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[圖文轉載] 賺1000萬的投資練習.熟能生「財」 穩定獲利的私房術

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賺1000萬的投資練習/熟能生「財」 穩定獲利的私房術) V/ N; Q4 S' o4 _$ e
0 D1 f5 {( U( c: ^8 {

0 Z, O; c5 e, m9 G, D【文/周岐原、歐陽善玲】
, x) T. y  ~; [
3 X3 F: _1 \) ?; ]2 l( b前言
( Z, H: G9 u$ A. L& t! G0 b9 [3 G
( Q# d7 i0 A# L. A/ }你是否曾嘗試,對自己的投資理財勤加練習?其實,從儲蓄、投資到停損,每一種財務決策都需要練習。今天就開始練習投資理財,讓你不僅做到熟能生巧,還達到熟能生「財」!$ |) x2 q& U  C0 L% a

" Q7 W1 r% N, j. x" F) L  l- b2 X9 w  H/ f: Y
這是一場史上最長的決賽,坐滿一萬五千名觀眾的球場內,不時傳來陣陣驚歎。耗費五小時又五十三分鐘後,喬克維奇(Novak Djokovic)終於打敗納達爾(Rafael Nadal),拿下今年度澳洲網球公開賽男子單打冠軍。比賽結束時,已經接近凌晨兩點。喬克維奇和納達爾球風不同,然而這兩位巨星有一項共同特色,就是他們各自有嚴謹的練習習慣。4 z$ |. I. V. X/ {' @
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知而不行7 i, K/ }( r' ^
半數民眾缺乏投資練習習慣
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3 E3 Q' p  E# l/ g/ c! R4 m「身為網球選手,你每天就是得拚命訓練,」喬克維奇曾在一場記者會中,分享自己的心得:「這樣你才有把握,自己也許可以參與重要比賽,甚至站在決賽場上。」
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頂尖球員所說的「拚命」,究竟達到什麼程度?納達爾的回答更具體。他回答球迷提問時說:「這(練習時間)得依賽程而定。球季前,我每天練習七、八個小時;開賽後,如果當天沒有比賽,練習時間就加倍。」喬克維奇和納達爾,分別排名男子網壇世界第一和第二,從他們的話不難了解,練習,和成功有關。9 n$ v% A- ~: s6 E* g. ~) [+ G: Z
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其實,練習更和財富有關。今年澳洲公開賽的冠軍可獨得二三○萬澳幣(約七三一六萬新台幣),是歷年來最高的獎金。連同這筆錢落袋,二十四歲的喬克維奇入行以來,已獲得三五二五萬美元職業獎金(約十.四九億新台幣);至於二十五歲的納達爾,職業獎金更達四三八二萬美元(約十三.○四億新台幣)。可見持續、專注地練習專業,有助於增加財富。
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* x9 S# c; c' {6 U* e熟能生巧,練習可以提升專業,但若將練習用在投資理財行為上,是否可達到類似成效,熟能生「財」?從《今周刊》委託波仕特線上市調網進行的「投資理財練習調查」中,我們發現不少有趣的結果。
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在這份接近三千人次的問卷裡,超過九七%受訪者肯定,培養投資理財的練習習慣,確實有助於改善理財技巧,進而提升家庭的資產水準。顯見無論資產多寡,民眾普遍認同,投資理財是一種可以改善的行為。
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但是,被進一步問到目前執行情況,卻有二○%受訪者指出,投資理財習慣是最近一年內才開始執行;另外,也有二九%受訪者坦承,並未養成任何投資理財習慣。" O" s! G( }8 _- F8 Z; q( u
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從調查結果來看,對於練習改善投資理財的效果,有接近半數民眾,明顯處於「知而不行」、缺乏練習的狀態。換句話說,理財觀念一百分,執行力卻只有五十分的民眾,比例接近一半!
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+ P3 F) c7 `" A; }& k6 \) W5 \! w( _( _「投資、理財都需要練習,即使記帳也是一種練習,只要長久執行,數字感就跑出來了。」世新大學財金系副教授郭迺鋒說。他強調,初期的投資損益並不是重點,重要的是透過練習操作,投資人可以了解自身的風險承受度,避免不知情下承擔過大的投資風險,也避免錯誤決策。  j* w0 l# n7 }& Y) e! N2 P
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追高殺低3 S8 K2 D. l2 p, t1 c: V
投資人群聚效應難以改變
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. {/ \$ b) d' R- [6 F單憑衝動與直覺投資理財,可能造成的後果,在黃先生身上顯露無遺。春節期間,和好久不見的同學聚會,在眾人分享新年投資計畫時,惟獨他沉默不語。「老實說,我的錢都套在基金了,就算看到便宜的好標的,我也沒錢買進」,黃先生終於說出實情。對將滿四十歲、育有二子的他而言,無論是加碼攤平,或忍痛停損,似乎都不是最穩當的解決之道,進退兩難的感覺,實在難受。; ?% P. h9 l" _  f0 G8 }4 t

