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[圖文轉載] 別再被理專騙!投資人力守三大守則

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別再被理專騙!投資人力守三大守則1 v1 F# \' q2 W, |2 ^. f
文/黃琴雅
5 j) d  ]6 I7 c. @5 |8 j又有客戶被所謂的理財人員騙了!繼「肥前屋」老闆被理專誤導慘賠六千萬元後,又有投資人因營業員違法代操期貨賠掉一.二億元!為何這類投資糾紛層出不窮?投資人應如何自保?
4 a1 E* t; u! X4 U( p) X9 `$ c0 ^' C; E+ c" w# \" W
近來,有兩件理財糾紛備受注目。一件是,本刊獨家報導以平價日式鰻魚飯著稱的「肥前屋」老闆町田世文,因過度信任理專,導致購買保單貼現基金慘賠了六千多萬元。另一件是,十一月一日,台北地方法院一審判決,兩位富邦期貨前營業員與理財顧問,因擅自變更企業家夫人客戶的資料,違法代操期貨,讓客戶慘賠一億二千萬元,須連帶賠償七千八百多萬元給投資人,創下台灣少數要理專賠償客戶的案例。& P" K) U( M6 N6 _# `# r) _

: ~) X- F0 e2 ~4 ]1 c這兩件糾紛都出現同一狀況:客戶過度信任理專;理專過度銷售商品。「肥前屋」日本籍的老闆町田世文,對銀行員的專業本來就存有信任感,加上理專三不五時登門造訪建立感情,並且透過不斷的銷售來賺取高額佣金,使得町田即使慘賠,理專還賺取高達一千萬元的佣金。
9 W# i) N7 W& K" Q5 ~  J- l/ U" C  x* @
林姓企業夫人也是一樣,期貨營業員佯稱幫林女士設計一套「價差交易策略」,交由電腦程式操作,最大損失不超過百分之三,實際上卻是由營業員自己頻繁操盤,單單○五年就領取三千多萬元獎金,林女士的一億四千萬元卻賠到僅剩下一千多萬元,理專為私利的「貪念」都發生在「信任感」上。- X8 _  H) [; d" u. [
4 l3 u" v* f4 N0 b* m4 O
理財專員美其名是幫客戶理財,實際身分卻是「Sales」,專門銷售基金、保單及境外投資商品,除了客戶臨櫃買賣外,他們最大的客群就是自己銀行的「定存族」。3 i& G: v& }+ R- x2 m; `5 V( V2 R

1 L# @: l; @$ z為了吸引這些定存族的錢來投資理財商品,銀行可是使出渾身解數來訓練理專,不僅教導銷售話術,還教導理專品紅酒、學打高爾夫球等,目的都是為了親近客戶,與客戶「博感情」。理專與客戶的關係就在「感情」與「利益」間擺盪,導致許多投資人都敗在「人情壓力」的關卡上,甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。
6 }& {$ s1 s; L" r; `- k0 @7 r
迷思一:過度信任理專 突 圍:多名理專分散風險
+ ?! o0 [$ F& b6 ]8 d; Q3 ]$ T2 |( `4 p0 n
然而,○八年金融海嘯,就像是理財商品的「照妖鏡」,讓不少商品現出原形,大多數境外商品,尤其是連動債,幾乎都虧掉五成以上,其中,踩到雷曼兄弟所發行的連動債的投資人,幾乎是血本無歸,且國內總投資金額高達四四○億元,受害人數達二十萬人以上,是國內有史以來最大的投資理財爭議,也把理專銷售問題浮上台面。
( `" J, j. ?4 F! W* d8 _. T1 M
$ S8 L* Z* L( P# p曾經有過被認識二十年的投信朋友,利用投資名義詐騙八千萬元經驗的張彼得就把切身之痛寫成書──《我的錢怎麼不見啦?》出版。頂著台大商學系、美國羅徹斯特大學MBA學歷的張彼得,曾經待過花旗銀行及美林證券,如此厚實的財經背景,還是會掉進投資騙局中,「『人』是所有交易過程最重要的主題」、「與理專如果『不只是朋友』,會公私不分,一旦感情蓋過理性,被騙的金額往往是所有身家財產。」張彼得分析。
0 u* V9 x" g+ Q' x6 A3 t- n2 s: c) y2 g" o
「逃避人情壓力,才是降低投資錯誤的第一步。」張彼得說,「理專永遠是把你的現金變成『佣金』,」因此,把資產分散,要多找些理專,把理財商品透過不同家的理專來比對,理專比投資人知道更多理財資訊,也敢於說別家的缺點,是投資人要下單前最好的參考。& x1 x: C/ t7 S. j# z. J7 h
. _) T- y% _1 Z
不過,即使如此,張彼得卻認為,連他自己都無法真正避免未來會再被騙錢,因為人性總有拒絕不了誘惑及人情的時候,「最好的方法是,以『量』控制,拿出虧損得起的金額去投資,掌握好自己的安全邊際,是投資很重要的課題。」(更多精采內容請見359期財訊雙週刊)
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發表於 2010-11-19 11:24:57 |只看該作者
還是自己多做點功課來的好~
' @) d7 Z! a/ \" p8 O) E
: y5 |3 L: `4 o5 C  k% \. s0 S不然就是看大區域 捨棄單一市場買區域型. 高利潤=高風險阿
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發表於 2010-11-19 11:48:39 |只看該作者
理專不過是要穿西裝套裝,有印名片,還有花很多錢提著裝滿認證執照公事包的詐騙集團罷了

