- UID
- 4355
- 閱讀權限
- 45
- 精華
- 0
- 威望
- 3
- 貢獻
- 3897
- 活力
- 11257
- 金幣
- 44043
- 日誌
- 9
- 記錄
- 37
- 最後登入
- 2017-12-9
- 社區
- 臺灣
- 文章
- 9422
- 在線時間
- 1428 小時
|
讓你存摺多1000萬 解決你老是賺不到錢的毛病/搞懂15個關鍵數字$ o" S% @7 g6 X: E3 N, g
4 Z5 Y" z! o1 {2 z) G; `0 H
3 |! G9 U6 G4 w' g6 C9 s9 x0 ^5 w9 \* @" {; `- B0 W
1 H1 Z4 j h6 O! y) m0 K
E t3 Z, s, i) M2 M 【文／謝富旭】
. X1 X$ T# f/ e2 L1 |& V( g) e7 H- `1 Q4 a/ h* [
前言% Y. ^' c& j1 q7 p5 {3 B* i8 O6 {
4 c3 K2 p# Z0 e# I0 _無知、怠惰、貪婪、恐懼……，是投資理財最常遭遇的敵人，一言以蔽之，你最大的敵人不是別人，而是自己。然而，沒有什麼能比數字，更能成為自我管理與反省的利器，搞懂專家、達人以實戰經驗萃取出的15個數字力，讓你的人生越算越有智慧，越活越有錢。
3 P4 T! D$ W. s! a* O3 f5 ^- h! \) d$ p% Y" T. s
, o d" d, k! p$ L
兩年前，現年三十五歲的吳盈憲委託財務公司幫他製作一份財務健診，報告出來後的結果，簡直讓他頭皮發麻！- V/ _0 w/ w# v2 z$ N4 o/ {
; r/ D# b* u4 U) |
5 s7 m: R( O/ l8 U做這份財務健診時，吳盈憲還在某航空公司擔任地勤人員，每月固定底薪加上不固定的加班費約四萬五千元，但每月總支出也將近四萬五千元。當時他的活存戶頭不到二萬元，於是第一個「恐怖家庭理財數字」就出現了！吳盈憲當時的流動比率竟不到五○％，離標準值的六○○％，還有一段很大的差距。/ [( S& z0 q/ j) v' ^) ?
; J% w2 l+ j3 M4 @7 E4 C0 N& Q, t; O1 ?3 a" V" C
流動比率六○○％的意思就是，至少保留六倍的每月固定開支的緊急預備金，萬一失業，家庭或個人還有六個月的緩衝期。「這六個月不是隨便訂定的，這是國人失業後，找到下個工作平均要花的時間。」世新大學財務金融系教授郭迺鋒解釋道。
}: d- c, Z: ^
" v5 K7 z8 M9 K8 Y
( g: K2 _6 J# A理財賺錢靠數字力 搞懂十五個賺錢數字只要小學數學程度
- u' I, P+ a0 l4 Y1 a
: ?( `0 _* e9 S* k3 n L u6 K- z# |4 [' J; m4 M6 Z
流動比率不到五○％，意味吳盈憲如果失業了，他的「流動資產」，亦即「救命錢」，頂多只能讓他撐半個月。「我問我的財務顧問，雖然我的存款只有二萬元，但放在基金的錢，也可以支應啊！」「但我的理財顧問卻勸我，最好不要有這種想法，因為，萬一我失業的時候碰上不景氣或股市空頭，手上的基金或股票都處於虧錢狀態，豈不要認賠賣出，導致財務狀況惡化！」
7 T3 n, {% G$ q2 X( h/ t {* L. @) ~4 p2 I
( y/ Q; y) A5 `5 i0 `) m得出流動比率僅有五○％的恐怖結果後，理財專家開始協助吳盈憲找出原因。首先，吳盈憲每個月主要的儲蓄是定期定額扣三款基金，共一萬一千多元，換算成每月儲蓄率僅二四％(11,000/45,000 × 100%＝24.4%)，這對一個還沒買房的單身族而言太低了（至少要五○％），顯然在支出面的結餘上有加強的空間。
& j9 n' L9 }- g8 ~% i
