iBeta 愛北大論壇

 找回密碼
 註冊
搜索
iBeta 愛北大論壇»首頁 › 以下為舊文章，僅供閱讀。 › 文章轉載 › 別再被理專騙！投資人力守三大守則
123下一頁
返回列表 發新文章
查看: 2993|回覆: 23
列印 上一主題 下一主題

[圖文轉載] 別再被理專騙！投資人力守三大守則

[複製鏈接]
阿彬

129

主題

644

好友

5770

積分

碩士班

Rank: 7Rank: 7Rank: 7

社區
詠翊山水觀
文章
4488
在線時間
1251 小時
回到到指定樓層
樓主
發表於 2010-11-19 11:08:56 |只看該作者 |新文章置後
別再被理專騙！投資人力守三大守則
& m2 ?! o4 U( b. }3 I" A7 Y文/黃琴雅. {5 b# f2 w/ N/ j
又有客戶被所謂的理財人員騙了！繼「肥前屋」老闆被理專誤導慘賠六千萬元後，又有投資人因營業員違法代操期貨賠掉一．二億元！為何這類投資糾紛層出不窮？投資人應如何自保？0 U0 @& Q; e& K# f3 _

8 X9 q8 _+ a" O) [  q4 |! e5 N近來，有兩件理財糾紛備受注目。一件是，本刊獨家報導以平價日式鰻魚飯著稱的「肥前屋」老闆町田世文，因過度信任理專，導致購買保單貼現基金慘賠了六千多萬元。另一件是，十一月一日，台北地方法院一審判決，兩位富邦期貨前營業員與理財顧問，因擅自變更企業家夫人客戶的資料，違法代操期貨，讓客戶慘賠一億二千萬元，須連帶賠償七千八百多萬元給投資人，創下台灣少數要理專賠償客戶的案例。
7 B$ j" N# y+ r* J
) N3 x: I  y7 U$ ?+ j/ H這兩件糾紛都出現同一狀況：客戶過度信任理專；理專過度銷售商品。「肥前屋」日本籍的老闆町田世文，對銀行員的專業本來就存有信任感，加上理專三不五時登門造訪建立感情，並且透過不斷的銷售來賺取高額佣金，使得町田即使慘賠，理專還賺取高達一千萬元的佣金。$ B' z) r& v+ j$ J7 l; l
: y3 g6 M" r( D
林姓企業夫人也是一樣，期貨營業員佯稱幫林女士設計一套「價差交易策略」，交由電腦程式操作，最大損失不超過百分之三，實際上卻是由營業員自己頻繁操盤，單單○五年就領取三千多萬元獎金，林女士的一億四千萬元卻賠到僅剩下一千多萬元，理專為私利的「貪念」都發生在「信任感」上。
( V4 \) o0 {. k, L5 r8 u* [
! x: S! t/ t, ^" T( \( A/ y' _$ h理財專員美其名是幫客戶理財，實際身分卻是「Sales」，專門銷售基金、保單及境外投資商品，除了客戶臨櫃買賣外，他們最大的客群就是自己銀行的「定存族」。4 V9 w9 I0 L3 F3 ~' A: I; z
! W6 c8 L7 m' E3 t
為了吸引這些定存族的錢來投資理財商品，銀行可是使出渾身解數來訓練理專，不僅教導銷售話術，還教導理專品紅酒、學打高爾夫球等，目的都是為了親近客戶，與客戶「博感情」。理專與客戶的關係就在「感情」與「利益」間擺盪，導致許多投資人都敗在「人情壓力」的關卡上，甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。
1 @# Y7 M2 J' K/ K- b! |2 p. K8 f5 x6 i1 I) a) A! l% }7 S
迷思一：過度信任理專　突 圍：多名理專分散風險+ A# ]3 k, X8 k/ M+ w, Z
3 ?0 X/ G) L: s% B
然而，○八年金融海嘯，就像是理財商品的「照妖鏡」，讓不少商品現出原形，大多數境外商品，尤其是連動債，幾乎都虧掉五成以上，其中，踩到雷曼兄弟所發行的連動債的投資人，幾乎是血本無歸，且國內總投資金額高達四四○億元，受害人數達二十萬人以上，是國內有史以來最大的投資理財爭議，也把理專銷售問題浮上台面。
( ], N4 l3 |1 u+ u
* |; z* @  I8 I& ^曾經有過被認識二十年的投信朋友，利用投資名義詐騙八千萬元經驗的張彼得就把切身之痛寫成書──《我的錢怎麼不見啦？》出版。頂著台大商學系、美國羅徹斯特大學ＭＢＡ學歷的張彼得，曾經待過花旗銀行及美林證券，如此厚實的財經背景，還是會掉進投資騙局中，「『人』是所有交易過程最重要的主題」、「與理專如果『不只是朋友』，會公私不分，一旦感情蓋過理性，被騙的金額往往是所有身家財產。」張彼得分析。
- g% p5 b& u) h8 H: F3 p2 U. y( c7 }) }! m/ y
「逃避人情壓力，才是降低投資錯誤的第一步。」張彼得說，「理專永遠是把你的現金變成『佣金』，」因此，把資產分散，要多找些理專，把理財商品透過不同家的理專來比對，理專比投資人知道更多理財資訊，也敢於說別家的缺點，是投資人要下單前最好的參考。* a0 k3 A2 s# a6 R' y, J& V

