- UID
- 2552
- 閱讀權限
- 30
- 精華
- 1
- 威望
- 3
- 貢獻
- 409
- 活力
- 13
- 金幣
- 1577
- 日誌
- 0
- 記錄
- 0
- 最後登入
- 2017-7-14
 
- 文章
- 700
- 在線時間
- 280 小時
|
本帖最後由 小海豚 於 2010-5-24 12:08 編輯
2 y1 j+ @( G6 a# x- s# V( M9 W% l
8 e9 [9 X# E$ ]3 {# H8 p個人覺得 1/3 是一種攏統的說法
~' F5 F$ `# N# b* ?若是一般社會新鮮人月薪約為2.5-3w
, l5 L- W. Q! P' P8 E4 K+ L! H# o3w若是要撫養父母,加上食衣住行的開銷,恐怕所剩無幾' H9 `, v1 D( ?7 l$ @
5 q4 e1 m4 M" K若是高所得者,扣除必需的開銷(各項稅賦子女教育費維持日常生活必須開銷) ^! \- `: _2 ^) Z1 T X3 v
例如所得達 20W/月,每月必須開銷 5W,
. K. M: U& j# a* a6 a0 N則房貸本息拉高到 1/2,也不致發生任何問題,而且每月還有 5W可以彈性運用或投資
/ H; y& o6 Y1 E& G5 [
8 e% N' E3 a( C若是收入 10W/M,每月必須開銷 也是5W,! H L' M B! p0 o: |3 ]6 g u
若房貸本息佔 1/3,還有 1.7W 可以運用
3 l( T+ ?' X0 L3 ~" G
/ Q8 q( l z3 v6 A8 e若是收入 8W/M,每月必須開銷 也是5W," C3 n8 [' {. s& t
若是房貸佔 1/3,每月只剩 3千,恐怕壓力就太重了
# `% @" C# Z1 J3 m: c1 v. L b$ O) P) y7 [1 t" s, z
所以個人以為,最理想的每月繳款金額. |6 }2 u, X _! K7 W+ A R( _2 }. y
=(收入-必要支出*(1.2)+5000) 為本息的極限值
5 n+ O, ~* s6 m- J1 y7 R1.2 的原因是預防有時支出會高於評估的必須支出(此部份與必須支出成正相關)
, W9 O' ?0 f& W- C* k* T- B& M' d5000 不管收入多寡留 5000元可作為投資或臨時需要時使用.
7 F( i( _- ^ _4 f. i/ a' K& J5 r8 ^- g/ J# Q: G( }( U9 ^% B V
套上以上公式計算房貸支出(假如固定支出相同)4 n: v, U) o- n" C5 j) t
20W/M=(200000-50000*1.2-5000)=135000 也不致出現太大問題! q; L, `8 Y: G' L+ H+ F1 D
10W/M=(100000-50000*1.2-5000)=35000 就已經到頂了
4 M9 h8 W, q# R9 B3 ^8W/M=(80000-50000*.12-5000)=15000
: L5 W( P- i% s5 t% e; W' f; c5 C2 r( I) R- f8 g O
所以重點不但要考慮收入面,還得考慮日常固定的支出面,) x2 b% ?" r6 i: B, `! |& b9 X
還需考量未來收入的成長性,還有小孩未來就學的支出性
4 U5 r/ Y. C. m/ H
/ _* G& ^; C ]9 \. P" Q如收入 8W,若是頂客族(也打算終身當頂客族),則每月固定支出可能 30k就夠, g+ a m- \: N0 }. W
那就可拉高房貸的繳款金額=(80000-30000*1.2-5000)=41000/月& }7 M: h1 F5 y$ g) ?1 e& I# N6 A
x6 l, B# h4 ~; x* `如二樓的建男人,每月收入高達 86K,除房貸外,其他開銷很少,假設每月 2W就有節餘
% \4 ` Y$ ]) w) k9 N& J那他就可以拉高房貸的本息(86000-20000*1.2-5000)=57000 也不致於出問題
- }1 L6 v- V9 c3 d. d
( c4 O' { K: D6 t) s5 `8 i若像本人套牢時(目前部份解套),一個唸私立大學,一個公立大學在外租屋,一個私立高中,每月光教育費及小孩生活費,就高達6W,加上房屋稅地價稅nW/年,營業稅(1500/月),所得稅,牌照稅,燃料稅,電費(5000/月),水費(1000/月),瓦斯費(1000/月),油費(5000/月),過路費(1600/月),偶而的罰單,日常食衣住行,平均每月固定支出接近 10W,能用來貸款的金額就很有限4 K; Z- W0 E; p; x& \2 s; [
: c7 Y0 Q) ~/ ]目前房貸利率屬於歷史低檔1.5~2%,長期而言要以 3.5%做為財務規劃比較合適 |
|
發表於 2010-5-23 23:32:02
收藏
讚
發表於 2010-5-24 06:38:26
發表於 2010-5-24 09:25:55
發表於 2010-5-24 09:26:23
發表於 2010-5-24 09:51:22
發表於 2010-5-24 12:19:03
發表於 2010-5-24 17:53:24
