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[圖文轉載] 別再被理專騙!投資人力守三大守則

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發表於 2010-11-19 11:08:56 |只看該作者 |新文章置後
別再被理專騙!投資人力守三大守則
2 o4 h+ X, ?6 b5 @0 Z+ k# e7 B文/黃琴雅$ N, w! u& W# s0 T& m- f- X
又有客戶被所謂的理財人員騙了!繼「肥前屋」老闆被理專誤導慘賠六千萬元後,又有投資人因營業員違法代操期貨賠掉一.二億元!為何這類投資糾紛層出不窮?投資人應如何自保?$ o8 f# z3 q7 d. m  ~
; d3 F$ i) }3 w' N9 }( w5 ]
近來,有兩件理財糾紛備受注目。一件是,本刊獨家報導以平價日式鰻魚飯著稱的「肥前屋」老闆町田世文,因過度信任理專,導致購買保單貼現基金慘賠了六千多萬元。另一件是,十一月一日,台北地方法院一審判決,兩位富邦期貨前營業員與理財顧問,因擅自變更企業家夫人客戶的資料,違法代操期貨,讓客戶慘賠一億二千萬元,須連帶賠償七千八百多萬元給投資人,創下台灣少數要理專賠償客戶的案例。$ D' |2 o/ u% R9 n. ?0 p
$ m4 C" Q, D9 B: f5 K+ Z
這兩件糾紛都出現同一狀況:客戶過度信任理專;理專過度銷售商品。「肥前屋」日本籍的老闆町田世文,對銀行員的專業本來就存有信任感,加上理專三不五時登門造訪建立感情,並且透過不斷的銷售來賺取高額佣金,使得町田即使慘賠,理專還賺取高達一千萬元的佣金。
$ R7 ?1 i5 x5 Y: l7 A- h- Z& U/ V! T8 o/ y6 {
林姓企業夫人也是一樣,期貨營業員佯稱幫林女士設計一套「價差交易策略」,交由電腦程式操作,最大損失不超過百分之三,實際上卻是由營業員自己頻繁操盤,單單○五年就領取三千多萬元獎金,林女士的一億四千萬元卻賠到僅剩下一千多萬元,理專為私利的「貪念」都發生在「信任感」上。# I: q- i/ g( K: Y  K8 J* a
6 P$ k1 E' R8 `1 X" b: O5 I" {$ s
理財專員美其名是幫客戶理財,實際身分卻是「Sales」,專門銷售基金、保單及境外投資商品,除了客戶臨櫃買賣外,他們最大的客群就是自己銀行的「定存族」。
! X) t4 X# g$ Q2 n& {
* }. J( ~% p4 f2 m- @: }2 U為了吸引這些定存族的錢來投資理財商品,銀行可是使出渾身解數來訓練理專,不僅教導銷售話術,還教導理專品紅酒、學打高爾夫球等,目的都是為了親近客戶,與客戶「博感情」。理專與客戶的關係就在「感情」與「利益」間擺盪,導致許多投資人都敗在「人情壓力」的關卡上,甚至理專的親朋好友賠錢的不在少數。
5 _9 H; |2 p; ~% d/ f" {5 Y- f5 h) F- e, M4 u) w& ?. t
迷思一:過度信任理專 突 圍:多名理專分散風險
2 ~! O. Q/ U2 z% F/ n9 X( n
6 R) j" A; h. a然而,○八年金融海嘯,就像是理財商品的「照妖鏡」,讓不少商品現出原形,大多數境外商品,尤其是連動債,幾乎都虧掉五成以上,其中,踩到雷曼兄弟所發行的連動債的投資人,幾乎是血本無歸,且國內總投資金額高達四四○億元,受害人數達二十萬人以上,是國內有史以來最大的投資理財爭議,也把理專銷售問題浮上台面。
( p. k4 G4 q/ _7 A4 x* ~- H$ W; a8 R1 P0 \9 I6 U
曾經有過被認識二十年的投信朋友,利用投資名義詐騙八千萬元經驗的張彼得就把切身之痛寫成書──《我的錢怎麼不見啦?》出版。頂著台大商學系、美國羅徹斯特大學MBA學歷的張彼得,曾經待過花旗銀行及美林證券,如此厚實的財經背景,還是會掉進投資騙局中,「『人』是所有交易過程最重要的主題」、「與理專如果『不只是朋友』,會公私不分,一旦感情蓋過理性,被騙的金額往往是所有身家財產。」張彼得分析。
' ?% }: W' z( n( h1 e. W8 g/ E$ `) w& ]" ~
「逃避人情壓力,才是降低投資錯誤的第一步。」張彼得說,「理專永遠是把你的現金變成『佣金』,」因此,把資產分散,要多找些理專,把理財商品透過不同家的理專來比對,理專比投資人知道更多理財資訊,也敢於說別家的缺點,是投資人要下單前最好的參考。6 [" Q. X$ Y4 W% M) }/ K" O

. Y3 x9 P, v9 W# `) ?不過,即使如此,張彼得卻認為,連他自己都無法真正避免未來會再被騙錢,因為人性總有拒絕不了誘惑及人情的時候,「最好的方法是,以『量』控制,拿出虧損得起的金額去投資,掌握好自己的安全邊際,是投資很重要的課題。」(更多精采內容請見359期財訊雙週刊)
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發表於 2010-11-19 11:24:57 |只看該作者
還是自己多做點功課來的好~/ a/ m9 m- K0 c2 ^8 \
1 [1 Q# t5 \. @/ W0 B: i* H. y
不然就是看大區域 捨棄單一市場買區域型. 高利潤=高風險阿
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發表於 2010-11-19 11:48:39 |只看該作者
理專不過是要穿西裝套裝,有印名片,還有花很多錢提著裝滿認證執照公事包的詐騙集團罷了

