打房再出招，盯上餘屋貸款

歐陽

【時報-各報要聞】央行31日將召開首季理監事會議，據了解央行將聚
焦建商餘屋貸款，為避免建商因餘屋貸款加持，使購屋者在價格談判
6 H1 i$ H! t  V, l, l7 H9 c居劣勢，央行已在評估從貸款成數與貸款年限2大面向來限制建商餘屋
貸款，貸款成數最高擬以5成為限。
6 }& w1 y) [1 f5 s　　此外，金管會將從銀行端控管不動產授信風險。金管會今（21）
' X2 c# ?6 E  e9 a日將討論銀行不動產授信管理指標，除了現行銀行法72-2條的限額，
& `: t1 R8 m2 J' l( Q; U會另外增加不動產授信集中度管理、自有資本適足率風險係數調整、
0 i7 U! @% T; T鑑價及貸款分類要求，搭配檢查局今年將啟動的專案檢查，有效管理
銀行對不動產放款。
4 L' I! H# l" b3 m7 H8 l/ T　　據消息人士指出，央行不見得會全面禁止餘屋貸款，但央行也暗
; s' K, |5 L2 C& l' s0 p示行庫，希望期限要合理。

　　據悉，央行內部討論目前大致分半年或1年2種版本，原則上希望
" A0 ^: j, H+ z$ d* y- N盡量以半年為期，最長不得逾完工後的1年。
　　日本震災影響各國貨幣、經濟政策，央行土建融政策的鬆緊拿捏
2 Q! r  v0 m' r! j# j" G也多少受影響。銀行主管指出，利率的部分，預期央行較可能維持升
$ d2 I# x3 M( E/ p息半碼的腳步，以表達對物價的關心；至於大陸日前再調高存款準備
- x, w8 d& M- H1 E) I6 T率，也被央行視為貨幣政策參考。
6 E! z0 A. I+ b" i" r　　金融人士透露，投資客的房貸管制方面，由於奢侈稅已發揮相當
5 w1 \& l% y' c5 q# D. C0 |+ w( }功效，最近新進場的投資客大幅減少，預期央行本次理監事會議，在
房市信用管制部分，將以土建融及餘屋貸款為控管主軸。
9 r' c; B  B. s1 c* Z( w　　金融人士指出，餘屋貸款利率至少會高於土建融放款利率1-2碼；
9 j/ J2 b$ a8 b# Q+ @但比起利率，業界認為，貸款年限與成數才是關鍵，因為就算利率拉
: a3 m" a8 V% I高到3％，倘若年限拉長，建商還是可以從售價把利息補回來，因此預
$ k0 r" ]% D( _7 R' D+ [期年限和成數才是央行2大面向。
7 m( K- A3 K& F" o　　土建融部分，央行日前已道德勸說國銀，強調土融與建融的貸款
計算基礎要分清楚，不可將建融才有的容積率先拿到土融「灌水」，
以避免建商在土融階段就取得過多資金，產生後續炒地誘因。
　　據指出，央行也正在評估，是否在理監事會議後，直接白紙黑字
( X: t& a3 |& }5 B增列土建融管理規定，要求全體國銀比照辦理。
　　而金管會為控管不動產授信風險，也設立了三道關卡。金管會官
員表示，銀行法72-2條限額只是第1關管理；第2道防線則考慮在資本
適足性計算時，把房貸區分為自用與非自用，自用維持45％的風險係
+ k* S. e3 O; K9 k* m0 A1 r3 K% q3 O. R! ^數，非自用則提高到100％。
　　第3道防線是個別銀行不動產授信集中度管理，尤其不動產相關放
- P+ m/ I" r5 p, h款占其授信餘額50-60％，鑑價寬鬆、授信成數較高的銀行，將被要求
1 E5 j" c" `0 T+ H6 O) J. @限期改善，降低不動產相關授信餘額。 (新聞來源：工商時報─記者
: g$ t1 i. c7 p& _8 Q: p5 j朱漢崙、彭禎伶／台北報導)

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