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甩掉定期定額三大呆習慣/母子基金聰明配 上班族每月加薪2.5萬
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【文/歐陽善玲】
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前言/ |4 V! A$ O/ n$ Y
3 Q( u" H4 C, |是否有這樣的經驗,每月定期定額投資基金,結果卻不如人意?) |6 K0 s7 E6 E" M' ]3 Y
其實,基金不賺錢原因,就在投資人傻傻買的過程中,常犯下三大迷思。
) o; e2 m* k, Y/ {6 C: {$ Q而要扭轉基金投資宿命,現在只要透過「母子基金太極投資法」,就能克服傳統定期定額缺失。
- Q% Q O( G R9 a透過六大步驟、照表操課,上班族就能穩穩幫自己加薪50%。
- a& l' H$ f& k& Y! z/ {, B$ N這麼聰明的理財術,你一定要知道。
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喻月玲投資基金資歷超過十五年,卻在近五年才嘗到穩健獲利的滋味。她認為,好的基金投資術,不用花時間煩惱何時該進、該出,或選什麼標的,還能賺錢讓自己去做更愉快的事,一舉數得。
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「說出來很不好意思,先前我也在金融業上班,主要工作之一,就是幫客戶理財。但,太忙於『幫人理財』,最後自己的『財』反而疏於照顧。」喻月玲在證券業超過十六年,理論上,她擁有比一般上班族更好的機會、資源及管道累積財富。可惜,忙碌的工作、緊湊的步調,常讓她「自顧不暇」。
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, o5 f- f1 f4 b& u「十五年前,我就開始買基金。當時,聽到人家說什麼基金好,我就買。但『買了就放』,『放久就忘』。這樣下來,基金累積超過十檔以上,現在有哪些也記不清楚了。」以前,喻月玲以單筆方式投資基金,買了後就「放牛吃草」。而每天疲於工作的結果,也讓她下班之後,就只想要輕鬆一下,享受悠閒生活。9 P- y' M9 _2 F3 U% R
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令人驚豔的基金投資新概念% B( L [; i. J8 W9 ]
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7 \9 e1 U6 Q7 f$ q; j" }* S因此,對喻月玲來說,雖然先前在金融業能接觸較多股市、基金方面的投資訊息。不過,每天上班已耗盡全身精力,閒暇之餘,也就難有心思再抽空調整、檢視自己的投資績效。時間一久,基金是賺、是虧,只要不影響日常生活,也就沒有積極處理必要。這種「一切隨緣」的態度,卻在五年多前有了改變。
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喻月玲回憶,當時有一位在投信公司上班的朋友,向她推薦一套基金投資法。跟傳統定期定額不同的地方,在申購時必須先選定母、子基金。其中,母基金必須是債券型、債券組合型,或波動較平緩的平衡型基金;而子基金,最好是波動較大的股票型基金。這套投資法最吸引人之處,在電腦系統可自動監控,只要子基金達到預設停利點,就會自動全部贖回,再投入母基金中。; d) T# B. L k) l2 S
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「當時,聽到這個基金投資新概念,真是令人驚豔。」喻月玲說,對一般上班族而言,這套投資法最大好處,就在自己可以專心工作、認真玩樂。讓電腦系統幫自己理財,不用煩惱何時該進、該出,該選什麼標的。把時間花在讓自己更愉快的事,而不是枯燥乏味的數字上。
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於是,喻月玲決定拿出一部分閒置資金,約二、三百萬元,牛刀小試一下這套投資效果,擺脫過去「放任式」的基金管理態度。「我的母基金,是選『全球平衡組合型』基金,波動比一般債券、貨幣型基金還要高一點,報酬也較好。年報酬率大約是四%左右,投資內容包含全球股、匯、債市。」7 d& Q1 _# g' c2 ~! ~; ]$ h
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至於子基金,喻月玲則是選了兩檔台股基金,年化標準差在二十到三十之間。「我的想法是,透過母基金布局全球資產,再利用子基金強化、衝刺台股投資部位。這樣的優勢,在台股下跌時,母基金因資產分散、布局全球關係,能提供資金相對安全的避風港。而當台股上漲,子基金達到停利目標後,贖回再投入母基金,也能提供優於定存的報酬…【本文未完,更多內容請見今周刊754期】
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/ [4 M! }+ N! ~, K9 b■《今周刊》754期更多精采文章《立即加入今周刊粉絲》" Z9 ^. ?, W% C7 u& b* _) [
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