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本帖最後由 歐陽 於 2011-7-9 04:32 編輯
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【時報記者莊丙農台北報導】為瞭解台灣地區民眾對於退休規劃的認+ r# e" \. m/ p! E
知及準備狀況，宏利人壽特委託政治大學商學院民意與市場調查研究
0 N) r& G# t/ S$ i2 v0 w( j9 ^中心執行「台灣民眾對退休規劃的認知及執行狀況問卷調查」計畫，
% _) Y2 V! A0 e) q2 {# h n結果發現多數的民眾對自己退休金的規劃及準備不足，並低估了退休7 o. z L, N* d. Q I3 C5 S
生活的開銷。
1 h( \5 s# m% { k根據宏利人壽上開最新委託調查數據顯示，約有56%的台灣民眾不確/ E0 q' h, G9 Q- c C9 y
定自己有足夠能力支付退休生活的開銷，平均5個人只有1個對自己的/ \& O" c" z2 [9 g! k$ |
退休準備非常有信心。有51％的台灣民眾所希望的退休年齡介於51-6
$ W% m; l* }* ]0 y0歲之間，而約68％的台灣民眾認為退休之後的收入來源要靠自行準備8 N; H; Q! H+ H' U3 N' b. J
。報告指出，當台灣民眾進行退休規劃時，常會忽略通貨膨脹及國人
3 e, @8 ~7 b/ y+ J& \7 O# Y6 J平均壽命延長等因素的影響，以致於有55％的受訪者估計退休後每月0 I, J7 p% \* n" X+ Y
花費將介於新台幣1萬元至3萬元間，甚至有17％的受訪者估算其每月
5 z- V( t/ n, G) o生活所需低於新台幣1萬元。受訪者中已開始準備退休金者僅佔五成，/ T! y5 z$ {$ T9 c! ^' l7 V# ?
其中又約有一半的人每月規劃金額不到新台幣1萬元，與行政院主計處
3 }0 _& X6 B! D; n7 `公佈台灣地區平均每人每月約2萬元消費支出落差甚大，且尚未計入通
, ^+ I3 ?, V, X* {* E4 s0 }3 c1 V% W膨因素，這顯示大多數的台灣民眾退休準備明顯不足 . 報告顯示，已開始準備退休金的台灣民眾的理財工具以儲蓄存款 （46.1%）與保險（46.5%）為主，其次為基金（41.8%）與股票（33.3%
/ {# @" L* Q7 Y8 ^( x; @）。其中又以女性、年輕族群(40歲以下)選擇保險比率高於儲蓄。而
. {" G R/ ]: X- [ [0 f( G男性、50歲上、教育程度高中以下、月收入三萬元以下者選擇儲蓄比' ~ K& i$ A9 H D; ?0 V
率高於保險。
" G2 y5 x4 H% t9 P, A 調查報告亦顯示台灣民眾對投資報酬率之設定有扭曲現象，顯示不8 I/ Z. q* p# ~9 f6 b8 h4 f
是太保守、就是風險過高。已開始投資者有近20％預估所規劃使用的
$ |( x. h; f8 q& T3 Q工具報酬率達到8％以上，但亦有近19％預估報酬率為2％以下，落差
- b7 p6 W' T, N懸殊；而尚未開始規劃退休的受訪者，有超過一半的人對於預估報酬3 V% C- }, I1 [/ t
率沒有概念，且其中有近4成的受訪者每月收入不超過新台幣3萬元。
5 I7 w; K1 n) T2 i2 b [這顯示國人的投資理財觀念需要再加強，並需要專業人士提供規劃及
. [4 M( q! ^# @5 B' q2 J, S2 m建議。
7 v% [ L K: G 此外，對於退休後財務上最大的擔憂為突發的醫療支出，有近5成的
& E; z t! M! i, A6 B受訪者有這樣的想法，其次則為旅遊支出。受訪者中合於此調查結果$ [3 `% S Z# n0 h$ q5 c/ Y
者又以女性居多；這與本次調查台灣民眾退休後最想做的事為旅遊（/ f- n [6 |- {9 r( n
佔45％）不謀而合。. `5 e8 \; k6 \" N; y& i
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發表於 2011-7-8 09:05:02
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