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本帖最後由 歐陽 於 2011-7-9 04:32 編輯 ! ]/ x* v3 J( ]! b
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【時報記者莊丙農台北報導】為瞭解台灣地區民眾對於退休規劃的認
: P8 @$ x$ R, i5 O' P6 x知及準備狀況，宏利人壽特委託政治大學商學院民意與市場調查研究
/ l. p* M$ i! f- H; S. W& g# S6 C- i) u中心執行「台灣民眾對退休規劃的認知及執行狀況問卷調查」計畫，
$ t! D5 H c; s2 f$ d' @$ d+ m% d結果發現多數的民眾對自己退休金的規劃及準備不足，並低估了退休3 G, e# Q% Y) p8 q, ?: @7 C9 i
生活的開銷。
8 M: v) J# n! q) q; A7 ~1 E* x根據宏利人壽上開最新委託調查數據顯示，約有56%的台灣民眾不確3 {+ V1 Z; h5 ~
定自己有足夠能力支付退休生活的開銷，平均5個人只有1個對自己的
" ]# W- ]" R$ x* `0 t退休準備非常有信心。有51％的台灣民眾所希望的退休年齡介於51-6
F# ]# u1 F5 ]2 E0歲之間，而約68％的台灣民眾認為退休之後的收入來源要靠自行準備! R _" H' g4 ]3 c3 o9 [" u
。報告指出，當台灣民眾進行退休規劃時，常會忽略通貨膨脹及國人 D- \$ H1 K: n! E, _/ w- a
平均壽命延長等因素的影響，以致於有55％的受訪者估計退休後每月5 T! r7 x$ \1 G( \' T9 r6 ?
花費將介於新台幣1萬元至3萬元間，甚至有17％的受訪者估算其每月
% z `% D [% q, I0 y$ D生活所需低於新台幣1萬元。受訪者中已開始準備退休金者僅佔五成，+ I' b4 o$ ^1 w7 B5 k
其中又約有一半的人每月規劃金額不到新台幣1萬元，與行政院主計處
) h0 { ~) X% n3 {5 B. Q2 {9 c公佈台灣地區平均每人每月約2萬元消費支出落差甚大，且尚未計入通- f5 G A& p8 I' s- e9 T
膨因素，這顯示大多數的台灣民眾退休準備明顯不足 . 報告顯示，已開始準備退休金的台灣民眾的理財工具以儲蓄存款 （46.1%）與保險（46.5%）為主，其次為基金（41.8%）與股票（33.3%
" i% U9 B: u2 T/ a* \$ E. V6 I）。其中又以女性、年輕族群(40歲以下)選擇保險比率高於儲蓄。而
" R" Z4 z. Y3 L) H男性、50歲上、教育程度高中以下、月收入三萬元以下者選擇儲蓄比
+ j6 D) T5 v, \0 a2 |# w率高於保險。2 v% P% i9 `( P
調查報告亦顯示台灣民眾對投資報酬率之設定有扭曲現象，顯示不" L- s/ n- |9 _' v4 h
是太保守、就是風險過高。已開始投資者有近20％預估所規劃使用的3 `% P' R. a) N) w/ Q0 B
工具報酬率達到8％以上，但亦有近19％預估報酬率為2％以下，落差
. M8 ]( A3 G$ B9 i9 k" O0 q% q8 Z懸殊；而尚未開始規劃退休的受訪者，有超過一半的人對於預估報酬8 \- A6 Y( f7 s* L2 Q: i
率沒有概念，且其中有近4成的受訪者每月收入不超過新台幣3萬元。; m; i1 v$ F$ h# [- G
這顯示國人的投資理財觀念需要再加強，並需要專業人士提供規劃及5 O U: Y i0 n a( }
建議。
& b2 M6 R8 ~/ K! Y y' D( E 此外，對於退休後財務上最大的擔憂為突發的醫療支出，有近5成的
! w- z! P: |5 s. g7 h0 g受訪者有這樣的想法，其次則為旅遊支出。受訪者中合於此調查結果2 z7 ^ F7 ~9 H( w, N
者又以女性居多；這與本次調查台灣民眾退休後最想做的事為旅遊（
3 b2 W3 r( L% o" @+ _. P佔45％）不謀而合。1 P* J( S7 P6 f$ l3 v
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發表於 2011-7-8 09:05:02
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