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[網路資訊] 換基金為自己加薪

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發表於 2012-3-20 00:47:28 |只看該作者 |新文章置後
本帖最後由 Bonfire 於 2012-3-20 00:48 編輯 ' ?! k7 ^/ M' ^* v
, o, c+ ?1 r; B1 b# H
去年自己也跨出海外券商投資的那一步,
6 ^8 C3 W! p/ k# Q/ A: a& o# N真的沒那麼困難呢!

& R0 D, g7 p! R( {. }
# K- R7 |# m3 X2 b! x
# [: P9 ~  M" S8 x. _& M: g文是來自綠角財經筆記部落格- t: [: O8 l, a- i3 v
# s6 N& U  V9 B* V: _
換基金為自己加薪
: F* X7 @4 J% K! ^3 L  H/ J/ u1 P9 `7 u3 n9 D/ ]: {7 e
在台灣販售的基金普遍有內扣費用過高的問題。股票型基金最常見的經理費是每年1.5%。也就是說,假如一年下來,你透過基金投入的股票市場沒漲也沒跌,你當初投入的100萬,到了年底,就會剩下98萬5千塊。- T  g8 u8 s! z5 M) [
5 C, H/ ~0 M. o; M$ ]
這種以淨值內扣的收費方式相當厲害。因為在動輒每年二三十趴的市場波動中,這些一兩趴的收費往往讓投資人”不知不覺”。但這費用,就像你在便利商店買飲料結帳時掏出錢包付款一樣,完全是由你的口袋中拿出來的。2 c8 z6 U: f. |0 C& n' G! \, g- W  `

! E) U* g0 y/ u/ f3 v不管是ETF還是基金,它們都是漏水的桶子。你將錢投入這些投資工具,就像把水放在會漏水的桶子裡一樣。在基金與ETF中的錢,與在漏水桶子中的水一樣,都有愈變愈少的傾向。
1 a) k$ D2 n. \  ~$ g  S$ q
+ W/ \+ |  N! Z. {  d3 q7 u- \但我們需要基金和ETF這些投資工具。因為它們可以幫助我們投入比較不容易接觸到的市場,因為它們可以讓我們用很少的資金也可以進行分散投資。
& g# D! h4 f5 T9 a/ @6 R( `4 N1 z- T+ @4 u% c. T- z7 f/ L
就像有了桶子,你就可以在下雨天接水。有了基金與ETF,你就可以參與市場的上漲與證券的配息。. a( n4 M5 @# S3 e$ ?! C

0 t- m  O7 d' l) E5 v5 H+ B" v* M但是,天會不會下雨,市場會不會起漲,實非人力所能控制(天氣還有人造雨的可能,市場更是難以操控)。在這時候,我們應專注在可以控制的選項,那就是”挑比較不會漏水的桶子”。% u# ^& M. B3 ~" u5 e( S3 q# N+ O

( \2 f7 |9 _& d( J5 @6 T假如你要接水,而你只能從一堆有破孔、會漏水的桶子中選取,你會選那一個?
2 Y$ U1 C" z9 Q3 o. z" u! w. n# S
很簡單,你一定會選比較不會漏水的桶子。/ r9 j' S7 N1 \6 f1 q7 q9 o+ _

2 u* O# E. ?+ m8 Q2 y7 j7 m( f投資世界也是一樣。假如你想要透過基金與ETF投資,參與市場的上漲,請問你應該選那一種基金與ETF?
* R3 Q, A* D' ], B* [1 r; ]; T5 p
答案一樣簡單。你應該選費用低廉的基金與ETF。
# f+ }% {9 a4 I$ r; u; T5 ~* \/ m( I4 Y0 R  J8 f
我們來看會有什麼差別。7 L; {& S2 ?* R

" G8 X% u4 l# r4 i" Z. S2 Q一樣投資十萬塊錢。假如你使用在台灣販售的基金投入歐洲股市,那麼最常見1.5%的經理費,就會讓你每年付出1500塊錢的經理費(這還沒有算進其它保管費、律師顧問費、會計師簽證費等支出喔!這些費用算進去的話,基金的總開銷往往會超過2%。在這十萬塊的例子中,就是超過2000的支出。)
6 K5 E% u' `5 p3 b2 [+ X  ?
2 a. M# a; d' z( O假如你把這十萬塊,投入Vanguard發行的歐洲股市ETF 。每年的總開銷只有千分之一點。也就是你每年只要付出140塊的內扣費用。& u8 S# d7 e+ W8 e0 ~& `+ G. P- u) ?
( T: U' H5 E* E6 u; }2 p8 E4 w" _# k! I
(還不知道經理費與總開銷的差別?請參考經理費不等於總開銷一文)& f/ b: G4 M. W% e

