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本帖最後由 歐陽 於 2013-1-1 08:46 編輯
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250億勞退擠兌潮 63歲的許伯伯教你如何理財. Z4 A! J- P- h2 _' b
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勞保、勞退基金驚傳虧損,引爆250億擠兌潮,滿手現金的退休族,如何理財,63歲許伯伯以一次領勞退197萬,投資境外債券基金可月領2100元利息金,退休生活不用愁。
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7 e2 i: _4 y, w/ ?' j# u/ D1 t. b文.洪佩玲 圖.許金濱提供 4 A. W, ?7 \5 s' N8 f/ B! _
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去年全球經濟籠罩在歐債危機及美國債限問題下,金融市場受到劇烈衝擊,勞保、勞退基金一百年度分別虧損一二五億元及四五五億元,爆發十月二百五十億擠兌潮,退休族滿手現金不知如何處置,六十三歲的許伯伯教你如何理財。 3 x; Q; |7 E3 V1 e
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勞保勞退基金投資虧損新聞持續熱燒一段時間後,十二月初一封掛號信寄到本刊編輯部。上頭寫著:「本稿唯一投給貴刊,給屆退勞工請領一次退或月退休金選擇建議及分析。我看了電視名嘴及媒體均用簡單算術計算質疑,我現年六十三歲,三年前中風導致手腳身障,書寫辛勞但腦袋尚清晰,個人理財經驗實務豐富,曾出過三本理財書,及任教過高雄市民學苑個人理財講師,看了《理財周刊》多年,謝謝貴刊的文章讓我有很多啟發,六十歲中風後即一次領一九七萬退休金,由於中風後無法工作,唯一收入就是靠投資債券基金,確保生活無虞,盼以此實務經驗分享屆退勞工朋友,一次退或月退還是尊重個人決定,只是我想幫忙更多人,謝謝。」文末還留下他的全名、手機號碼及地址。
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這封郵件讓我大大好奇!帶著滿腹的狐疑與悸動,我開始深入跟這位許金濱伯伯進行訪談,經過反覆探索及求證,發現這位許伯伯以誠懇的態度逐一回答筆者所詢問的投資歷程。& f2 r1 o1 V" B4 z
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根據行政院主計處最新調查統計顯示,二○一○年勞工平均退休年齡約五十六•六歲,工業及服務業因退休而離職的員工有五○一四七人,較前兩年勞保改年金制所引發的退休潮少。事實上,台灣每年都有一群為數不少的人屆臨退休,除了勞保年金外,勞工退休金為退休準備金挹注一筆資金活水,也協助即將退休的民眾擁有較佳的優質退休生活。
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: e: J- x+ v9 C' |6 }3 h: ^中風後收入中斷 靠穩定投資再奮起 0 N# h$ z$ |: j0 b9 e8 M% ]/ n4 S
/ R5 G. H$ |5 R' M/ [筆者撰寫理財文章多年,也希望透過許伯伯的真實案例,讓許多面對退休路茫然的辛苦勞工朋友們,能藉由本刊的理財文章報導,開始提早做好完備的退休規劃,未來能過著安享晚年的退休生活。
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0 M3 ]. F) |5 _' M4 A) J文化大學建築系畢業的許金濱,畢業後到建設公司工作多年,一路歷經土地審查裁測、廣告企劃、總經理等職位,有感於職場不確定感很重,加上本身持續出版過理財書,也撰寫過財經雜誌專欄,對理財議題興趣濃厚。
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) ?8 {: Z; T* p) m/ R. z+ ]四十九歲那年,許伯伯開始創業之路,加盟金石堂書局,享受每天沉浸在書堆中的生活。 % U" x' ?5 a* r
" L; n: X8 Z1 o1 p# f3 H直到六十歲那年,許伯伯人生路起了莫大的變化,在一夜之間他無預警中風了,醒來時已失去了行走的能力,日常的生活瑣事也因此而無法自理,一開始必須依靠著輪椅與親人的幫助才能出門,還得忍受著旁人異樣的眼光,生活也因此遭遇到莫大的轉變,面對著未來生活,他茫然了⋯⋯。' s! f- U0 G8 K* W6 ~) E
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所謂「有土斯有財!」由於不喜歡每天惶恐的看盤生活,許伯伯並未進入股海,年輕時許伯伯長期在建築業工作,投資幾間不動產,在中風後脫手也讓他賺進了二千萬現金,加上因之前工作關係,長期跟銀行往來,對於數字相對敏銳度較高,也讓他後續對於投資理財的觀念相對底子扎實,因中風後壽險業務員朋友建議他投資基金,評估過後許伯伯決定以穩定又具有積極性的投資方式,購買貝萊德及聯博等高收益債券型基金。
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許伯伯認為,一般媒體或電視名嘴均用簡單算術先計算月退二○四四○元,領八個月半就可追平一次退一九七五五○○元,完全不問理財方法與利息計算,那是最笨的方法,如以勞退基金官方的平均收益三%計算,則月退必須也要在第一一一個月開始追平一次退,如再以銀行存款平均一•三五%年率來算,也要在第一○二個月才能追平一次退,所以選擇月退或是一次退要看退休人如何理財而定,並無絕對對錯.
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" g. d* @2 N! ]3 s+ d, y i9 R【理財周刊 】 " e" }7 d$ d. n; \! k7 H, K
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