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意外傷害保險由於具有保費低、保障高的特色，再加上國人出國旅遊前，也有購買旅行平安保險的習慣，因此成為風險移轉的重要工具。不過金管會提醒，民眾購買意外傷害保險時，應確實注意並瞭解保險商品保障內容，以確保自身權益，避免日後發生爭議，尤其事故發生後，要儘速通知保險公司，並即早備齊文件申請理賠。
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1 j" y( v" x5 g! U3 } 由於意外傷害保險保費低廉，保障範圍自然較一般壽險來得少，現階段大部分的意外傷害保險商品，都僅限於因遭受意外傷害事故時，被保險人身體蒙受傷害致使殘廢或死亡，保險公司才會給付保險金。換而言之，如果引起保險事故的主要直接原因非屬意外，例如是由疾病引起的外來突發事故，保險公司是不負理賠責任。
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( c7 K4 A' t5 g& [ 金管會表示，在意外傷害事故發生後，依照保險公司的保單條款，會約定數日內通知事故狀況及被保險人傷害程度，雖然每家保險公司訂定天數都不一樣，但一般都不會低於五天。9 h/ H5 y2 T! m. l: d- R
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; d( z; N( U3 k& ]6 N$ q 雖然超過五天以後通知保險公司，並不會損害申請理賠的權益，且保險契約所產生的請求權，均有「自請求權之日起，經過兩年不行使而消滅」的時效限制，但是時間拖得越久，有些事證越難確認，可能不利民眾權益，所以建議還是即早通知保險公司，避免糾紛。1 i0 g+ {9 H4 C+ ~. X# O, m3 d
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1 K+ v8 |" e9 W1 [. i 另外，金管會也舉例指出，加保意外傷害保險還是會有除外責任，像是被保險人應特別注意飲酒後切勿駕車或騎摩托車，因為若被保險人酒駕釀成車禍導致自身傷亡，其吐氣或血液所含酒精成份超過道路交通法令規定標準，保險公司是可以拒絕理賠的。8 A: J5 E, p3 @, @+ }1 L
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意外傷害保險的保費，會因被保險人職業類別而有所不同，風險性高的行業，收取保費自然較高，甚至有些行業被列為拒保範圍。假如被保險人的職業由低危險群轉行到高危險群的行業，須主動以書面通知保險業務員，讓保險公司依差額比例加收保費或退還保費。" `6 f2 {5 S: _9 x# |- C9 N3 L, H" Z
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6 k1 R7 E* N8 t6 ^ i( z" |# x" C2 S 如果被保險人轉行至高危險群行業，卻未以通知保險公司，當發生保險事故時，保險公司可以按其原收保險費與應收保險費的比率折算保險金給付，也就是說保障額度會依比例縮小。- a, {: L5 M8 ~+ \* f
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金管會認為，對於預算有限的民眾，投保意外傷害保險確實是不錯的選擇，但在投保時仍應審視保單條款，以及相關規定，避免日後衍生不必要爭議，導致自身的權益受損。
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發表於 2011-5-18 11:41:06
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