2 I( q' _2 R+ Y1500與140塊,就差了1360元。假如你的投資額度有100萬,那每年可以省下的數字就是10倍,來到一萬三千六百元。假如投資額度是500萬,那每年可以省下6萬8千元。# r0 a- W4 A, W/ k! f9 s5 ~

8 G- s- W: ]6 t4 J. E而這是很簡單就可以辦到的事。只要你將使用的投資工具,從高費用的基金換成低費用的基金或ETF,你每年就可以省下那麼多錢,或者換句話說,就是多賺那麼多錢。2 S, ]! U9 D) D* t- I, o

7 f) J5 q8 S% u' t) F5 e) l你要研究多少市場走勢、前景,而且還要預測正確,才可以每年多創造出1%的報酬?
3 D$ o& c0 N8 [$ |3 f/ }
/ e3 e% \& h+ S% [/ q7 r, b$ ~但只要你將投資工具從高費用基金換成低費用的基金或ETF,你保證可以為自己省下1%以上的支出。省下的支出,就是多賺的錢。
3 g4 _" G% x2 K  w$ P' u8 p3 }1 }* p8 p. f
還在期待政府發個3600的消費券,還是老闆給你5000塊的加薪嗎?其實你不必等。把手上的基金,從高費用換成低費用標的,你就可以為自己加薪了。
0 v/ _. F! a' {& j8 ?; y) [9 S  ?0 X) B
愛惜金錢,請選用低費用投資工具。1 H. W8 p8 s8 t
我們的產品:產品因是尾單,所以也許沒有原廠包裝,同時也可能有些許的瑕疵,但絕不會影響使用,並保證都是全新的商品。
尾單的定義:國外品牌在中國代工生產,出口剩餘部分,庫存,或者不影響使用的不合格品(例如壓痕)。

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發表於 2012-3-20 07:25:07 |只看該作者
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5 g  {7 S7 R; [+ O& I6 |! ^
* q# w: l7 ^1 e
在股票及期貨市場,散戶投資人成功的不二法門不外乎兩種,一是非常幸運;一是非常自律

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推一下
) y6 u  v. ?, ~8 W6 H不要再一隻牛被扒了幾層皮~
0 \0 d2 H6 ]+ u+ z/ t6 y. D9 c  @$ K# p  J( E7 x
但話說回來,英文如不是很瞭,海外券商投資,一些細節真會令人怯步....3 C* k) A% J' B- u- D
所以還是買台股最好~

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回復 香草巧克力 的帖子8 V- |/ f1 a# n+ w8 I) r  {, G

% x4 |' z9 |! d  O( K, A美國的Firstrade(中文名稱:第一理財)有中文介面,也有中文客服,其實英文不用擔心喔~6 q0 M8 ?% m) I' z" U8 X
也有追蹤台股的指數型ETF,就是台灣50呢!
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我自己也有3支基金~都是台股的基金~
7 I0 ], W5 L( I4 j! I+ @) J持有皆已滿10年~打算最近找最佳時機全部贖回了~' j! ~8 A- I" e* H: N% [. c) q
趁著還沒有開徵所謂的"資本得利稅"之前~

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回復 icerivery 的帖子
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不知道錢在國外徵不徵的到~可能匯回台灣就會被發現了?!
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回復 Bonfire 的帖子
; @7 \2 X, D4 \  {& a# v; N; V4 J) K) [: t; }9 W" w2 t/ ]  V
政府神通是很廣大的~
' e8 C! s, I, |3 b! D我3、4年前曾部份贖回一次基金~沒課稅(曾聽說國內基金會被課稅~幸好虛驚一場)~4 O5 [) o- H" a) d
這2年看著股市上上下下~心裏也是上上下下~
: M; @" I$ q) [+ V不太想再經歷這樣的日子~所以打算趁著最近股市的漲幅~找最佳時機殺出了~) k: j  f5 ?' X! ~
以後股市如何都與我無關啦~

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真的!不玩的最大!哈哈!
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