當貨幣貶值，如何確保我的資產不縮水？

東方朔

就在筆者提前幾個禮拜向大家介紹投資外幣好處的同時，包括韓圜、泰銖、印尼盾等等多個亞洲貨幣同步創下近期新低。最近主計總處公布台灣第二季經濟成長率大跳水至0.64%，遠低於原先預估的3.05%，更加深了台幣極可能貶值救出口的機率。在此重要時刻，如何保護好自身的資產，免於縮水的危機，已經成為街頭巷尾每個人都深切關心的議題。
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1 V! ?2 l$ S' s: S1 C相信大家最關心的應該是”老鷹貨幣”到達銅鑼站後，將來的走勢會如何？為了增加閱讀的趣味，筆者試著以鋼鐵人裡的一個重要橋段作為比喻。在第一集中，當鋼鐵人被對手牢牢抱住、無法掙脫時，忽然想到一般機器人只要來到高空低溫的環境中，將會因為結凍而失去所有動能與攻擊力。而鋼鐵人因為早已做好相關防護工作，就充滿信心的不斷把對手帶往高空，企圖讓對手變成動彈不得的”酷冰俠”，進而失去動力墜落地面。至於誰是鋼鐵人，又有哪些潛在對手，筆者在此保留一些空間，由您自行來發揮想像力了。
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重點故事說完了，如果您還醒著，筆者就來進一步分享較為嚴肅的課題，如何判斷各國匯率走勢的三大重要因素：

6 m+ B' V% `  E% ~- {/ Q3 w1. 各國的經濟狀況：從前在念書時我們就常笑稱”經濟就是經常忘記”。平常家中的電視遙控器除了頻道、音量與數字鍵外，其他的按鈕從來都沒搞清楚過，更遑論要記住多個經濟指標了。但不論如何有三個重要的經濟數據您一定要知道，分別是經濟成長率(GDP)、失業率與通貨膨脹率。更重要的是，我們必須去觀察市場對每個經濟數據公佈後的反應是什麼？尤其在”量化寬鬆”當道的時代，時常出現數據與市場反應背道而馳的現象，投資人都必須去解讀其背後所代表的意義。

$ {1 s; t  P4 r- M" q; t7 y3 S  R2. 央行利率決策：正確解讀央行的立場，正在引導市場進入升息或是降息循環是非常重要的。在台灣，我們還可以從定期存款的固定利率與機動利率看出端倪，如果固定利率比機動利率高，代表長期利率看升，反之則看跌。同樣的道理也可用來觀察央行對匯率的看法為何？如果台幣收盤匯價較盤中價格為低，代表央行認為台幣匯價過高，於收盤前進場”緩和”高匯價對台灣經濟的衝擊，則未來台幣下跌的機率就會增加。
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! V' Z3 Z2 R3 ~/ f$ N3. 與其他經濟體的強弱比較：匯率是與其他貨幣進行交換時的比率，所代表的是一種相對性的關係。就算我們購買的外幣，經濟數據再佳、實力再強，但如果此時台幣表現更佳、殖利率更高，搞了半天也是空歡喜一場，還不如不動。所以觀察本國與他國經濟的相對表現就變得非常重要。請記住”情人是老的好、貨幣是強的好”。
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3 e% Y- T0 q- j/ g9 f因為篇幅有限，筆者僅能簡單分享一些重點與小秘訣。貨幣的匯率與利率是一門高深的藝術與重大的學問，不只與你我的日常生活息息相關，更會成為一個國家興盛或是衰退的重要關鍵。將來如果有機會，我們會持續針對此議題做更深入的討論。
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$ L5 w, _# j- ?& y4 c$ p" J3 V筆者文章為個人對金融市場看法，不代表投資建議。投資人仍需自行審慎評估風險。

李寶拉

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