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本帖最後由 歐陽 於 2012-1-13 09:27 編輯 3 U% a* s6 P. r
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【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，/ H V6 T/ [$ v
台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應6 B2 x$ y6 f6 h; _
清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒( f0 G3 u+ E0 a6 M, D
有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。
: L3 F% S g9 l" g" c/ w& {* U 台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不
' Q& h$ m( o* A+ V/ t管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新0 X5 y0 w# \9 Q0 H6 d# I% a
銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參+ I0 Z+ _7 [+ n, V' ~
考。# V7 z2 m( q% m+ l& z( ^ v& |4 J
7 d: n. m. G! w4 o 首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆, K) Z: y. f! \4 x5 R8 Z
大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率
' V* o5 { [" ~0 `較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金$ P4 _; V( v! p c3 r
額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。6 h( [; u. n) g- v5 p/ w3 o
第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些
+ z, F$ z! x* a C4 m+ p, C3 {6 s必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過( B: U% O9 C0 S
年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資
4 }/ [& _+ {! O4 p5 _金運用上更加靈活。7 S. W0 W4 V ?' I3 [7 ^
第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可4 V4 D1 S% b. u& D# z+ f
選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效
5 V! c! ~/ S: Z2 K% F相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
1 R% O; X0 |9 W' i9 S3 c且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。 F& p3 Y3 ?1 M/ M- r( v7 k% `3 A
同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日) [) U7 x7 b- n2 m& i- O6 L
期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金1 G: v+ ?* r3 I Y. v3 D6 V
交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間
4 Q: {. I; f) y) w! Q" J& f調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」
* X( ]+ C6 G) ]. c- S# X架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休
4 m9 t; j6 Z/ ~7 j) X時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風
6 M9 n5 _) j4 T險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。
' J5 {) m# W& I3 f- k+ F 最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
- o; f6 n8 h* Q, T4 F6 v3 b! s果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的. t9 p! o% G0 V) e6 \: ~9 O5 @
10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行5 d( c: n& { S: x
提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財9 ^& c. q: W, ?0 m+ f
目標。
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發表於 2012-1-13 09:26:29
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