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[圖文轉載] 別再被理專騙！投資人力守三大守則

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發表於 2010-11-19 11:08:56 |只看該作者 |新文章置後
別再被理專騙！投資人力守三大守則
& J- |/ V1 V) }3 W5 Z! Q0 p4 b文/黃琴雅( l4 o- ?$ u# J' U/ j
又有客戶被所謂的理財人員騙了！繼「肥前屋」老闆被理專誤導慘賠六千萬元後，又有投資人因營業員違法代操期貨賠掉一．二億元！為何這類投資糾紛層出不窮？投資人應如何自保？1 J- q% M$ [: P

: v9 ]1 G3 S; e/ H9 a近來，有兩件理財糾紛備受注目。一件是，本刊獨家報導以平價日式鰻魚飯著稱的「肥前屋」老闆町田世文，因過度信任理專，導致購買保單貼現基金慘賠了六千多萬元。另一件是，十一月一日，台北地方法院一審判決，兩位富邦期貨前營業員與理財顧問，因擅自變更企業家夫人客戶的資料，違法代操期貨，讓客戶慘賠一億二千萬元，須連帶賠償七千八百多萬元給投資人，創下台灣少數要理專賠償客戶的案例。
, G8 f- ?' f3 A/ Z( ?4 v! U& l4 {- d8 D& f
這兩件糾紛都出現同一狀況：客戶過度信任理專；理專過度銷售商品。「肥前屋」日本籍的老闆町田世文，對銀行員的專業本來就存有信任感，加上理專三不五時登門造訪建立感情，並且透過不斷的銷售來賺取高額佣金，使得町田即使慘賠，理專還賺取高達一千萬元的佣金。: L2 }  T+ Y3 ~) f, Q1 h) \

1 b; Z2 D+ R! C# I- t+ m- S4 y林姓企業夫人也是一樣，期貨營業員佯稱幫林女士設計一套「價差交易策略」，交由電腦程式操作，最大損失不超過百分之三，實際上卻是由營業員自己頻繁操盤，單單○五年就領取三千多萬元獎金，林女士的一億四千萬元卻賠到僅剩下一千多萬元，理專為私利的「貪念」都發生在「信任感」上。7 {* Z0 p1 O+ j1 ~( C3 l+ h
2 K% ]# R. a0 e. i, X" T5 U
理財專員美其名是幫客戶理財，實際身分卻是「Sales」，專門銷售基金、保單及境外投資商品，除了客戶臨櫃買賣外，他們最大的客群就是自己銀行的「定存族」。
& w* i6 R1 y; Z  m0 S% Q+ D! V( L) t6 i% v
為了吸引這些定存族的錢來投資理財商品，銀行可是使出渾身解數來訓練理專，不僅教導銷售話術，還教導理專品紅酒、學打高爾夫球等，目的都是為了親近客戶，與客戶「博感情」。理專與客戶的關係就在「感情」與「利益」間擺盪，導致許多投資人都敗在「人情壓力」的關卡上，甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。
% X) q" _/ c. D; z3 H: q, }  C, W) t# _; Z% o; E1 U
迷思一：過度信任理專　突 圍：多名理專分散風險
( b) Z) H0 ?4 ]* ^* Y% }! k/ E6 [) @0 K4 ?
然而，○八年金融海嘯，就像是理財商品的「照妖鏡」，讓不少商品現出原形，大多數境外商品，尤其是連動債，幾乎都虧掉五成以上，其中，踩到雷曼兄弟所發行的連動債的投資人，幾乎是血本無歸，且國內總投資金額高達四四○億元，受害人數達二十萬人以上，是國內有史以來最大的投資理財爭議，也把理專銷售問題浮上台面。
" X; {2 l9 X0 A* c+ f
7 D- ~( U7 t6 \4 S$ z曾經有過被認識二十年的投信朋友，利用投資名義詐騙八千萬元經驗的張彼得就把切身之痛寫成書──《我的錢怎麼不見啦？》出版。頂著台大商學系、美國羅徹斯特大學ＭＢＡ學歷的張彼得，曾經待過花旗銀行及美林證券，如此厚實的財經背景，還是會掉進投資騙局中，「『人』是所有交易過程最重要的主題」、「與理專如果『不只是朋友』，會公私不分，一旦感情蓋過理性，被騙的金額往往是所有身家財產。」張彼得分析。
. f; ^$ e9 @7 K6 V9 a  t% s  |8 B& G+ T- H3 r
「逃避人情壓力，才是降低投資錯誤的第一步。」張彼得說，「理專永遠是把你的現金變成『佣金』，」因此，把資產分散，要多找些理專，把理財商品透過不同家的理專來比對，理專比投資人知道更多理財資訊，也敢於說別家的缺點，是投資人要下單前最好的參考。. t" {  D" S0 X6 K. w' k

7 K1 D* S" m( V. r# C不過，即使如此，張彼得卻認為，連他自己都無法真正避免未來會再被騙錢，因為人性總有拒絕不了誘惑及人情的時候，「最好的方法是，以『量』控制，拿出虧損得起的金額去投資，掌握好自己的安全邊際，是投資很重要的課題。」（更多精采內容請見359期財訊雙週刊）
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發表於 2010-11-19 11:24:57 |只看該作者
還是自己多做點功課來的好～, L- U# h+ [# c

