) J* ]+ f! R/ u! Z8 f若是收入 8W/M,每月必須開銷 也是5W,
+ i6 ]0 W0 J6 n3 n若是房貸佔 1/3,每月只剩 3千,恐怕壓力就太重了
/ s4 j3 |0 l4 B/ N6 H, e" t1 W, ?5 p" M$ X% V# q
所以個人以為,最理想的每月繳款金額3 \9 t1 E* k9 v
=(收入-必要支出*(1.2)+5000) 為本息的極限值' F+ Z7 I4 l! d
1.2 的原因是預防有時支出會高於評估的必須支出(此部份與必須支出成正相關)
_4 S; Z7 @8 g( D5000 不管收入多寡留 5000元可作為投資或臨時需要時使用.
1 w8 F& |) L3 w/ @2 N
* a: ~/ o5 P& q$ H' |5 D套上以上公式計算房貸支出(假如固定支出相同): Z2 C( `5 k' U! Y9 m
20W/M=(200000-50000*1.2-5000)=135000 也不致出現太大問題& W, f/ `/ R1 e; A+ B" m2 ^
10W/M=(100000-50000*1.2-5000)=35000 就已經到頂了# H! J+ ?* w) A) G8 ]; S
8W/M=(80000-50000*.12-5000)=15000 + r- `& ^% {9 S$ t# B
g& q/ {$ ]+ q! b9 l
所以重點不但要考慮收入面,還得考慮日常固定的支出面,# Q% f9 e- v6 ]9 Y; u) G% f+ x
還需考量未來收入的成長性,還有小孩未來就學的支出性+ O; k$ S! c4 V0 `8 p
$ o, z0 D" j: @! x. O如收入 8W,若是頂客族(也打算終身當頂客族),則每月固定支出可能 30k就夠
! v# ~8 e" [3 I5 ^那就可拉高房貸的繳款金額=(80000-30000*1.2-5000)=41000/月
5 h" N) T' t. V( D
6 A5 e, v0 ]+ I8 r如二樓的建男人,每月收入高達 86K,除房貸外,其他開銷很少,假設每月 2W就有節餘3 G0 o2 } c/ z1 C
那他就可以拉高房貸的本息(86000-20000*1.2-5000)=57000 也不致於出問題
2 ^8 U. L/ s, Y3 a/ s$ g- s/ L6 N9 e
+ i. f. _ _ u若像本人套牢時(目前部份解套),一個唸私立大學,一個公立大學在外租屋,一個私立高中,每月光教育費及小孩生活費,就高達6W,加上房屋稅地價稅nW/年,營業稅(1500/月),所得稅,牌照稅,燃料稅,電費(5000/月),水費(1000/月),瓦斯費(1000/月),油費(5000/月),過路費(1600/月),偶而的罰單,日常食衣住行,平均每月固定支出接近 10W,能用來貸款的金額就很有限
9 m4 x7 ^( z7 R G2 s- }2 L
* f6 X% P2 J& @目前房貸利率屬於歷史低檔1.5~2%,長期而言要以 3.5%做為財務規劃比較合適 |
|
發表於 2010-5-23 23:32:02
收藏
讚
發表於 2010-5-24 06:38:26
發表於 2010-5-24 09:25:55
發表於 2010-5-24 09:26:23
發表於 2010-5-24 09:51:22
發表於 2010-5-24 12:19:03
發表於 2010-5-24 17:53:24
