- UID
- 4355
- 閱讀權限
- 45
- 精華
- 0
- 威望
- 3
- 貢獻
- 3897
- 活力
- 11257
- 金幣
- 44043
- 日誌
- 9
- 記錄
- 37
- 最後登入
- 2017-12-9
- 社區
- 臺灣
- 文章
- 9422
- 在線時間
- 1428 小時
|
法令管制掐住喉嚨 獲利能力全亞洲最後一名／誰殺了 台灣金融業？
0 s; S$ F/ B+ E3 L) n. X5 N3 e2 A: V. L' Y0 U: M
/ j; L; x) z6 }+ a |6 F
【文／劉俞青】 E5 i4 j/ q! l% x5 W) X0 n8 D
$ C# j+ ?% F6 F% V
前言; A! @1 M7 {; F4 S2 ]9 _
Y9 X5 L, `# ~4 H: |
馬政府執政近三年後，端出的第一道金改政策，竟然是重新拿回彰銀與國票金的主導權，大開民營化倒車！這就是外界期待多時的「三次金改」！
3 K: R1 z3 s) a2 n& I% `6 l8 [+ n2 [% i! w; x1 f
5 b, f* B6 Z( Z: }
比起三次金改，金融業有更多急需立即搶救的事；5 i3 U2 d' @7 M
5 V1 _) |9 i: ?& F8 x% d馬英九看不到的真相是：長期以來，台灣金融業獲利能力全亞洲最後一名，銀行賺不到錢，50萬名金融從業人員就無法加薪；加上法令層層強制約束，絆住業者前進的腳步。; J$ h( C C3 p4 L
$ D3 X4 X; g* `) h8 n+ p
" z9 }' L9 \+ }, E# p金融業者在心裡吶喊：「為何看不到長期的產業政策？」
" Q- u n# T: o% X! _5 R$ v
0 u7 F0 f! Y9 f$ g5 M5 ]& ~ l/ U; m「MOU簽了1年多，何時才能真正做到業務？我們的明天，究竟在哪裡？」6 R# U8 z7 W- b5 T n" O
3 t1 {2 B: {4 o5 M
: u7 l; e' s0 n" w9 {7 o
是誰，殺了台灣的金融業？4 K- I# @9 g' n* A, _; C6 Q
. q- v! Q& ^$ F
8 C* a" d2 n3 H1 G# _: Q. ]7 z台灣的金融業還有明天嗎？以下是銀行董事長、資深理專、以及台大財金系學生所發出的呼救，因為，他們對台灣的金融業，幾乎不再抱任何希望。
# q. D, L8 b% H7 }: Y8 D
2 [! s" I$ f; P) U5 Y
# t3 l1 \/ S' {2 L) U) v- _業者動輒得咎 創新得不到輔導與鼓勵 多做多錯
3 }" a- p' \" g2 q6 s |( }
2 I4 d! h- l2 _4 m+ G: i. h4 [7 L) T: v; H. v/ W, Q3 C+ O
銀行董事長：「不要以為當銀行董事長很忙，其實我很閒啊！因為沒事做，但我有時在想，繼續這樣下去，有一天，我真的會『沒事做』，但這是誰造成的呢？/ \2 `% e& L' q( ]6 U, ?! e
! Z0 Z2 s) d1 K2 v; ?$ a
7 m! v, V, k2 R" n/ l; o4 }這是我的切身之痛。之前我們向金管會提出一項創新的產品，經過一段時間的審核，好不容易准了，我們很開心，買了好幾十台機器、租簡易分行、訓練人員，準備大幹一場。2 d5 j4 V, c% N7 y
0 l4 O) U* V2 l
7 \+ ]+ H: q, p* E; d4 u' ^但才做沒多久，據說是因為有人去函金管會，對我們這項新產品有不同的意見，於是就這樣，金管會就來函，要我們準備收攤了，也沒有給我們申訴的機會。8 M$ e" A9 @% h( j2 l* l
7 _1 g+ E; M. w& j9 J, K: ~9 `6 w
! d! r1 ?8 }4 ~2 P5 b投下去的上億元資金怎麼辦？現在那些新買的機器一台台搬回來，都堆在倉庫裡，你問我怎麼辦？『涼拌』！我很想哭啊，但你能去和他吵嗎？有人建議我提訴願，那我以後其他業務還想不想做啊？4 g. w+ T$ d/ ~2 ?" D( V
; r' J0 Q, j. P8 X/ b, Z+ g
: @* {4 P& Y6 [) H7 p! ~0 y4 t9 y
至於中國市場，ＭＯＵ（金融監理備忘錄）簽了一年多，你看誰去了？最近金管會才說要和大家討論兩岸金融的事，請問過去一年多為什麼不談？從談到真正去，還要多久？聽說最近金管會一直在盯有人偷偷去和對岸的農村銀行談。唉！你的大門不開，還要把業者當小偷防著，這就是現在銀行的處境。) `7 R) J: g; _
