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本帖最後由 歐陽 於 2011-7-9 04:32 編輯 # y6 K2 I8 P( |8 L# B# C
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【時報記者莊丙農台北報導】為瞭解台灣地區民眾對於退休規劃的認8 I8 L* ~6 M* i# R6 T: a* m
知及準備狀況，宏利人壽特委託政治大學商學院民意與市場調查研究
9 _1 ~" L, h- D中心執行「台灣民眾對退休規劃的認知及執行狀況問卷調查」計畫，
$ a: B5 j- A& y- ?" Q( d" n' j4 B結果發現多數的民眾對自己退休金的規劃及準備不足，並低估了退休2 ]7 f0 l$ V3 t
生活的開銷。* u) ?! O5 f7 z; D
根據宏利人壽上開最新委託調查數據顯示，約有56%的台灣民眾不確
0 B) b1 q# O+ H/ f9 Q' L* p定自己有足夠能力支付退休生活的開銷，平均5個人只有1個對自己的% ~6 Q1 l9 j( L4 _, a# P
退休準備非常有信心。有51％的台灣民眾所希望的退休年齡介於51-6
* R% O0 B" Y6 r1 H2 l m0歲之間，而約68％的台灣民眾認為退休之後的收入來源要靠自行準備% \2 N7 n3 j) o+ I/ c
。報告指出，當台灣民眾進行退休規劃時，常會忽略通貨膨脹及國人* ? I4 N4 ~4 e+ o% J3 w
平均壽命延長等因素的影響，以致於有55％的受訪者估計退休後每月6 O7 f& G, j0 @3 K* y
花費將介於新台幣1萬元至3萬元間，甚至有17％的受訪者估算其每月( e$ G0 ^' ]6 K3 |& q" N! @
生活所需低於新台幣1萬元。受訪者中已開始準備退休金者僅佔五成，9 y/ L) q) g! g. R) s
其中又約有一半的人每月規劃金額不到新台幣1萬元，與行政院主計處
, Z) f$ p G5 B$ x* ^: I+ i, t; @公佈台灣地區平均每人每月約2萬元消費支出落差甚大，且尚未計入通# e# w4 S5 a) r4 E
膨因素，這顯示大多數的台灣民眾退休準備明顯不足 . 報告顯示，已開始準備退休金的台灣民眾的理財工具以儲蓄存款 （46.1%）與保險（46.5%）為主，其次為基金（41.8%）與股票（33.3%
# A7 q# J0 t2 x( f1 s) S）。其中又以女性、年輕族群(40歲以下)選擇保險比率高於儲蓄。而6 M4 v) Z, c# N
男性、50歲上、教育程度高中以下、月收入三萬元以下者選擇儲蓄比
; _( c1 f Z g率高於保險。: x5 A+ n! y' X: o9 ?4 Q
調查報告亦顯示台灣民眾對投資報酬率之設定有扭曲現象，顯示不9 `; v1 J3 t# {6 C V D" d
是太保守、就是風險過高。已開始投資者有近20％預估所規劃使用的
( E# C5 S$ s, Z3 J" E2 O5 Q3 T工具報酬率達到8％以上，但亦有近19％預估報酬率為2％以下，落差
k7 v2 ]1 z7 D5 l1 c% S懸殊；而尚未開始規劃退休的受訪者，有超過一半的人對於預估報酬
, m* \ U$ X4 R- r) i8 j* _率沒有概念，且其中有近4成的受訪者每月收入不超過新台幣3萬元。
" _5 k% q2 d8 B% O2 ^, Z這顯示國人的投資理財觀念需要再加強，並需要專業人士提供規劃及& v, S- X8 h: N' I
建議。
! \) o6 H4 ~" e4 H 此外，對於退休後財務上最大的擔憂為突發的醫療支出，有近5成的
+ U' g& i! I7 l+ s受訪者有這樣的想法，其次則為旅遊支出。受訪者中合於此調查結果: Q$ S" \' M# r9 W1 @( f5 \5 B
者又以女性居多；這與本次調查台灣民眾退休後最想做的事為旅遊（
7 ~! y o6 Q: M* B佔45％）不謀而合。
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發表於 2011-7-8 09:05:02
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