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本帖最後由 歐陽 於 2011-7-9 04:32 編輯 & l: D; Z" o2 m |4 g+ ~
: I. Z3 L$ S3 L$ h6 _" G
【時報記者莊丙農台北報導】為瞭解台灣地區民眾對於退休規劃的認) @$ ~; U$ f* I
知及準備狀況,宏利人壽特委託政治大學商學院民意與市場調查研究
8 |" L& }( a& K2 d中心執行「台灣民眾對退休規劃的認知及執行狀況問卷調查」計畫," O7 n6 a; U4 r6 y1 H
結果發現多數的民眾對自己退休金的規劃及準備不足,並低估了退休8 u7 d/ h% X; [+ `# v4 x
生活的開銷。 l$ q+ X9 q5 ]" k
根據宏利人壽上開最新委託調查數據顯示,約有56%的台灣民眾不確8 F# M" O7 p( `2 M$ e ^6 X
定自己有足夠能力支付退休生活的開銷,平均5個人只有1個對自己的: [) h4 r# _) {3 v- B
退休準備非常有信心。有51%的台灣民眾所希望的退休年齡介於51-6
* d4 w3 J9 m7 {% g0歲之間,而約68%的台灣民眾認為退休之後的收入來源要靠自行準備
2 P i8 ~. b) H7 B。報告指出,當台灣民眾進行退休規劃時,常會忽略通貨膨脹及國人
' v+ b+ Y) k3 E0 N( ^! Z平均壽命延長等因素的影響,以致於有55%的受訪者估計退休後每月7 ]9 w& c& Z8 K
花費將介於新台幣1萬元至3萬元間,甚至有17%的受訪者估算其每月- {5 r$ ^- ^( y' Z% z) y2 g' t
生活所需低於新台幣1萬元。受訪者中已開始準備退休金者僅佔五成,) }: |; a7 \% B( Q+ \# J. @
其中又約有一半的人每月規劃金額不到新台幣1萬元,與行政院主計處
) |! V- Y) h8 Q3 F公佈台灣地區平均每人每月約2萬元消費支出落差甚大,且尚未計入通
- ]2 l* }/ z# E5 d1 R& s膨因素,這顯示大多數的台灣民眾退休準備明顯不足 . 報告顯示,已開始準備退休金的台灣民眾的理財工具以儲蓄存款 (46.1%)與保險(46.5%)為主,其次為基金(41.8%)與股票(33.3%6 B* _- I+ @" V8 ~
)。其中又以女性、年輕族群(40歲以下)選擇保險比率高於儲蓄。而
! T# x# n. \( a+ |, N: `; P9 i; V男性、50歲上、教育程度高中以下、月收入三萬元以下者選擇儲蓄比
0 @: s8 y' ]8 D$ d1 P) M- P率高於保險。4 G; P* W$ \* A, ]3 y" o
調查報告亦顯示台灣民眾對投資報酬率之設定有扭曲現象,顯示不! r2 Z+ i) |% {8 A% e! x
是太保守、就是風險過高。已開始投資者有近20%預估所規劃使用的
8 |$ m) Q- w1 ^; v- c工具報酬率達到8%以上,但亦有近19%預估報酬率為2%以下,落差
! ^- F, d+ B$ {8 r) D懸殊;而尚未開始規劃退休的受訪者,有超過一半的人對於預估報酬
# ^% O5 W0 c; A& |率沒有概念,且其中有近4成的受訪者每月收入不超過新台幣3萬元。
a) X! _$ U( ~, u( e; a w+ \這顯示國人的投資理財觀念需要再加強,並需要專業人士提供規劃及
/ F( I. [8 Q( R) H9 E& x建議。
: z; F5 h% ^9 \; b- o3 k0 y 此外,對於退休後財務上最大的擔憂為突發的醫療支出,有近5成的/ G9 S, M; h. L. `% H
受訪者有這樣的想法,其次則為旅遊支出。受訪者中合於此調查結果* T) R H# |9 i& e
者又以女性居多;這與本次調查台灣民眾退休後最想做的事為旅遊(
% k7 e6 g, T2 d& X% k佔45%)不謀而合。6 t. y! q9 r. A' I% ^3 l
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