# \3 _5 d- R$ v3 z% r6 u' }
' V A: P/ {/ a8 K- B; F o9 s
所以我現在就什麼都不要做嘛，就做最基本的存款、放款就好了，不用去想什麼金融創新，這樣就不用擔心主管機關又來找麻煩，所以閒得很，我知道現在很多同業都跟我一樣的想法，反正在這樣的管制下，你出一下手腳就撞到牆，受傷不打緊，還倒退好幾步，久而久之，大家都不要動了。- A; V' T% j/ B, A9 u. r$ s
( I- o3 h- b9 p% k: L8 @0 }9 D4 n/ C/ S4 @# W7 ^1 b
你問我台灣金融業怎麼辦？怎麼辦？這問題不要問我，我無言以對，去問問金管會吧！我比你更想知道答案。」' G. ~3 W0 _) F9 @
S6 I, E. J8 c+ U x: ~
5 I3 N( B$ q' T" U5 e2 ^% t從業人員坐困愁城 台灣法令綁死商品 投資人出走國外; H. f: ]0 Z3 u& Q
. ~: H1 g' L6 i! T' N
: x. O9 W! x) H0 a( O/ S7 X+ J
資深理專：「我當理專四年多了，本來一直以為理專就是這樣，反正聽公司的建議，賣賣基金、保險。但去年我有一位大學同班同學，他在香港的花旗當理專，休假回來我們聚餐，談到最近香港最夯的金融產品，是什麼人民幣計價的避險基金。聽了半天，發現竟然聽不懂他在說什麼，我才驚覺，原來外面的世界這麼大。
6 D" f2 u) n/ |. Y+ C
: M' V. C- [1 N% [" ?8 `, m0 W2 g! T" Q1 Z
原來金融商品種類這麼多，只是台灣都不開放而已，但還是有很多客戶想買啊！怎麼辦？如果偷偷買，反而因為法令保護不到，出事了一點保障都沒有。所以，很多客戶都跑去香港或國外買了，因為國外門開很大，但法令管制很嚴格，對投資人來說，選擇性又多，又有法令保護，這樣最好！$ M7 t; ^4 M* r# L( e( J( C5 \4 `$ T
# ~# V5 {" W' Q r* U
3 M, [9 H- ^* B/ `0 U J: C但台灣的法令把大家都綁死了，還把大戶趕出國外，我們生意也沒得做。前幾天我有一位客戶，想投資美國市場，希望我幫他介紹到我們在美國的子公司下單，但台灣法令就是不准，結果，眼睜睜看著這位客戶走出大門，轉到隔壁的花旗去開戶了。: g2 Z# }2 V0 `
% c! f2 x+ O4 S% `; Q: W' y. g0 B
) j( m/ \8 G) q- w8 b再這樣下去，大戶都跑光了，我們理專該怎麼辦？我身邊已經有好幾位同事去香港銀行上班了，我自己最近也開始補習上ＣＦＡ（財務分析師），但說實在，非不得已，我實在不想離鄉背井去工作。
3 x( g* m# v1 V* F$ b8 k0 X1 `7 z5 b
* ~9 j* H" j; z9 U7 V, Y, I
唉！台灣這樣的環境，我不去香港，又能怎麼辦？」. T: E% K2 E( W; _5 U2 P; F
# Y1 r: [/ D4 {) f8 M
7 b, S9 W: _2 j0 X3 ~! f$ S* V# W相關系所學生沒有願景 以前畢業出國留學 現在出國就業; p! `3 h' ~' Q: {) Q" g+ i) o
2 y/ a% f9 F# ?$ L
( K5 {) U3 Z9 i. n
財金系學生：「前幾天，一位在香港金融業工作的學長回來，他告訴我們，無論多難，一定要想辦法到國外去就業，寧可去中國都不要留在台灣。其實不用他說，我也知道。
& C" ~* `4 O% u9 ^$ O5 o
8 z1 ]% s1 {" v4 F2 E
2 g5 M% s# U8 n" N+ ~ i# W台灣金融業大概只有香港金融業的三分之一薪水、新加坡的一半，而且做越久、差越多，這些資訊，都在同學之間流傳。以前大學畢業是出國留學，現在是想辦法出國就業，找不到國外工作的，才留在國內。# e' M+ k d$ J7 S1 M
) K6 T! Y, D8 l, A8 i
: h- J5 q) k3 I
我有一位系上學姊因為家庭因素，留在台灣一家很大的銀行工作，當初也是很難才考進去的。但做了三年多，薪水不到三萬五千元不說，每天重複一樣的櫃台工作，她叫我千萬別去，因為做久了，什麼台大都沒用，只會越來越沒本事也沒眼界，就真的永遠只能領三萬五千元了。」* I' L- V) J. b) v8 r( k7 J
y3 \ ]( {/ i9 g
+ n6 u* j; ^, F這是一整個金融產業鏈的心聲：優秀的年輕人不願進入、員工沒有明天、業者看不到前面的路。為此，我們採訪超過十五位以上的金融業負責人及高層，都反映了這個嚴重的事實。然而，馬英九政府聽見了嗎？- Z# _8 l3 n! }1 y
0 ` }6 q2 w. y1 J' W9 ?. f
