縮銀根 金管會5重手打房

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縮銀根 金管會5重手打房
2011-03-22 01:20 工商時報   記者彭禎伶／台北報導

) f( s) N# H' C( g* W' D: |( S金管會祭出5大招要銀行降低不動產授信，昨日火速決定，為避免銀行購置住宅及建築貸款持續攀高，將從嚴解釋自用住宅定義、要求銀行檢視不動產貸款集中度、重新分類修繕貸款、審慎鑑價及啟動專案金檢。
　金管會希望，銀行相關放款占總放款比重可降回30％，此舉可能造成銀行相關授信金額縮減6,000億元。
　金管會多次與中央銀行開會討論後，確定出重手限縮銀行資金再大量流向不動產相關產業。金管會指出，去年底銀行購置住宅及建築貸款合計占總放款餘額34.42％，創近5年新高；金管會主委陳裕璋表示，已評估過對整體經濟的衝擊，相關政策是在綜合考量下，「審慎穩健的措施」。
  P( v# i0 M; m" o　金管會第1招是以「特急件」速度發布最新補充規定，即自有住宅貸款定義，是年滿20歲以上、具完全行為能力者，目前在國內確無自用住宅，為購置住宅的貸款。
. a, [$ G9 ~1 d: p; [1 \0 J　也就是說未來新增貸款，若是要掛名未成年子女名下，或是成年人的第2棟房貸，在計算銀行自有資本適足率時，風險係數一律由45％提高到100％。
　第2招是銀行內部稽核必須先自行檢視不動產放款集中度，銀行局副局長邱淑貞表示，不動產放款包括房貸、修繕放款、建築貸款及所有不動產抵押的放款，若占放款餘額50％即為過高，若是40-50％亦算高出同業水準，銀行必須擬定改善計畫，包括收回放款、增資，並要在6月底前報交金管會。
1 A' u. X4 E) Y! l, L+ c　第3招是重新檢視銀行放款歸類的正確性，邱淑貞解釋，有些修繕貸款金額達400-600億元，擺明是購置房屋，銀行卻擺到屬於消金的修繕貸款，規避銀行法72-2條30％的限額，現在要求銀行重新嚴格歸類，要以正確貸款用途分類。
　第4招是銀行要依銀行法37條審慎鑑估不動產價值，成交價及市價僅提供參考，邱淑貞表示，房價只會愈交易愈高，銀行不該用最近交易價作為貸款依據，不動產價值應與經濟實質相稱，且要考慮借款人信用、還款來源等。
　第5招則是啟動專案金檢，將嚴格檢視銀行貸款分類、鑑價、調整資產。
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補充銀行法第三十七條--
3 V' I- ^0 N( k# O' }/ v: X「借款人所提質物或抵押物之放款值，由銀行根據其時值、折舊率及銷售性，覈實決定。」