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本帖最後由 歐陽 於 2012-1-13 09:27 編輯
+ A$ t5 K& Q# w2 e
; A2 a% o0 `: ?* q【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，
* F+ z8 ?+ n: R8 v台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應# W+ h, S F. K4 D4 D! R7 M
清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒' A+ j% `; y5 X5 b( N
有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。6 R9 z/ s: a% @
台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不: J6 ]; b1 b ~! ?% l
管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新
; c* J6 I4 S- f銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參* g3 p. w t+ i9 ]7 g7 N
考。5 S5 {6 m I; {3 o: d* {; Z
& E/ w) S8 X9 Z ~ 首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆
o8 m8 z" y9 b5 z大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率8 R' n) b- Y' I* b* `+ `
較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金7 [2 Q9 }* F1 c$ e7 T' E1 G8 f
額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
" c: W+ W/ S, D& _1 q0 @& f 第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些
9 j! ]& u1 D7 @- n7 I8 i q' {+ O必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過5 g$ k- e3 B/ ?+ h5 |9 w! p8 f
年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資- D6 s% G) ]. l7 y4 ~( ?
金運用上更加靈活。
, `8 Q, c! P A7 F, G$ q0 q( n$ ` 第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可9 D& \: f5 z( \4 R3 ~5 F7 Z
選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效
& [4 t, e& f; v8 e) T) V; o1 `2 ]相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
, g* t, m8 b; u* {% U且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。
7 i- Z. D8 g1 i# b$ i, U 同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日. G( h! n* T$ {
期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金
0 x7 V% _) h4 m6 C* e- [交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間
+ U1 w y1 ]# _調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」4 S& ` g4 i* y& I& K3 m
架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休/ s5 ?9 y7 z; u: n0 N$ N x
時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風
& s% j% Y5 H7 e$ z7 F% R" O險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。4 w; [( `+ o- f" X; \2 ^
最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
( q1 I' O7 D! W果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的9 F9 N, L! h5 E/ x
10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行- T/ C- Y$ u9 d/ N! Z
提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
5 `! n" n$ i# i5 }2 H f" G目標。
7 \( P3 L* g1 Q9 y; ?# G
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發表於 2012-1-13 09:26:29
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