! L' \2 M' d6 T- p4 v不過，即使如此，張彼得卻認為，連他自己都無法真正避免未來會再被騙錢，因為人性總有拒絕不了誘惑及人情的時候，「最好的方法是，以『量』控制，拿出虧損得起的金額去投資，掌握好自己的安全邊際，是投資很重要的課題。」（更多精采內容請見359期財訊雙週刊）
※Sabisu低糖手工果醬※ Http://sabisu.tw
回覆

檢舉

阿彬

129

主題

644

好友

5770

積分

碩士班

Rank: 7Rank: 7Rank: 7

社區
詠翊山水觀
文章
4488
在線時間
1251 小時
沙發
發表於 2010-11-19 11:24:57 |只看該作者
還是自己多做點功課來的好～/ Z; x' M3 ~& g2 V+ L. [/ S
5 P4 |' Z6 p* ]9 ?: |
不然就是看大區域 捨棄單一市場買區域型. 高利潤＝高風險阿
※Sabisu低糖手工果醬※ Http://sabisu.tw
回覆

檢舉

powerme

40

主題

0

好友

445

積分

國中生

Rank: 4

文章
133
在線時間
87 小時
3樓
發表於 2010-11-19 11:48:39 |只看該作者
理專不過是要穿西裝套裝,有印名片,還有花很多錢提著裝滿認證執照公事包的詐騙集團罷了
回覆

檢舉

新同學

3

主題

20

好友

647

積分

國中生

Rank: 4

文章
257
在線時間
148 小時
4樓
發表於 2010-11-19 12:20:06 |只看該作者
沒錯沒錯" {( e  r5 Z2 O) y4 ~, n
最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人* q6 y0 }* G8 |# E* i6 a0 P$ g
後來接手的也不知道怎麼回事0 F/ ]; p2 ~& s5 r
只能像副主委說的....吞下去.....了
1 H( p$ i, j; o
回覆

檢舉

阿彬

129

主題

644

好友

5770

積分

碩士班

Rank: 7Rank: 7Rank: 7

社區
詠翊山水觀
文章
4488
在線時間
1251 小時
5樓
發表於 2010-11-19 12:25:34 |只看該作者
回覆 新同學 的文章
0 g! r6 J5 R. L( d' ]6 a) }6 F5 k- F; P8 ^& }* p0 T$ {
很難吞～
% R; C; j  L: `- x: a! U$ @
0 y! @! U. x7 Z9 p0 o& P; p這是國家的尊嚴問題！ 世可殺 不可辱 ; Z, ?7 X8 P: Q! S

1 h3 b4 {. h. C! I1 w/ s3 R5 ?那個副主委～上電視不太正經！猛開玩笑 公職還做的這麼沒形象( v, T; X5 d  p& N. T5 A$ p$ Y7 u8 L
. X: t8 y) ?# @, m1 {, I7 J# o
只能說 國家滅亡 不遠矣
9 e* `: q* x$ Z" {
2 H% m2 G3 r  p$ [* H+ B, {/ ]不過這樣搞不好大家越來越覺得統一讓共產黨管一管也沒什麼不好！ 到最後大家也就接受了被外來政黨所統治 唉' i8 r: x* F$ o6 A
$ l0 @* ?  Z" w3 p
這到底是不是陰謀阿
※Sabisu低糖手工果醬※ Http://sabisu.tw
回覆

檢舉

新同學

3

主題

20

好友

647

積分

國中生

Rank: 4

文章
257
在線時間
148 小時
6樓
發表於 2010-11-19 13:05:51 |只看該作者
回覆 阿彬 的文章2 ]4 Q# k  j0 Y+ I
& K2 M9 Z' N# V  i
大哥.....
  m* t$ _+ }3 ~, `  S偶說的是被理專賠掉的錢啦!!
6 `! d0 J8 I7 w' T6 p難吞也要吞啊!!
# @; n1 t+ ?" d& J, z* m我也是吞不下去,所以現在還卡在喉嚨裡!!: h/ I8 c8 \/ T3 {2 B& h8 R6 [2 ^
至於那個笨蛋官員,我要是他老闆,就叫他回家吃自己
5 H, o: }+ ]& s- U0 y: a
回覆

檢舉

阿彬

129

主題

644

好友

5770

積分

碩士班

Rank: 7Rank: 7Rank: 7

社區
詠翊山水觀
文章
4488
在線時間
1251 小時
7樓
發表於 2010-11-19 13:18:43 |只看該作者
回覆 新同學 的文章$ T; }0 N. N2 I9 O

