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! ^! J9 }, ?& m4 X【文/謝富旭】 & M" m0 q6 b: f" @9 d' ]/ w& D' e0 `, y5 l
前言 . y! A* g, y$ P) M7 r, y & N4 V6 L& a. |7 ~* s U# T2 T無知、怠惰、貪婪、恐懼……,是投資理財最常遭遇的敵人,一言以蔽之,你最大的敵人不是別人,而是自己。然而,沒有什麼能比數字,更能成為自我管理與反省的利器,搞懂專家、達人以實戰經驗萃取出的15個數字力,讓你的人生越算越有智慧,越活越有錢。 - k4 w5 M. B6 i8 g! g: \: K 5 I- `: r* F& ^- B0 B/ F+ F8 A0 T, Q& j, G1 P
兩年前,現年三十五歲的吳盈憲委託財務公司幫他製作一份財務健診,報告出來後的結果,簡直讓他頭皮發麻! , R' g% X/ u9 u* Q. q. |) j6 A8 }* n: m8 X! q& R. b
. ~8 K& [; y. s0 B/ ?& H做這份財務健診時,吳盈憲還在某航空公司擔任地勤人員,每月固定底薪加上不固定的加班費約四萬五千元,但每月總支出也將近四萬五千元。當時他的活存戶頭不到二萬元,於是第一個「恐怖家庭理財數字」就出現了!吳盈憲當時的流動比率竟不到五○%,離標準值的六○○%,還有一段很大的差距。+ T: b/ ~) N( J2 z
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3 O& E8 L# i+ w z& O流動比率不到五○%,意味吳盈憲如果失業了,他的「流動資產」,亦即「救命錢」,頂多只能讓他撐半個月。「我問我的財務顧問,雖然我的存款只有二萬元,但放在基金的錢,也可以支應啊!」「但我的理財顧問卻勸我,最好不要有這種想法,因為,萬一我失業的時候碰上不景氣或股市空頭,手上的基金或股票都處於虧錢狀態,豈不要認賠賣出,導致財務狀況惡化!」 . E8 ]* Y* `8 ^9 _7 b! R. |4 U) n! J8 D+ W" y# `6 K
6 B' P2 m* X, u W. s! P得出流動比率僅有五○%的恐怖結果後,理財專家開始協助吳盈憲找出原因。首先,吳盈憲每個月主要的儲蓄是定期定額扣三款基金,共一萬一千多元,換算成每月儲蓄率僅二四%(11,000/45,000 × 100%=24.4%),這對一個還沒買房的單身族而言太低了(至少要五○%),顯然在支出面的結餘上有加強的空間。9 z% |2 P$ q4 D. j1 |
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其次,吳盈憲買終身醫療險保單,而且採月繳方式,保險規畫不僅不適當,月繳也比季繳或年繳多出不少錢。5 Q. e3 B, K! v7 w. ^3 n4 n
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另外,吳盈憲還有一筆十萬元餘額的信用貸款,不僅利息偏高,每月要繳本利合計七千元,也是讓這位年輕人存不到錢的主因之一。3 Z' H l. x. i' r5 b2 r