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沒錯沒錯
; N) B# j$ B7 s% [, h8 Y最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人( P3 ^8 n! t; L# E
後來接手的也不知道怎麼回事
* a* D; T8 `- o0 I3 c只能像副主委說的....吞下去.....了
% S# V! X8 P2 p: @6 c7 e

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回覆 新同學 的文章  ?: V9 i, I7 g6 h8 _- v
9 Q) o2 e$ I) l* X- s
很難吞~1 \; i  g+ k2 `

4 H! ]% l# D" @, `) P4 A9 d這是國家的尊嚴問題! 世可殺 不可辱
+ i0 i3 `1 m" ?- C1 ~# ^) D
4 C2 m2 O/ K1 z/ |) s  B* I8 A那個副主委~上電視不太正經!猛開玩笑 公職還做的這麼沒形象
! C8 v+ W! W( ?  t. c6 k) S( g9 l
! u  G* e9 r0 Y" W5 o只能說 國家滅亡 不遠矣
( E/ }0 J+ N4 E8 V7 C" @  L. R& X/ J
不過這樣搞不好大家越來越覺得統一讓共產黨管一管也沒什麼不好! 到最後大家也就接受了被外來政黨所統治 唉
$ F6 L8 ^% V8 i6 V! |$ S
4 C6 w6 |: R) R7 Q& V: i6 p5 o  m% M這到底是不是陰謀阿
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回覆 阿彬 的文章* A% w( i4 L3 n2 I* G7 K! U
+ c7 C# p. b* L5 ?% t
大哥.....' J' e) Z  r! j1 I8 B
偶說的是被理專賠掉的錢啦!!" ]0 w' i0 G: j' U
難吞也要吞啊!!  q, T7 d. g4 Q2 Q! `
我也是吞不下去,所以現在還卡在喉嚨裡!!. e: a/ \9 H; a# q3 d& v5 _) m
至於那個笨蛋官員,我要是他老闆,就叫他回家吃自己
" i: c8 |: Y0 ^4 z/ v/ x3 l

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$ J9 o4 Q+ ^" J/ A" K2 a
9 a9 k5 `# i9 W6 B阿~sorry sorry
! N/ D3 H, A$ D/ Q" f$ ^3 G+ q
6 i) ?5 J, J$ B! d) X! ^( D我還深陷在抗韓的的情緒中 呵呵 / q; v/ J# m. L3 \; D

3 W! w' h! _- p; k6 `3 B/ b3 ~如果卡在喉嚨喔~我覺得早點停損比較好!
3 b- w6 a7 Q% s0 A6 J" ~! k8 L0 t6 {1 O2 A
給個觀念~最近從一個大老板身上看到的
4 u# M5 ^: ^% N& s7 ?& W# V7 i* Q- s7 u' F
一間公司集資五千萬~某位紡織業的老闆出了三千萬~燒了一年多, 按照比例, 這三千萬已經虧損了一千萬!/ T/ [- d) y5 Z
這老闆二話不說...把這兩千萬收回!拿去貼補買台北市上億的店面(因為老婆要求要買)7 M/ m" G  t7 p* V; ^
據知道內情的人說, 只要再撐半年手機大廠的案子應該就會重新啓動..可是就這位老闆的算法~未來是不確定的 誰知道半年後可以拿回多少錢!而他眼前看到的就是一間炙手可熱的台北店面...最起碼短期可以替他帶來租金收入!中長期享受資產增值的果實~7 F0 Z+ D, ]- x
8 O, k& {3 R8 ]7 @* Q, [7 [" q5 ^$ L
所以呢 這事情告訴我們 選對時機退場~並尋找更優質的標的物 也未嘗不是一個回本的方法./ r( p4 e! D0 N" _# ]
; S% b) n7 J7 q8 Z$ K* w% L
think like a business man , someday u will become one. good luck.
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7 p& b% A8 l6 e5 a: Y: L, f
) Y2 y% a- t8 w! `2 E- {沒關係,今晚還有機會報仇...
8 F1 Y  K$ q+ X/ S; Q' W% ]晚上的中韓之戰,記得要加油啊....; H. }% s3 e  w* v
不然,把你的韓國手機交出來也可以....
9 l9 W( J" U0 k呵呵
( W9 @* v8 t. v9 z

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發表於 2010-11-19 13:29:24 |只看該作者
新同學 發表於 2010-11-19 12:20
/ R  D0 A5 q6 W) t/ b! L0 Z; H沒錯沒錯1 ~- b% i5 }8 e+ j
最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人) ~0 _, x* `( ^( B) Q
後來接手的也不知道怎麼回事

1 A1 \/ u, f: k! d+1
. s. n  Z2 F8 Z1 k! e. Q( D, O( n我原先的理專還拿業績第二名獎,還上台跟 姑老闆 合照,然後升經理,然後.... 趕緊改調 X湖分行,聽說那邊有很多科技肥養羊,而我在她的善意多次規劃勸阻斷頭下,從賠35%變成剩35%

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發表於 2010-11-19 13:32:21 |只看該作者
本文章最後由 阿彬 於 2010-11-19 13:36 編輯 ' h2 j1 h: A) |/ p. {5 \' w0 j- c
3 [; v/ O: h; [2 M! U
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* n1 p, o/ B1 H9 X6 I" a4 ]4 @  A* N" B- u4 Z9 m6 q' w# T
呵呵
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! |" ^" r0 t% G- Y我的優點:不用韓國貨~我盡量買made in taiwan or designed by taiwan.
& Y+ A! j% N2 L$ a4 z: w韓國貨 我呸
" L3 x9 \. E; }* C5 C) O5 V: Z- K5 k1 I2 d1 s5 s) P
我的缺點:愛吃韓國烤肉跟泡菜
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