- h& Y: e5 p0 Y阿～sorry sorry
7 k: k0 q$ |  f* }( i3 \) q: m: L# K9 M6 q
我還深陷在抗韓的的情緒中 呵呵
% f) R5 p- ~% Z; C8 h$ q0 M0 @
4 ^6 x, e5 O: R! L如果卡在喉嚨喔～我覺得早點停損比較好！) p( ]% X+ O5 O7 Z  W) B& J

0 ]4 U7 U1 ^3 d, L, J- x給個觀念～最近從一個大老板身上看到的
6 z) K% O9 y: V7 f3 n, X
4 ^2 c* f% [8 j4 h8 h: ]/ b3 R% m2 S一間公司集資五千萬～某位紡織業的老闆出了三千萬～燒了一年多, 按照比例, 這三千萬已經虧損了一千萬！
( i  ~5 _- M5 f* i這老闆二話不說...把這兩千萬收回！拿去貼補買台北市上億的店面（因為老婆要求要買）
# W, i' E" [9 l& V據知道內情的人說, 只要再撐半年手機大廠的案子應該就會重新啓動..可是就這位老闆的算法～未來是不確定的 誰知道半年後可以拿回多少錢！而他眼前看到的就是一間炙手可熱的台北店面...最起碼短期可以替他帶來租金收入！中長期享受資產增值的果實～+ \, q0 j; U- g  Z5 ^; `

- l, H; R4 ?& u) E$ T- ?所以呢 這事情告訴我們 選對時機退場～並尋找更優質的標的物 也未嘗不是一個回本的方法.8 F+ q! q' q) y

* r: R9 l( ~! z8 }6 Kthink like a business man , someday u will become one. good luck.
※Sabisu低糖手工果醬※ Http://sabisu.tw
回覆

檢舉

新同學

3

主題

20

好友

647

積分

國中生

Rank: 4

文章
257
在線時間
148 小時
8樓
發表於 2010-11-19 13:26:41 |只看該作者
回覆 阿彬 的文章& i9 Q+ W' T- k# V- [9 a

0 ]. y7 \- B$ n+ I7 t4 V3 V2 H沒關係,今晚還有機會報仇...; o" T3 I, o1 D: q2 V
晚上的中韓之戰,記得要加油啊....' g* J7 M0 b3 }2 P
不然,把你的韓國手機交出來也可以....4 z: {2 U& ]! e- U$ v" G
呵呵
3 P5 C, ~) G( g7 v& [) M
回覆

檢舉

KaoAndy

72

主題

71

好友

5270

積分

碩士班

Rank: 7Rank: 7Rank: 7

文章
2783
在線時間
805 小時
9樓
發表於 2010-11-19 13:29:24 |只看該作者
新同學 發表於 2010-11-19 12:20
+ o1 k- @+ t8 G* T' _: m* {& y沒錯沒錯  K# g8 R& q) b% ]
最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人$ }/ B$ h5 g  X. z5 ~& L3 B
後來接手的也不知道怎麼回事

1 ]( K2 l8 ]! X+1% o% T) F) `& a
我原先的理專還拿業績第二名獎，還上台跟 姑老闆 合照，然後升經理，然後.... 趕緊改調 X湖分行，聽說那邊有很多科技肥養羊，而我在她的善意多次規劃勸阻斷頭下，從賠35%變成剩35%
回覆

檢舉

阿彬

129

主題

644

好友

5770

積分

碩士班

Rank: 7Rank: 7Rank: 7

社區
詠翊山水觀
文章
4488
在線時間
1251 小時
10樓
發表於 2010-11-19 13:32:21 |只看該作者
本文章最後由 阿彬 於 2010-11-19 13:36 編輯 + y) s6 U* ?, p# K

# y2 E; }. S4 l( M1 V* q' {: L回覆 新同學 的文章+ o: g/ z# T4 z4 g8 k! u( j: [

7 X6 P. a9 c& [) v+ v9 \呵呵
7 [! D- O' Z9 J& R2 A, P( c. p0 C; b5 Q2 B
我的優點：不用韓國貨～我盡量買made in taiwan or designed by taiwan.# R2 i9 j! h0 Z$ K% B. r8 c
韓國貨 我呸
& Y/ k+ f# O5 {4 ^  g" Y7 n
8 R5 p. P( n4 L; d& E6 P9 g我的缺點：愛吃韓國烤肉跟泡菜
※Sabisu低糖手工果醬※ Http://sabisu.tw
回覆

檢舉

123下一頁
返回列表 發新文章
高級模式
B Color Image Link Quote Code Smilies
您需要登入後才可以回文 登入 | 註冊

本論壇是以即時上傳留言的方式運作，一切留言內容只代表發言者個人意見，非本論壇之立場，本論壇對所有留言的真實性、完整性及立場等，不負任何法律責任。
由於本論壇是以「即時留言」運作方式，所以無法完全監察所有留言內容，若您發現有某篇留言可能有問題，請通知本站管理員處理。

Copyright © 2009~2020 iBeta 愛北大. 保留一切權利

回頂部