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甩掉定期定額三大呆習慣／母子基金聰明配 上班族每月加薪2.5萬
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【文／歐陽善玲】
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前言
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是否有這樣的經驗，每月定期定額投資基金，結果卻不如人意？4 v2 F7 ]- s' c2 u+ u% C+ E
其實，基金不賺錢原因，就在投資人傻傻買的過程中，常犯下三大迷思。
/ o1 ?' S2 C$ f" _2 a5 i# N而要扭轉基金投資宿命，現在只要透過「母子基金太極投資法」，就能克服傳統定期定額缺失。
' u; O L1 F k: h5 v+ ^透過六大步驟、照表操課，上班族就能穩穩幫自己加薪50％。( T, }" \5 u2 r! [3 v
這麼聰明的理財術，你一定要知道。
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喻月玲投資基金資歷超過十五年，卻在近五年才嘗到穩健獲利的滋味。她認為，好的基金投資術，不用花時間煩惱何時該進、該出，或選什麼標的，還能賺錢讓自己去做更愉快的事，一舉數得。* h9 |& ~1 \$ n) V2 [
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「說出來很不好意思，先前我也在金融業上班，主要工作之一，就是幫客戶理財。但，太忙於『幫人理財』，最後自己的『財』反而疏於照顧。」喻月玲在證券業超過十六年，理論上，她擁有比一般上班族更好的機會、資源及管道累積財富。可惜，忙碌的工作、緊湊的步調，常讓她「自顧不暇」。+ l- D% `& ~% d3 O
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「十五年前，我就開始買基金。當時，聽到人家說什麼基金好，我就買。但『買了就放』，『放久就忘』。這樣下來，基金累積超過十檔以上，現在有哪些也記不清楚了。」以前，喻月玲以單筆方式投資基金，買了後就「放牛吃草」。而每天疲於工作的結果，也讓她下班之後，就只想要輕鬆一下，享受悠閒生活。
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令人驚豔的基金投資新概念" R* R+ ^' G' t" W0 |
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0 @) j! p5 K' i5 w因此，對喻月玲來說，雖然先前在金融業能接觸較多股市、基金方面的投資訊息。不過，每天上班已耗盡全身精力，閒暇之餘，也就難有心思再抽空調整、檢視自己的投資績效。時間一久，基金是賺、是虧，只要不影響日常生活，也就沒有積極處理必要。這種「一切隨緣」的態度，卻在五年多前有了改變。% K* r; W2 K x! k# D0 [
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喻月玲回憶，當時有一位在投信公司上班的朋友，向她推薦一套基金投資法。跟傳統定期定額不同的地方，在申購時必須先選定母、子基金。其中，母基金必須是債券型、債券組合型，或波動較平緩的平衡型基金；而子基金，最好是波動較大的股票型基金。這套投資法最吸引人之處，在電腦系統可自動監控，只要子基金達到預設停利點，就會自動全部贖回，再投入母基金中。
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8 m' R x* X% W! F6 o「當時，聽到這個基金投資新概念，真是令人驚豔。」喻月玲說，對一般上班族而言，這套投資法最大好處，就在自己可以專心工作、認真玩樂。讓電腦系統幫自己理財，不用煩惱何時該進、該出，該選什麼標的。把時間花在讓自己更愉快的事，而不是枯燥乏味的數字上。
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於是，喻月玲決定拿出一部分閒置資金，約二、三百萬元，牛刀小試一下這套投資效果，擺脫過去「放任式」的基金管理態度。「我的母基金，是選『全球平衡組合型』基金，波動比一般債券、貨幣型基金還要高一點，報酬也較好。年報酬率大約是四％左右，投資內容包含全球股、匯、債市。」% M* v6 n) N/ @/ P6 I1 w# c3 B
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2 u' [ T( _% E9 j9 }/ \至於子基金，喻月玲則是選了兩檔台股基金，年化標準差在二十到三十之間。「我的想法是，透過母基金布局全球資產，再利用子基金強化、衝刺台股投資部位。這樣的優勢，在台股下跌時，母基金因資產分散、布局全球關係，能提供資金相對安全的避風港。而當台股上漲，子基金達到停利目標後，贖回再投入母基金，也能提供優於定存的報酬…【本文未完，更多內容請見今周刊754期】) g+ p# o, y7 W/ r3 h/ _
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■《今周刊》754期更多精采文章《立即加入今周刊粉絲》% U0 ~2 m& v. p% P' l, w0 a2 s
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發表於 2011-6-7 06:59:21
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