" c3 ^$ t: M: }8 Y' u/ g總統馬英九上台執政近三年，千呼萬喚下，近日總算端出第一道金融政策，結果卻讓所有人大失所望。
/ s* O: s9 D' [! s' b$ \/ _8 V/ e) C9 z
" E1 A1 e* v# K, t6 P! \# ]
三月二十二日，行政院長吳敦義首次在立法院正式提出，將「矯正部分二次金改政策」，兩天後，金管會主委陳裕璋也首次說出：「三次金改」將會是長期的政策。. I! Z/ x* I+ R; B& X6 p5 t
: S5 ] g9 p' l5 p4 x
. i0 V* n- M; N& V* O- ?三次金改才要登場，金融業的悲歌早已響起，這恐怕是馬英九、吳敦義與陳裕璋最不願見到的真相：再不搶救，台灣的金融業就要窒息了！4 @" `- A3 W( f$ U: Y
8 Y: p2 d+ J: H+ a
" O! x* C9 Q) J4 a- ^5 s這個曾經是人人稱羨的金飯碗產業，發生了什麼事？
# z# h( @7 m; p& Y; I- O
9 e" H6 C; Z, v' p4 a7 f7 Q) s6 W
, I1 ?# A0 N1 }. ]: b我們先看幾個現象。* M" B( e1 y( d& Z% i9 R
' a) R1 b5 @, X* E) W! |" k# h
! E" u+ n ]# A0 V' K) i& m+ q+ i
問題一：ＲＯＡ、ＲＯＥ亞洲最末 低利差是關鍵原因7 b9 L4 P# N: ?! ~/ V
( o; ~4 `: f% x4 n: M0 L4 G9 A1 I, ]1 l5 C! J/ |( W
資產報酬率（簡稱ＲＯＡ）、股東權益報酬率（簡稱ＲＯＥ）兩大指標，通常代表一個產業的資產和股東權益的獲利能力，長期而言，可說是代表產業競爭力的兩隻腳。5 g/ K8 a+ V o, V
5 l; ~3 A. ^% [7 e* F0 E4 t
) i( o) h' j& |/ v; n, k但台灣的金融業，不只跛腳，恐怕已經寸步難行。
" d) _* ~. W) v' M/ o' t y- J! _3 b6 e7 {; g) P
2 a0 d$ D, H' _+ `. f二○一○年台灣整體銀行業的ＲＯＥ七．二％，輸給韓國的一一．五％、新加坡的一二．九％，更是遠遠落後印度、印尼、馬來西亞、泰國、菲律賓等國家；ＲＯＡ的表現也落在韓國、中國、印尼、馬來西亞等國家之後，在亞洲新興市場中，雙雙倒數第一。
* N! z! i1 V9 Z4 E8 @1 Y! Z
$ Y; G5 T- E2 h2 c3 i; Q( U; h- T/ \1 }0 Y
而根據德意志銀行針對亞洲金融業的評比報告，如無意外，今年台灣的金融業還是很難擺脫這個頹勢，將會繼續蟬聯最後一名。
' a r( i3 _, M- I9 |+ _; h7 D" Y" v- {- f& L! T
8 ^) E( n4 x- G6 v3 P T成績差還不打緊，但讓人真正難過的是，金管會日前還喜孜孜地宣布，去年全部銀行獲利創新高，創下稅前獲利一八三二億元的「好成績」。殊不知獲利雖然創新高，但真正的「賺錢能力」根本沒有提升，因為資本投入更多，結果代表經營競爭力的ＲＯＡ、ＲＯＥ，並沒有趕上獲利上升的速度；官員只會在高舉表象的數字後，關起門來開香檳，殊不知打開大門和鄰國一比，台灣的金融業競爭力，會是如此難看。0 N; e; J( q9 y: Z4 }& o+ N. Z- S9 W
4 s6 ]; L4 ~" z8 p
0 [8 \& K( P4 r" x
金融業不能等同於一般產業視之，一個國家的銀行獲利能力差，茲事體大，重則動搖國本，影響一個國家的長期競爭力。因此，銀行獲利能力高低，不能單純用民粹的角度觀之，認為「銀行賺越少越好」，而應該是能賺到「合理的利潤」，因為一旦銀行賺不到錢，首當其衝是數百萬名股東與五十萬名金融從業人員受害，接下來，銀行一定把腦筋動到其他管道上。過去幾年發生過的雙卡風暴、連動債風暴，就是在此環境下應運而生，最後幾乎都演變成嚴重的社會問題，台灣也因此付出慘痛的社會成本。- ?# b a/ J0 s
5 O& S% L; E% C. x) g
) h! ~4 g2 h' q1 k0 t/ v1 Y) f
賺不到錢，台灣金融業因此活得很辛苦，究其背後原因，低利差恐怕還是最關鍵的因素...（精采完整內文請見《今周刊》745期，各大便利商店及連鎖書店均有銷售）
% X1 a/ V& b4 \4 a# u0 K& v+ K
% w8 o# Z" g" Y1 k$ ^( h. U
m! Y2 a8 }3 {6 N/ p, E6 q6 p4 ^ |
|
發表於 2011-4-4 11:01:02
收藏
讚