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  J4 o7 y4 w5 x. T3 a原來,平時沒有研究投資習慣的黃先生,因為眼見股市熱絡,將可用資金全數投入,買進不少台股基金。直到去年台股重挫、跌破七千點,他收到對帳單才猛然發現,自己原來全買在指數高點。如果及時「止血」,或許不至於嚴重套牢,但時間一久,黃先生漸漸懶於理會這筆投資,被問及處理方式時,他的答案令人擔心:「再看看吧,也不知道何時解套,乾脆先不管。」
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8 \4 s# E% P8 q讓黃先生備感困擾的第一個原因,是盲目跟隨熱潮。再者,沒有做好資產配置與停損也是主因。投資人如果持續練習、努力避開這兩個陷阱,肯定能讓財富更上一層樓。' A  B# p3 X2 h1 ?3 }
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早在上個世紀,被稱為「資本主義救星」的經濟學家凱因斯就曾觀察,認為個人經常有模仿群體選擇的「羊群效應」;《漫步華爾街》作者墨基爾也在《穩健理財十守則》書中提到,「和群眾在一起,人們往往覺得比較安全」。到了後金融海嘯時代,這種特徵依然存在,類似黃先生的案例從未絕跡。' o4 s1 l" O/ h& x* p$ I( w1 N) n
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「結果和我過去的經驗並無差異,投資人還是追高殺低。」從事理財顧問多年的安睿證券投顧總經理劉凱平就分析。那麼,投資人該怎麼強化心理、突破這種陷阱?墨基爾的建議簡單又直接:「別理會股市的傳統智慧和一窩蜂的群眾行為,他們通常是錯的。」8 F+ T" Y! s% j  a/ O" V

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此外,黃先生缺乏停損觀念,也是造成當前窘境的主因。香港知名股市作家曹仁超曾在著作《論勢》中形容,散戶面對抉擇時,有九成以上表現得畏畏縮縮,寧願逃避危險也不做決定。檢視調查結果,同樣可以印證這個現象:無法在關鍵時做出決策的投資人,並不是只有黃先生一個人。越缺乏投資理財練習的受訪者,越無法落實停損!" g' Y' _8 ]5 {% y0 {, W; f/ i2 L: k

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觀念錯誤' \3 ~5 X4 J: \3 `8 s/ p
多數做不到確實停損5 v( Z% M3 m1 U& |! a  g

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, {* ^. r1 A- G; c: B1 Y+ P《今周刊》發現,能夠確實停損者,在所有受訪者當中只占四八.六%;如果再將受訪者依不同習慣劃分,無理財習慣的民眾,高達八六.五%無法停損!但將受訪者依照可投資、可儲蓄收入劃為五等分,能夠停損的比例,卻與收入成正相關。兩者的對比,或許正是造成窮與富落差的真正原因。
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- c# E1 q6 V) l9 O3 G3 k) l# U* d「其實,投資理財一點也不複雜,源頭就是收支必須產生結餘,接下來才能談理財。」劉凱平語重心長地說。他的沉重很有道理,因為問卷結果中最令我們意外的現象,是入不敷出的人遠超過預期!2 c6 F! e+ U' @2 \. I

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% A2 g/ a# I3 N6 ?3 n' |數據顯示,有近三五%受訪者無法持續收支平衡,更有超過一成受訪者,帳面上始終是入不敷出。這代表,對接近五成受訪者而言,連固定儲蓄都不容易做到,想要利用儲蓄進一步進行投資、理財,可能性自然更渺茫。
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造成入不敷出的主因,可能是開銷過高,必須降低物欲;也有可能是收入不足,要量入為出.無論是哪一種因素,Alice的理財練習經驗都具有參考價值。
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: H& `- N8 f& B9 y) {& jAlice年幼時,家裡經營鐘錶店,由於父母從不吝惜為孩子花錢,例如購買昂貴的家庭電影院設備,在她印象中,家裡似乎從來不缺錢。直到父親投資的工廠倒閉,家庭經濟陷入困境,Alice才驚覺自己的富足,全來自父親勤儉的支持。
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8 H- U' j' Y' T* R8 l勤於記帳 粉領族修補財務漏洞& O% ~/ S" M, t; D# X. R
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「父親是十分節儉的人,從小見他每天記帳,日後我也培養出記帳習慣。」Alice這個維持多年的習慣,為她抓出了不少隱形的財務漏洞。2 p7 b& |9 x- i, D: a; r7 q/ ^
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例如踏入社會後,最初Alice是擔任駐唱歌手,這份工作月收入甚豐,有時甚至逼近十萬元,對一位二十出頭的女孩而言,如果沒有規律記帳,很可能因為不清楚花費流向,讓資產在不知不覺中流失 《今周刊》
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在股票及期貨市場,散戶投資人成功的不二法門不外乎兩種,一是非常幸運;一是非常自律

