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美女主播吳宇舒 3年39坪換50坪房理財術* K5 v: u; w. [4 f
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文．洪佩玲 圖．吳宇舒提供0 M- R% y/ @: {6 |3 ]4 \$ c- a S
: \2 w7 p, ?9 a0 d* R$ E4 @「美女主播」吳宇舒年收入百萬元以上，卻沒有完善的理財規劃，專家提出三方法規劃投資理財，不僅能在三年內房子由小變大，且投資報酬率可翻倍。 3 ]! ^& Q9 |; b" K* ^* S
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進入而立之年後，東森主播吳宇舒慢慢體會到「錢滾錢」的重要性，今(2013)年的目標除了賺錢外，就是學著打理財富，多增加對房地產的了解。「雖然薪水一直很固定，但我也開始設想未來的生活該如何？」她認為隨著未來小孩的出生，對住的需求跟著提高：「假設三年後需要大一點的房子，一定要從現在就慢慢累積頭期款。」
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吳宇舒認知到，世界金融市場的運作規則非常複雜，她既沒有這方面的專長，也沒有精力去了解，在這樣的情況下，若還是去做投資，根本就是待宰的肥羊。既然不懂，她也就絕對不去投資她不了解的金融商品，「不要聽信別人說什麼，自己不研究就貿然投資。」是她的信念。' |8 N7 M0 p- D: G: e' `
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換房 優先考量空間及交通便利性- k/ X) v$ I, [9 v" E
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「有個要買大房子的目標後，就會有動力存更多的錢。」隨著收入增加，經濟能力自主的她，今年新婚後興起了換大房子的念頭，但因工作忙碌加上小孩尚未出生，一直還沒開始行動。吳宇舒說，把換大房子當作儲蓄的一種方式，就會更有動力存錢。
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' t/ z- Z( @$ R; T9 v. L目前跟老公住在三十九坪的房子，吳宇舒表示，她購屋的首要條件就是考量未來如果有小孩，空間勢必要加大，另外，交通是否便利也是很大的考量點，目前她主要是鎖定新北市及台北市區的物件，而住屋周圍環境的複雜與否，也會是她買屋的考量因素之一。$ }( Q) o7 n* y4 u9 |4 P. u: P
; T1 B( ~" J C8 d. u" v; L [7 |她說，居家周圍環境喜不喜歡，憑感覺就可以得知，所以要慢慢找，一直到找到感覺對的房子才會買。 7 \5 D( [7 |, q/ O2 R: a& F
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吳宇舒指出，目前購屋的預算尚未認真評估，但她理想中的房子最好在五十坪左右，而且空間採光必須非常好，現在她已開始從熟悉的環境找起。
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3 {- B1 ]/ ^4 @: b% J: s她說，要找到喜歡又適合自己的房子，必須看「緣分」，所以並未設限要在何時找到，但有空也會去看房，隨時留意房市趨勢做足準備。吳宇舒表示，「找房子全憑感覺，感覺對了，喜歡就會買，所以一切仍得看緣分」。% R8 y0 h, v+ Q
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活存轉定存 另投資美元保單
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% ]) D7 e; c2 b1 B吳宇舒想將三十九坪的房子更換為五十坪，如何做到？本刊特別邀請國泰世華銀行資深理財規劃師鄭義崧提出建議：
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財務目標：預計三年內買入新北市房屋，並計畫生育小孩。以新北市預售屋及新成屋價格大約39.1萬元計算，五十坪房子資金大約需要1955萬元，頭期款以三成計算，大約是586.5萬元，貸款金額約1368.5萬元。+ M8 q5 X" o3 j8 D; C. D8 L+ S4 e
g" G0 S7 u3 G2 G以吳宇舒目前年收入超過一百萬來看，在投資屬性上偏保守，不喜歡承受負報酬率，未來財務規劃建議如下：
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4 v9 ^# B5 {0 o& a( A(一)以現有資金做定存，當作未來購屋頭期款： 因吳宇舒投資行為較為保守，建議找幾家長期配合的銀行，以資金整存搭配利息定期定額投資的方式，提早培養信用，之後辦貸款時，再依可議到的利率條件決定承作的銀行。* ^# E5 x$ N$ o2 G F4 Y
& j4 I( k3 p9 V, ^(二)以每年工作所得進行投資： 吳宇舒的工作收入穩定，個人投資行為較穩健，大部分皆為新台幣活存，考量全球量化寬鬆的政策下，外匯的風險不得不留意，專家預測美國可能在2015年中開始有升息的可能，且台灣為出口型國家，外匯政策上傾向偏弱以有利出口，長線上美元有走升的可能。 1 v8 O3 |$ ~- X
因吳宇舒本身多為新台幣資產，建議可逐步將每年收入的部分資產配置到美元資產，運用可配置穩健型的分期繳還本型美元保單，因美元保單適合作為中長期投資及儲蓄的工具，報酬率高於新台幣定存利率，且有利息免所得稅的功能。7 ?' |+ @1 T) C% u2 \6 A, l
. ?# v4 ~( B. V! h+ t3 V9 k但需留意外幣保單屬中長期投資，若中途解約會造成損失，應考量資金需求做好配置，未來每年生存保險金的配發，可以做為房貸或家庭的支出，長期也可避免匯率市場大幅波動、減損整體資產，未來再依整體經濟現況調整新台幣、外幣的比重。! |% F, O, K# l8 G' J
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(三)善用人民幣帳戶理財： 吳宇舒的工作需要偶爾到大陸出差，本身也有開立人民幣帳戶，建議可開立操作介面方便的網路銀行帳戶，隨時上網操作定存投資，運用上可分成二筆資金：一筆預備臨時可能的支出，另一筆依據時間長短放定存。% z2 L+ ?0 }, P$ J
! b( J' ~( `/ d6 C8 A外匯配置三成美元、一成人民幣
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目前人民幣定存利率三個月大約2.85％、六個月3.05％、一年期3.25％，長期應可達到複利增值的效果。9 R6 y7 ^5 n+ Q1 b0 w- Q4 F/ B
1 i% m/ K# w5 Y3 x7 L4 G另外，2011年以後，隨著中國大陸經濟的轉型，世界工廠開始轉往其他市場發展，人民幣長期走升機率大，未來更可能享有比新台幣更高的利率及升值空間，不過因大陸為外匯管制國家，資金匯出並不容易，所以在資金分配上需特別留意。! k. K) k2 J* m1 o+ j. A( Z% x
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8 K d- G3 x q/ h【理財周刊】7 b7 s: z: U7 z( z
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發表於 2013-10-1 06:23:05
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