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本帖最後由 歐陽 於 2012-1-13 09:27 編輯
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【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，
. B; e O* u, e台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應9 r( |6 o" O- X1 k- e
清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒& l9 p( f+ X& ?# u- V# c j2 m& i
有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。, l% Y) g5 o# ^4 v4 `- t2 Q" y. C' _
台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不$ @1 q/ ~6 Q. z* t' I9 s6 `
管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新' Q5 g7 e0 r5 M0 E1 ?( r/ T: }
銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參
/ u d5 G0 G$ y' V1 @ S6 [; i考。0 R S D( {) V! X5 l/ S# _
; r. ]) `7 a4 l6 m 首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆
6 A" E3 o7 [: [: y0 x9 |大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率3 f$ n. {: f' H7 M# R
較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金
9 j% m2 [5 _ z2 p2 i; u9 Y額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
3 j0 ^" F( T5 E: } 第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些
. }& {5 E# C! T0 F L/ p必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過
$ Z, S3 m: s0 t4 c* L( Q) P0 ]& Z年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資
j K4 R/ i1 g3 ~' E金運用上更加靈活。8 d! E' Z6 \6 f. c& @
第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可0 T% S% [5 C9 E- R- M. A
選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效% _! i! v% t4 \4 w
相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
+ H/ g \3 s$ C2 h7 l8 @) P$ S& z且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。0 n z4 V: t L, z
同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日1 |1 O8 }# o$ c% k& F, q7 `: E
期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金
2 l0 i( | F5 ]5 F交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間
/ B: d+ \9 i) s' Q調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」
8 y- v8 g5 i- N: k* k架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休
% A# Q* N0 r) O6 T6 P! M時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風: s- S( R% U! h" q) X) Q9 h
險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。/ E. v& E( l: _% u$ R! o: K
最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如9 v# k; l) g9 Q7 \' h3 f5 h
果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的0 c1 B+ r. Q4 W" a$ _ b" _
10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行% j" m- b o- k5 m8 w% c
提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
" [& B& v3 W8 t A9 F目標。
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發表於 2012-1-13 09:26:29
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