- m8 }! [1 b* {7 s, H3 j# R' I9 \' C不然就是看大區域 捨棄單一市場買區域型. 高利潤＝高風險阿
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發表於 2010-11-19 11:48:39 |只看該作者
理專不過是要穿西裝套裝,有印名片,還有花很多錢提著裝滿認證執照公事包的詐騙集團罷了
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沒錯沒錯
+ f/ q, \' v5 }* y: \) ]最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人
) d: B6 C& r& X5 S: H! b後來接手的也不知道怎麼回事  Y/ r8 Y( Q) E  T" r5 k" }
只能像副主委說的....吞下去.....了
! }6 G8 K- a+ U
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發表於 2010-11-19 12:25:34 |只看該作者
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/ D3 [( G' f; e* ^
& K7 o+ R' ~- F很難吞～
9 M% I; D4 q  L2 D$ t
# g6 O/ G1 x+ |0 Q* t: l- L1 c這是國家的尊嚴問題！ 世可殺 不可辱
$ F' ]' V' x3 H0 }/ V' e
9 t5 A( Z  w+ k2 b/ y那個副主委～上電視不太正經！猛開玩笑 公職還做的這麼沒形象
6 b& ]% j' A. c3 n1 D  ~; J' N, @7 [7 b$ a  n; c( F, p5 p9 T
只能說 國家滅亡 不遠矣
4 b4 e1 s; e# e- X' t, h% ^. P# t( q3 B8 u8 T- c
不過這樣搞不好大家越來越覺得統一讓共產黨管一管也沒什麼不好！ 到最後大家也就接受了被外來政黨所統治 唉
+ _( J$ S8 Q: h( P# A
$ z3 |( R6 a' L: ^, q這到底是不是陰謀阿
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/ M. ]# t1 @3 Z2 M# E$ K2 [2 q# |8 o+ G5 v6 M4 |% r  n
大哥.....) L' r* d# _9 _7 T
偶說的是被理專賠掉的錢啦!!
  [! E9 y/ |2 `6 H* ]+ U難吞也要吞啊!!
' Q, o! G! o* P0 M我也是吞不下去,所以現在還卡在喉嚨裡!!
2 a7 K  Y: ?% \* x' H; j& R9 g至於那個笨蛋官員,我要是他老闆,就叫他回家吃自己
( l+ t" ^# K5 M
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回覆 新同學 的文章8 [3 X4 y: b- ~

1 v/ Q+ f  y& K1 ^阿～sorry sorry; w. K- }! \  G$ I

# h+ U4 Q: u4 `& P5 @+ Y% _我還深陷在抗韓的的情緒中 呵呵
$ }7 C2 H( ]3 h1 c0 D* U: i0 s" z7 O/ }! I
如果卡在喉嚨喔～我覺得早點停損比較好！
+ C" T9 v! c1 ]& U, m# [; y% S
- e6 A, f( ]2 k1 y* h給個觀念～最近從一個大老板身上看到的
6 ~+ Q# Z& e8 ~2 n- P
) r; \- _( E& C& o  D8 ~* `  J5 @一間公司集資五千萬～某位紡織業的老闆出了三千萬～燒了一年多, 按照比例, 這三千萬已經虧損了一千萬！$ F6 t3 X' T* T1 v* c2 O" Y
這老闆二話不說...把這兩千萬收回！拿去貼補買台北市上億的店面（因為老婆要求要買）
/ v/ s3 F" e! X0 |+ N& B% e0 }據知道內情的人說, 只要再撐半年手機大廠的案子應該就會重新啓動..可是就這位老闆的算法～未來是不確定的 誰知道半年後可以拿回多少錢！而他眼前看到的就是一間炙手可熱的台北店面...最起碼短期可以替他帶來租金收入！中長期享受資產增值的果實～
& B. l$ F0 f9 b* p; k% \8 T6 l( ~' `0 T' k2 Q2 t# ?. {+ ^* J
所以呢 這事情告訴我們 選對時機退場～並尋找更優質的標的物 也未嘗不是一個回本的方法.
$ h+ T+ ]: K1 |( i6 P' h2 s0 T% Y* B& c
think like a business man , someday u will become one. good luck.
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發表於 2010-11-19 13:26:41 |只看該作者
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( N0 T, T% l# [" k: I% l6 v* S+ _" \, @  V& ^( u: @. N
沒關係,今晚還有機會報仇...1 c9 @6 V$ i: h1 V  U
晚上的中韓之戰,記得要加油啊...., h3 P; G) `1 a4 G6 W' H
不然,把你的韓國手機交出來也可以....
) Z2 i- ?. E: N呵呵
! j. s+ G' @% k0 I- M. ?
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KaoAndy

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新同學 發表於 2010-11-19 12:20 ! A# I% s8 B6 N" g
沒錯沒錯
* g% j- Z# X$ p3 s6 J3 W6 A最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人
$ E7 w" R! ^& _" c, `' a後來接手的也不知道怎麼回事
7 H% ^/ `" A5 y+ G+ I9 P
+1) z2 O: O- ~& c: ]6 K
我原先的理專還拿業績第二名獎，還上台跟 姑老闆 合照，然後升經理，然後.... 趕緊改調 X湖分行，聽說那邊有很多科技肥養羊，而我在她的善意多次規劃勸阻斷頭下，從賠35%變成剩35%
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發表於 2010-11-19 13:32:21 |只看該作者
本文章最後由 阿彬 於 2010-11-19 13:36 編輯 " J+ l  f: i# k0 K: z

" Y) q  M6 J& Y5 Y3 z: Q回覆 新同學 的文章
  d) f0 V, A7 ^9 _) f4 l* v/ `7 o+ m' X
呵呵. m0 M( H$ v2 d7 h8 W. n6 v3 s/ W
, g2 U5 ^: ^2 k# S2 F2 X( i
我的優點：不用韓國貨～我盡量買made in taiwan or designed by taiwan.9 w7 {2 }7 y% w7 i
韓國貨 我呸
/ O: g, R9 N7 d9 S) U$ n! w8 |4 L. p- R9 ~2 ^6 p
我的缺點：愛吃韓國烤肉跟泡菜
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