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[圖文轉載] 別再被理專騙！投資人力守三大守則

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發表於 2010-11-19 11:08:56 |只看該作者 |新文章置後
別再被理專騙！投資人力守三大守則
2 o4 h+ X, ?6 b5 @0 Z+ k# e7 B文/黃琴雅$ N, w! u& W# s0 T& m- f- X
又有客戶被所謂的理財人員騙了！繼「肥前屋」老闆被理專誤導慘賠六千萬元後，又有投資人因營業員違法代操期貨賠掉一．二億元！為何這類投資糾紛層出不窮？投資人應如何自保？$ o8 f# z3 q7 d. m  ~
; d3 F$ i) }3 w' N9 }( w5 ]
近來，有兩件理財糾紛備受注目。一件是，本刊獨家報導以平價日式鰻魚飯著稱的「肥前屋」老闆町田世文，因過度信任理專，導致購買保單貼現基金慘賠了六千多萬元。另一件是，十一月一日，台北地方法院一審判決，兩位富邦期貨前營業員與理財顧問，因擅自變更企業家夫人客戶的資料，違法代操期貨，讓客戶慘賠一億二千萬元，須連帶賠償七千八百多萬元給投資人，創下台灣少數要理專賠償客戶的案例。$ D' |2 o/ u% R9 n. ?0 p
$ m4 C" Q, D9 B: f5 K+ Z
這兩件糾紛都出現同一狀況：客戶過度信任理專；理專過度銷售商品。「肥前屋」日本籍的老闆町田世文，對銀行員的專業本來就存有信任感，加上理專三不五時登門造訪建立感情，並且透過不斷的銷售來賺取高額佣金，使得町田即使慘賠，理專還賺取高達一千萬元的佣金。
$ R7 ?1 i5 x5 Y: l7 A- h- Z& U/ V! T8 o/ y6 {
林姓企業夫人也是一樣，期貨營業員佯稱幫林女士設計一套「價差交易策略」，交由電腦程式操作，最大損失不超過百分之三，實際上卻是由營業員自己頻繁操盤，單單○五年就領取三千多萬元獎金，林女士的一億四千萬元卻賠到僅剩下一千多萬元，理專為私利的「貪念」都發生在「信任感」上。# I: q- i/ g( K: Y  K8 J* a
6 P$ k1 E' R8 `1 X" b: O5 I" {$ s
理財專員美其名是幫客戶理財，實際身分卻是「Sales」，專門銷售基金、保單及境外投資商品，除了客戶臨櫃買賣外，他們最大的客群就是自己銀行的「定存族」。
! X) t4 X# g$ Q2 n& {
* }. J( ~% p4 f2 m- @: }2 U為了吸引這些定存族的錢來投資理財商品，銀行可是使出渾身解數來訓練理專，不僅教導銷售話術，還教導理專品紅酒、學打高爾夫球等，目的都是為了親近客戶，與客戶「博感情」。理專與客戶的關係就在「感情」與「利益」間擺盪，導致許多投資人都敗在「人情壓力」的關卡上，甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。
5 _9 H; |2 p; ~% d/ f" {5 Y- f5 h) F- e, M4 u) w& ?. t
迷思一：過度信任理專　突 圍：多名理專分散風險
2 ~! O. Q/ U2 z% F/ n9 X( n
6 R) j" A; h. a然而，○八年金融海嘯，就像是理財商品的「照妖鏡」，讓不少商品現出原形，大多數境外商品，尤其是連動債，幾乎都虧掉五成以上，其中，踩到雷曼兄弟所發行的連動債的投資人，幾乎是血本無歸，且國內總投資金額高達四四○億元，受害人數達二十萬人以上，是國內有史以來最大的投資理財爭議，也把理專銷售問題浮上台面。
( p. k4 G4 q/ _7 A4 x* ~- H$ W; a8 R1 P0 \9 I6 U
曾經有過被認識二十年的投信朋友，利用投資名義詐騙八千萬元經驗的張彼得就把切身之痛寫成書──《我的錢怎麼不見啦？》出版。頂著台大商學系、美國羅徹斯特大學ＭＢＡ學歷的張彼得，曾經待過花旗銀行及美林證券，如此厚實的財經背景，還是會掉進投資騙局中，「『人』是所有交易過程最重要的主題」、「與理專如果『不只是朋友』，會公私不分，一旦感情蓋過理性，被騙的金額往往是所有身家財產。」張彼得分析。
' ?% }: W' z( n( h1 e. W8 g/ E$ `) w& ]" ~
「逃避人情壓力，才是降低投資錯誤的第一步。」張彼得說，「理專永遠是把你的現金變成『佣金』，」因此，把資產分散，要多找些理專，把理財商品透過不同家的理專來比對，理專比投資人知道更多理財資訊，也敢於說別家的缺點，是投資人要下單前最好的參考。6 [" Q. X$ Y4 W% M) }/ K" O

