陳麗姿：年終先還債，再談投資

歐陽

【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，
台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應
清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒
有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。
  台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不
管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新
5 x" z3 r- x% U) {銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參
1 v2 C% f( _) n/ I' ]! v5 Y  ?考。

  首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆
% f6 u$ D9 ^2 [2 ]# c3 H/ r- X大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率
較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金
6 ^  n( z$ ^; O! ^( o; Z額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
  第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些
必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過
1 o  g% g2 ^1 o5 [/ t$ G8 P6 c年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資
% |$ B" g  x% c' h) V1 z8 s+ g; Y金運用上更加靈活。
  第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可
選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效
: ]+ u* c; }& f! e3 ]4 m! A3 \相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。
! ?0 |# K3 w; O  同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日
" j" ~9 k1 e' c; k: d期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金
* j- A7 f8 D7 w7 V/ j* {交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間
調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」
, h+ `7 d9 ?5 j架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休
8 }9 W4 ~5 g# N0 r' n) G( M/ A時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風
險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。
  最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
目標。

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歐陽

最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
  R: ^% Y9 M* l# a+ k: \. |10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
) R5 \% l/ a  C+ M! M提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
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