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[圖文轉載] 別再被理專騙！投資人力守三大守則

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發表於 2010-11-19 11:08:56 |只看該作者 |新文章置後
別再被理專騙！投資人力守三大守則
) o6 U6 p7 ^! e. S. X5 p' }5 a文/黃琴雅" [# r0 ]% J2 ~) [# d
又有客戶被所謂的理財人員騙了！繼「肥前屋」老闆被理專誤導慘賠六千萬元後，又有投資人因營業員違法代操期貨賠掉一．二億元！為何這類投資糾紛層出不窮？投資人應如何自保？
0 a6 x7 w/ y- ?5 t7 ^4 S; J: ]1 T6 _8 M7 g7 h
近來，有兩件理財糾紛備受注目。一件是，本刊獨家報導以平價日式鰻魚飯著稱的「肥前屋」老闆町田世文，因過度信任理專，導致購買保單貼現基金慘賠了六千多萬元。另一件是，十一月一日，台北地方法院一審判決，兩位富邦期貨前營業員與理財顧問，因擅自變更企業家夫人客戶的資料，違法代操期貨，讓客戶慘賠一億二千萬元，須連帶賠償七千八百多萬元給投資人，創下台灣少數要理專賠償客戶的案例。
. a6 j3 j: p# U2 i5 G0 C, l
9 z0 F( W; ]! P1 S這兩件糾紛都出現同一狀況：客戶過度信任理專；理專過度銷售商品。「肥前屋」日本籍的老闆町田世文，對銀行員的專業本來就存有信任感，加上理專三不五時登門造訪建立感情，並且透過不斷的銷售來賺取高額佣金，使得町田即使慘賠，理專還賺取高達一千萬元的佣金。5 `% z' O* P$ p# N) K& _; \

3 a& C; ^: x2 @6 x# X, J) \; c林姓企業夫人也是一樣，期貨營業員佯稱幫林女士設計一套「價差交易策略」，交由電腦程式操作，最大損失不超過百分之三，實際上卻是由營業員自己頻繁操盤，單單○五年就領取三千多萬元獎金，林女士的一億四千萬元卻賠到僅剩下一千多萬元，理專為私利的「貪念」都發生在「信任感」上。: G3 e- a/ Z2 ^
8 V! N7 V. g" L: O& s
理財專員美其名是幫客戶理財，實際身分卻是「Sales」，專門銷售基金、保單及境外投資商品，除了客戶臨櫃買賣外，他們最大的客群就是自己銀行的「定存族」。4 \% F9 p- @2 v

  P3 z# ~# ~8 A& l8 m+ d3 }3 H為了吸引這些定存族的錢來投資理財商品，銀行可是使出渾身解數來訓練理專，不僅教導銷售話術，還教導理專品紅酒、學打高爾夫球等，目的都是為了親近客戶，與客戶「博感情」。理專與客戶的關係就在「感情」與「利益」間擺盪，導致許多投資人都敗在「人情壓力」的關卡上，甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。
# m8 r6 y6 q. j
/ C7 t7 D3 F* |. w3 r3 Z迷思一：過度信任理專　突 圍：多名理專分散風險9 c" Q/ z4 W& {; n4 k! v