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本帖最後由 歐陽 於 2012-3-6 19:33 編輯
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1.培養投資理財的練習習慣,確實有助於改善理財技巧,進而提升家庭的資產水準。顯見無論資產多寡,民眾普遍認同,投資理財是一種可以改善的行為。
* B; F  @* E' E" Q. v2.「投資、理財都需要練習,即使記帳也是一種練習,只要長久執行,數字感就跑出來了。」世新大學財金系副教授郭迺鋒說。他強調,初期的投資損益並不是重點,重要的是透過練習操作,投資人可以了解自身的風險承受度,避免不知情下承擔過大的投資風險,也避免錯誤決策。7 q2 [3 Y3 b5 u' ], V$ v7 S
3.《今周刊》發現,能夠確實停損者,在所有受訪者當中只占四八.六%;如果再將受訪者依不同習慣劃分,無理財習慣的民眾,高達八六.五%無法停損!但將受訪者依照可投資、可儲蓄收入劃為五等分,能夠停損的比例,卻與收入成正相關。兩者的對比,或許正是造成窮與富落差的真正原因。8 ~7 P, V/ g' b, v* j/ m
4.數據顯示,有近三五%受訪者無法持續收支平衡,更有超過一成受訪者,帳面上始終是入不敷出。這代表,對接近五成受訪者而言,連固定儲蓄都不容易做到,想要利用儲蓄進一步進行投資、理財,可能性自然更渺茫+ {9 U8 _1 i. ~
造成入不敷出的主因,可能是開銷過高,必須降低物欲;也有可能是收入不足,要量入為出.無論是哪一種因素,Alice的理財練習經驗都具有參考價值。( ~7 ]2 e  N, Y# v) {2 e
5.Alice年幼時,家裡經營鐘錶店,由於父母從不吝惜為孩子花錢,例如購買昂貴的家庭電影院設備,在她印象中,家裡似乎從來不缺錢。直到父親投資的工廠倒閉,家庭經濟陷入困境, Alice才驚覺自己的富足,全來自父親勤儉的支持。勤於記帳 粉領族修補財務漏洞
9 l! X' o7 O& J8 f: M* z  n6 N「父親是十分節儉的人,從小見他每天記帳,日後我也培養出記帳習慣。」Alice這個維持多年的習慣,為她抓出了不少隱形的財務漏洞。
6 h" b' J8 B, r6 {0 G" O1 n4 o6.Alice是擔任駐唱歌手,這份工作月收入甚豐,有時甚至逼近十萬元,對一位二十出頭的女孩而言,如果沒有規律記帳,很可能因為不清楚花費流向,讓資產在不知不覺中流失
在股票及期貨市場,散戶投資人成功的不二法門不外乎兩種,一是非常幸運;一是非常自律

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停損...+ ^. F+ N" k! F" a, z
真難....% M3 D1 g; ~0 F0 P2 L  |
把榮耀獻給父母,把榜樣留給孩子,把希望送給朋友,把約束留給自己,少一點慾望,多一點努力,快樂別人,幸福自己。奉獻一片愛,收穫心中的笑容.

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9 W: Z1 Z+ ~3 ?' K5 R% q# S# y' D; g2 f/ Q
願人心淨化,社會祥和,天下無災難!
我的露天http://goods.ruten.com.tw/item/show?21209033138439

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回復 歐陽 的帖子% O. v/ T9 T( t& l& y' C; h0 s

3 R- S' U! I. ]# m7 H% h有記律的記帳很難 ........例如買飲料也要記帳嗎?$ a, s/ a, a6 Z7 ?* {
太花時間了....怎麼辨??

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回復 威廉 的帖子& c! T1 o6 u6 z# `  t0 j

; ^4 c, d" f. C  x1 @* C停損 ......只要牙一咬,眼一閉,手一按....就結束了...
1 ?9 b& n: H7 Z' r7 S提供參考

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停損本身就是違背人性,所以有愈來愈多專業投資人開始提高由電腦代操的程式交易了(具自動強制停損機制),因而股市的波動度有時才會突然放大。
人若賺得全世界卻賠上自己,有什麼益處呢?
投資金錢不若投資健康,投資健康不若投資幸福!

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