陳麗姿：年終先還債，再談投資

歐陽

【時報記者任珮云台北報導】歲末年終，又到發放年終獎金的時候，
. _9 u( ~' |9 }  R台新銀行建議民眾拿到獎金之前就要先做好規劃，妥善運用，首先應
7 Y+ n; Y; `+ s# V清償債務，再預留必要支出，同時部分資金規劃長期投資用，即使沒
: V# L9 `2 H; ?' V有領到獎金，也應該做中長期理財規劃，以確保未來的生活品質。
  台新銀行副總經理陳麗姿表示，所謂「您不理財，財不理您」，不
! h6 W2 Y- c. U' j7 J2 N管獎金多少，若不謹慎運用，很容易在短時間內就花完。因此，台新
2 q% J) t4 J  a, o5 j6 |銀行建議民眾拿到獎金後，應該妥善規劃運用，並提供幾個步驟供參
$ G' n) w) B. k" F6 h考。
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  首先，應先清償負債。上班族每個月領固定薪水，好不容易有一筆
! z! m) w8 f# N/ L大額的現金流入，最好趁這時整理自己的負債狀況，例如：一些利率
較高的貸款如卡債、車貸或個人信貸等，建議可一次償還較大筆的金
6 _3 p7 G# U2 _& I7 A  I額，以降低自己每月的負擔，減輕日後還款的壓力。
  第二、預留必要支出。新年度開始，不妨利用年終獎金，預留一些
- S  I+ v; ?& x- H' j" ^/ T必要開支，例如：每年度要繳納的各項稅款、小朋友的學雜費，及過
4 `" c' m. I$ L! x, `( C年給父母親及小朋友的紅包等。趁早存下預備金，可讓自己在未來資
0 Q7 w, k( |! X; o0 I' ^金運用上更加靈活。
% [4 C  J* W- q* p* A: L  第三、部分資金長期投資。處理完負債及預留必要支出後，建議可
' {6 c5 K7 _8 b& y! y% y% k4 z; V3 W: _選擇單筆投資，以全球複合債券型、股債平衡型、有固定配息且績效
相對穩健的理財商品來建立中長期投資部位。此類型產品波動度低，
且可創造穩定的現金流，為目前市場動盪下的最佳選擇。
. f: I4 ]  b- b  同時，也建議可投資全球或區域型市場。以近期美亞流行的目標日
期型理財產品為例，會隨著目標日期遠近自動調整資產配置，將資金
交給專業經理人操作，不用緊盯市場變化，免除因長期投資需隨時間
* e* U9 B, H5 F& }( x" h8 s' r, m調整，及挑選投資標的煩惱。這類產品結合獨特的「累積期+給付期」
% Q6 j4 U0 A" {' x; D架構，「累積期」利用每月薪水定期定額扣款，「給付期」等到退休
時就可依約定的期間固定領取給付金額，免除老年生活無法自理的風
險，充分掌握退休規劃的致勝關鍵。
5 V1 \4 l( Q: p6 p/ y* U  最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
9 z* P. r) G; W8 k* W. z果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
2 ?. [; W' j, p提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
目標。


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歐陽

最後最重要的是，「即使沒有獎金也要理財」。去年景氣不好，如
4 H9 W5 V/ P) t8 i3 \. j6 \9 |# u果沒有領年終獎金，更要在今年積極做理財規劃，利用每個月薪水的
10%~20%做定期定額投資，即早進行中長期的退休理財規劃。台新銀行
: m! o* |9 O. Z, M  C* ^, _2 V提醒，唯有循序漸進且按步就班地進行理財規劃，才能有效達成理財
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