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本帖最後由 歐陽 於 2012-1-13 09:27 編輯
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【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，
' {- H+ _$ H% x) Z7 j台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應! L- |7 L, Q8 [8 c
清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒
6 _% i& f! {- P K有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。$ u9 U5 I: I9 O4 H- Q
台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不
7 m+ O' W& u ?. ~% O# j: ]管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新9 ]$ u. [$ n9 p( Q
銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參
+ |7 K; i2 |2 e5 ~. ~& \! U考。
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- _5 x a" n& Z- \ 首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆 l* c) I* C3 r3 X
大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率
. N1 H+ L/ {) Y. C較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金
3 H6 s/ z, {0 p' j- Y. L額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。4 c* A0 i9 n# ~) e! H9 [+ l0 {
第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些$ l( x8 X/ a# n1 M
必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過
' ]$ P. L* A1 S1 S$ B年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資4 Z) e4 x& c+ T
金運用上更加靈活。
3 s6 K/ p) K& W8 \ 第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可7 B% u; l T9 r; v) [) h
選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效( R5 H8 `6 ^0 i! l+ W0 S5 Z
相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
* j* p5 v: D4 ?7 U9 v6 Q且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。( _0 `( d' a+ w7 Q
同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日: W# o' ?6 Z0 L! M
期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金
! P) j. X2 ~8 R- j; {交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間7 O+ T) x; Z, q5 v7 F
調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」) m! N$ Y( R0 t
架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休
7 H( t* G" M& B9 e, ^時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風( ^0 u" ^) L% i6 h: W- j/ k
險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。
- d& c2 h2 ]- t# I 最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
- R6 M8 c, T" T果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的2 H1 |7 y" H& `0 `. V
10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行( x% D9 t5 T- V4 p, C* n
提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財( b2 F- ?( x7 x# o- b/ K
目標。5 ?* K8 D, f1 E' @1 e/ ?
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發表於 2012-1-13 09:26:29
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