9 x9 b/ {2 u1 X4 n9 U% G1 u1 V然而，○八年金融海嘯，就像是理財商品的「照妖鏡」，讓不少商品現出原形，大多數境外商品，尤其是連動債，幾乎都虧掉五成以上，其中，踩到雷曼兄弟所發行的連動債的投資人，幾乎是血本無歸，且國內總投資金額高達四四○億元，受害人數達二十萬人以上，是國內有史以來最大的投資理財爭議，也把理專銷售問題浮上台面。
, w; w/ r2 l, d0 C+ U% v- q: ~1 Y( U
* k8 k$ a7 _/ v8 N曾經有過被認識二十年的投信朋友，利用投資名義詐騙八千萬元經驗的張彼得就把切身之痛寫成書──《我的錢怎麼不見啦？》出版。頂著台大商學系、美國羅徹斯特大學ＭＢＡ學歷的張彼得，曾經待過花旗銀行及美林證券，如此厚實的財經背景，還是會掉進投資騙局中，「『人』是所有交易過程最重要的主題」、「與理專如果『不只是朋友』，會公私不分，一旦感情蓋過理性，被騙的金額往往是所有身家財產。」張彼得分析。
' [) m: \! `4 C2 F3 c2 ^( D( B0 f: Y5 O% G5 s( f
「逃避人情壓力，才是降低投資錯誤的第一步。」張彼得說，「理專永遠是把你的現金變成『佣金』，」因此，把資產分散，要多找些理專，把理財商品透過不同家的理專來比對，理專比投資人知道更多理財資訊，也敢於說別家的缺點，是投資人要下單前最好的參考。8 c3 `; h3 C# S) E% h
2 C+ A& [  U8 W2 \
不過，即使如此，張彼得卻認為，連他自己都無法真正避免未來會再被騙錢，因為人性總有拒絕不了誘惑及人情的時候，「最好的方法是，以『量』控制，拿出虧損得起的金額去投資，掌握好自己的安全邊際，是投資很重要的課題。」（更多精采內容請見359期財訊雙週刊）
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發表於 2010-11-19 11:24:57 |只看該作者
還是自己多做點功課來的好～6 d/ {6 |# u  @4 p

9 B" y5 N( g# X5 ^0 ^不然就是看大區域 捨棄單一市場買區域型. 高利潤＝高風險阿
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發表於 2010-11-19 11:48:39 |只看該作者
理專不過是要穿西裝套裝,有印名片,還有花很多錢提著裝滿認證執照公事包的詐騙集團罷了
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發表於 2010-11-19 12:20:06 |只看該作者
沒錯沒錯
5 f& Z, l% W- N+ N最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人
! _7 H* J2 T$ ^後來接手的也不知道怎麼回事
7 z( [0 h0 T* ^' N8 q* m7 U3 j3 F只能像副主委說的....吞下去.....了3 F1 I4 ]) Q/ t1 i
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發表於 2010-11-19 12:25:34 |只看該作者
回覆 新同學 的文章8 Q6 A5 |/ ~9 d* c" ~
( c& f- G' G0 N$ ?: ?0 \& r
很難吞～
# W# o; b- D4 O" ]0 j: I; W6 ^% r" O# g( M, S
這是國家的尊嚴問題！ 世可殺 不可辱
* Z( ^2 b7 r' T5 P2 |: u- C" z9 j1 w, R: X1 t+ y
那個副主委～上電視不太正經！猛開玩笑 公職還做的這麼沒形象
' ~- G% H; u6 E* x6 d) o( m# l  }6 {& V
只能說 國家滅亡 不遠矣, b) ]4 N! W2 L, s( `
! R4 l; h5 n% w) }9 Q$ y
不過這樣搞不好大家越來越覺得統一讓共產黨管一管也沒什麼不好！ 到最後大家也就接受了被外來政黨所統治 唉
; U9 A. A, f; u9 \) q6 W4 E
+ h) g1 ]* W+ n9 j8 X這到底是不是陰謀阿
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發表於 2010-11-19 13:05:51 |只看該作者
回覆 阿彬 的文章
$ k/ d# K: w# h7 d8 t2 ~: T8 \( Y; J: W3 \- r
大哥.....3 e' q2 `/ X: ]) k+ p3 ]' y
偶說的是被理專賠掉的錢啦!!
/ f; _5 z1 O2 M9 y) |  L難吞也要吞啊!!
8 y0 g6 {( A9 Y: }+ y+ O我也是吞不下去,所以現在還卡在喉嚨裡!!, c. E) V. w; Q
至於那個笨蛋官員,我要是他老闆,就叫他回家吃自己
- o; B8 Z! }+ C4 P1 i; Z5 W7 v
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回覆 新同學 的文章2 t7 g2 T& e$ @2 a0 L: W

