善用三險種 軍公教退休理財免煩惱

landy

‧保險博聞網 2011/01/20  

* N" C9 c$ M3 v2 E; ~' ^
【保險博聞網／報導】

軍公教人員面對退休金不足及即將課稅的衝擊，業者建議，利用年金險、變額萬能壽險及還本醫療等險種的規劃，既可節稅又能獲得穩固的理財規劃。

# w; D& n, w3 Z$ g0 M& J0 C1 ~
第一金人壽總經理林元輝表示，年金商品可以協助軍公教人員補足退休金不足的缺口，像是利率變動型年金、變額年金等都是不錯的選擇。其中，利率變動型年金適合風險承受度較低或是年紀較大的族群，可在領到一筆退休金後投入，轉換成年金領出，避免一次領取退休金使用不當的風險；變額年金則適合風險承受度較高或年輕的族群，透過每個月定期定額投入，可以儘早累積退休金，有些商品甚至提供保證給付，可提供給軍公教人員穩固的理財規劃。
: M, \% O7 z  }" l. {1 X

此外，如果想要同時補足壽險保障及投資理財，就可善用變額萬能壽險，利用具有雙種功能的保單，例如每個月繳費2000到5000元，不僅有壽險保額，還可連結多檔基金進行投資。


1 t+ g$ P6 Z; v* [3 T) `9 a- j; Q如果想要加強醫療保障的人，可投保兼具醫療及儲蓄功能的還本醫療險，一般期滿可領回102.5%-110%不等的還本金，是非常穩固的保險規劃。

7 q& w$ \4 L& H4 o8 U+ z
9 y# k& g( e0 p林元輝提醒，這些保險商品的保費都可納入每年保險費2.4萬扣除額度，軍公教人員投保前可以依自己的需求多加比較，趁現在提早規劃，可以避免屆時報稅太匆忙，匆促買了不適當的商品，或者來不及進行節稅規劃

+ N* p) l4 @' U; f* i- H