# e# z+ B/ Z+ B' ^& d' M5 t+ k6 f& z* C& g2 v: D
其次，吳盈憲買終身醫療險保單，而且採月繳方式，保險規畫不僅不適當，月繳也比季繳或年繳多出不少錢。5 D/ Q, z! [2 b8 i$ i' p
7 A' |* ]; v0 C9 Q* t. n' T) A( z
0 H* r3 V. p A另外，吳盈憲還有一筆十萬元餘額的信用貸款，不僅利息偏高，每月要繳本利合計七千元，也是讓這位年輕人存不到錢的主因之一。
* c4 M5 C; D. [7 S, J1 [: L7 j$ o0 o9 c
: ^' _. l6 o( c) W$ F7 E& d& n" l
抓到原因之後，理財顧問建議吳盈憲做三件事：第一、養成每日記帳、每月結帳、每年做預算的習慣，至少每月再多存五千元。第二、把手上一筆獲利已達二八％的基金全部停利贖回，用來還清高利息的信用貸款，每月可再多存七千多元；但贖回後，每月定期定額扣款仍持續。第三、放棄終身醫療險，改買定期醫療險，月繳改為年繳，每月又可多存一至二千元。" d7 X3 M9 B3 G) [/ F
# h* B: c, e* K" p! I4 h7 K* s8 v" X; g1 ?% m
做對這三件事，僅一年半，吳盈憲把流動比率提高至六○○％以上，儲蓄率也跟著提高至五○％。現在的他，終於有「資格」往財務自由的方向前進。「其實，兩年前我一直想轉職，但礙於流動比率太低，導致我動彈不得！」直到今年五月，吳盈憲如願轉換職場跑道。& V. M! I* ]5 T2 I& l9 d
" x5 v0 G. B6 }
6 b/ k( V f! T/ S( J, c講到數字力，許多人會聯想到學生時代上數學課的痛苦回憶，而退避三舍。不過，你不必擔心，投資理財賺大錢所需要的數字力，不需要三角函數或微積分，而是只要具備小學程度的加減乘除能力，或會使用計算機，搞懂以下十五個數字，不管在存錢、賺錢或滾錢上，就能得心應手。3 _' a- @! K5 u
$ o/ p {( b% H2 m3 \ h
" a4 H/ |5 u( w/ g. Q
其中，存錢是一切的根本。日本存錢達人橫山光昭說過：「光憑不著邊際的不安，是永遠也存不到錢的！」存不到錢要理性客觀地找出原因，然後擬出解決方法克服。如上述的例子吳盈憲就說：「我願意花錢找財務顧問做健診，是因為我想把一切問題數字化，方便找出原因，對症下藥！」
6 \7 J1 C. _1 G) X6 a3 q4 v; ]* _' ~7 m' E; i' p$ w' t: ?
1 n/ v9 E% M: Z& R+ T6 }
讓吳盈憲痛下決心，嚴格執行記帳，並提早還清信用貸款的是「流動比率」與「儲蓄率」這個兩個數字；前者代表安全，後者則是累積。郭迺鋒說，從行為學的角度來看，安全感是人類追求滿足感的根本，在財務上感到強烈不安，反而成為驅使存錢或賺錢的最大動力。所以，搞清楚自己的財務流動比率，想要提高自己的財務安全度，連帶地就會拉升儲蓄率，兩者互為因果。$ s/ B) w" i( P, Y: T5 A3 O4 N
6 _8 \: @, L R$ J7 { l* U: `0 l v7 m' J% \# j0 L
「負債比率」與「貸款支出比率」也是廣義的財務安全指標。宏觀財務顧問平台顧問、合格理財規畫師(ＣＦＰ)陳敏莉指出：「很多人認為房子要愈早買愈好，但如果超過你的能力負擔範圍，房子不但不能成為資產，還可能成為你難以承受的風險！」【今周刊】6 i% u4 H( {' ~/ S1 k
|
本文章子中包含更多資源
您需要 登入 才可以下載或查看，沒有帳號？註冊
|
發表於 2012-6-2 05:45:39
收藏
讚
1.存錢是一切的根本。2.嚴格執行記帳，並提早還清信用貸款的是「流動比率」與「儲蓄率」這個兩個數字；前者代表安全，後者則是累積) p; V( N& S9 |