7 ?! y, G8 t$ l0 `阿～sorry sorry6 t' x  \% @  e6 W" G- C
8 m/ r9 c$ z3 J2 y3 D
我還深陷在抗韓的的情緒中 呵呵
  W9 F+ L! {0 T; h: B3 }& ^* h' x4 ?
# [5 c- q8 ^+ A如果卡在喉嚨喔～我覺得早點停損比較好！
  I* P; F' s, H# d3 f  t) f; `2 r
給個觀念～最近從一個大老板身上看到的
' U* a% V6 v0 z4 {! [' H
! E1 y7 B+ m* B: J7 w5 b7 N一間公司集資五千萬～某位紡織業的老闆出了三千萬～燒了一年多, 按照比例, 這三千萬已經虧損了一千萬！
2 D$ `1 V0 ?% Y1 @7 X, N) p/ N這老闆二話不說...把這兩千萬收回！拿去貼補買台北市上億的店面（因為老婆要求要買）
" F& u$ b2 \8 l: f+ c據知道內情的人說, 只要再撐半年手機大廠的案子應該就會重新啓動..可是就這位老闆的算法～未來是不確定的 誰知道半年後可以拿回多少錢！而他眼前看到的就是一間炙手可熱的台北店面...最起碼短期可以替他帶來租金收入！中長期享受資產增值的果實～
& X! V" ]# M5 v8 W5 M3 U2 b9 ~" j5 K# x8 H( C( T
所以呢 這事情告訴我們 選對時機退場～並尋找更優質的標的物 也未嘗不是一個回本的方法.: F: q+ i7 ]7 c# k; W$ W

& i6 _7 S) j- b7 Z$ K$ jthink like a business man , someday u will become one. good luck.
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回覆 阿彬 的文章$ l- e& [; y; h% F7 |! h0 j1 n
/ Y6 f; G) [& w) c( a* X( D
沒關係,今晚還有機會報仇...
$ u& B6 N& W- ]$ X晚上的中韓之戰,記得要加油啊....
3 E) W; T+ ?7 Z- S4 K) M3 D- d1 P% b不然,把你的韓國手機交出來也可以....
% O0 [3 ^, B+ L# ?呵呵
2 y1 b. P% I4 y4 ^7 y4 H
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發表於 2010-11-19 13:29:24 |只看該作者
新同學 發表於 2010-11-19 12:20 % ~/ r1 l2 E& X
沒錯沒錯
2 Z" f( P$ ]0 i3 h, b+ w) q1 i最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人
0 {5 o" Y' W& ^/ [1 e8 ~後來接手的也不知道怎麼回事

+ G2 J' R  k# t+ m. \- F+1! {% l1 h4 ~. S4 s
我原先的理專還拿業績第二名獎，還上台跟 姑老闆 合照，然後升經理，然後.... 趕緊改調 X湖分行，聽說那邊有很多科技肥養羊，而我在她的善意多次規劃勸阻斷頭下，從賠35%變成剩35%
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發表於 2010-11-19 13:32:21 |只看該作者
本文章最後由 阿彬 於 2010-11-19 13:36 編輯 & ~0 H$ \3 R3 Y. \9 m* x  E
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" t2 `- `; y5 V
1 X) t+ d6 A7 w; t! T呵呵
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/ q! c0 U' B: x我的優點：不用韓國貨～我盡量買made in taiwan or designed by taiwan.5 x0 }$ ~! s$ Z+ m$ S$ I! X8 g/ @. A
韓國貨 我呸 6 s. i& l! e8 D( v$ ~2 M

2 R' Y# T. m3 l. W9 B6 s我的缺點：愛吃韓國烤肉跟泡菜
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