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本帖最後由 歐陽 於 2012-1-13 09:27 編輯
( f# r: i# ~: y* M Y7 P! ~' o9 |) Q- H; a
【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，
, L/ ^9 s) E) w8 l- s/ w7 }台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應
: K4 F5 I% {4 Z3 x& ?清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒
b. Q( z, c4 [% }有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。
' d7 U; e( Z" D4 b4 P z1 N" k 台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不' z' {0 }. n6 B0 N9 o1 L
管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新
R# j7 t1 W3 z- p銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參" }) H$ M* f9 L* |
考。+ q( K' Y4 f0 T$ A
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首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆7 m6 L; i8 p3 e2 M
大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率2 C0 R) w- F ?* h0 U: ?/ |
較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金3 p! G" N* D3 Q' ~# M8 P
額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。2 e" G8 g4 w/ Y/ Z! w& s+ p
第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些# J9 V# }8 i: ]; ^+ t1 g2 Z, k8 |0 f& e
必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過
1 h3 J y% L5 x0 j4 W' j1 w年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資7 X5 o% o* D9 h4 C! L
金運用上更加靈活。
' }, q1 e) T! K. M4 g. |8 T8 k1 K 第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可
+ N; A: G' g6 _選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效
2 ]- b+ N" x- R4 Q( w# {相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
+ x! T" K+ M' Y" V! `& _4 t8 _且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。
4 P8 I, b8 }8 f' b 同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日, |6 ] Y6 `' ]7 V7 o
期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金% x6 X5 T% t- ~" C" y' \
交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間: \% K9 \* e, p" j" \, X& @# Z6 ?9 P
調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」; h5 U( Z3 [! z: e
架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休/ n" J B/ |, E4 i" U g$ g- P
時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風
& t( z; r( c% ^5 U( X險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。
( z7 M' `) T2 o 最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如8 ^) y) m' d6 t& J
果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的4 }* p# `6 T `4 S- k0 w
10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行2 Y3 z5 J* U2 I: } Z
提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
! I, O% q" y( \目標。
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發表於 2012-1-13 09:26:29
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