善用三險種 軍公教退休理財免煩惱

landy

5 Y/ u5 T# r, x9 s/ t. N7 R7 P‧保險博聞網 2011/01/20  
9 M% R# g. ~- Z0 l% M4 N- u% O8 r
0 p4 ?* I; v4 |. P6 ^
【保險博聞網／報導】
/ B8 G! [4 J+ Q! o+ M
# m* k  Z3 M. j) B) a軍公教人員面對退休金不足及即將課稅的衝擊，業者建議，利用年金險、變額萬能壽險及還本醫療等險種的規劃，既可節稅又能獲得穩固的理財規劃。


; r' f2 ~' B) X, {6 N$ O. O第一金人壽總經理林元輝表示，年金商品可以協助軍公教人員補足退休金不足的缺口，像是利率變動型年金、變額年金等都是不錯的選擇。其中，利率變動型年金適合風險承受度較低或是年紀較大的族群，可在領到一筆退休金後投入，轉換成年金領出，避免一次領取退休金使用不當的風險；變額年金則適合風險承受度較高或年輕的族群，透過每個月定期定額投入，可以儘早累積退休金，有些商品甚至提供保證給付，可提供給軍公教人員穩固的理財規劃。


. C, u2 q' F* W此外，如果想要同時補足壽險保障及投資理財，就可善用變額萬能壽險，利用具有雙種功能的保單，例如每個月繳費2000到5000元，不僅有壽險保額，還可連結多檔基金進行投資。
& s: d7 T. B, g. E5 [
' g8 C# x+ I4 Y+ u% E: ^
如果想要加強醫療保障的人，可投保兼具醫療及儲蓄功能的還本醫療險，一般期滿可領回102.5%-110%不等的還本金，是非常穩固的保險規劃。

5 J7 E1 c$ U6 b$ s
2 _1 r. v$ f$ d  l6 c4 Y林元輝提醒，這些保險商品的保費都可納入每年保險費2.4萬扣除額度，軍公教人員投保前可以依自己的需求多加比較，趁現在提早規劃，可以避免屆時報稅太匆忙，匆促買了不適當的商品，或者來不及進行節稅規劃
9 v0 i8 E! m" u