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本帖最後由 歐陽 於 2011-7-9 04:32 編輯
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【時報記者莊丙農台北報導】為瞭解台灣地區民眾對於退休規劃的認
! B2 h1 I g$ w: a) @, \- c知及準備狀況，宏利人壽特委託政治大學商學院民意與市場調查研究+ L7 ?, a6 X3 c! J" e$ g
中心執行「台灣民眾對退休規劃的認知及執行狀況問卷調查」計畫，
6 h6 Y8 t6 x' H! _4 D; T7 a結果發現多數的民眾對自己退休金的規劃及準備不足，並低估了退休
& ^4 \, }8 H7 o* |1 z+ [生活的開銷。, m6 x/ E% {/ k" |8 Z
根據宏利人壽上開最新委託調查數據顯示，約有56%的台灣民眾不確
2 C8 x' e0 e& c: |# x! @: Y定自己有足夠能力支付退休生活的開銷，平均5個人只有1個對自己的
; H/ ?6 K: @" e' D, [! }: \. @2 ?退休準備非常有信心。有51％的台灣民眾所希望的退休年齡介於51-65 \) a! n d2 L, |& k
0歲之間，而約68％的台灣民眾認為退休之後的收入來源要靠自行準備* H# D/ R: z3 {# {8 j
。報告指出，當台灣民眾進行退休規劃時，常會忽略通貨膨脹及國人
& A6 I: D5 ~7 \2 m# O! ^平均壽命延長等因素的影響，以致於有55％的受訪者估計退休後每月
& Z; }0 p6 t% q花費將介於新台幣1萬元至3萬元間，甚至有17％的受訪者估算其每月3 H0 I, g* k: ?/ B: e
生活所需低於新台幣1萬元。受訪者中已開始準備退休金者僅佔五成，) _) B; m5 b) j* S
其中又約有一半的人每月規劃金額不到新台幣1萬元，與行政院主計處 ]) J" t1 ?. V1 {
公佈台灣地區平均每人每月約2萬元消費支出落差甚大，且尚未計入通. N- h7 j) Y" K/ F9 D0 W
膨因素，這顯示大多數的台灣民眾退休準備明顯不足 . 報告顯示，已開始準備退休金的台灣民眾的理財工具以儲蓄存款 （46.1%）與保險（46.5%）為主，其次為基金（41.8%）與股票（33.3%
, `/ k4 L9 a- A7 f ?）。其中又以女性、年輕族群(40歲以下)選擇保險比率高於儲蓄。而- Q( }$ K" }2 ~6 T
男性、50歲上、教育程度高中以下、月收入三萬元以下者選擇儲蓄比
2 p0 N9 U; ]5 l9 H" w. v率高於保險。
& |) t2 S2 o! c) c* t. e 調查報告亦顯示台灣民眾對投資報酬率之設定有扭曲現象，顯示不
, y5 j7 T# J' }+ q- v3 W9 d, {是太保守、就是風險過高。已開始投資者有近20％預估所規劃使用的
! \- Z- u& F( s) `$ V工具報酬率達到8％以上，但亦有近19％預估報酬率為2％以下，落差
9 V8 o" Y# [: B" Z& {8 [; q* }懸殊；而尚未開始規劃退休的受訪者，有超過一半的人對於預估報酬6 h# Z+ v* D2 u6 U/ j4 F
率沒有概念，且其中有近4成的受訪者每月收入不超過新台幣3萬元。
/ \' y% Y N) b, X* V1 O' J這顯示國人的投資理財觀念需要再加強，並需要專業人士提供規劃及. q4 E# a9 `1 C4 w
建議。& h ?6 I0 m( Y" k: k+ x
此外，對於退休後財務上最大的擔憂為突發的醫療支出，有近5成的2 m4 k5 C8 v0 P5 O I: U8 e5 ?
受訪者有這樣的想法，其次則為旅遊支出。受訪者中合於此調查結果! T1 X1 R- a, W- J( f5 C, k r
者又以女性居多；這與本次調查台灣民眾退休後最想做的事為旅遊（) _3 {7 A: g5 Y& S+ Z2 M( h
佔45％）不謀而合。
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發表於 2011-7-8 09:05:02
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