打房再出招，盯上餘屋貸款

歐陽

【時報-各報要聞】央行31日將召開首季理監事會議，據了解央行將聚
焦建商餘屋貸款，為避免建商因餘屋貸款加持，使購屋者在價格談判
居劣勢，央行已在評估從貸款成數與貸款年限2大面向來限制建商餘屋
; G3 f* r3 M3 E' S! q$ `; Q貸款，貸款成數最高擬以5成為限。
: A3 I* u( j3 J2 I　　此外，金管會將從銀行端控管不動產授信風險。金管會今（21）
) W2 M9 D6 j" ]日將討論銀行不動產授信管理指標，除了現行銀行法72-2條的限額，
. i( S6 k9 l* }7 c會另外增加不動產授信集中度管理、自有資本適足率風險係數調整、
5 Q9 _/ g" }! N0 D鑑價及貸款分類要求，搭配檢查局今年將啟動的專案檢查，有效管理
銀行對不動產放款。
　　據消息人士指出，央行不見得會全面禁止餘屋貸款，但央行也暗
示行庫，希望期限要合理。
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% D- _9 F* }( t7 t( y) v　　據悉，央行內部討論目前大致分半年或1年2種版本，原則上希望
盡量以半年為期，最長不得逾完工後的1年。
  c, Y' e6 p" i; B' @3 r' V3 w) M　　日本震災影響各國貨幣、經濟政策，央行土建融政策的鬆緊拿捏
5 m5 ]: e5 P- g- l7 c* }也多少受影響。銀行主管指出，利率的部分，預期央行較可能維持升
息半碼的腳步，以表達對物價的關心；至於大陸日前再調高存款準備
率，也被央行視為貨幣政策參考。
- d' h; H: D, n　　金融人士透露，投資客的房貸管制方面，由於奢侈稅已發揮相當
4 b, _6 V9 l) p. H: e  O" a功效，最近新進場的投資客大幅減少，預期央行本次理監事會議，在
! D8 B2 X+ _) \) c0 b房市信用管制部分，將以土建融及餘屋貸款為控管主軸。
7 v4 y$ X& M& F( ^/ u　　金融人士指出，餘屋貸款利率至少會高於土建融放款利率1-2碼；
但比起利率，業界認為，貸款年限與成數才是關鍵，因為就算利率拉
$ e- E+ u2 M; e; N/ x0 j' |5 Y高到3％，倘若年限拉長，建商還是可以從售價把利息補回來，因此預
期年限和成數才是央行2大面向。
0 W: _0 l, }( W1 G0 o6 z　　土建融部分，央行日前已道德勸說國銀，強調土融與建融的貸款
) F* T7 j+ j3 w' |' ~7 i計算基礎要分清楚，不可將建融才有的容積率先拿到土融「灌水」，
以避免建商在土融階段就取得過多資金，產生後續炒地誘因。
! y* r, }0 A6 ]! L　　據指出，央行也正在評估，是否在理監事會議後，直接白紙黑字
& @9 ]* }7 C6 o5 c  |& q4 i增列土建融管理規定，要求全體國銀比照辦理。
　　而金管會為控管不動產授信風險，也設立了三道關卡。金管會官
' y1 ^; R" B, U" r1 V; s2 @員表示，銀行法72-2條限額只是第1關管理；第2道防線則考慮在資本
2 _) K# M0 K: C) x' b適足性計算時，把房貸區分為自用與非自用，自用維持45％的風險係
數，非自用則提高到100％。
' l7 a( s$ P/ a  V, F5 a　　第3道防線是個別銀行不動產授信集中度管理，尤其不動產相關放
3 R; w* {; p- X  `5 q1 @7 K7 ^款占其授信餘額50-60％，鑑價寬鬆、授信成數較高的銀行，將被要求
% d; e! g8 p9 ~2 D5 H限期改善，降低不動產相關授信餘額。 (新聞來源：工商時報─記者
/ F4 t! a* \" u朱漢崙、彭禎伶／台北報導)

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