. Y3 x9 P, v9 W# `) ?不過，即使如此，張彼得卻認為，連他自己都無法真正避免未來會再被騙錢，因為人性總有拒絕不了誘惑及人情的時候，「最好的方法是，以『量』控制，拿出虧損得起的金額去投資，掌握好自己的安全邊際，是投資很重要的課題。」（更多精采內容請見359期財訊雙週刊）
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發表於 2010-11-19 11:24:57 |只看該作者
還是自己多做點功課來的好～/ a/ m9 m- K0 c2 ^8 \
1 [1 Q# t5 \. @/ W0 B: i* H. y
不然就是看大區域 捨棄單一市場買區域型. 高利潤＝高風險阿
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發表於 2010-11-19 11:48:39 |只看該作者
理專不過是要穿西裝套裝,有印名片,還有花很多錢提著裝滿認證執照公事包的詐騙集團罷了
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發表於 2010-11-19 12:20:06 |只看該作者
沒錯沒錯% S2 v) o5 z- d& Z+ h
最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人
% V" i5 }9 R6 T* z後來接手的也不知道怎麼回事
* q+ l1 d, [& v1 F& m$ N只能像副主委說的....吞下去.....了
3 W' b3 X* K; n! X- Y
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發表於 2010-11-19 12:25:34 |只看該作者
回覆 新同學 的文章! G6 L  ?; ?$ S4 x  W
/ t# `- h& v6 [) [# [
很難吞～- l; }. L' ~  c( Y4 D4 I

) x# u6 t; O" k這是國家的尊嚴問題！ 世可殺 不可辱 9 F# P3 {: N# I& G  L
$ n- N$ ^3 p4 G% d3 i
那個副主委～上電視不太正經！猛開玩笑 公職還做的這麼沒形象
4 v& c, s7 Z. S+ d4 {% f& n  |& D( z( W% `
只能說 國家滅亡 不遠矣& b0 v7 H5 f0 z' S
# q, Q  W. V: a2 k: O( P+ B4 A; R
不過這樣搞不好大家越來越覺得統一讓共產黨管一管也沒什麼不好！ 到最後大家也就接受了被外來政黨所統治 唉* @' `% t2 F, ^
2 k6 R7 L5 Q" \6 Q/ J/ B2 P3 V
這到底是不是陰謀阿
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發表於 2010-11-19 13:05:51 |只看該作者
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( i2 N( ~. v+ _: r1 S, \4 g% r4 H
大哥...../ j$ z/ f4 N( y
偶說的是被理專賠掉的錢啦!!
: n( t4 u/ U; U難吞也要吞啊!!1 N' Q2 S; T$ o
我也是吞不下去,所以現在還卡在喉嚨裡!!( N0 a6 n- I- g- G8 b
至於那個笨蛋官員,我要是他老闆,就叫他回家吃自己8 `# V7 v) \  t( }
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! M2 f. Z4 C' {( g5 v  x# b- N3 c
阿～sorry sorry
. {9 g! X' X- A3 y2 M2 i: Y- e5 m  ~) X# c1 y$ s
我還深陷在抗韓的的情緒中 呵呵 2 ^( |$ r. S" L8 ?: F' l5 C

; D5 b5 Y/ d+ A6 C8 n7 {% f如果卡在喉嚨喔～我覺得早點停損比較好！
5 e$ t0 O) [3 W* }2 Y9 ^, v, j3 X' c' Q8 N
給個觀念～最近從一個大老板身上看到的, @: j; h" ~2 u, T1 s  J5 U

/ F5 M/ C1 K( x一間公司集資五千萬～某位紡織業的老闆出了三千萬～燒了一年多, 按照比例, 這三千萬已經虧損了一千萬！, P6 k. F/ t  R( E
這老闆二話不說...把這兩千萬收回！拿去貼補買台北市上億的店面（因為老婆要求要買）8 u/ }, s' V( C6 I
據知道內情的人說, 只要再撐半年手機大廠的案子應該就會重新啓動..可是就這位老闆的算法～未來是不確定的 誰知道半年後可以拿回多少錢！而他眼前看到的就是一間炙手可熱的台北店面...最起碼短期可以替他帶來租金收入！中長期享受資產增值的果實～) w- X) E# C+ X) h, t
: Q' q* O2 ~5 c" h
所以呢 這事情告訴我們 選對時機退場～並尋找更優質的標的物 也未嘗不是一個回本的方法.' O' E: w' u$ T( b' q
8 R. l$ |' J3 M# V6 m
think like a business man , someday u will become one. good luck.
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. P: K9 B" I! Y( |0 j. k, w
& j$ Y0 A& S2 c; B$ E4 z沒關係,今晚還有機會報仇...
7 ?8 L! j0 r0 u晚上的中韓之戰,記得要加油啊....
# {: T7 q7 c; p/ {' e; z7 j, ^不然,把你的韓國手機交出來也可以....
1 B5 d: V1 e2 j6 `. D! k& p呵呵
1 P' P4 L. c0 k& [  H! {. M
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新同學 發表於 2010-11-19 12:20
( k1 t) i# D+ E4 T1 e, Q0 d沒錯沒錯
3 r4 Z3 x% C1 q" _8 A0 S最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人' W+ o% t8 I( u/ s3 s! o, Q
後來接手的也不知道怎麼回事
! i$ w4 _6 ?4 V$ E/ b
+1/ g+ `5 S) R8 ?1 z: y3 [* v: m2 T( e
我原先的理專還拿業績第二名獎，還上台跟 姑老闆 合照，然後升經理，然後.... 趕緊改調 X湖分行，聽說那邊有很多科技肥養羊，而我在她的善意多次規劃勸阻斷頭下，從賠35%變成剩35%
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本文章最後由 阿彬 於 2010-11-19 13:36 編輯
3 ]! m8 V) d* M  G! l1 f7 ]$ a8 P% E' n: S6 k6 L0 X# T
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' Q4 P8 G3 @- p: m
8 @1 w/ g9 \! n' `呵呵( z' H# U$ I: a% J
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我的優點：不用韓國貨～我盡量買made in taiwan or designed by taiwan.$ K3 N- P* f  E3 y- o
韓國貨 我呸
& Q% l$ ]6 W& z
* R& e* i8 n4 n/ }: Q7 l9 R% B我的缺點：愛吃韓國烤肉跟泡菜
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