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沒錯沒錯% S2 v) o5 z- d& Z+ h
最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人
% V" i5 }9 R6 T* z後來接手的也不知道怎麼回事
* q+ l1 d, [& v1 F& m$ N只能像副主委說的....吞下去.....了
3 W' b3 X* K; n! X- Y

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回覆 新同學 的文章! G6 L  ?; ?$ S4 x  W
/ t# `- h& v6 [) [# [
很難吞~- l; }. L' ~  c( Y4 D4 I

) x# u6 t; O" k這是國家的尊嚴問題! 世可殺 不可辱 9 F# P3 {: N# I& G  L
$ n- N$ ^3 p4 G% d3 i
那個副主委~上電視不太正經!猛開玩笑 公職還做的這麼沒形象
4 v& c, s7 Z. S+ d4 {% f& n  |& D( z( W% `
只能說 國家滅亡 不遠矣& b0 v7 H5 f0 z' S
# q, Q  W. V: a2 k: O( P+ B4 A; R
不過這樣搞不好大家越來越覺得統一讓共產黨管一管也沒什麼不好! 到最後大家也就接受了被外來政黨所統治 唉* @' `% t2 F, ^
2 k6 R7 L5 Q" \6 Q/ J/ B2 P3 V
這到底是不是陰謀阿
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回覆 阿彬 的文章
( i2 N( ~. v+ _: r1 S, \4 g% r4 H
大哥...../ j$ z/ f4 N( y
偶說的是被理專賠掉的錢啦!!
: n( t4 u/ U; U難吞也要吞啊!!1 N' Q2 S; T$ o
我也是吞不下去,所以現在還卡在喉嚨裡!!( N0 a6 n- I- g- G8 b
至於那個笨蛋官員,我要是他老闆,就叫他回家吃自己8 `# V7 v) \  t( }

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回覆 新同學 的文章+ Q9 b$ H% q! G9 i
! M2 f. Z4 C' {( g5 v  x# b- N3 c
阿~sorry sorry
. {9 g! X' X- A3 y2 M2 i: Y- e5 m  ~) X# c1 y$ s
我還深陷在抗韓的的情緒中 呵呵 2 ^( |$ r. S" L8 ?: F' l5 C

; D5 b5 Y/ d+ A6 C8 n7 {% f如果卡在喉嚨喔~我覺得早點停損比較好!
5 e$ t0 O) [3 W* }2 Y9 ^, v, j3 X' c' Q8 N
給個觀念~最近從一個大老板身上看到的, @: j; h" ~2 u, T1 s  J5 U

/ F5 M/ C1 K( x一間公司集資五千萬~某位紡織業的老闆出了三千萬~燒了一年多, 按照比例, 這三千萬已經虧損了一千萬!, P6 k. F/ t  R( E
這老闆二話不說...把這兩千萬收回!拿去貼補買台北市上億的店面(因為老婆要求要買)8 u/ }, s' V( C6 I
據知道內情的人說, 只要再撐半年手機大廠的案子應該就會重新啓動..可是就這位老闆的算法~未來是不確定的 誰知道半年後可以拿回多少錢!而他眼前看到的就是一間炙手可熱的台北店面...最起碼短期可以替他帶來租金收入!中長期享受資產增值的果實~) w- X) E# C+ X) h, t
: Q' q* O2 ~5 c" h
所以呢 這事情告訴我們 選對時機退場~並尋找更優質的標的物 也未嘗不是一個回本的方法.' O' E: w' u$ T( b' q
8 R. l$ |' J3 M# V6 m
think like a business man , someday u will become one. good luck.
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回覆 阿彬 的文章
. P: K9 B" I! Y( |0 j. k, w
& j$ Y0 A& S2 c; B$ E4 z沒關係,今晚還有機會報仇...
7 ?8 L! j0 r0 u晚上的中韓之戰,記得要加油啊....
# {: T7 q7 c; p/ {' e; z7 j, ^不然,把你的韓國手機交出來也可以....
1 B5 d: V1 e2 j6 `. D! k& p呵呵
1 P' P4 L. c0 k& [  H! {. M

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新同學 發表於 2010-11-19 12:20
( k1 t) i# D+ E4 T1 e, Q0 d沒錯沒錯
3 r4 Z3 x% C1 q" _8 A0 S最氣的就是幫你賠了一屁股後,悄悄走人' W+ o% t8 I( u/ s3 s! o, Q
後來接手的也不知道怎麼回事
! i$ w4 _6 ?4 V$ E/ b
+1/ g+ `5 S) R8 ?1 z: y3 [* v: m2 T( e
我原先的理專還拿業績第二名獎,還上台跟 姑老闆 合照,然後升經理,然後.... 趕緊改調 X湖分行,聽說那邊有很多科技肥養羊,而我在她的善意多次規劃勸阻斷頭下,從賠35%變成剩35%

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發表於 2010-11-19 13:32:21 |只看該作者
本文章最後由 阿彬 於 2010-11-19 13:36 編輯
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8 @1 w/ g9 \! n' `呵呵( z' H# U$ I: a% J
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我的優點:不用韓國貨~我盡量買made in taiwan or designed by taiwan.$ K3 N- P* f  E3 y- o
韓國貨 我呸
& Q% l$ ]6 W& z
* R& e* i8 n4 n/ }: Q7 l9 R% B我的缺點:愛吃韓國烤肉跟泡菜
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